货币基金怎么买最赚钱(货币基金购买技巧有哪些，新手如何挑选？)

分类:理财百科 | 发布时间:2024-01-11 16:36:23 | 浏览:59

货币基金购买技巧有哪些，新手如何挑选？

基金分很多种，货币基金、债券基金、股票型基金、混合型基金，货币基金最典型的代表是余额宝等产品，是基金中风险最低，收益最有保障的品种。货币基金的投资和赎回资金也是最方便的，是普通人投资的重要选项。

一、什么是货币基金？

货币基金的全称，是货币市场基金，是指投资于货币市场上短期有价证券的一种投资基金。它常见的投资对象主要有现金，期限在1年内的银行存款、债券回购、中央银行票据、同业存单，和其他具有良好流动性的货币市场工具等。用通俗的话来说：就是把大家伙儿的钱聚集在一堆儿，人家专业的基金经理帮我们打理，去专门投向风险小的货币市场工具。

二、货币基金的特点

1）安全性高。货币市场基金投资对象相对于其他类型的基金是比较安全的，这就决定了其在各类基金中风险是最低的，本金的安全有了充分的保障。

2）货门槛低。币基金的投资门槛和成本比较低，并且货币基金交易一般是不收取手续费的，有的甚至是10元起就可以定投，这样就适合基金定投的新手来试水。

4）收益率还行。多数货币市场基金具有国债投资的收益水平。由于货币市场基金的投资对象主要是一些期限较短、流动性较高的货币市场工具，并且不断地进行滚动投资，因此货币市场基金的收益总是能迅速跟上利率的最新变化，能够获得超过同一时期定期储蓄存款的收益率。如下图所示，相对于银行定期，货币型基金的收益还是很可观的。

三、如何选择货币基金？

1)看收益率

货币基金的收益率有两个衡量指标，7日年化收益率和万分收益。万份收益，指的是每购买1万份基金，能赚多少钱。由于货币基金的净值是1元，这个指标的意思就是，花1万块买这支基金，1天能赚多少钱。7日年化收益率指的是以最近7天的收益率取平均值计算得出的年化收益率。简单来说，就是假设这支基金每星期赚的钱都和最近7天赚的钱数量一样多，那么一年以后，总共会产生多少收益就被称为7日年化收益率。同理14日年化收益率的意思就是假设这支基金每两周赚的钱都和最近14天一样多，一年后，有多少收益率。事实上，所谓的X日年化收益率实际是个相对数据，是建立在假设的基础上，是根据过往业绩推测出来的收益率。

因为货币型基金的收益是比较稳定的，所以相对于股票基金，货币基金7日年化收益率虽然是根据历史收益进行推测的指标，但还是十分值得参考的指标。同等情况下，优先选择年化收益率高的。

2）看基金规模

优先挑选规模适中的货币基金。很多人在选择货币基金时候，以为规模越大越好，这是一种误解。货币基金多采用一对一价格谈判方式，如果一个基金规模太小，根本就没有和银行谈判的筹码，所以就没有办法拿到好的利率。而规模大的基金由于市场的价格效应，在巨量买入时，自然市场价格上升，违背了低价抄底进场的原则。

优秀的基金经理操作基金的规模一般不会太大或者太小，因为如果资金量少就无法在交易过程中掌握主动权，而资金量多的话调仓也不灵活。所以货基挑选的第二原则，是挑选100亿到500亿这样的中等规模的货币基金。

3)挑选散户比例高的货币基金

普通老百姓购买货币基金的时候最关心的除了收益就是流动性，也就是随时变现的能力，那什么样的货币基金更安全呢？一个常见的误区就是我们跟着机构走，一般人一看很多大机构都在买这个货基，那这个货基肯定很厉害。其实一般情况下我们散户对于市场利率的变动，不是很敏感，而机构对于资金的松紧特别敏感，“央妈”放一点点水，市面上的钱多一点点，它就开始大量地申购；而如果这几天市场上有点风吹草动，钱略紧张一点，它就马上赎回。一般来说，货币型基金的持有人都是遵循“物以类聚的规律”——机构跟机构扎堆，散户跟散户扎堆。

机构型的货基申购赎回都很频繁，资金量又这么大，所以对于货币基金整体的安全性、流动性都会造成很大的影响。要判断一个基金是不是散户型，研究它的持有人结构就可以了，具体操作可以通过相关的基金网站进行查询，如果一个货币基金的散户比率达到70%以上，那么它的流动性风险就非常低了，流动性原则尽可能挑选散户比例超过60%的基金。

4）选成立时间长的

基金行业是严重依赖基金经理的行业。货币基金越老越吃香，老基金一般运作较为成熟，具有一定的投资经验，经历过沙场，随机应变能力较强，持有的高收益率品种较多。选择一只成立时间长、业绩相对稳定的货币基金是较为明智的选择。成立时间长也间接说明了消费者的认可，只有经得起时间考验的产品才是好产品，基金也不例外。

5)看是A还是B

在挑选货币基金的时候，一般看到XX货币A和XX货币B成对出现，那么基金A和B有什么区别呢？二者主要区别在于投资门槛，一般A级基金的起投金额低，A类基金投资门槛低的有10元起投，100元起投的，而B级的起投金额高，大部分要在百万元以上。

随着货币基金市场的多样化改革，有的还出现了C类基金，道理类似，只不过是投资门槛的进一步细分，散户只需要根据自己的实际情况选择适合自己的就行。从收益上看，门槛高的收益要高于门槛低的，毕竟高门槛的流动性差一点，风险就高一点，高风险对应高收益也是合情合理的。

四、近期货币型基金规模情况

中国证券投资基金业协会发布最新数据显示，截至2020年6月底，我国境内共有基金管理公司129家，这些机构管理的公募基金资产净值合计16.90万亿元。分类别看，整个6月份，公募基金份额环比上个月缩水逾1万亿份，其中货币型基金单月规模减少8500多亿份，规模缩水约10%。

当然7月份的牛市下，公募基金总规模肯定会增长很多，但货币型基金在股市牛市下规模可能会继续缩水，货币型基金本质上是保本型的基金，在牛市时会有更多人选择人把货币基金转换为股票型基金。

今年第二季度以来货币基金规模大幅“缩水”背后有几方面原因：一是货币基金收益率走低，部分投资者选择短期债券基金、权益类基金等替代投资品。由于货币基金主要投资标的为同业存单、现金和买入返售证券等，这三类标的收益率明显回落，带动了货币基金收益率的持续下行。虽然整体缩水，但是也有个别基金的规模呈递增趋势。下面以余额宝、成立最早的华夏现金宝货币基金为例进行说明。

1）余额宝

众所周知，余额宝里的资金池主要投资标的是货币型基金。截至2020年6月30日，余额宝规模达5741.6亿元，这一规模较一季度末仅增加不及330亿元。而在一季度中，这一数字达到了惊人的3560亿元。也就是说，在2020年二季度中，余额宝的规模增加额不及一季度的1/10。相关数据显示，余额宝的7日年化收益率从1月高峰期的6.73%迅速陨落，6月30日，这一收益率已经降低到了4.23%。

余额宝对接了很多只货币基金，其中天弘余额宝基金是中国规模最大的货币基金。天弘余额宝货币基金是天弘基金专为支付宝定制的一款基金，使用人数达到6亿，是中国规模最大的一只货币基金。其实从它的基金详情里可以查看到它的资产配置：59.91%的银行存款、7.2%的债券，其他资产占32.89%。银行存款占大头，这也是为什么我们觉得这只基金风险相对较低的原因。

“虽然可以料想到余额宝规模不会一直如一季度那样迅速增加，但二季度的这一规模增速还是让人感到意外，走过高峰期的余额宝正在迎来自己的平稳增长期，不排除未来拐点期出现的可能。”业内人士表示。

2)华夏现金宝货币A

截至2020-03-31，华夏现金宝货币A的期末净资产150.47亿元，比上期增加15.41%，净资产规模变动情况如下图所示（单位亿元）：

华夏现金宝货币A自2017年至2020年一季度的规模变动情况如下图所示：

（本文作者，李慧泽）

如何挑选货币基金才能更赚钱？

引言

手里有些闲钱，害怕股市的风险，又不愿意存进银行，该如何投资呢？有没有安全性较好，收益也不错的理财方式？答案就是货币基金。

市面上货币基金那么多？该如何挑选呢？「得到」作者香帅，为你总结了13个要点，带你挑选更安全、收益更高的货币基金。

1.货币基金是一种高流动性、高收益、低风险的金融产品。它的流动性接近活期存款，一般可次日赎回，非常方便，但利率要高得多。以今年为例，货币基金的平均收益率是百分之三点几，是活期存款利率0.3%的10倍以上。

2. 为啥货币基金利率高呢？因为它分享了银行的利益。银行在经营过程中，会出现资金短缺和盈余，也会互相借钱，货币基金正是充当了中间人的角色，帮银行解决资金周转的问题，就参与到了高收益的银行间市场。而由于协议的另一头是各大银行，所以安全性也很有保障。

3. 购买货币基金，要把握一个大原则：平衡安全性和收益率。两者不可兼得。所谓挑选，就是结合自身情况，在两者间取得平衡。如果有人告诉你一种货币基金，100%安全，随时可以赎回，没有任何风险，收益还很高，那一定有问题，千万不要相信。

4. 购买货币基金，首先看它散户的持有人比重。散户持有的比例越高，安全就越有保证。建议挑选散户比例超过60%的。

5. 购买货币基金的一个常见误区——跟着机构走，一看大机构都买了，马上就跟进。但事实上，机构对市场价格的变化非常敏感，一旦跑路，就会导致基金收益大幅度波动。机构持有比重过大的货币基金，都不够稳健。

6. 挑选资金规模中等（100亿到400亿之间）的货币基金。规模太小，没有和银行的谈判筹码，无法拿到好的利率，收益一般。规模太大，大家都看好，会有大量资金买入，它的价格会随之飙升，也很难获得高收益。

7. 我们熟悉的余额宝，作为世界第一规模的货币基金，赎回非常方便，流动性和安全性很好，但就因为规模太大，它的收益率在整个货币基金产品中，属于中下水平。当然，对于随时用到的钱，放入余额宝还是很方便的。

8. “7日年化收益率”和“平均万份收益率”，是我们常见的两个指标。啥意思呢？“7日年化收益率”是指用这个基金最近7天的平均收益，计算一年的收益率；“平均万份收益率”是指这支基金当天10000块的收益情况。两者衡量的时间都比较短（七天和一天），数据很容易被某一天的剧烈波动拉低或抬升，单凭一次的数据，很难看出它的收益波动，需要长期观察。

9. 挑选手续费、各种杂费比较低的基金。不要小看这笔费用，货币基金的收益本来也就百分之几，只有杂费扣得少，才能保证大部分收益落入自己的口袋。这些数据，在选购基金的第三方平台上，比如天天基金网、好买基金网、同花顺，都可以看到。

10. 不要小看T+1、T+2这些微小的区别。T+1型基金是可以今天买入，明天赎回的。而T+2、T+3的基金，两三天之后才能赎回，流动性差一些，但一般收益更好。买基金时，记得看看赎回规定，根据自身情况买入：如果追求高收益，可以选择T+2、T+3；如果随时可能用到这笔钱，最好买T+1型的。

11. 月末、季末、年中和年底的时候申购货币基金。市场上资金越紧张，货币基金收益率就越高。这几个时间点，市场上资金一般比较紧，钱荒会导致利率上升，这时申购，收益率自然比较高。

12. 记住“周五不申购，周四不赎回”。基金交易日是按照工作日计算的，周五申购的话，不仅不能享受周五、周六、周日的收益，连3天活期利息也没有。而周四赎回的话，接下来三天都没有利息，收益也会受到影响。

13. 最后再啰嗦一句：虽然从历史数据和现实情况来看，货币基金投资发生亏损的概率相对较小，但“市场有风险，投资需谨慎”，这句话永远没有错。

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各大基金公司都推出来自了货币基金取代活期储蓄的功能，余额宝同类产品太多比较中

余额宝的实质是支付宝用户将账户余额转入购买货币基金，获取货币基金收益作为“利息”，而此前支付宝里的资金没有任何收益，余额宝中的货币基金份额可以随时在网上购物与支付，相当于赎回基金。淘宝余额宝其实是个新产品，虽然是和基金公司合作的属于货币型基金但是，个人认为货币基金有多年的操盘经验获得的收益要比新产品高，当然新事物也未必就比老的差。这个新的产物也会对银行个人储蓄存款形成竞争，对于银行来说是很不利的。对于基金公司来影响短期来说不会很大，长期主要看收益方面了。对于淘宝来说当然是双喜临门，一箭三雕。对于消费者来说也是一项很不错的产品服务，以前把剩余的钱放淘宝上不会钱生钱，现在既可以钱生钱还可以购物。就目前的收益来说，目前银行活期存款利率为0.35%，一年期定存利率为3%，货币基金年化收益率通常为约3%，天弘增利宝货币基金6月14日的7日年化收益率为3.484%，10倍于银行活期存款利率。产品虽然好但是由于监管、政策、不可预测风险、资金管理等等都有漏洞。每个人都要有警惕性。

货币基金公司如何赚钱的？？？

通过客户买入和赎回收取手续费，和货币基金公司通过回购等方式融资，利用这部分资金投资到高于回购利率的产品，从而使用这种方式来获取超额收益，即利用客户买入的钱来投资盈利。货币基金的投资领域：1、货币基金资产主要投资于短期货币工具（一般期限在一年以内，平均期限120天），如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、**短期债券、企业债券（信用等级较高）、同业存款等短期有价证券。2、上述这些货币市场基金投资的范围都是一些高安全系数和稳定收益的品种，所以对于很多希望回避证券市场风险的企业和个人来说，货币市场基金是一个天然的避风港，在通常情况下既能获得高于银行存款利息的收益，但货币基金并不保障本金的安全。扩展资料：货币基金投资的特征：1、本金安全由大多数货币市场基金投资品种就决定了其在各类基金中风险是最低的，货币基金合约一般都不会保证本金的安全，但在事实上由于基金性质决定了货币基金在现实中极少发生本金的亏损。一般来说货币基金被看作现金等价物。2、资金流动强流动性可与活期存款媲美。基金买卖方便，资金到账时间短，流动性很高，一般基金赎回一两天资金就可以到帐。目前已有基金公司开通货币基金即时赎回业务，当日可到账。3、收益率较高货币市场基金除了可以投资一般机构可以投资的交易所回购等投资工具外，还可以进入银行间债券及回购市场、中央银行票据市场进行投资，其年净收益率一般可和一年定存利率相比，高于同期银行储蓄的收益水平。4、投资成本低买卖货币市场基金一般都免收手续费，认购费、申购费、赎回费都为0，资金进出非常方便，既降低了投资成本，又保证了流动性。首次认购/申购1000元，再次购买以百元为单位递增。5、分红免税多数货币市场基金面值永远保持1元，收益天天计算，每日都有利息收入，投资者享受的是复利，而银行存款只是单利。每月分红结转为基金份额，分红免收所得税。参考资料来源：中国经济网-不能再让货币基金“躺着赚钱”了参考资料来源：百度百科-基金管理公司参考资料来源：百度百科-货币基金

购买货币基金真的能赚钱吗

任何一支货币基金都可以为投资人实现盈利。但是货币基金比较的不是能否赚钱，而是能赚多少的问题。

货币基金是怎样来计算自己赚得钱的？怎么看出来？有没有买入时机的问题？

货币基金的买时机,基本不用考虑.货币基金的净值远是1.0.它的益多少,不反映在净值的增长上,而是看每万份的日收益和近7天的收益折合成一年的收益率,即"7天年化收益率".要知道自己买的货币基金已得了多少收益,只有到该基金公司的网上查最方便.

基金公司买货币型基金是怎么赚钱的?

管理费按照基金的资产净值和一定比例提取，这个是基金公司绝大部分收入来源

货币基金怎么买才赚钱？

货币基金的主要投资方向，具体如下：

1、现金；

2、一年以内(含一年)的银行定期存款、大额存单；

3、剩余期限在三百九十七天以内(含三百九十七天的)债券；

4、期限在一年以内(含一年)的债券回购；

5、期限在一年以内(含一年)的中央银行票据；

6、中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。我国目前的货币基金主要投资方向是高信用的短期债券（久期在397天内）以及银行协议存款。因基金公司作为机构资金量庞大，可以与银行协商比我们去银行存款更高的存款利息。以目前货币基金万份收益1.2元计算，1万元货币基金，3个月的收益大概是108元左右。货币基金运作比较好的基金公司有华夏基金公司，工银瑞信基金公司，汇添富基金公司，易方达基金公司，嘉实基金公司等。

不懂货币基金的买卖技巧，你会少赚不少“零花钱”！

（↑快来收听吧↑）

数据来源：Wind

那么问题来了，货币基金那么多，该如何选呢？是不是看哪个收益高，买哪个？又有哪些买卖技巧？今天我们就来看看。

一、怎么挑选？

相比偏股基金、债券基金，货币基金的挑选更为简单些，我们可以从几个维度来看。

1、成立日期

尽量选择成立日期较早的老基金。一是成立时间长，运作较为成熟，可以考察更长周期的业绩水平；二是新发基金都会经历建仓期，货币基金也不例外（时间相对较短，1个月左右），短期内预期收益会较低，且不能赎回，流动性受到限制。

2、规模

有人可能说了，货币基金应该是规模越大越好吧？规模越大，流动性越好。这是不对的。事实上，规模适中会比较好。

我们知道，货币基金主要投的是银行存款、债券回购、央票、同业存单等。规模太小，和银行的议价能力弱，拿不到好的利率；规模太大，市场上没有那么多优质标的。此外，规模过小，为了应对赎回，持有现金比例会较高，从而降低了收益；规模过大，当市场利率上升时，船大难掉头，又不易迅速转换标的，收益也会涨得慢些。

所以，尽量选择规模适中的货币基金，比如50亿~500亿。

3、收益

货币基金的收益可以看两个指标：七日年化收益率、每万份收益。

七日年化收益率，是将最近7天的平均收益率折算到全年，得出的一个假定的年化收益率。它是一个短期指标，并不能代表真实的年收益。所以，不能只看七日年化收益率来判断基金的业绩。货币基金的真实收益，要看每万份收益，即每一万份基金份额可在当日获得的真实收益，这才是我们应该真正关心的。

以海富通添益货币B为例，截止2020年4月28日，可以看到七日年化收益率是1.76%，万份收益是0.4797。

来源：海通e海通财APP

除了看收益水平，还要看波动性。收益越平稳的，越好。如果波动太大，七日年化收益率的可靠性就越弱。

4、投资门槛

偏股基金和债券基金的投资门槛基本差不多，但是货币基金会有很大的差别。原因是货币基金有的是专门为机构定制的，或者面对机构、大户购买的，这样收益通常也会高一些。因此，我们在挑选货币基金的时候，还要关注投资门槛。

一般来说，A份额申购起点低，大部分1元就能买，有的甚至0.01元起购；B份额的申购起点大多数都在百万元以上，不过，现在也有一些基金放宽了申购下限，0.01元、1元就可以买，比如海富通添益货币B、富国天时货币B，大家在e海通财APP——“理财”——“钱包”页面就能直接看到了。

来源：海通e海通财APP

5、费率

有人可能好奇了，货币基金不是不收费的吗？大错特错！货币基金虽然没有申购费、赎回费，但是还有管理费、托管费和销售服务费呀。这些费用仍然会按日计提，按月支付，直接从基金收益中扣除。

所以，我们在挑选基金的时候，应该“货比三家”，尽量选费率低的。

6、持有人结构

我们之前说过，主动偏股类基金，要选机构持有占比大的，这样说明机构对基金未来的风险控制和收益能力更有信心。但是，货币基金却相反。

货币基金要选择个人投资者占比大的，即“散户型”的。这是因为机构对利率更敏感，一旦市场上有风吹草动，他们就会立刻采取动作。比如当市场上的钱紧张时，他们就会马上赎回，而为了应对赎回，基金经理可能要抛售未到期的债券，这就会导致亏损，进而发生“挤兑”。而如果个人投资者占比大，就不太会出现这种情况了。

注意了，看货币基金的持有人机构，A、B份额都要看，毕竟是在一个池子运作的。

除了以上，货币基金的赎回到账时间、是否开放申赎也是要关注的。现在，你会挑选货币基金了吗？可千万不要再只看七日年化收益啦。

二、买卖有哪些技巧？

虽然货币基金收益低，但蚊子腿也是肉，掌握一些买卖技巧，可以让你赚更多。

1、周五不申购

基金是T日申购，T+1日确认并开始享受收益；T日赎回，T+1日确认并不享有收益。这里的T、T+1都指的是交易日。

对应到货币基金，周五申购，下周一才能确认并开始计息，这样会白白损失周六、周日两天的收益。所以，尽量不要在周五申购。如果想要享有周末两天的收益，就要在周四下午3点前买入，周五确认并开始计息，可以享受周五、周六、周日三天的收益。

相反，如果是周五赎回会比较合适，这样会多享有周末两天的收益。

2、法定节假日前一天不申购

道理是一样的。法定节假日前一天申购，下一个交易日确认并开始计息，这样就会损失中间假期的收益。以2020年的国庆节为例：如果你想享有国庆8天的长假收益，就要在9月29日（周二）下午3点前买入，这样9月30日（周三）确认并开始计息。

注意的是，部分基金会提前停止申购，所以尽量早点买入，具体还要看各基金的通知。

3、注重季末、年末效应

货币基金某种程度上说，代表市场无风险利率。货币基金的收益高低和市场上的利率有关，再进一步说，和市场上的流动性有关。

每当季末、年末，市场上的流动性通常会紧缺，这时利率会上升，货币基金的收益也会走高。这时，如果你有闲置的资金，可千万不要错过哦。

总结

虽然货币基金收益低，但毫无疑问它已经成为我们必不可少的理财工具。安全性高、流动性好，又可以获得稳稳的收益。本期从6个维度详细介绍了怎么挑选货币基金，以及3个买卖货币基金的技巧，希望你可以多赚点“零花钱”。

往期回顾：

《硬核投资技巧，靠谱的主动型基金如何筛选？》

《备受老巴推崇的指数基金，该怎么选？》

《投资的“定海神针”，年化收益6.9%，替代余额宝的玩法了解一下？》

货币基金怎么买，我月工资1500，可以买货币基金吗，没有一点基础，每个月最少投资多少，风险有多大

新手买基金，当然首选“货币基金”！1、风险极小，至少我买了5年都没亏损过。2、收益可与定期存款媲美，需要时只要提前1至2天申请赎回即可。3、平时申购一般要1000元，如果是基金定投一般只要200元。4、建议将工资银行卡开通网银，直接到基金公司网上申购，这样管理方便，免得老跑银行。