保险的股票值得买吗(行业利润新高，估值创十年新低，保险行业值得投资吗？)
行业利润新高，估值创十年新低，保险行业值得投资吗？
2019年对于保险行业来说是非凡的一年，继总资产、年度保费、险资规模等指标之后，2019年保险公司预计利润总额突破3000亿大关，达到3133亿元，同比增加423亿元，增长幅度为15.61%，成为保险业盈利的“大年”。
2019年，中国平安净利润同比增长39.1%至1494.07亿元；中国人寿净利润同比增长411.5%，至582.87亿元；中国太保净利润同比大增54.0%至277.41亿元；新华保险净利润同比大幅增长83.8%至145.59亿元；
......
在利润增长突飞猛进之时，保险行业估值却创下了历年新低。
按滚动市盈率来看，目前A股保险公司市盈率仅有十倍，港股保险公司更是低于8倍。
内含价值来看，中国人寿、中国太保、新华保险、中国太保内含价值纷纷低于1倍，保险行业最优秀的中国平安内含价值也仅在1附近。中国太平H、新华保险H股内含价值均创历史新低，2019年预测PEV更是低于0.3。
未来银行股和保险股谁更有投资价值
未来银行股和保险股谁更有投资价值的分析:1.如果没有金融创新，则保险股的投资价值更大。2.但考虑到金融创新，银行中间业务的增加，银行股也存在估值进一步提升的空间。3.同样作为金融股，认为保险股的进攻性更好。
中国人寿可以长期持有吗？中国人寿值得投资么？看完这篇终于明白了！_ip138媒体号
最近不少股民朋友都在公众号问我，中国人寿 601628怎么样呀？值不值得上车？今天咱们就来详细讲讲，中国人寿这支保险板块的热门股。
保险，主要包括重疾险、医疗险、理财险、年金险、寿险、车险等，对家庭和生活来说，这些保险就是一种保障机制，而这更是一种抵御金融风险的工具。
下面给大家从需求侧和供给侧来分析下保险板块的投资逻辑：
随着居民消费水平的提高，保险行业的需求也会相应提高。我国人口众多，随着经济发展，中产阶级数量大幅度升高，在未来，这将带动我国的保险市场不断扩大。
目前受益于人口老龄化的趋势，康养需求越来越旺盛，而伴随着现在险企医养生态的逐渐形成，推动了行业的走向变化与增长的良性循环。
有保险牌照是进入保险行业的敲门砖，本土属性很强，被称之为是天然的垄断行业，集中度十分高。
并且相比起国外，国内保险的深度和密度的发展空间依然十分巨大，随着行业渠道转型推进，保险行业将进入新的发展周期。
综上，随着我国经济持续发展、居民保障需求增加、行业转型的情况下，保险行业未来的景气度将越来越高。
如果你想了解有关保险后期走势如何？又或者想知道后市应该关注哪些方向？直接点击下方链接,获取研究员对行业的深度解读：
中国人寿保险股份有限公司是是国内领先的寿险企业。 公司作为《财富》世界500强和世界品牌500强企业的核心成员，以悠久的历史、雄厚的实力、专业领先的竞争优势及世界知名的品牌赢得了社会最广泛客户的信赖，一直都维持着我国保险行业领导者的身份，得到了中国保险业的“中流砥柱”的赞誉。公司的主营业务为提供个人人寿保险、团体人寿保险、意外险和健康险等产品与服务。公司的主要产品为个人人寿保险、团体人寿保险、意外险、健康险。
公司曾获“《福布斯》全球上市公司2000强”第49位、“《财富》中国500强排行榜”第8位、“亚洲最佳寿险公司”、“金龙奖年度最佳上市保险公司”等多项荣誉。
营业收入上，公司的收入主要来源于个人人寿保险、团体人寿保险、意外险和健康险等产品与服务。
在保险业务方面，中国人寿是国内最早经营保险业务的企业之一，公司长期深耕潜力巨大的寿险市场，机构、服务网络都是相对健全的，营业网点及服务柜面在国内实现了城乡覆盖，强大的分销及服务网络因此形成，始终将中国寿险市场领导者地位占据着，是真正意义上的客户身边的寿险服务商。
公司的保险业务，全方位服务健康中国建设以及自身业务发展紧密进行结合，积极为应对人口老龄化国家战略提供服务，发挥公司在长期风险保障、长期资金运用等方面具备的优势，在保障范围、保障利益等方面进行重点研究，全新推出专属商业养老保险及面向老年客户群体的专项年金保险产品。公司为乡村振兴战略持续提供动力，丰富乡村振兴专属保险产品，并在此基础上积极发挥保险的民生保障作用。
保险业务具有明显的品牌优势。而且度过了长久的发展和积淀，中国人寿具有比肩全球的丰厚实力，总资产位居国内寿险业首位。公司于境外和境内相继上市，全面发展成为我国首家在三地上市的金融保险企业，如今通过长期持续的品牌建设，品牌价值和品牌影响力进一步提升，位居全球知名品牌前列。
调研显示。企业积极开发互联网保险业务，通过线上线下融合和线上直销的方式，为客户提供优质服务体验。公司健全完善集中运营、统一实施管理的互联网组织和经营体系，丰富场景化、定制化的产品供给。未来，公司将进一步强化线上线下融合业务，主动对互联网人身险专属业务的相关内容进行探索，为客户提供更为方便的互联网保险服务。同时，公司依托移动互联技术，大力推进“网上国寿”“智慧国寿”“数字国寿”升级步伐，培育公司一流的经营管理、风险管控和客户服务能力。搭建移动化、智能化、社交化的客户服务体系，使用一定的科技手段为大众提供了便利的保险服务。
在业务拓展上，中国人寿保险股份有限公司、中国人寿保险（集团）公司和中国人寿财产保险股份有限公司拟于 2022年3月31日前签订《中国人寿财产保险股份有限公司增资扩股合同》。据此，公司与集团公司拟分别向财产险公司增资人民币36亿元及人民币54亿元。本次交易完成后，财产险公司将继续由本公司和集团公司分别持有其40%和60%的股权。
从公司运营的角度上看，中国人寿通过互联网进一步一事整合了线上线下的优势，增加财产险公司的投资，提高整体业务的能力水平，在公司保险业务板块有望进一步做得更强更大，让公司的整体规模及市场竞争力更上一个台阶。
据资料显示，2021年公司营收8585亿元（4.1%），归母净利润509亿元（1.7%），营业利润510亿元（-7.1%）。
影响公司业绩的主要原因是：由于长端利率下滑的影响，准备金计提相对较多，同时投资收益2418亿元（16.5%）,四季度归母净利增速环比略有下滑。
由于公司健康险期交保费步入快速上升阶段，退保率趋于稳定，个险渠道质量正步提升，有望对后续业绩增长形成强支撑。
根据2021年四季报，我们对中国人寿的主要财务指标表现进行了总结分析：
中国人寿盈利能力明显更上一个台阶，主营获利能力进步很大，企业经营效益变得更好。
中国人寿成长能力波动不大，营业收入不断地上涨，营利增速有些许提升。
中国人寿偿债能力长期以来保持平稳，偿还流动负债能力非常强大，短期偿债能力有着更加好的保障。
中国人寿运营能力获得一定程度的增强，资金使用效率取得很大突破，流动资产合理利用率变高很多。
中国人寿现金流能力呈现出稳定态势，达到了一年中平均水平。
其中公司现金回收质量方面有很好的表现，销售回款能力短期内呈现出恶化态势。
六大排雷指标全部正常，没有明显的财务爆雷风险。财务分析上看，公司运作整体健康有序。
该股委比为，卖盘比买盘；委差为，说明；外盘内盘，后期存在可能。
今天我们对保险板块和中国人寿的基本面、政策面、技术面、资金面都做了详细的分析，那么对于咱们散户而言，后市是应该继续增持还是减持？点击下方链接，一键获取分析结果：
数据来源：同花顺财经、股掌柜；图片来源：网络
【风险提示】本文内容中提到的投资品种不构成投资建议，请投资者注意风险独立审慎决策。投资有风险，入市需谨慎。
编辑时间：2023-03-2519:290217复制链接
亏了几个亿！保险股票能不能买？
干保险一辈子
看着保险股大涨大落
稍不留神就错过几个亿
买了保险股票能挣钱吗？
我们分析了过去十年
沪港上市的保险公司
看看买了保险股票能不能挣钱
—01 —
国内保险股对标上证指数
①
策略一
假设保险大牛李保保、张保保、王保保
分别拿到了100万元的年终奖
从2010年元旦开始
每个人分不同的渠道投资
保险大牛李保保把上年的年终奖100万
平均地买已经国内上市的保险股
（若有新增的保险股，则重新平均地买）
保险大牛张保保用年终奖100万
全部买上证指数基金
保险大牛王保保把年终奖100万存银行
一年期定期存款利率2%
年底取出
下一年初又将本息定存一年
重复以上存入取出操作
我们来看看每年底
三个人的市值（本息）分别为多少
我们可以看出
三种投资策略中
到2020年底，投资收益
保险股＞上证指数基金＞存银行
存银行和买上证指数基金的收益基本持平
但投资上证指数基金有多次亏损
与存银行相比，波动较大
还不如存银行
②
策略二
三种投资策略中
到2020年底，投资收益
保险股＞上证指数基金＞存银行
如果长期有一笔稳定的现金流
存银行不如买上证指数基金
—02 —
香港保险股对标恒生指数
①
策略一
我们假设从2010年元旦开始
保险大牛李保保把年终奖100万
平均地买香港上市的保险股
（若有新增的保险股，则重新平均地买）
保险大牛张保保把年终奖100万
买恒生指数基金
保险大牛王保保把年终奖100万存银行
一年期定期存款利率2%
年底取出
下一年初又将本息定存一年
重复以上存入取出操作
我们来看看每年底
三人的市值（本息）分别为多少
到2020年底，投资收益
恒生指数基金＞存银行＞保险股
在香港，买保险股不太行
还不如买存银行
起码存银行风险低，还有稳定收益
②
策略二
假设三位每年都有年终奖100万
三人每年都把年终奖及按上面的策略投资
看看每年，三人的市值是多少
到2020年底，投资收益
恒生指数基金＞保险股＞存银行
香港保险股表现疲软
过去十年整体未跑赢大盘
—03 —
附每年详细投资收益
①
国内保险股对标上证指数
过去十年中保险行业发展迅猛
国内保险股表现强劲
年化收益率10%以上
如果你和保险大牛李某某一样
十年前入手保险股
去年年底估计也在偷着乐吧
②
香港保险股对标恒生指数
香港的保险股过去十年来
表现一直差强人意
落后于港股大盘
真不知道买香港保险的
投资收益率高在哪里
基于以上数据来看
香港保险股不值得入手
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中国人保上市，股票值得买吗？
1、中国人保是何方神圣？
中国人保是国内最具历史的保险集团，其前身可以追溯到1949年成立的中国人民保险公司，至今已近70年历史。人保集团注册资本424亿元，财政部是其发起人及控股股东。招股书显示，截至2017年12月31日，财政部持有其70.47%的内资股，社保基金会分别持有8.96%的内资股和1.24%的H股，其他H股股东持招股书显示，中国人保有13家主要控股子公司，分布在中国内地、香港地区和欧洲，覆盖直保、再保、保险中介、资管等领域，显示其已成为保险产业链最完整的保险集团。截至2017年12月31日，人保集团有1.74亿名个人保险客户和396.71万个团体保险客户。截至2017年底，中国人保集团总资产9879.73亿元，净资产1859.59亿元。2017年，集团保险业务收入4764.44亿元，实现合并净利230.5亿元、归母净利161亿元。目前，中国人保已在港股上市，内资股属于非流通股，不可增减持。目前A+H股市场的上市险企有中国人寿、中国平安、中国太保和新华保险等4家。而中国人保一旦回归A股，市值将很可能突破2000亿元，一举超越新华保险，成为行业第四，仅次于中国平安、中国人寿、中国太保，成为国内第五家A+H上市险企。
2、中国人保可能跌破发行价。
结合目前保险板块的市盈率来看，若上市之前其他保险股没有突出表现，则该股很可能上市当天就破发，即使没有破发，也有一种可能就是其他保险股下跌化解人保估值偏高的压力。
对中国人保的上市，其实是否破发并不重要。在香港市场，出现破发已是常事。人保出现破发，也应当没有太多惊讶。尽管人保上市的发行量减了不少，但仍然是近期以来规模很大的一次发行，是继工业互联后又一家大公司上市。上百亿的融资，对眼下的A股来说，着实压力不小，给股市的冲击，预计也会比较大。让人困惑的是，既然目前股市环境并不适合企业上市，象人保这种并不缺钱的公司来说，为什么要凑这个热闹？为什么不把上市机会让给其他更需要资金的中小实体企业。人保如此急于上市，且是在发行数量被剥夺了一半的情况下仍然坚持上市，需要通过上市融资来缓解资金矛盾、赔付和本息兑付阶段。如果这样，人保的上市，就很难有好的表现，破发也是大概率事件。
3、中国人保是一个需要长期关注的优质标的。
对于喜欢保险股的投资者而言，中国人保是一个需要长期关注的优质标的。当然，好公司也要有好的价格。众所周知，我国保险行业天花板很高，发展迅猛，不仅是中国人保，中国平安与中国人寿等巨头亦值得投资。
买平安的保险？还是买平安的股票吧
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01
今天看到了平安集团2017年业绩报告，不得不佩服，平安是真的牛！
平安集团2017年净利润999.78亿，接近1000亿了，我特意去搜了一下，阿里巴巴2017财年利润500亿左右，腾讯2017年利润大约在700亿左右，平安的利润竟然比它俩都高，并且还高很多！
在我们大部分人的观念中，平安仅仅是家保险公司，其实保险仅仅是平安业务的一部分，平安给自己的定位是“国际领先的科技型个人金融生活服务集团”；
平安旗下的保险、银行我们都很熟悉，它还包括陆金所、平安好医生、平安好房、汽车之家在内的金融、医疗、房产、汽车业务；不出意外，在将来，平安也会覆盖你我生活的方方面面。
在业绩报告中，还有一些比较有意思的数据：
1）在1000亿的利润中，平安的寿险及健康险业务贡献了40%的利润，所以人身保险业务仍然平安的利润的主要来源；
2）2017年，平安代理人卖出的保险中，件均保费达到了6838元，这是真的高；
3）平安的客户数达到了1.66亿人，也就10个中国人中至少有一个人买了平安的保险？考虑到商业保险在中国的普及情况，这比例好吓人，所以客户数应该是包含了陆金所等在内的所有客户；
2017年，平安平均从每个客户身上赚了355.85元，比2016年增长了14.2%；
4）平安的代理人已经有138万，代理人在2017年的平均收入是6250元/月，代理人每月平均贡献的保费为8373元；
02
看了平安财报这么漂亮的数据，是不是很开心呢？
我个人并不炒股，但我十分看好保险行业的发展。
这几年我国GDP增长都在7%以内，但保险行业却一直在高速发展，2015年保险行业保费增长20%，2016年保费增长27.5%，2017年保费增长18.2%；
如果你去参加保险代理人的招聘，招聘人员一定会跟你讲：保险行业是朝阳行业，这句话本身是绝对正确的，想想你身边的亲戚朋友还有多少没有买商业保险，就知道保险行业的增长前景有多么的大；
保险本身绝对是每个家庭都必需的，随着人们的生活水平日益提高，在满足了基本的物质保障后，就会进而寻求安全保障，在未来，中国的商业保险覆盖率终将会达到发达国家的水平，成为生活中的必需品；
我现在都能强烈的感受到，越来越多的人开始认可保险，这背后的逻辑是，保险消费者群体正在发生根本性变化：
25岁-50岁是保险消费的绝对主力群体，在这个年龄区间都是哪些人呢？
目前，80后最大38岁，90后最大28岁，00后最大18岁；
想想十年后，
80后最大48岁，90后最大38岁，连00后也都已经是28岁了，到了成家生子的年龄；
也就是，今后十年，保险消费群体将完全替换为80后、90后、00后，他们会对保险有更正确的认识，有更强的需求。
所以我觉得现在投资保险公司股票是一件值得考虑的事情。
03
你可能会觉得，不推荐平安的产品，却推荐平安的股票？这不是有点自相矛盾吗？
的确，理论上来讲，作为公司核心业务的保险产品都不被消费者认可，有什么理由相信这家公司在将来能有好的发展？
但事实并不是这样的，我们说平安的产品差，说平安福贵，这只是少部分人的观点，事实上平安福是销量最好的重疾险产品，也就是平安的产品是得到消费者普遍认可的。
差产品却得到消费者普遍认可？没办法，保险行业的科普任重道远。
04
正经提醒一下，
上面只是我个人对保险行业很主观的看法，我的确十分看好保险行业在今后十年的发展，也的确看好平安集团在未来的发展。
这篇文章最主要是想跟大家分享一个我在定投的保险类基金：方正富邦保险分级（167301）。
这个基金主要配置的是上市保险公司的股票，中国平安、中国太保、中国人寿、新华保险这几家公司股票占比达到了60%，如果你跟我一样想定投保险股，这个基金是不错的选择。
为啥不单独买平安的股票呢？
还是太贵了！
目前看，平安股票为74.25元/股，买100股就是7425元，完全不适合定投，像买基金，每个月定投1000、2000、5000都很方便。
不过要提醒，从我定投的这半年来看，并没有赚到钱，每天都有几百块的上下波动，要有长期持有的心理准备。
再再提醒，推荐这个基金跟我没有任何的利益关系，投资有风险，亏钱不要找我
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专业，靠谱
银行储蓄、保险度江题和股票哪个更好？
银行、保险、股票是现代社会的三种金融工具，每种工具都有其自身的特点，是另外两种所无法替代的。银行储蓄的特点是存取灵活，使用方便。股票的特点是“富贵险中求”，高回报，高风险。而从中国股市这十年的表现来看，大多数投资者的回报还不如存银行或买保险。保险既不能和股票比回报，也不能和储蓄比灵活，但它的保障功能又是前两者所不能相比的。下面我们就不同的险种做些具体的说明：1.健康保险：高昂的医疗费让每个家庭都会有所准备，比如，要准备20万元的医疗费，用银行储蓄的方式是一笔一笔地存，而用保险，当交了第一笔几千元的保险费后，就有了20万元的保障。这有些像贷款买房一样，交了第一笔钱后，房子你就可以享用了，剩下的钱慢慢还。2.孩子的教育金保险：孩子未来的教育支出是必须提早准备的，比如，未来需要50万元的教育金，如果用银行储蓄的方式一笔一笔存款，在存款的过程中，如果家庭经济支柱突然发生意外，那么，必然会影响到孩子未来的教育。而用保险的方式准备孩子的教育金，锁定好50万元的储蓄目标后，在保险公司存款，如果投保人（家长）发生意外，保险公司会豁免未缴纳的保险费，孩子的教育就不会受到影响。如果险种组合得当，甚至还会得到巨额的理赔，为家人安排好未来的生活。像养老金、年金保险等都是这个原理，用保险来保证未来的生活目标。
保险与炒股
"保险和股票是两种不同的投资手段"楼上的说的很对，我想补充的是保险作为投资手段一般是长期性的收益，短期内的话不太可观．
股票讲座然后叫你买保险上当的吗？
股票讲座他为什么会叫你买保险呢？是买保险类型的股票还是直接买保险？如果是买保险，对人身是有利的。或者你不想买这个保险，直接和股票讲座的人员说就可以了。有很多股票讲座他可能会收钱，也就是说他可能会推荐你某一些股票，然后这些股票万一是涨了之后，他会告诉你加某一个老师要加他进群的话，你就需要给一定的会员费之类的，这种就是骗子。他们会吹嘘那些老师是怎么怎么的厉害。因为这些老师都那么厉害牛逼的话，自己赚钱就好了干嘛还带你们呢？很多讲座上面都会要求一些学员所为了他们好建议他们买什么产品之类的。我觉得如果是遇到这种类型的讲座，你也不想购买他们的产品，直接不支付设置是没有钱就可以了。千万不要觉得自己不好意思，然后就买产品，买了一堆对自己没有用的产品，也没有什么用处的。偶尔去听一下这种类型的讲座，学一下知识就可以了，不要太较真去其他的东西，付钱的装傻。
农银金如意两全来自保险分红型值得买吗？有风险吗？
保险就是基本上无风险的。首先，交多少钱，返多少钱都写在保险合同里面明明白白的。两全保险的意思是生死两全，身故了赔钱，没身故到规定期限后返一定金额的钱，本质上就是理财，和银行定存差不多，一存一取。其次，这个附带了个分红，会每年得到一个不确定的分红，按保险公司投资收益来的，每个月在网站上都会有公示分红利率。这个两全分红型保险相当于保费用在两个部分。一部分就是交钱返钱如银行定存，一部分就是拿去给保险公司投资，获取收益，类似余额宝一样的。具体不存在坑不坑，保险产品就这样。如果这个交钱、返钱的方式符合您的计划就可以购买。同样的钱理财也可以做银行定存、基金、国债、股票等，都是理财工具，选择合适你的就好。
