家族信托费用(MichaelJackson的精准的遗嘱是什么，不要忽悠人的！)

MichaelJackson的精准的遗嘱是什么，不要忽悠人的！

迈克尔·约瑟夫·杰克逊遗嘱

家族信托中途能改换信托公司吗？

一般情况下，家族信托是不能更换信托公司的！如果非要提前结束，应该先于该信托公司沟通！更换信托公司的一般情形是：该信托公司已经倒闭！如若是认为家族信托的管理费用太高，可以考虑某些信托公司的标准型，不收取管理费！

个性化家族信托起点原则上是

通过合作信托公司向客户推出个性化家族信托，个性化家族信托起点原则上在人民币3000万（含）以上。信托财产可以分期交付，首期1000万起，余款半年内交付完成。

在第一阶段经验积累基础上，通过合作信托公司向客户推出标准化家族信托，标准化家族信托起点原则上在人民币600万（含）以上。

家族信托1000w每个月拿多少？

家族信托其实并不是以收益为目的的，所以年收益其实并不算高，在6%到8%左右，所以每个月可以拿5-8万。

家族信托是什么？一笔钱，两件事，三个人

近些年，随着社会经济的发展，中国高净值人群的数量在稳健增长。《2021中国私人财富报告》显示，2020年，投资资产在1000万人民币以上的中国高净值人群数量达262万人。而他们最大的需求是，财富的保全和传承。

为了实现财富的保全和传承，高净值人群可以选择多种方式来进行规划，比如企业股权安排、购置房产、购买保险、设立家族信托等。其中，家族信托越来越受到高净值人群的青睐。《2020中国家族信托报告》显示，在各类财富传承安排方式中，高净值人群对境内外家族信托的提及率提升至38%，成为关注度增长最快的传承工具。

那么，什么是家族信托呢？在回答这个问题之前，我们先来看一下什么是信托。

《信托法》第二条规定：

本法所称信托，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。

家族信托作为信托的一种类型，自然也符合信托的这一定义。那要如何理解这一定义呢？我们可以把家族信托理解为：一笔钱，两件事，三个人。

所谓“一笔钱”

就是指信托财产。在家族信托中，信托财产处于核心地位，因为整个信托关系都是围绕信托财产展开的。可以说，没有信托财产就没有家族信托。

信托财产就是设立家族信托的委托人交给受托人的财产。信托财产可以是有形财产，也可以是无形财产，但必须是合法且确定的。信托财产最大的特点是独立性和不得强制执行。正是基于此，家族信托才具有强大的财富保护功能。

所谓“两件事”

第一件事是委托人把钱交付给受托人，第二件事是受托人管理和处分这笔钱。

委托人把钱交给受托人后，家族信托才能成立。受托人收到委托人的钱后，要按照委托人的意愿来管理这笔钱，并把钱分配给受益人，这样的话，信托目的才能实现。

所谓“三个人”

就是家族信托中的三个主体：委托人，受托人，受益人。

委托人就是要设立家族信托，并把钱交给受托人的人。家族信托的委托人必须是具有完全民事行为能力的自然人、法人或依法成立的其他组织。在信托实务中，家族信托的委托人通常是一个家族中创造财富的人。

受托人就是按照委托人的意愿，管理信托财产及家族事务并承担受托义务的当事人。理论上来讲，家族信托的受托人可以是法人，也可以是委托人信任的自然人，但在信托实务中，受托人通常是信托机构，其中最常见的是信托公司。

受益人就是在家族信托中享有受益权的人。家族信托受益人的范围很广，可以是自然人，也可以是法人或其他组织。但在信托实务中，家族信托的受益人是与委托人有亲属关系的人。

询问《私募信托的费用》是什么呢，谢谢了

私募信托的费用;认购费和申购费一般为1%，是价外收取，认申购100万收101万，1万元就是费用；封闭期的赎回费，私募资金流动极差，封闭期最少6个月，平时也是1周，双周或1个月赎回1次，收取赎回费3%；管理费和托管费为1,5--2%之间，浮动管理费即业绩提成20%。

保险金信托设立步骤、需要材料和相关费用？#家族信托#资产隔离#财富传承#大额保单

第409 篇有价值的原创分享

明亚资深合伙人、资深销售总监卢华营

好久没有写关于保险金信托方面的内容了，但是几乎每一天都有人咨询。现在越来越多的中产阶层也开始考虑要不要用保险金信托做现金资产的传承了。今天来更新一篇，看看能否对有需要者提供帮助。

很多客户以及保险业务员，跟我反馈说，看到简单的保险金信托的介绍，比如优势、功用和意义这些方面，对此也是比较熟悉。

但如何真正落地保险金信托，就没有实操经验，比如：

保险金信托设立的步骤有哪些？

设立信托需要准备哪些资料？

设立保险金信托还有哪些费用？

等等，大部分人其实不太清晰。

作为经常协助团队伙伴给客户做保险金信托的团队长，同时也是保险金信托的真实用户，对保险金信托落地的具体流程和细节，我可谓了解非常深刻。

不仅仅是因为，我是明亚深圳分公司第一个自己家的保险金信托落地的，同时，实实在在走完了全程，有了亲身经历之后，甚至客户设立信托时的心情都有着非常深刻的体会，也更懂得站在客户的角度去设计信托的架构。

全程记录！！我的保险金信托落地了！#明亚保险经纪#大额保单

今天，就让我这位“过来人”，给大家分享下，关于保险金信托设立的一般流程、资料和费用等方面内容，让大家对保险金信托，有更深层次的了解。

首先，从保险对接到保险金信托，有2个阶段：

第一是设立保险阶段，主要包括：

成立保险；

保险公司回访通过；

保险产品犹豫期过后。

所以很多人认为的：既然某保单可以对接信托，那么在签保单的时候，顺便就连着信托一起签了，省的多跑几趟。

这个想法现在是不可以达成的。

设立保险金信托的前提，是保单正式成立，所以保单必须回访成功并过了犹豫期后，才可以开始着手对接保险金信托的设立。

第二个阶段，就是设立信托阶段，主要包括8个步骤：

填写客户意愿以及客户信息初稿；

执行保全信息变更，将受益权转为保险公司；

客户提交设立信托的相关资料；

信托初审，审核通过后缴纳信托设立费；

信托公司制作信托合同；

信托的签约和双录；

信托合同设立；

信托回访并送达盖章后，合同正式生效。

以上8个步骤，其中首要且最为复杂的，是第一步【填写客户意愿以及客户信息初稿】。

因为这涉及到整个信托架构设计的初衷，决定了下一步，这份保险金信托该如何搭建、信托利益如何分配等问题。

信托公司也是根据这份信托意愿书，来设计客户专属的信托合同的。

此外，设立保险金信托的时候，除了保单外，以下资料往往也会涉及到：

保全变更申请书

保险金信托客户意向书（做保单年金受益权、身故金受益权变更时需要使用）

保全变更批单

投、被保人身份证正反面复印件

所有信托受益人身份证正反面复印件、账户复印件

信托受益人和委托人关系证明（户口本、出生证、DNA亲属关系鉴定、公证关系鉴定等都可以）

信托设立费缴费证明

保险金信托项目客户信息采集表

提前准备好以上资料，可以让我们整个信托设立流程，进行地更顺畅些。

至于设立保险金信托的一些相关费用，一般包括3个部分：

1、保险金信托设立费（几万-十几万）

不同信托公司的设立费用会有区别，有的不仅要收设立费，还会收律师费。两项费用加起来，大概几万到十几万不等，具体以信托公司的要求为准。

像我自己之前设立的中信信托，其实有做特殊申请做优惠或者减免，这也无形中节省了一笔支出。如果你也想给自己的信托设立费用做一些优惠，可以私下里跟我沟通，我去跟信托公司交涉。常年跟保司和信托公司打交道，基本各个规则还都是比较懂得。

2、固定信托报酬（5‰-1%）

客户保单里的生存年金和身故理赔金，将来兑付进入信托账户后，保险公司就会对这些资产进行管理，所以要收取一笔账户管理费。

这笔费用每年都会收取，一般按照每年管理资产规模净值的5‰-1%进行收取。

3、浮动信托报酬（20%-40%）

客户保单里的生存年金和身故理赔金进入信托账户后，信托公司也会帮客户做投资理财，对投资理财产生的收益，信托公司一般会要求对其进行抽成。

比如信托公司划定一个及格收益线，3%，假如今天信托资产年化收益率超过3%，那么信托公司就会对超出及格收益线的收益部分，进行提成，提成点大概20%-40%不等。

这样做的好处就是把信托公司的利益和客户利益绑定在一起，信托公司也有更多动力为客户争取更大利益。

以上，就是一些常见也比较好懂的保险金信托设立的步骤、资料以及相关费用，但不同的信托公司也有差异，大家在选择和办理的时候，也要根据具体公司而定，了解它们的具体要求。比如有的信托公司设立的时候需要配偶签字，有的可以不用，等等，根据客户不同的情况具体来沟通。

最后，如果你有保险金信托相关方面的问题，想要进一步了解的，也可以咨询我，我都会如实告诉你的。

关于保险金信托更多内容，我还写过：

10万保费就能做保险金信托？没错！讲讲这个低门槛财富传承工具

3分钟搞懂什么是【信托】#千千的保险科普#明亚保险经纪

【盘点】这5类家庭，非常需要配置保险金信托！#家族信托#明亚经纪

保险科普：中产家庭也要配置保险金信托？！会不会太贵了！？

欢迎阅读。

#写在最后

我是卢华营，可以叫我千千，一名保险经纪人，深耕保险行业8年，目前带领300+人团队。我的团队擅长保险规划、资产配置、保险金信托、高端医疗、理赔等等，欢迎认同保险、有志于保险行业的朋友，来了解我们：

期待我们一起，在保险行业发光发热，成为更好的自己。

比技能提升更重要的，是文化和修养的提升；比财富自由更重要的是人格和思想的自由。

我是千千，不为任何保险公司代言，只忠诚于我的客户。

往期精选

关于我的“草根”逆袭经历——从三甲医院到中国平安保险，离开平安后考察了大童、明亚、永达理，最后选择明亚作为梦想的栖息地，保险行业7年我的心路历程：

我为什么从中国平安保险离职

从平安保险出来后，我考察了大童、明亚、永达理

在中国平安保险待了2年后，我对比了大童、明亚、永达理，说说这7年来的择业感悟

从全国电销冠军到中国平安保险，说说我入职明亚保险经纪前的那些事……

“草根”逆袭之路：换个思维，实现人生质的飞跃

在明亚保险经纪，我为什么选择做大团队长？做个人大绩优不香吗？

深圳10年，从职场小白到年薪百万，从绝望主妇到卖保险，这些年我经历了什么？

我在明亚保险经纪的这5年

从普通深圳女孩到百万年薪团队长的这10年，我总结下来一句话，其实成功就是一种性格

做好目标管理：你会成为你想看到的自己|记一个可以改变人生的手账术

关于我加入明亚后，带领200多个小伙伴在为客户“买对赔好”路上做那些事情：

明亚保险经纪深圳第一团队，长什么样子？

保险被拒赔一年以后，法院判决全额理赔

脑动静脉畸形破裂出血，保险公司拒赔怎么办？#明亚鼎新理赔实录

癌症离世后，防癌险被拒赔如何翻案？#明亚鼎新理赔实录

因为等待期被拒赔100万，能要的回来吗？#明亚鼎新理赔实录

购买了意外险，却因职业不符拒赔100万，我们是怎么协助的？#明亚鼎新理赔实录

经手了上百个保险理赔维权，我想开个专栏说说那些事儿

保险索赔和理赔的区别是什么？用我从业7年亲历案件讲一下

关于保险行业未来发展，我的一些思考：

为何未来保险市场是“理赔维权+年金保险”为王？

我是你身边那个从不“推销”的保险经纪人

作为一名保险经纪人，我为什么要做保险维权？

关于对保险行业感兴趣的可以看看：

今天，欢迎你加入明亚保险经纪鼎新团队！

中国平安、明亚、大童、永达理，转了一圈后，我们总结了一套保险经纪新人快速落地的培训体系

兼职也可以做好明亚保险经纪吗？鼎新团队伙伴真实经历分享

入职明亚保险经纪之前，你需要先弄清楚这8个问题

如何加入明亚保险经？明亚（全国）入职流程（2021最新版，全网最新）

全网最新——明亚保险经纪在全国哪些地方有分支机构？如何加入？（附详细地址，2021年12月更新）

明亚保险经纪人的一天是什么样的？

写在明亚保险经纪17周年：我劝你不要随便来明亚

大童、明亚、永达理的“基本法”中，“蛋糕”分别是怎么切分的？

从中国平安离职，转到明亚保险经纪的第一年……

致敬友邦保险，对比明亚保险经纪的不同

大童、明亚、永达理，保险经纪公司选哪家？我有3个观点想和你分享

保险新人升级的必经之路——来看看明亚鼎新小伙伴每周必备的“线上复盘”是怎么开展的！

想入职明亚保险经纪，选跟哪个引荐人进公司有区别吗？

坐标上海/湖南/四川……能加入到明亚保险经纪在深圳你的团队吗？

做保险，不想靠亲戚朋友，只做陌生客户，能行吗？

保险大咖那么多，成功方法那么多，我该向谁学习？#明亚保险经纪鼎新团队周例会分享记录

明亚保险经纪深圳业绩第一团队长教你：如何做保险，能像吃饭和聊天一样轻松？

成为明亚保险经纪人的十问十答（2022年更新，全网最新）

坦白*：我劝退了几十个想跟我卖保险的人

加入你的团队做明亚保险经纪人，给的培训支持够不够？

如果内心不认可保险，单纯冲着自由、高薪，可以来做明亚保险经纪人吗？

明亚保险经纪深圳第一团队长：带领200多人的大团队，如何做到人均优秀？

明亚深圳第一大团队长：保险经纪新人小白如何快速达成MDRT

明亚理赔一姐：从处理理赔纠纷入手，让更多人认可保险的价值

#关于我

深圳明亚-卢华营

行业金牌理赔导师，深圳明亚第一团队长

明亚资深合伙人、资深销售总监

全国青年保险名家

IQA国际品质奖铂金奖

南方电网、碧桂园等大型企业特邀讲师

连续多年全球百万圆桌会员MDRT、COT

2020、2021连续获得深圳明亚团队业绩第一

2019-2021年，团队直辖超160人，营业部近200人

其中育成MDRT18名，COT1名、直辖TOT1名

已帮助204个互联网求助家庭理赔维权

索赔金额超过2000万

入职3年拿到公司股权

近两年团队累计规模保费7600万

累计送出风险保额超过52.3亿

100+保险公司资源

家族办公室信托资源

全方位资产配置团队

标签：大单高手、高端医疗、理赔维权

欢迎联系了解！

你点的每一个【赞】和【在看】

我都认真当成了喜欢

美国的信托金到底是什么啊

美国的国球并不是篮球。棒球(baseball)有“美国国球”之称。文化保守上是棒球、商业影响力上是橄榄球。篮球如何也只能排第三，篮球只是正在国际上更受关心棒球最受欢送，并且很普及。

长安信来自托的家族信托有什么特点呢，为什么能获2018年理货度“诚信托—最佳家族信托产品”荣誉？

长安信托能获得此殊荣，得益于公司对家族信托业务的高度重视和战略培育2019年5月28日，在由银行家杂志主办的“改善金融供给，服务实体经济暨2019中国金融创新奖颁奖典礼”上，长安信托荣获“十佳家族信托管理创新奖”。长安信托能获得此殊荣，得益于公司对家族信托业务的高度重视和战略培育。长安信托于2013年家族信托元年开始启动家族信托业务，到2015年底，经过两年的摸索，公司经董事审批，将家族信托设为公司的战略性业务，进行重点培育，成立了全国首个家族信托事业部，覆盖前台法律架构搭建、中台投资配置及后台运营管理的全流程。至今，公司已经获得了五百多名客户的信托设立家族信托，规模近百亿元，在同业中处于领先水平。长安信托从以下几个方面不断打造公司担任家族信托受托人的能力：在家族信托架构设计方面，长安信托组建了专业的团队，团队成员大多有法律背景，有律师、法官履历，在家族信托架构设计上有扎实的业务功底和丰富的经验；在产品设计上，根据客户的需求，设计了多类类标准化和定制化相结合的产品；在信托财产类别的多样性上，实现了多种财产类型交付的信托统一管理，包括艺术品、保单、私募股权基金份额、信托收益权、现金等。在家族信托财产的投资配置方面，长安信托组建了来自海内外各领域的投资专家团队，本着以客户为中心，秉承“客户承受度与产品风险匹配”、“投资期限均衡与流动性适当”、“账户公平性”三大投资原则为客户提供多元化的资产配置策略。同时，投资配置团队拥有丰富的交易经验，在家族信托业务的实践中执行过多种类型资产的交易，包括公募基金、私募基金、信托计划、资产管理计划、各类场外产品份额的转让、场内证券交易以及跨境类产品，全面支持客户和投资顾问的各类交易需求。在运营方面，长安信托有专门的家族信托运营团队，实现家族信托期间的集中化运营管理；公司高度重视信息系统的建设，实现了从资产交付成立、期间投资配置、资产追加、信托利益分配、费用计提及划拨、信息披露、到期后项目清算分配等项目全生命周期中各个过程的管理。此外，为方便外部投顾管理资产，公司还构建了机构客户综合服务端口，便于机构合作伙伴查询账户情况以及投资资产，并为账户信息的沟通、投资指令的传递及估值提供了高效安全的服务。在家族慈善方面，长安信托设立了全国首个慈善信托部，并发起设立全国首个信托公司背景的基金，以慈善信托+基金双平台提供家族慈善全方位解决方案，为客户实现物质和精神的双传承。在研究领域，信托业协联合长安信托承担的民政部慈善信托课题研究，获民政部一等奖，并出版了行业内第一本慈善信托专业书籍；在实践领域，长安信托设立的慈善信托单数居行业前列，涉及慈善领域包括教育、扶贫、环保、助老等多个领域。此外，公司正在不断完善客户增值服务体系，与业内顶尖服务商进行合作，在法律咨询、保险咨询、海外信托、移民、健康管理、海外房产、子女教育方面努力搭建一站式服务体系。成为值得客户信赖和托付的信托公司是长安信托的一贯努力和追求，特别是作为家族信托的受托人，更是客户的高度信赖和全心托付，长安信托将为之不懈努力。

家族信托适合什么人群购买

家族信托适合什么人群购买？　　《中国家族企业发展报告》预计，在未来的5～10年，我国家族企业将迎来历史上规模最大的一次家族传承潮，超过300万家私营企业将在未来3～8年面对接班人的问题，预计传承的财富价值为4～7万亿元。越是处于“金字塔”顶端的人，财富保护和传承越发重要。　　常用财富传承工具的对比　　第一种是遗嘱　　这是最简单的财富传承方式，由遗嘱人生前对自己的财产分配作出说明，身后按照其意愿执行，但是这种方法的*限性也较为明显。首先就是无法规避遗产税问题。目前，遗产税征收法案正在紧锣密鼓地制定，深圳也已经试点征收。遗产税将成为遗嘱继承的最大掣肘。其次，遗嘱继承还存在执行力不强、事后容易引起纠纷、监护人道德风险等问题，而且遗嘱的公开也会使得财富净值等隐私问题暴露。　　第二种是赠与　　即赠与人将自己的财产无偿赠与，而受赠人无偿接受的行为。法律规定一定的免征赠与额，赠与方式也较为容易执行。但是免征额度一般较低，超过部分需要缴纳赠予税，通常还与遗产税同时课征，涉及房产问题时，还需缴纳契税、印花税等税费。　　第三种是商业保险　　经过多年的发展，商业保险模式日趋成熟，通过保险投保人可以完整地把财富传递给受益人。此外，保单财产独立，可以有效地隔离投保人的债务追偿，保障受益人的收益。但是，实现金融资产的转移远远达不到财富传承的要求。此外，保单流动性差、难以变现等问题也不得不考虑。　　家族信托独具优势　　家族信托是一种以家庭财富的传承、管理和保护为目的的信托，其委托人一般是个人，受益人一般是家族成员。其优势主要表现在以下几点：　　第一，家族信托具有其他方式不可比拟的理财优势。　　信托行业是目前我国金融理财机构中唯一一个可以横跨货币市场、资本市场和产业市场进行组合投资的特许金融机构。随着高净值人群财富管理的需求逐渐多样化，信托业“个性化定制”客户资产组合，全球配置客户资产的措施，对于高净值人群实现财产保值和增值具有重要的意义。　　第二，财富传承方式灵活。　　家族信托可以根据委托人的要求灵活设置各种条款，如设立期限、资产配置方式、突发情况时财产的处置等。但这些条款也并非一成不变，可根据事先约定，在信托存续期内进行调整。此外，通常家族信托的设立期限都较长，甚至还有无限期信托的存在，理论上，设立一个家族信托，受益可以涵盖好几代人。　　第三，实现财产安全隔离。　　信托资产具有独立性，家族信托一旦设立，受益人就成为这些委托资产的合法拥有者。因此，委托人在进行破产清算时，其设立的信托资产不会包含在内，委托人的债务也不会转移给信托资产的受益人，法院对于信托资产也无强制追偿的效力。此外，由于家族信托指定受益人和受益范围，因此婚姻关系的破裂也不会影响财富的完整传承。　　第四，有利于节税避税。　　从国外的经验来看，富豪们可以将资产转移到信托中，由第三方进行经营管理，一方面实现了财富所有权的转移;另一方面，由于是去世前的财富转让，并不纳入遗产税的征收范围。因此，通过设立足够长时间的家族信托，财富可以一直传承但却不用缴纳任何遗产税。在国内推出遗产税的呼声越来越高的背景下,家族信托的优势也将凸显。实物资产的转移也可以通过信托的方式进行，对于上述提到的交易契税等问题也有较好的规避效果。　　第五，有利于家族企业的传承。　　股权代表着对企业的控制。对于家族企业的控制人来说，他们希望股权能集中在家族成员之中，不希望因为婚姻关系造成股权的稀释和旁落。家族信托能够保持股权结构的稳定与传承。企业可以将股权装入信托计划中，并对股权的实际控制人和其他控制人的权利作出明确的说明，以达到优选控股股东和保证设立人绝对控股权的目的。　　第六，有利于激励和约束后代的行为。　　委托人可以在信托条款中明确规定受益人获取收益的条件，附加对后代的约束条款，比如考上大学或找到好工作的情况下可以多分配收益。如果一事无成，挥霍度日，那么可以支配的钱就会少一点。通过这些具体条款的约束，可以有效避免“败家子”，从而实现对继承人的教育，使得物质财富和精神财富双重传递