个人养老金值得买吗(个人养老金到底是什么？值不值得买？)

个人养老金到底是什么？值不值得买？

有很多朋友问到我这个问题，在此之前我也没有去了解透彻。为啥？因为这个概念虽然炒得厉害，可以避税，但是没有具体的能够吸引我的产品呀。如果单纯为了避税投入钱，但是这个钱可能带来的收益并没有很高，那么在我看来也是不值得的。而这次深入研究也正是因为发现了这款超级不错的产品，正所谓自我的需求才是最大的动力嘛。

那么接下来，让我从个人养老金账户的基本制度开始，给大家讲一讲这个个人养老金账户究竟是怎么回事。（太长不想看的可以直接拉到文末）

一、个人养老金制度

个人养老金是指**政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。

个人养老金实行个人账户制，可以简单理解为这就是一个电子账户，这个账户可以存入钱，然后用这些钱购买符合规定的“储蓄存款、理财产品、养老保险、私募基金”等金融产品，可以享受**的收税优惠政策（抵税）。

d的二十大报告提出要“健全社会保障体系，发展多层次、多支柱养老保险体系”。而个人养老金制度就是第三支柱。

第一支柱是基础，是国家提供的最低保障；第二支柱是补充，由企业为参保人员提供养老、医疗、失业、工伤、生育等基本保障；第三支柱是提升，通过商业保险使个人养老资金稳定增长，提高养老生活品质。

二、哪些人可以参加

在中国境内参加城镇职工基本养老保险的劳动者

在中国境内参加城乡居民养老保险的劳动者

简单总结，就是必须要是在中国境内、在业的、已参加基本养老保险的人群。退休的、无业的、没有参与基本养老保险的人群不可以购买。

三、账户里的钱可以干嘛

存入个人养老账户的钱可以用来购买金融产品，通常来说有四类：存款、保险、理财、基金。这四类各有优劣。一般来说，存款和保险是可以保本增值的，理财、基金可能亏损。

四、如何开通个人养老账户

大部分都很简单，只需要在银行APP上开通即可，方便快速。如果不会操作也可以携带身份证在线下柜台办理。

但是要注意！一个人只能开通一个个人养老金账户！也就是说如果你在A行开通了，BCDE等等银行都不能再开通了。

所以开通需要慎重，因为每个银行对接的产品是不一样的。你在A行开通的个人养老账户是无法购买BCDE等银行个性化对接的产品的！

五、个人养老金账户能注销吗

那有人说我开错了，可以注销吗？可以，但是有条件，分两种情况：

1.如果个人养老账户只是注册了，还没有存入任何资金，带上银行卡、身份证在线下对应银行的柜台办理就可以了，也非常方便。

2.但是如果个人养老账户里面已经存进去钱了，也能注销，但是手续会非常复杂繁琐，并且是有条件的。

因为个人养老账户是只貔貅，现在只能进不能出。也就是说现在你存进去的钱，就不能轻易取出来了。只有达到一定的领取条件，这个账户才会开放领出。那么如果没有达到领取条件，这个账户里的钱取不出来，大家都知道账户里面有余额就不是那么容易注销得了的了。

所以开通个人养老账户的时候一定要慎重！我就有客户跟我抱怨说当初被拉业绩随便开了一个账户，现在改不了不说，存进去买基金的钱还亏了好多

六、个人养老金要怎么领取

在领取的时候，需要单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税。

七、个人所得税如何优惠

那大家最关心的肯定是这个**支持的部分，就是我买开通这个个人养老账户，**给了什么优惠？

①缴费环节

个人注册好个人养老金账户后，往里面存钱，存入的钱会按标准在综合所得或经营所得中据实扣除。什么意思呢？

我们每年的收入都是需要按档缴纳个人所得税的，这个大家应该知道。假如我们今年的应纳税所得额是15万，按上表已达到20%税率档位，那么如果我们将今年收入拿出1万存入个人养老账户，那么在明年报税的时候就可以抵扣1万*20%即2000块税额。

那你说这么好的事，我存个5万岂不是可以抵税1万？那**当然也不会无限做慈善，也做不起呀，所以这个个人养老账户每年是有存入额度限制的，就是每年12000元。那即使只有12000的羊毛，该薅我们还是得薅对不？

但是我们前面在领取中不是提到了吗，领取的时候会缴纳3%的税率，因此如果在第一档及以下的，意即全年应纳税所得额不超过36000的人群，不适宜开通个人养老金账户。

这个应纳税所得额并不等同于我们的年收入，怎么查呢？

打开个人所得税APP—点击首页上面中间“我要查询”—第一个“申报查询”—“已完成”—点击某一年度“综合所得年度汇算”—往下拉可以看见“应纳税所得额”，再对照上表查看自己属于哪一档

②投资环节

个人养老资金账户的投资收益暂不征收个人所得税。这个很好理解，也就是说存入里面的钱进行理财投资，收益暂时是不征收个人所得税的，未来如何需要看政策。

总结和建议

在业、参与社会基本养老保险的人群才能开通个人养老金账户

个人养老金账户在银行开通，只能开通一个，开通后每年最多存入12000元，可以购买各种金融产品。存款、保险通常保本收益，理财、基金可能亏损。

个人养老金账户可以抵税，具体见下表。具体处于哪一档可以通过个人所得税APP查自己的年应纳税所得额。

个人养老金领取时需要按3%扣税，因此收入超过10%扣税标准的人群可以考虑参与

今天先写到这里（该去健身了），下一篇会写一写吸引我研究个人养老账户的优秀产品。大家可以等一等，还没有开通个人养老账户的小伙伴们千万慎重，不要随便开通。

养老基金值得购买吗

一、天弘养老混合基金购买的方法：1、通过银行柜台和网上银行购买基金；2、通过基金公司购买基金；3、通过证券公司购买基金。二、该基金的分红政策1、在符合有关基金分红条件的前提下,本基金每年收益分配次数最多为6次,每次收益分配比例不得低于该次可供分配利润的50%,若《基金合同》生效不满3个月可不进行收益分配;2、本基金收益分配方式分两种:现金分红与红利再投资,投资者可选择现金红利或将现金红利自动转为基金份额进行再投资;若投资者不选择,本基金默认的收益分配方式是现金分红;3、基金收益分配后基金份额净值不能低于面值;即基金收益分配基准日的基金份额净值减去每单位基金份额收益分配金额后不能低于面值;4、每一基金份额享有同等分配权;5、法律法规或监管机关另有规定的,从其规定。

个人养老金，值得买吗？

概要

个人养老金，

自上线以来成功打入了老百姓的生活。

不少客户朋友也来问。

想给自己攒养老金，

是买个人养老金好，

还是买商业养老保险好。

这篇聊聊这件事。

聊2个点：

普及个人养老金的特点

分析一下是不是有必要买

你应该知道的

个人养老金的4个特点

1限额1.2万

本质就是在银行开个新账户，

然后自愿往里面存钱。

一次性存/分次存，看你；

存100块/存5000块，看你；

只要每年总金额不超过1.2万就ok。

2不保本，不保收益

你往账户里存的钱，

可以自由选择四类产品：

养老存款养老保险养老理财养老基金

前俩，保本。

后俩，不保本。

追求高收益的，

肯定会选养老理财/养老基金。

拿养老基金来说,

理论上可能会亏，毕竟不保本。

不少网友表示自己的账户已经跌了。

很正常，毕竟短期收益率会波动。

但毕竟这钱在法定退休年龄前取不了，

所以关注长期收益率。

就是持有时间得久一点，

而且到时候有多少不确定。

3存进去，只能在法定退休年龄拿出来

相当于，

这笔钱存进去就变“死钱”。

无论账户里盈亏如何，

你只有看的份，没有操作的份。

但如果买的是纯商业养老保险

(注：不是个人养老金里的养老保险）

要是真急用钱了，

还能保单借款，拿钱出来用。

还款期内记得还上就ok。

另外，“延迟退休”这事

板上钉钉了。

尤其是90后，

可能本来60周岁就领养老金了，

以后得65周岁才能领。

4能“暂时”少交点税

这才是买个人养老金的最有利价值。

年底个税申报的时候，能给你退税。

当然，

税前年薪13.6w以上的人买有用。

且年薪越高，省税越多。

年薪10w内的：

买了还得倒亏360元，

别买；

年薪13.6w内的：

不省税，但能递延，

可考虑；

年薪13.6w以上的：

一年能省840~5040元的税，

可考虑。

所以“个人养老金”你可以理解为：

是个封闭几十年的理财产品，

亮点是每年帮你省点税。

个人养老金，有必要买吗

先说我个人观点：

如果你税前年薪24.4w以上、

想约束自己存钱养老、

且能接受几十年不能取钱，

——可以买。

如果你税前年薪低于13.6w、

理财能力还不错、

无法接受几十年不能取钱，

——不买。

税前年薪13.6w~24.4w的人群：

如果觉得一年省下840元很香、

想让自己强制存钱养老，

能接受0流动性，就买；

否则就不买，然后好好学习理财。

且无论买/不买个人养老金，

最好配上纯商业养老保险。

写在最后

这波个人养老金的风还是很大的。

但没能吹动我嗐。

我自己是买了纯商业养老保险。

虽然相比于个人养老金来说，

“万一急用钱能贷现价出来用”是个优点。

但毕竟发生的概率小。

唯一影响我决策的，

就是养老金的领取时间。

个人养老金，跟着国家退休时间来。

啥时候能领退休金，还不一定。

但啥时候退休，我想自己说了算。

起码我自己买的养老保险，

能让我55周岁起就能领退休金了。

妥~~

 END 

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个人自费有必要买社保吗

个人自费有必要买社保的。我们养老保险的原则是，多缴多得这样的一个原则。也就是说你能够保证自己有足够长的一个缴费年限，那么，对于自己来说也可以获得一个较高的养老金待遇，所以说多交的这个钱最终受益的是你本人自己，所以还是很有必要自己缴纳社保的。买了社保等于给自己的未来买了一个保障。像养老、医疗、工伤、失业、生育、公积金自己都能用得到。为了以后的退休养老和医疗待遇，社保还是要交的。个人找到工作之后由公司交社保，公司会帮你支付很大的一部分，这是非常好的。如果你是离职待业，或者是自由职业者，为了不中断社保，个人自费缴纳社保也是有必要的。生病住院实在是太正常了，也许部分身体健康的人一年去不含碰裤了几次一样，但即使如此，人总会老，等那个时候各种问题就出来了，看看身边的老人，交社保可为自己带来一定的保障。社保的作用一、为人们提供一定的经济保障为了能够更好地应对各种意外风险，社保制度提供了一定的社会保障机制，例如提供医疗、养老、失业等方面的保障。这些保障不仅能够减轻个人的经济压力，还能够提高社会公共服务的质量，促进社会公共福利事业的发展。二、提供稳定的经济基础社保制度能够稳定经济基础，促进社会和谐稳定发展。社会各界受益于社保所带来的稳定和保障，企业能够吸引更多的投资，提高生产效率和经济效益，同时还有利于产谈简业结构和就业结构的升级和调整，促进工业经济的健康发展。三、可靠的管理机制社保制度能够为当地**提供有效的管理机吵数制，在保障社会公平和社会福利事业发展的同时，还能够加强**与公众之间的联系和沟通。

个人交养老保险合适吗？承担全部养老保险费用划算吗？35岁按高和低交到退休领多少？

个人缴纳养老保险有2种形式：

1、缴纳城镇职工养老保险；

2、缴纳城乡居民养老保险。

缴纳费用为：当地上一年度在岗职工月平均工资为基数。

即社评工资×缴费档次×20%。

个人部分8%，统筹部分12%。均由个人承担全部费用。

国家没有补贴。

只有8%进入个人账户里。

最低缴费年限为15年。

男性60岁办理退休。

女性，地区规定不同，有满50岁退休，有满55岁退休。

第2种，分多个档次，按年定额缴纳。

国家有定额或者按百分比进行补贴。

二者区分是：

缴纳城镇职工养老保险费用高很多，经济能力一般的不建议缴纳。

缴纳城乡养老保险，因为档次比较多，可以根据自身经济承受能力，选取适合自己的档次缴纳。

缴纳城镇职工养老保险比缴纳城乡养老保险退休工资高！！！！！

如果35岁，满足缴纳城镇职工养老保险条件的，经济条件允许，建议取最低档缴纳。

个人自费有必要买社保吗

个人自费有必要买社保的。我们养老保险的原则是，多缴多得这样的一个原则。也就是说你能够保证自己有足够长的一个缴费年限，那么，对于自己来说也可以获得一个较高的养老金待遇，所以说多交的这个钱最终受益的是你本人自己，所以还是很有必要自己缴纳社保的。买了社保等于给自己的未来买了一个保障。像养老、医疗、工伤、失业、生育、公积金自己都能用得到。为了以后的退休养老和医疗待遇，社保还是要交的。个人找到工作之后由公司交社保，公司会帮你支付很大的一部分，这是非常好的。如果你是离职待业，或者是自由职业者，为了不中断社保，个人自费缴纳社保也是有必要的。生病住院实在是太正常了，也许部分身体健康的人一年去不含碰裤了几次一样，但即使如此，人总会老，等那个时候各种问题就出来了，看看身边的老人，交社保可为自己带来一定的保障。社保的作用一、为人们提供一定的经济保障为了能够更好地应对各种意外风险，社保制度提供了一定的社会保障机制，例如提供医疗、养老、失业等方面的保障。这些保障不仅能够减轻个人的经济压力，还能够提高社会公共服务的质量，促进社会公共福利事业的发展。二、提供稳定的经济基础社保制度能够稳定经济基础，促进社会和谐稳定发展。社会各界受益于社保所带来的稳定和保障，企业能够吸引更多的投资，提高生产效率和经济效益，同时还有利于产谈简业结构和就业结构的升级和调整，促进工业经济的健康发展。三、可靠的管理机制社保制度能够为当地**提供有效的管理机吵数制，在保障社会公平和社会福利事业发展的同时，还能够加强**与公众之间的联系和沟通。

一次缴纳四万八的养老保险，值不值得买？

以小换大，当然值了，多活就不亏

个人养老金值得买吗?

2023年是个人养老金业务落地的关键期“提前备老”成为了新晋热议话题那么年轻人要如何“提前备老”如何选择个人养老金产品呢?

自2022年1月1日起，对个人养老金实施递延纳税优惠政策,

根据财政部税务总*《关于个人养老金有关个人所得税政策的公告》（财政部税务总*公告2022年第34号）规定如下：

[央视财经评论]个人养老金可享受递延纳税优惠

个人向个人养老金资金账户的缴费，按照12000元/年的限额标准，在综合所得或经营所得中据实扣除；

计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税；

个人领取的个人养老金，不并入综合所得，单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税，其缴纳的税款计入“工资、薪金所得”项目。

见下表,一目了然

《***办公厅关于推动个人养老金发展意见》规定，个人养老金资金账户资金用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品，参加人可自主选择。参加人达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居，或者具有其他符合国家规定的情形，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金,领取方式一经确认不得更改,领取时,应将个人养老金由个人养老金资金账户转入本人社会保障卡银行账户。

目前可以投保个人延税养老金的银行包括:

工商银行,农业银行,中国银行,建设银行,交通银行,招商银行,浦发银行,兴业银行,广发银行,光大银行,浙商银行

第一批开展税延养老保险业务的保险公司共有12家:

中国人寿,太平洋人寿,平安养老,新华人寿,太平人寿,泰康人寿,阳光人寿,中信保诚,中意人寿,英大人寿等等.....

11月18日，证监会发布首批个人养老金基金名录和个人养老金基金销售机构名录，包括129只养老目标基金及37家基金销售机构。同时，23家银行和11家理财公司获批开展个人养老金业务。

从产品来看，商业养老保险、银行理财、储蓄存款以及公募基金各有优势。而商业保险个人养老金产品的竞争力就在于追求安全稳健,长期保值增值优势。例如，专属商业养老保险其“保底+浮动”的收益模式不仅可以满足部分消费者追求稳健的需求，同时也可能抓住机遇获得额外收益。

目前，我国已初步构建起以基本养老保险为基础、以企业(职业)年金为补充、再加上个人储蓄性养老金和商业养老保险相结合的“三支柱”养老保险体系。

即基本养老保险制度，由单位和个人共同负担，坚持全覆盖、保基本。

为企业(职业)年金制度，由单位和个人共同负担，实行补充基本养老金,近年来，我国企业(职业)年金制度发展迅速,2007—2019年企业年金基金平均年化收益率达7.07%。

即个人储蓄性养老保险和商业养老保险;对大量的灵活就业人员而言，企业(职业)年金制度无法将其纳入，发展养老保险第三支柱迫在眉睫。

综上所述,个人延税养老金的好处多多,如果你不担心未来的养老金收入不够,眼下节税肉眼可见;对担心未来养老金缺口较大的朋友来说更是不错的选择,国家政策呼吁支持你强制储蓄,提前备老是现代年轻人生活规划的紧要目标!

如果你需要详细了解,请留言,您身边的保险经纪人随叫随到,无偿解答您的保险相关问题.

个人缴纳养老保险划算吗？年轻人该不该缴纳养老保险？

年轻人该不该交养老保险，我的观点是应该交。如果是自由职业有能力的话建议自己交，如果是在公司上班那么更应该是员工的福利了。

现在老龄化严重，老年人越多年轻人压力越大，一个家庭可能要赡养4个老人，压力可想而知。如果有养老保险的话，最起码在老的时候会有养老金可以领取，相当于减轻了孩子的压力，我们可以算一下维持一个老人正常生活每个月的开销就知道了。

有些人可能会算我交了这么多年的养老保险，那我什么时候才能把交的钱领回来呢？这样想也无可厚非，但是有没有想过如果没有养老保险，单纯的看我们的积蓄去养老的话，我们要攒下多少钱？

所以，无论我们在老的时候能不能把我们交的养老保险钱领回来，我们都需要养老保险，不怕我们领不回来本钱，就怕当我们还健在的时候，手里没钱了，需要孩子来填补，增添孩子的压力，这肯定不是做父母的意愿。

没有单位，自己全额买养老保险划算吗

单纯从缴费角度来看有点不合算，因为有单位，社保的全额单位负担2/3，个人负担1/3。没有单位个人缴费，社保费用全额自己负担。从老有所养的角度，花钱给自己买一份老来的生活保障还是值得的。当然，自己啥都不干没有收入，或收入非常低仅够维持生存，投保的确困难。如果是干自己的，收入可观还是投入劳动保险吧。