宁波银行外汇利率(详解宁波银行2022年3季报：息差逆势大幅向上，业绩保持强韧性【中泰银行·戴志锋/邓美君/贾靖】)
详解宁波银行2022年3季报：息差逆势大幅向上，业绩保持强韧性【中泰银行·戴志锋/邓美君/贾靖】
投资要点
季报亮点：1、公司营收和PPOP同比增15%、增速较1H22有小幅放缓，基本符合我们预期。其中净利息收入在规模增长平稳、息差逆势大幅提升的情况下同比增速走阔至11%，营收增速放缓主要来自手续费拖累，同时其他非息收入增速亦有小幅放缓。净利润同比增20.2%，回归公司历史增长利润中枢；公司资产质量保持优异下拨备计提力度减弱释放利润。PPOP同比增15.4%、税前利润同比增27.4%、税后利润同比增20.0%。PPOP高于营收主要是费用节约贡献。税前利润高于PPOP则是拨备计提力度减弱所致。2、3Q22净利息收入实现环比27.3%的高增长，息差逆势环比大幅回升主驱动，生息资产规模增长也保持平稳。单季年化净息差在2季度低位环比大幅上行41bp至2.10%。从公司披露的日均累积息差情况看，前三季度净息差1.99%，较上半年1.96%的净息差水平仍是回升的。净息差的环比大幅回升有资负两端共同驱动：资产端收益率环比提升预计有结构和定价两方面的原因驱使，其中结构调优是主要推动。宁波银行整体贷款久期较短，在LPR下调叠加2季度对公和票据有一定冲量的背景下，存量贷款重定价和新增贷款利率大幅走低的影响集中体现反应在资产端，2季度单季年化资产收益率环比有42bp的走低。3季度以来随着一年期LPR的企稳、同时高收益零售信贷的发力（宁波3季度零售信贷新增占比超50%）下，资产端收益在2季度低基数基础上有一次性回升。负债端成本下降主要是定价因素贡献。从结构看，3季度存款占比环比有走低，但考虑9月15日以来各家对存款利率有下调，预计对存款成本起到较好的缓释，推动整体负债成本环比下行。3、3季度零售信贷增长不弱、仍同比多增。3季度新增贷款337亿、同比去年同期少增，有贷款摆布节奏错位的问题，前三季度累积新增信贷1604亿、仍同比多增117亿。对公、零售和票据分别新增59亿、181亿和97亿，零售投放是大头、占比新增54%。零售单季新增仍是同比多增29亿。4、单季不良生成走低，各项不良指标3季度继续保持平稳优异，资产质量整体安全边际仍较高。不良率环比持平在0.77%低位，资产质量报表干净。单季年化不良净生成0.80%，环比下降0.26pcts。可能向下迁移的关注类贷款占比环比下降1bp至0.47%，关注类占比极低。拨备对不良的覆盖程度520.2%；拨贷比环比持平在4.00%，基本保持高位夯实。
季报不足：1、净手续费同比-7.9%（VS1H22同比5.0%）；资本市场行情低迷对代销基金等收入的拖累较大。宁波银行手续费收入中77%来自代销业务收入，受资本市场行情波动影响较大，同时也有去年3季度高基数的影响。净其他非息收入同比增40.9%，较1H22的51%也有一定的走低，但总体保持平稳。3Q22公司投资收益和公允价值收益多增是主要的贡献；预计公司仍是保持前瞻预判能力，对资金、外汇市场波动做了较好的预判，获取一定的收益。
投资建议：宁波银行是我们持续推荐的优质银行，市场化机制使其成长的持续性最强。宁波银行资产质量优异且经历了周期检验，高盈利高成长持续，公司市场机制灵活、管理层优秀，是稀缺性的优质银行代表。公司2022E、2023EPB1.06X/0.92X；PE7.11X/6.04X。宁波银行深化多元利润中心建设，财富管理是新跑道，未来公司仍能持续保持较快速增长，我们维持重点推荐。
注：根据22年3季报，我们微调盈利预测，预计2022-2023年归母净利润为233亿和273亿（前值为235亿和275亿）。
风险提示：经济下滑超预期、公司经营不及预期。
正文分析
营收同比15%、净利润同比20.2%：基本符合预期
公司营收和PPOP同比增15%、增速较1H22有小幅放缓，基本符合我们预期。其中净利息收入在规模增长平稳、息差逆势大幅提升的情况下同比增速走阔至11%，营收增速放缓主要来自手续费拖累，同时其他非息收入增速亦有小幅放缓。净利润同比增20.2%，回归公司历史增长利润中枢；公司资产质量保持优异下拨备计提力度减弱释放利润。PPOP同比增15.4%、税前利润同比增27.4%、税后利润同比增20.0%。PPOP高于营收主要是费用节约贡献。税前利润高于PPOP则是拨备计提力度减弱所致。2021-3Q22营收、PPOP、归母净利润同比增速分别为28.4%/15.4%/17.6%/15.2%、30.7%/17.8%/18%/15.4%、29.9%/20.8%/18.4%/20.2%。
1-3Q22业绩累积同比增长拆分：规模是支撑业绩高增的主要因子，对业绩增长贡献23个点；其次成本、税收节约效应增强，对业绩增长贡献7.5、12个点，拨备亦有小幅释放利润。息差和非息是拖累项。细看各因子贡献变化情况，边际对业绩贡献改善的是：1、息差环比大幅提升、对业绩的负向贡献有收窄。2、税收节约效应增强，对业绩正向贡献走阔至12个百分点。边际贡献减弱的是：1、规模增速小幅放缓，对业绩的正向贡献边际趋缓；2、资本市场低迷，手续费增速较弱，非息对业绩贡献度下降。3、成本、拨备对业绩的正向贡献小幅走弱。
净利息收入：环比高增27.3%：息差大幅提升27bp
3Q22净利息收入实现环比27.3%的高增长，息差逆势环比大幅回升主驱动，生息资产规模增长也保持平稳。其中生息资产规模环比增2.2%，单季年化净息差在2季度低位环比大幅上行41bp至2.10%。从公司披露的日均累积息差情况看，前三季度净息差1.99%，较上半年1.96%的净息差水平仍是回升的。
净息差的环比大幅回升有资负两端共同驱动：单季年化时点资产收益率环比上升27bp至4.28%；负债端付息率也环比下降12bp至2.06%，共同推动息差在2季度年内低点的基础上环比大幅提升。
资产端收益率环比提升预计有结构和定价两方面的原因驱使，其中结构调优是主要推动。我们根据累积年化净息差的变动测算3季度资产收益率结构贡献2bp，利率贡献1bp。宁波银行整体贷款久期较短，在LPR下调叠加2季度对公和票据有一定冲量的背景下，存量贷款重定价和新增贷款利率大幅走低的影响集中体现反应在资产端，2季度单季年化资产收益率环比有42bp的走低。3季度以来随着一年期LPR的企稳、同时高收益零售信贷的发力（宁波3季度零售信贷新增占比超50%）下，资产端收益在2季度低基数基础上有回升。
负债端成本下降主要是定价因素贡献，结构对付息成本贡献-1bp、定价贡献4bp。从结构看，3季度存款占比环比有走低，但考虑9月15日以来各家对存款利率有下调，预计对存款成本起到较好的缓释，推动整体负债成本环比下行。
资产负债增速及结构：零售单季新增亮眼、贷款占比提至高位
资产端：在前两季度总资产高增下，3季度资产增速边际略有放缓，同比增20.4%，贷款在高基数下维持22%以上的同比高增。1、信贷增长情况：3季度新增贷款337亿、同比去年同期少增，有贷款摆布节奏错位的问题，前三季度累积新增信贷1604亿、同比多增117亿。细分项看，对公、零售和票据分别新增59亿、181亿和97亿，零售投放是大头、占比新增54%。同比去年，主要是对公新增有放缓，零售单季新增仍是同比多增29亿。2、资产结构情况：贷款占比生息资产比例环比提升0.5个百分点至45.5%，占比已经提升至2012年底以来最高水平。债券投资规模总体保持平稳、占比小幅走低0.7个百分点至46.7%。
负债端：存款在2季度基础上规模总体平稳。1、负债增速及结构：总负债同比增21%；存款同比增19.5%。存款、同业负债和发债分别占比61.9%、21.5%和16.7%，占比较2Q22变动-1.3、2.5、-1.1pcts。2、存款情况：3季度新增存款24亿，主要是1季度开门红影响；前三季度新增存款规模1993亿，同比多增765亿，也超过前三季度信贷新增规模。
净非息收入增速小幅走低：手续费是主要拖累、净其他非息增长平稳
3Q22净非息收入同比+21.8%（VS1H22同比+34%）：手续费增速同比负增7.9%；净其他非息收入同比增40.9%。截至3Q22，净非息、净手续费和净其他非息收入分别占比营收39.2%、11.6%和27.6%；手续费占比有一定的下降。
净手续费同比-7.9%（VS1H22同比5.0%）；资本市场行情低迷对代销基金等收入的拖累较大。宁波银行手续费收入中77%来自代销业务收入，受资本市场行情波动影响较大，同时也有去年3季度高基数的影响。净其他非息收入同比增40.9%，较1H22的51%也有一定的走低，但总体保持平稳。3Q22公司投资收益和公允价值收益多增是主要的贡献；预计公司仍是保持前瞻预判能力，对资金、外汇市场波动做了较好的预判，获取一定的收益。
资产质量：不良净生成环比走低
宁波银行22年来持续保持较大的不良处置力度，体现公司审慎的思路，3季度在不良核销转出仍保持高位基础上，单季不良生成走低，各项不良指标3季度继续保持平稳优异，资产质量整体安全边际仍较高。指标细分项看，1、不良维度——3季度单季不良生成环比走低，回归到0.8%的历史中枢；存量不良余额维持在低位。不良率环比持平在0.77%低位，资产质量报表干净。单季年化不良净生成0.80%，环比下降0.26pcts，累积年化不良净生成环比下降6bp至1.05%。可能向下迁移的关注类贷款占比环比下降1bp至0.47%，关注类占比极低。2、拨备维度——公司维持一贯审慎原因，拨备覆盖率维持在高位、安全边际很高。拨备对不良的覆盖程度环比小幅下降1.61个点至520.2%；拨贷比环比持平在4.00%。
其他：核心一级资本充足率环比提升
宁波银行管理费同比增14.6%，增速较1H22的16.3%有所下降。3季度成本收入比较去年同期保持平稳、同比小幅上升0.19个百分点至36.25%，主要是收入端边际放缓。
风险加权资产环比增长放缓，公司核心一级资本充足率环比上升。3Q22核心一级、一级、资本充足率分别为9.96%、10.95%、16.21%，环比上升9bp、7bp、150bp。风险加权资产环比+1.71%（生息资产环比+2.2%；贷款环比+3.4%）。
前十大股东变动：减持——香港中央结算减持4104万股至持股5.79%。
投资建议：宁波银行是我们持续推荐的优质银行，市场化机制使其成长的持续性最强。宁波银行资产质量优异且经历了周期检验，高盈利高成长持续，公司市场机制灵活、管理层优秀，是稀缺性的优质银行代表。公司2022E、2023EPB1.06X/0.92X；PE7.11X/6.04X。宁波银行深化多元利润中心建设，财富管理是新跑道，未来公司仍能持续保持较快速增长，我们维持重点推荐。
注：根据22年3季报，我们微调盈利预测，预计2022-2023年归母净利润为233亿和273亿（前值为235亿和275亿）。
风险提示：经济下滑超预期、公司经营不及预期。
中泰银行团队
戴志锋（执业证书编号：S0740517030004） CFA 中泰金融组负责人，国家金融与发展实验室特约研究员，获2020年新财富银行业最佳分析师第三名、2018-2019年新财富银行业最佳分析师第二名、2019-2020年水晶球银行最佳分析师第二名、2018年水晶球银行最佳分析师第一名（公募）、2018年保险资管最受欢迎银行分析师第一名。曾供职于中国人民银行、海通证券和东吴证券等，连续五年入围新财富银行业最佳分析师。中泰证券研究所所长。
邓美君（执业证书编号：S0740519050002） 银行业分析师，南开大学本科、上海交通大学硕士，2017年加入中泰证券研究所。
贾靖（执业证书编号：S0740520120001） 银行业分析师，上海交通大学本科、硕士，2018年加入中泰证券研究所。
杨超伦银行业研究助理，加州大学圣地亚哥分校金融硕士，曾就职于上海农商银行总行，长期从事总行零售金融业务，2022年9月入职中泰证券。
姚煜波 银行业研究助理，上海交通大学硕士，2021年加入中泰证券研究所。
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传统借贷VS新型金融
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市场有风险，投资需谨慎。在任何情况下，本公司不对任何人因使用本报告中的任何内容所引致的任何损失负任何责任。
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关于各银行省外汇收费标准
汇款费用的问题各家银行网站上都有相应说明的,呵呵人行是不能汇钱的.建行和工行差不多,邮政就算了吧,肯定没有银行快.工行的同城业务不收费,异地业务按汇款金额0.9%收取，每笔业务最低1.8元，最高45元如果是跨区省内业务,建行是比工行优惠的.所以你可以干脆去建行汇钱,建行在汇款方面,只有比工行便宜或者相当,不会比工行贵的.你可以算一算参考工行网站首页,金融信息的收费标准模块.
美元外汇定期存款利率？
美元的外汇定期存款利率如下
1.宁波银行:7天美元通知利率0.10%-0.25%，3个月0.40%，6个月0.75%，1.00%，1.20%；
2.上海银行:7天美元通知利率为0.07%-0.25%，3个月0.40%，6个月0.60%，1年0.80%，2年0.80%；
3.中国银行:7天美元通知利率为0.05%-0.20%，3个月0.30%，6个月0.50%，1年0.75%，2年0.75%；
宁波银行2022年年报：净息差逆势增长，不良率连续15年低于1%
来源| 零壹财经
作者| 周昱
近日，宁波银行（002142.SZ）发布2022年报。根据年报，截至2022年12月31日，宁波银行实现营收578.79亿元，同比增长9.67%；实现归母净利润230.75亿元，同比增长18.05%。公司总资产约为2.37万亿元，不良贷款率为0.75%，拨备覆盖率为504.90%，资产质量继续保持业内较好水平。
2022年度，宁波银行聚焦大零售和轻资本业务的拓展，市场竞争力持续增强。
在盈利方面，公司优化结构，丰富来源，打造多元化的利润中心。在风险管理方面，公司持续完善全面、全员、全流程的风险管理体系，始终保持在行业中处于较低水平的不良率。
在科技创新方面，公司持续加大投入，建立了“十中心”的金融科技组织架构和“三位一体”的研发中心体系。在人才队伍方面，公司不断强化专业队伍建设，持续完善员工分层训练和专业培育机制。
01
让利实体经济，息差表现优秀
近年来，我国出台一系列战略措施，支持实体经济转型发展。围绕“专注主业，服务实体”的经营理念，宁波银行积极践行普惠金融，不断加大对中小企业转型升级的支持力度，发挥金融服务实体价值。
在银行层面，宁波银行持续深化公司银行、零售公司、财富管理、消费信贷、信用卡、金融市场、投资银行、资产托管、票据业务九大利润中心建设，提升永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金的可持续发展能力，形成更加多元化的盈利布*，以更好地适应银行业下阶段科技化、市场化、专业化的发展趋势。
2022年，宁波银行致力于基础客群的持续拓展、核心客户的深度经营和重点客群的专业服务，金融服务覆盖面持续扩大。截至2022年末，公司资产总额约为2.37万亿元，同比17.39%；各项存款约为1.30万亿元，同比增长23.19%；各项贷款1.05万亿元，比年初增长21.25%。
在供给方面，宁波银行持续加大信贷投放力度、积极调整信贷结构，聚焦服务国家战略和重点领域，特别是民营、制造业、进出口企业。在质效方面，公司紧紧围绕客户需求，不断优化国金票投、管家系列、智慧+系列产品矩阵，降低融资成本、提升服务精准度，提高实体经济服务水平。
根据年报，2022年度，持续加大重点领域信贷支持力度，优化调整资产负债布*，宁波银行实现利息净收入375.21亿元，同比增长14.75%；公司净息差为2.02%，较前三季度提升0.03个百分点，在大多数银行净息差持续下行的行业趋势（注：受LPR重定价及市场利率变化的影响）中表现较好。其主要归功于公司采取了调整资产负债结构、优化内外部定价策略等多项有效措施。
根据wind，截至2023年4月11日，公司2022年净息差高于城商行（1.84%）以及商业银行（1.90%）行业平均。
图1：2020Q1-2022Q4公司与行业平均净息差
注：统计时间截至2023年4月11日
02
不良率连续15年低于1%
2022年，面对宏观经济周期波动、行业竞争加剧等外部形势变化，宁波银行坚持风险垂直化管理，持续完善全面、全员、全流程的风险管理体系，资产质量平稳向好。根据财报，自2007年上市以来，宁波银行不良率始终保持在1%以下，是唯一一家连续15年不良率低于1%的A股上市银行。
授信审批上，宁波银行借助数字化模型，强化授信政策传导和执行，准确牵引前台业务。风险预警上，公司借助风控模型体系，形成全流程风控支撑，及时预警和处置风险。公司依托金融科技支撑，持续强化风险管理数智化水平，构筑和完善全方位、全流程、全覆盖的风险管理体系，确保守住银行经营的风险底线。
在规模和效益稳步增长的同时，宁波银行的资产质量持续向好。截至2022年末，公司不良贷款余额为78.46亿元，不良贷款率为0.75%，同比下降0.02个百分点，继续保持行业较低水平。
根据wind，2020年一季度至2022年四季度，宁波银行、城商行和商业银行的不良率维持在0.75%至0.79%、1.37%至2.08%和1.44%至2.22%。
通过业务拆分，宁波银行对公业务不良率普遍较低，其中制造业、租赁和商务服务业不良率分别为0.39%、0.13%；而或受疫情影响，零售业务不良率较去年上升0.15个百分点至1.39%。
逾期90天以上的贷款余额53.21亿元，占比0.51%，较上年末下降0.03个百分点，拨备覆盖率504.90%，良好的资产质量和坚实的风险抵御能力为公司高质量服务实体经济提供了保障。
宁波银行授信政策内容包括资产配置策略、质量控制目标、集中度目标以及授信投向政策、客户准入政策等，并结合当地情况制订区域授信实施细则，体现不同区域授信政策的差异性，使政策更贴近市场。
根据地域划分，截至2022末，宁波银行贷款主要投放于浙江和江苏地区，贷款金额分别占全行贷款总额的64.33%、22.60%。各区域不良率保持平稳，浙江、江苏和上海地区不良贷款金额分别为48.80亿元、16.39亿元、4.65亿元，分别占全行不良贷款总额的62.20%、20.89%、5.93%。
图2：2020Q1-2022Q4宁波银行与行业平均不良率
资料来源：wind，零壹智库
注：统计时间截至2023年4月11日
03
围绕数字化转型，升级电子渠道
随着金融科技的深化发展，客户的金融服务需求不断改变，银行的服务模式和思维模式也在不断调整。
2022年，宁波银行围绕机构客户数字化转型的管理需求和服务场景，发挥金融科技优势，不断升级智慧系列金融生态服务方案，继续强化机构业务总分支行联动体系，深入推进机构业务数字化、专业化、综合化经营。
2022年，宁波银行实施各类数字化项目435个，实现了省、市、区多项业务资格准入以及重点客户合作，有效带动机构客户资金流提升，助力全行负债业务稳健增长。截至2022年末，公司机构业务存款达1911亿元。
个人功能方面，宁波银行APP首批上线个人养老金业务，推出从开户、缴存、投资到支取的全周期服务；升级财富开放平台，为客户提供智能、个性、贴心的财富陪伴服务。
企业功能方面，宁波银行持续推进线上交易移动化进程，实现超90%交易的移动化；进一步推进收付款、票据、外汇、投融资等核心功能升级；推出会员中心、分行专区等。
对于网上银行，2022年度，公司坚持产品建设、客户经营双线并行的发展策略，持续推进网上银行产品升级，不断拓宽服务场景、提升服务水平。公司接入定额票据系统，不断提升业务办理体验；围绕外汇全生命周期管理，推出汇率管理驾驶舱，单一窗口汇款等功能；升级企业客户统一营销中心，丰富活动模板和权益库，升级会员体系。
2022年末，宁波银行对公电子渠道客户数达45.97万户，同比增长16%；交易笔数达3132万笔，同比增长9%；交易金额达20.5万亿元，同比增长13%。
04
结论
2022年，宁波银行积极贯彻落实国家战略部署，支持实体经济转型发展，发挥自身专业优势，加大对民营小微企业、制造业企业、进出口企业、居民财富管理等重点领域的支持投入力度；推动ESG建设，探索将ESG理念与银行发展战略、经营管理相融合，构建推动银行高质量发展的内生动力，为客户、员工、股东和社会创造更多价值。
宁波银行坚定不移地实施“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，深耕优质经营区域，聚焦大零售和轻资本业务的拓展，持续增强四大核心竞争力。
截至2022年末，公司凭借“总资产约为2.37万亿元、公司净息差达2.02%、不良率仅为0.75%”等亮眼数据，向业界展现出标杆城商行的品牌形象。
展望未来，宁波银行将开启2023-2025年新一轮三年规划的实施周期。公司将持续聚焦关键领域、细分行业、资金端口，服务好实体经济的需求；进一步提升银行业务拓展与经营管理的水准，积累细分市场的比较优势。
同时，加快科技转型，赋能经营管理，坚持智慧银行发展战略，深化开放银行核心优势，聚焦数据、算法、算力，夯实数字化运用的底层科技基础，加强技术中台、数据中台能力，夯实数据基础，加快系统迭代升级。
End.
宁波银行年利率15%高吗？
宁波银行年利率15%有点偏高了
15%的利率在银行属于一个偏高一点的利率，但也在银行的贷款利率范围之内，房贷的利率没有科比性，因为这个是唯一的，所以我们参考信用类消费贷款，目前商业银行的信用类消费贷款的利率普遍在7%-12%之间，个别优质的人员，可以拿到5%左右的利率，但是资质较差的也有16%甚至18%的情况，所以15%的利率属于银行的范围之内，但是是偏高的一款
各个银行的外汇（币）利率，汇率是否一样？外币存哪家银行好？？
1、和人民币存款不同的是，各家银行的外汇（币）利率不尽相同。以美元为例：（见附件）2、汇率也不完全一样，而且是随时波动的。3、外币当然存利率较高的那家银行好。附件：几家银行的美元存款利率.doc→点击右边查看更多
宁波银行：于4月18日调研我司 - 知乎
2022年4月18日宁波银行（002142）发布公告称：于2022年4月18日调研我司。
本次调研主要内容：
问：新提拔的领导层没有公司股份,很多中高层没有股权激励,如何激励团队?
答：谢谢您的提问。目前，公司尚无回购、股权激励计划相关安排，我们将积极搭建平台，提升员工能力，扩大员工产能，在为股东创造价值的过程中，实现自己的价值所在。
问：请教下波行变更会计师事务所是出于什么因素考虑的呢?
答：谢谢您的提问。公司原会计师事务所安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）已为公司连续服务13年。参照财政部《国有金融企业选聘会计师事务所管理办法》（财金〔2020〕6号）关于服务年限的相关要求，公司进行会计师事务所正常轮换，并选聘了国内头部会计师事务所普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙），相关议案已提交年度股东大会审议。
问：领导您好!请问贵行近期是否会推出资本补充计划?发行计划是什么样的?
答：谢谢您的提问。公司资本补充主要为确保资本充足率水平持续满足监管要求,夯实各项业务稳健发展所必需的资本基础。公司在优化资本配置、不断提升内源性资本补充能力的同时，结合监管要求、资本需求、市场窗口等多方面因素，充分论证外源融资的科学性和可行性，合理推进各类资本工具的发行。2022年，公司拟申请不超过225亿元的二级资本债发行额度。后续进展公司将及时进行披露，敬请关注。
问：目前银行理财产品普遍破净压力较大,宁波银行将如何应对?
答：谢谢您的提问。今年以来，市场上不少理财产品出现跌破净值的情况，主要受到资本市场大幅波动、理财产品净值化转型、固收+产品配置权益资产等因素影响。未来，公司将多措并举，有效应对破净的影响：一是持续丰富固收类、债券类等稳健产品，满足低风险偏好客户的需求；二是加强投研队伍建设，完善资产配置策略，降低发行产品的回撤幅度；三是加强投资者教育，帮助投资者更好理解产品净值的正常波动。
问：请问董事长,波行公司贷款增速较高,未来能否保持?
答：谢谢您的提问。公司贷款的增长速度将会逐步保持平稳的增长速度。
问：尊敬的领导您好!我想了解贵行高级管理层的情况,请简要介绍一下,谢谢!
答：谢谢您的提问。关于宁波银行高级管理层的情况，请详见2021年年度报告中的“第七节公司治理”。
问：多家银行2021年净息差出现下滑,贵行2021年净息差总体保持稳定,四季度净息差环比收窄.请问贵行采取哪些措施,使息差水平保持相对平稳?
答：谢谢您的提问。2021年，受上年度LPR多次下调及市场利率下降等影响，公司资产端收息率有所下降。为对冲影响，公司积极优化负债结构，有效压降负债成本，净息差小幅收窄至2.21%，同比下降9个基点。
问：请问陆董事长,宁波行的所得税交付支出相比同行业偏低,这种现象是否可持续,谢谢?
答：谢谢您的提问。我行的所得税交付支出偏低主要取决于我行的所得税有效税率比较低。在实施过程当中，在资产结构的安排当中尽可能的增加免税的资产投放如利率债以及在税后取得收益的货币基金和债券基金。通过有效的税收筹划来降低应交税金的支出。
问：领导您好!作为投资者,我们希望与贵行保持良好,高频的沟通,请问目前我们与贵行沟通的主要渠道有哪些?
答：谢谢您的提问。2021年，公司通过多重渠道与投资者保持良好互动，共组织年度业绩网络说明会1次，组织接待证券分析师及各类投资者来访11次，同时还通过邮件、投资者热线、“互动易”平台等多种渠道与投资者保持良好的沟通，积极回应市场关切，宣导公司发展战略、经营成效等正面信息，增进投资者对公司的了解和认同。
问：我关注到宁波银行这两年来开始发展私人银行业务,请问目前发展情况如何?2022年有何新的计划?
答：谢谢您的提问。2021年末，公司私人银行客户12,974户，较上年末增加5,357户，增长70%；私人银行客户金融总资产（AUM）1,464亿元，较上年末增加508亿元，增长53%。2022年，公司将坚持“专业、专属、专享”的服务宗旨，持续深化大数据经营，准确识别客户需求，形成高适配度的资产配置方案，为私银客户提供更高效、更专业的金融服务。
问：作为新上任的行长,最大的挑战是什么?
答：谢谢您的提问。当前银行业竞争日趋激烈，经营压力不断增强，我们关键是要在不确定中找到确定性，在专业化中形成专注点，努力克服资本、成本和金融科技等层面的挑战，实施好“大银行做不了，小银行做不好”的发展战略，进一步确立我们自身的发展比较优势。
问：能否告知公司收购华融消金股权进展情况?
答：谢谢您的提问。目前，公司收购华融消金股权事宜已提交监管机构审核，尚待核准之中。后续如有进展，公司将积极履行信息披露业务。
问：尊敬的领导您好,请问公司未来在金融科技和人才引进这两块考虑采取哪些措施?谢谢!
答：谢谢您的提问。金融科技的发展给我们带来了机遇和挑战，我们将投入更多的资源，围绕客户的需求，为客户提供个性化、数字化、综合化的金融服务，用科技提升我们专业经营的能力，用专业经营为客户创造价值。同时，我们积极引进行业优秀人才，持续完善人才引进机制，提升培养机制和分层选拔机制，不断提升银行员工在各个业务领域的专业能力，提高银行业务拓展与经营管理的水准，持续提升全行为客户创造价值的能力。
问：请问领导可否谈下3月以来江浙沪疫情对银行二季度信贷投放以及资产质量影响的展望?非常感谢
答：谢谢您的提问。疫情对我们的日常经营造成了一定的影响，但从近期市场调研、客户交流等情况来看，整体可控，具体数据请关注我行将于4月27日披露的一季度报告。
问：近日国常会提出鼓励拨备水平较高的大型银行有序降低拨备率,银保监会新闻发言人王朝弟表示,鼓励拨备较高的大型银行及其他优质上市银行将实际拨备覆盖率逐步回归合理水平.对此,贵行怎么看?后续会否调整拨备覆盖率?为什么?
答：谢谢您的提问这次要适当降低大型银行的拨备覆盖率主要是考虑让大型银行更多的对中小型企业等实体经济增加更多的信贷投放，扩大不良贷款的容忍度。但是这些大型银行的重心还是在国央企，对于中小型企业的投放权重还是很低的，因此银行业对中小型企业的市场份额竞争会更加激烈。宁波银行长期致力于服务中小型企业，已经积累了比较成熟的风控体系，我们的拨备严格按照财政部要求的三阶段不同的风险状况来提取贷款拨备，不存在调低或者调高的情况。
问：请问贵行的公司房地产贷款情况如何?
答：谢谢您的提问。截至2021年末，公司房地产贷款占比和个人住房贷款占比整体偏低，符合监管要求。
问：可以介绍一下你们行的文化底蕴吗?
答：谢谢您的提问。我们倡导专业创造价值，将专业创造价值贯穿全行的经营和管理中。
问：尊敬的领导您好!想请问公司的投资收益相较同行高出许多的原因是什么?是否在会计计量口径上与同行存在差异?谢谢!
答：谢谢您的提问。投资收益的统计口径上严格按照财政部会计准则来核算的，至于投资收益高低取决于每家银行三分类资产的安排结构来决定的。
问：请问宁波银行在打造大财富体系方面的发展情况如何?后续有何新的计划?
答：谢谢您的提问。2018年起，公司积极推进财富业务转型，通过三年努力，财富业务的商业模式逐步成型，产品体系日趋完善，私人银行加快起步，大财富的基础更加夯实。2021年末，公司AUM6,562亿元，较上年末增加1,222亿元，增长23%，基金、保险等代销类产品贡献比例不断提升。2022年，公司将进一步深化大财富体系，围绕各类客群的经营旅程和价值创造，通过专业的资产配置和金融服务，推进差异化和专业化的财富管理服务。一方面，坚持以客户为中心，持续推进客户分类经营机制，聚焦高潜客户所在的各类核心渠道，不断引入合格投资者客户，做好资产配置与多元经营。另一方面，坚持以专业为根本，持续强化财富管理前中后台的专业性，在员工能力上，加快提升市场研判和资产配置的综合能力，打造一支专业的人员梯队；在产品体系上，持续引入头部基金、保险、信托、理财子公司的优质产品，为客户资产配置提供更好的选择；在客户服务上，依托金融科技不断升级APP和线上服务的用户体验，进而提供更稳健更有温度的财富管理服务。
问：尊敬的领导,请问贵行目前的分红方案是怎么样的?未来又会有怎样的分红政策?谢谢
答：谢谢您的提问。公司2021年度利润分配预案为每10股普通股派发现金红利5元（含税），主要考虑到公司业务仍保持较快增速，目前的分红比例在保证投资者资金需求的同时有利于公司内生资本增长，夯实业务稳健发展所必需的资本基础。未来，公司将在资本充足率满足监管要求和业务长远发展的前提下，充分考虑投资者自身需要，实施积极的利润分配方案。
问：近日有消息称,监管鼓励中小银行存款利率浮动上限下调10个基点(BP)左右;这一要求应并非强制,但做出调整的银行或将对其宏观审慎评估(MPA)考核有利.对此,贵行怎么看?后期在存款利率上限调整上有何计划?
答：谢谢您的提问。刚刚接到通知，我们正在全面评估当中，同时会参考其他同类银行的实施情况来进行实施。
问：贵行2021年非息收入继续保持高增,其中其他非利息收益同比+70.98%,请问具体由什么项目贡献?贵行对2022年非息收入增长的展望如何?感谢!
答：谢谢您的提问。2021年，得益于财富管理、国际结算、小微企业等护城河业务的持续构筑，公司盈利结构进一步优化，实现非利息收入200.77亿元，同比增长51.50%，在营业收入中占比为38.04%，其中手续费及佣金净收入82.62亿元，同比增长30.27%，在营业收入中占比为15.66%。展望2022年，公司非利息净收入预计仍将保持稳健增长。一是公司财富管理业务经过近几年的发展已具备较好的基础，随着大财富体系的持续完善，收入贡献将进一步显现；二是公司有效利用外汇金管家等特色服务品牌，国金业务在细分市场差异化的比较优势持续巩固，国际结算、金融市场代客业务收入将保持良性增长；三是各利润中心持续把握市场机会，借助金融科技赋能，财富管理、债券承销、资产托管等轻资本业务发展空间将进一步打开；四是永赢基金、宁银理财等子公司发展步伐稳健，市场口碑持续积累，将成为公司非利息收入增长的重要来源。
问：请问下非息收入现状及展望?
答：谢谢您的提问。2021年，得益于财富管理、国际结算、小微企业等护城河业务的持续构筑，公司盈利结构进一步优化，实现非利息收入200.77亿元，同比增长51.50%，在营业收入中占比为38.04%，其中手续费及佣金净收入82.62亿元，同比增长30.27%，在营业收入中占比为15.66%。展望2022年，公司非利息净收入预计仍将保持稳健增长。一是公司财富管理业务经过近几年的发展已具备较好的基础，随着大财富体系的持续完善，收入贡献将进一步显现；二是公司有效利用外汇金管家等特色服务品牌，国金业务在细分市场差异化的比较优势持续巩固，国际结算、金融市场代客业务收入将保持良性增长；三是各利润中心持续把握市场机会，借助金融科技赋能，财富管理、债券承销、资产托管等轻资本业务发展空间将进一步打开；四是永赢基金、宁银理财等子公司发展步伐稳健，市场口碑持续积累，将成为公司非利息收入增长的重要来源。
问：领导您好,请问公司拨备覆盖率过高的原因?
答：谢谢您的提问。截至2021年末，公司拨备覆盖率525.52%，较上年末提高19.93个百分点。公司基于对外部风险的审慎考虑，严格按照企业会计准则等规定计提拨备，提升公司风险抵御能力
问：尊敬的领导您好,想请问下贵行在提高揽储能力方面,未来将会出台哪些创新措施,谢谢!
答：谢谢您的提问。公司将通过做核心客户增结算存款等系列措施，来保证存款的增加。通过发展财富管理业务，来增加储蓄存款。通过投商行一体化增加客户的投放，来增加存款。我们相信随着上述办法的实施，公司的存款会逐步增加。
问：领导您好,宁波银行这几年在上市银行中表现很突出,但是目前经营区域还主要集中在长三角地区,能否介绍一下,宁波银行是否准备在其他城市开设分行?
答：谢谢您的提问。目前，公司已实现浙江省内经营区域全覆盖，并在北京、上海、深圳、南京、苏州、无锡等省外地区设有分行。未来，公司将继续深化服务实体经济，不断完善机构布*，持续推进分行区域营业网点的下沉和线上化的经营能力，持续提升品牌影响力和客户口碑，努力打造区域本土主流银行。
问：您好领导!**相关部门鼓励银行拨备覆盖率调整到合理水平.请问,您认为如果主要银行实施,会对行业竞争形势发生什么样的影响?宁波银行拨备覆盖率较高,会调低吗?如果会,准备用多长时间调低到合理水平?如果不会,主要考虑是什么?谢谢!
答：谢谢您的提问。这次要适当降低大型银行的拨备覆盖率主要是考虑让大型银行更多的对中小型企业等实体经济增加更多的信贷投放，扩大不良贷款的容忍度。但是这些大型银行的重心还是在国央企，对于中小型企业的投放权重还是很低的，因此银行业对中小型企业的市场份额竞争会更加激烈。宁波银行长期致力于服务中小型企业，已经积累了比较成熟的风控体系，我们的拨备严格按照财政部要求的三阶段不同的风险状况来提取贷款拨备，不存在调低或者调高的情况。
问：董秘好.我想问一下在过去的2021年,宁波银行股价一直横盘震荡,直到现在也没有明显起色.请问在2022年,宁波银行有没有计划采取有力措施提升在二级市场上的吸引力.谢谢
答：谢谢您的提问。当前中国经济面临较大的不确定性，银行业面临水落石出、分化加剧的行业前景，宁波银行将继续秉持“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，打造差异化的比较优势，业绩力争实现稳健可持续地增长，更好地回报广大投资者。
问：您好!请问作为公司独立董事,应当如何保持对公司意见的独立性?
答：谢谢您的提问。公司独立董事与公司及公司股东之间不存在任何影响独立性的关系，具备充分的独立性。独立董事通过认真审议董事会及董事会专门委员会的议案，积极履行各项职责，对利润分配、关联交易等重大事项发表独立意见，充分发挥独立董事作用，切实维护中小投资者利益。
问：贵行2021年年报显示,永赢租赁2021年净利润10.87亿元,请介绍下永赢租赁的发展情况.
答：谢谢您的提问。2021年，永赢租赁保持稳健发展，逐步形成以智能制造、绿色制造、公用事业、小微租赁等重点板块经营方向的布*，智能制造专业化体系不断深入，小微租赁商业模式持续探索，不断提升特色化、专业化、专注化的经营水平，年末总资产747亿元，不良率0.07%，市场口碑和影响力持续提升。
问：各位行领导好,请问应该如何看待宁波银行最近的股价走势?
答：谢谢您的提问。作为上市公司，公司始终以股东利益最大化作为经营的基本准则之一。近年来，公司经营业绩保持了稳健增长，PB估值保持行业前列，基本反映了资本市场对公司的认可。
问：请问今年贵行的贷款投放计划如何?房地产业贷款有何调整?
答：谢谢您的提问。今年贷款投放还是比较平稳的，房地产的投放还是遵循我们公司一直以来的审慎的政策。
问：你好,董密和公司领导,公司业绩增长很快,本人做为众多小股东之一很荣幸公司这么多年的慷慨分红,有几个建议希望可以考虑一下:1.希望公司业务能否扩展到东北经济圈;2.随着公司的业绩年年增长,资本公积已经累计很多,希望在年度分红时考虑一下现金分红加送股;3.随着数字经济的转型开始,希望加快数字化转变.
答：谢谢您的提问。
问：请问陆董,2021年贷款增量1750亿超过存款增量1277亿,这种不可持续增长,公司需要哪些措施应对?
答：谢谢您的提问。公司将通过做核心客户增结算存款等系列措施，来保证存款的增加。通过发展财富管理业务，来增加储蓄存款。通过投商行一体化增加客户的投放，来增加存款。我们相信随着上述办法的实施，公司的存款会逐步增加。
问：各位行领导你们好,我持有宁波银行近5年了.我知道零售业务一直是宁波银行的业务重点,但零售业务会出现笔数众多的小额不良问题,依靠传统的司法流程处置非常头疼,法院甚至会因为笔数过多而拒绝受理.我想了解宁波银行有没有引进类似“在线赋强公证”等最新的法律系统来处理小额不良贷款问题?如果没有引进,那宁波银行准备如何处置笔数众多的小额不良贷款?是在法院排队还是委托清收公司?
答：谢谢您一直以来对我们的认可。我行零售业务整体运行良好，风险可控，截至目前为止，我行小额不良尚未引进“在线赋强公证”。为保持良好的资产质量，我行一直以来通过各项合法合规的方式处置小额不良，包括诉讼清收和委外催收等，不断提升处置效率。
问：请问一下贵行应对不确定性因素,整体战略有什么变化
答：谢谢您的提问。面对百年变*和世纪疫情带来的不确定性，中国的宏观经济面临三重压力，需求收缩、供给冲击和预期转弱的三重压力，行业面临科技化、市场化、国际化的行业发展趋势，公司将主动适应经营环境变化：一是聚焦商业模式转型升级，深挖业务护城河，培养差异化的核心竞争力；二是抓牢各项风控措施落地，严守风险底线不动摇，确保资产质量良好；三是加快金融科技应用，利用科技赋能经营、管理和营销，强化科技支撑与引领；四是坚持专业经营理念，全面实施专业创造价值，提升员工的产能和机构的经营效能。
问：您好!请问独立董事在平时如何了解公司的运作和经营情况?
答：谢谢您的提问。公司董事会办公室定期向董事发送《要情简报》《月度风险监控报告》《关联交易报告》等内部报告。独立董事通过阅读内部报告密切关注行业发展、监管政策和公司经营方面的最新动态，并对公司经营发展提出一定的意见和建议。此外，独立董事每年前往分支行实地调研，听取分支行工作汇报，走访企业客户，通过贴近基层掌握第一手情况，加深对公司经营实际的了解，持续提升履职水平和科学决策能力。
问：领导你好,今年一季度经营情况怎么样
答：谢谢您的提问。今年一季度经营情况总体平稳，详细请审阅4月27号披露的一季度季报。
问：陆董事长,你好,我是宁波银行投资者,很关心宁波银行2022年的经营情况,能否介绍一下2022年的经营策略?
答：谢谢您的提问。面对百年变*和世纪疫情带来的不确定性，面对科技化、市场化、国际化的行业发展趋势，公司将在董事会的领导下，主动适应经营环境变化，抢抓市场机遇，持续积累差异化的比较优势，推动银行实现可持续发展：一是聚焦商业模式转型升级，深挖业务护城河；二是抓牢各项风控措施落地，严守风险底线不动摇；三是加快金融科技应用，强化科技支撑与引领；四是坚持专业经营理念，提升员工和机构的经营效能。
问：请问管理层,2021年宁波银行个人贷款不良率升高的原因主要包含哪些?2021年经济形势并不算好,小微企业不良率是否有所高增?公司如何应对?此外,在不良率逐年下滑,迁徙率等指标也没有抬头,资产质量持续向好的情况下,为何接连提高计提拨备?
答：谢谢您的提问。2021年小幅波动的主要原因，主要是我行实施更加审慎的分类政策。后续我行个贷资产质量将继续保持平稳，不良率保持较低水平。一方面，我行一直立足于根植本地区域客户，分行所在区域的市场经济均较为发达，经济结构、产业结构同江浙区域比较接近，通过坚持做“熟悉的市场、了解的客户”，使得我行在个贷业务发展的过程中更有把握，有助于把控风险。另一方面，我行遵守风险管理“三道防线”原则，严格落地执行集中的授信审批制、统一的风险监测体系、全流程的风险管理、和垂直化的清收机制等具体措施，确保我行更快、更准识别风险、控制风险、化解风险。
问：请问2022年公司存款保增长的措施有哪些?公司预计2022年的息差增长率能不低于2021年吗?
答：谢谢您的提问。公司经营区域均为我国经济最发达的地区。近年来，公司持续扩大金融服务的覆盖面，基础客户持续增加。未来，公司将以“五管二宝”等产品为抓手，强化核心客户引入和优质存款归集，保持基础负债可持续增长。公司将从两个方面着手，资产端方面，公司将继续推进大零售战略实施，持续优化贷款结构，稳定资产端收益率；负债端方面，公司将继续实施客户工程建设，通过迭代“五管二宝”等优势服务生态，促进存款客群的壮大和优质存款的归集，同时强化形势研判，前瞻、灵活调整同业负债配置，强化负债端成本管控。展望2022年，公司净利息收益率预计将持续承压。资产端方面，受到贷款重定价效应及市场利率变化的影响，资产端收益率预计持续下行。公司一方面坚持让利实体经济的政策导向，持续加大普惠小微等重点领域信贷支持力度，促进资产结构中贷款占比稳步提升，另一方面将继续推进大零售战略实施，不断优化资产结构，提升风险定价管理水平。负债端方面，面对美元进入加息周期、存款竞争加剧等形势，公司一方面将继续实施核心客户建设、紧抓账户流和资金流，促进存款客群的壮大和结算存款的归集；另一方面将持续强化形势研判，前瞻、灵活调整同业负债配置，强化负债端成本管控。通过上述举措，力保净利息收益率和2021年持平。
宁波银行主营业务：吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑与贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销**债券;买卖**债券、金融债券;从事同业拆借;从事银行卡业务;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务。
宁波银行2021年报显示，公司主营收入527.74亿元，同比上升28.37%；归母净利润195.46亿元，同比上升29.87%；扣非净利润195.11亿元，同比上升30.14%；其中2021年第四季度，公司单季度主营收入138.96亿元，同比上升28.07%；单季度归母净利润52.39亿元，同比上升38.63%；单季度扣非净利润52.34亿元，同比上升40.68%；负债率92.56%，投资收益125.31亿元。
该股最近90天内共有26家机构给出评级，买入评级22家，增持评级4家；过去90天内机构目标均价为48.69。
以下是详细的盈利预测信息：
融资融券数据显示该股近3个月融资净流出3530.57万，融资余额减少；融券净流出5885.31万，融券余额减少。证券之星估值分析工具显示，宁波银行（002142）好公司评级为4.5星，好价格评级为3.5星，估值综合评级为4星。(评级范围：1~5星，最高5星)
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想买点银行股，有什么推荐？
如果自己钱多可以按比例买，中农工建交，招商，兴业，浦发，平安，宁波，各买10%。这样差不多基本上等同于一个银行etf基金了，还可以打打新股。如果钱不多，没办法自己配的那就直接场内买银行etf，场外可以易方达银行etf链接。银行现在还在底部没怎么涨，但是由于银行业绩透明，没有想象力，再加上盘子大，所以虽然银行很赚钱但是银行业在a股里是涨的最慢的一个，好处是不会有什么业绩爆雷，财务造假，退市的事情。因为如果四大都跌到退市，你的钱即使存银行也不一定拿得出来了。目前A股上市银行总共有37家，其中包含了六大国有银行和一些城市商业银行、农村商业银行。银行股的表现参差不齐，招商银行一枝独秀，宁波银行可圈可点，平安银行奋力追赶，但六大国有银行仍然在底部岿然不动。截止10月16日收盘，有25家上市银行市净率低于1倍，六大国有银行悉数在列，华夏银行、交通银行甚至低于0.5倍；有30家上市银行市盈率低于10倍，囊括了六大国有银行。要想买的银行股，本人建议买六大国有银行股，明摆着股息率高于银行存款利率，高于国债、货币基金收益，万一运气来了中一签新股，那收益率不是一点点。当下，银行股在底部区域，买入风险极低，但持有银行股十分磨人，很多小散经不起诱惑，银行股不受待见。开了港股通的股民，买银行股首选AH银行股，因为H股银行股市净率、市盈率更低，股息率更高，是一种明智的选择，唯一的缺陷是不能参与A股打新。也可以买银行ETF，避免“黑天鹅”、“杀猪盘”。银行股的话我认为招商银行、中信银行，光大银行，中国银行相对较好，主要理由是：首先，银行股的特点是波动较小，分红较高，同质化严重，所以选择银行股的朋友在投资风险承受力上一定相对保守的，所以想要获得银行股带来的股价波动收益，我建议选择相对业绩弹性好，创新能力强，有一点特色的银行股，以上所说的银行股跟其他大多数银行股相比具有这类特点。其次，证监会已经有明确意图将来对券商业务进行整合，把券商的经纪业务往银行体系倾斜，券商本上要打造国际性投行。那么，站在这个角度跟券商直接有交叉股权结构或者相关股权结构的银行就有了业绩增长空间，比如招商系的招商银行和招商证券，光大系的光大银行和光大证券，中信系的中信银行和中信证券等等。最后，我为什么比较喜欢中国银行，我们都知道中国银行是主要的外汇业务结算银行，而且国家进一步放开资本市场，国际大型理财机构和投资机构都会陆续进入到中国，根据最新消息，中国银行已和外资机构成立第一家合资理财机构，所以中国银行国际化的接轨程度是值得期待的。（感谢关注，后续是持续分享，谢谢！个人观点，仅供参考，不构成投资依据）
深圳各大银行线上信用贷款汇总 - 知乎
疫情防控形势下，深圳企业有银行贷款需求怎么办？如何足不出户、线上申请？
深圳人民银行联合深圳市中小企业服务*组织辖内银行梳理了33款支持小微企业、个体工商户，利率有优惠、纯线上、纯信用贷款产品，对即将开启“启动键”的中小微企业加大精准服务力度。
有融资需求的小微企业可自主申请，各银行将迅速响应、高效服务，助力深圳小微企业、个体工商户持续稳定发展。
说明：实际贷款额度、利率，以各行最终审批结果为准。
一、工商银行
1、跨境贷
ž贷款对象：进出口企业
ž贷款额度：最高300万元，可随借随还
ž贷款利率：最低4%
ž申请条件：适用近24个月在“单一窗口”平台进出口报关，经营稳定、信用良好的进出口小微企业。
ž申请路径：请联系我2、电力快贷
ž贷款对象：企业、企业主
ž贷款额度：最高300万元，可随借随还
ž贷款利率：最低3.85%
ž申请条件：适用连续两年平均电费9万以上且符合工商银行准入标准的南方电网用电客户。
ž申请路径：请联系我
ž贷款对象：科创型企业
ž贷款额度：最高1000万元
ž贷款利率：最低3.70%
ž申请条件：适用拥有自主知识产权的优质科创型小微企业。
ž申请路径：请联系我
ž贷款对象：企业
ž贷款额度：最高300万元，可随借随还
ž贷款利率：最低4.15%
ž申请条件：适用诚信经营、依法纳税、拥有良好信用记录的小微企业
ž申请路径：请联系我
ž贷款对象：企业
ž贷款额度：最高300万元
ž贷款利率：最低4.2%
ž申请条件：1.企业成立2年（含）以上；2.企业最近一次纳税信用等级为A级、B级或M级。
ž申请路径：请联系我
ž贷款对象：企业
ž贷款额度：最高300万元，可随借随还
ž贷款利率：最高4.35%
ž申请条件：1.国标小微型企业；2.成立年限满2年；3.半年内没进行过工商信息变更；4.最新纳税评级需为A或B级，纳税纪录良好。
ž申请路径：请联系我
ž贷款对象：企业、个体工商户
ž贷款额度：最高300万元，可随借随还
ž贷款利率：最低4.0525%
ž申请条件：1.小微企业或个体工商户；2.企业主年龄18周岁至65周岁，非港、澳、台及外籍人士；3.企业和企业主信用记录良好，无逾期和欠息记录；4.企业成立满1年，且正常经营；5.建设银行要求的其他条件。
ž申请路径：请联系我
1、普惠e贷（企业税融通）
ž贷款对象：企业
ž贷款额度：最高300万元，可随借随还
ž贷款利率：最低4%
ž申请条件：（1）企业在深圳税务*系统内的纳税信用等级不能为D；（2）年纳税总额1万元以上，税务登记的年销售额50万元以上，必须在税务端有两年连续缴税记录；（3）企业为一般纳税人，个体工商户原则上不准入；（4）企业实际控制人及法定代表人个人征信无当前逾期。
ž申请路径：请联系我
ž贷款对象：企业、个体工商户
ž贷款额度：最高100万元，可随借随还
ž贷款利率：最低4.1%
ž申请条件：经营烟草零售满两年，在烟草公司评级20档（含）以上。
ž申请路径：请联系我
ž贷款对象：企业
ž贷款额度：最高300万元，可随借随还
ž贷款利率：4.5%-5.95%
ž申请条件：1.正常合法经营，有正常纳税、开票，外贸报关、工程中标或在邮储办理结算业务；2.企业及个人征信记录良好，无不良嗜好；3.贷款用途符合要求，还款来源合规、有保障；4.邮储银行要求的其他条件。
ž申请路径：请联系我
ž贷款对象：企业主、个体工商户
ž贷款额度：最高30万元，可随借随还
ž贷款利率：最低8%
ž申请条件：1.有经营性贷款结清记录；2.诚信经营，无工商、税务不良记录；3.征信记录良好，无不良嗜好；4.借款用途和还款来源合规、明确；5.邮储银行要求的其他条件。
ž申请路径：请联系我
ž贷款对象：企业主
ž贷款额度：最高50万元
ž贷款利率：9%-12%
ž申请条件：1、借款人年龄≥25周岁，授信期限届满时≤60周岁；2、借款人需为用款企业法人代表且持股；借款人非企业法人的，需为最大股东且持股≥30%；借款人出资时间不短于1年；3、借款人用款企业纳税登记时间不短于1年，纳税等级B级及以上。
ž申请路径：“请联系我
1、关税e贷
ž贷款对象：进口小微企业
ž贷款额度：最高300万元
ž贷款利率：3.8%-4.2%
ž申请条件：1.企业符合小型或微型企业规模，实际经营1年以上；2.在单一窗口缴纳海关税费1年以上；3.征信记录良好，无不良纳税行为。
ž申请路径：请联系我
ž贷款对象：专精特新企业
ž贷款额度：最高1000万元
ž贷款利率：5.0%
ž申请条件：1.企业属于国家级或广东省中小企业主管部门认定的“专精特新”企业名单；2.上年度净资产、净利润不能为负；3.需有最近年度标准无保留意见的审计报告；4.实控人年龄在18周岁（含）至65周岁（含）之间，且为中国大陆居民。
ž申请路径：请联系我。
ž贷款对象：企业
ž贷款额度：最高100万元
ž贷款利率：5.0%-6.2%
ž申请条件：1.企业成立满2年（含），有固定经营场所；2.近一年诚信缴税，缴税总额大于5000元。无税务部门依法认定的严重失信情形，最近一次纳税信用等级评定结果不为D级;3.企业实际控制人为中国企业境内居民;4.企业实际控制人年龄在18周岁（含）至65周岁（含）之间。
ž申请路径：请联系我
ž贷款对象：企业主
ž贷款额度：最高100万元，可随借随还
ž贷款利率：最低5.04%
ž申请条件：1、境内个人；2、公司成立满一年、持股满一年；担任法人或持股大于10%；3、深房、车、企业纳税均作为加额项。
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ž贷款对象：企业、企业主
ž贷款额度：最高200万元，可随借随还
ž贷款利率：5.67%-16.38%
ž申请条件：1、年龄要求：25-65；2、持股要求：前两大自然人股东且持股20%以上；且持续持股15个月以上；3、企业成立年限：企业成立15个月以上；4、行业准入：非禁入行业。
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十一、华夏银行
ž贷款对象：企业主、个体工商户
ž贷款额度：最高30万元
ž贷款利率：7.2%-18%
ž申请条件：（1）年龄25周岁至50周岁的小微企业法定代表人及股东、个体工商户经营者；（2）营业执照（注册地为深圳满一年、含深汕合作区）;（3）具有良好的信用记录，无违法行为；（4）本人名下有深圳房产；（5）经营状况稳定良好，有按时足额偿还贷款本息的能力；（6）在华夏银行没有普惠、个贷业务贷款余额。
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ž贷款对象：企业
ž贷款额度：最高300万元，可随借随还
ž贷款利率：最高6%
ž申请条件：1、注册地在深圳市内的小微企业；2、企业成立且经营2年（含）以上；3、企业法定代表人（或实控人）为中国大陆籍人士，年龄在25-63岁之间；4、企业为一般纳税人，纳税信用等级为A或B级；5、企业缴税记录正常，缴税须满13个月，当前无欠税余额，近2年内无税务稽查记录；6、企业及其法定代表人（或实控人）征信记录良好，当前无逾期、欠息或垫款情况，近1年内无不良征信记录；7、企业未结清贷款的授信银行数量不超过4家，不含浦发银行；8、企业实控人在广东省内有住宅，抵押状态不限。
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1、渤业贷
ž贷款对象：企业
ž贷款额度：最高100万元，可随借随还
ž贷款利率：最低4.5%
ž申请条件：1．企业成立两年以上；2．企业纳税信用等级非D级；3.企业法定代表人年龄范围在18周岁至65周岁，具有合法、有效的身份证明；4．企业及企业法定代表人信用记录良好；5.企业法定代表人近期无被列为被执行人、失信人记录。
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ž贷款对象：企业主、个体工商户
ž贷款额度：最高50万元，可随借随还
ž贷款利率：最低6.6%
ž申请条件：一年以上持续、稳定纳税历史，纳税状态“正常”，纳税等级C级以上。
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1、银税速贷
ž贷款对象：企业
ž贷款额度：最高200万元，可随借随还
ž贷款利率：最低4.7%
ž申请条件：1、公司成立2年（含）以上，无不良信用记录；2、最新纳税信用等级C以上；3、未列入失信被执行人、老赖、反洗钱等黑名单。
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ž贷款对象：企业主、个体工商户
ž贷款额度：最高50万元
ž贷款利率：最低4.7%
ž申请条件：1、借款人：年龄22-55周岁；需为企业法定代表人且持股比例20%及以上；2、用款企业：成立2年以上；近12个月缴税总额大于5000元且纳税信用评级为A/B；近12个月增值税报税为0的期数最大累计期数≤5且最大连续期数≤3；3、未列入失信被执行人、老赖、反洗钱等黑名单。
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ž贷款对象：企业、个体工商户
ž贷款额度：最高200万元
ž贷款利率：最低4.35%
ž申请条件：1.小微企业（含个体工商户）注册不低于1年，未出现亏损。2.企业诚信纳税，纳税信用等级为B级（含）以上，无当前逾期欠息，企业及企业主信用记录良好。
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1、线上税务贷
ž贷款对象：企业
ž贷款额度：最高300万元，可随借随还
ž贷款利率：最低4.5%
ž申请条件：1、企业及企业主信用记录良好；2、纳税记录良好，评级非C、D级。
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ž贷款对象：出口企业
ž贷款额度：最高100万美元
ž贷款利率：挂钩外币贷款利率，具体咨询业务经理
ž申请条件：1、企业成立2年以上，企业及企业主信用记录良好；2、企业年出口量不低于200万美元；3、外汇管理分类为A，授权宁波银行在区块链瓶平台读取企业信息。
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ž贷款对象：企业、企业主、个体工商户
ž贷款额度：最高30万元
ž贷款利率：6.5%-8%
ž申请条件：1.借款主体为个人的，借款人须年满20周岁，且借款期限与客户年龄之和不超过65；借款人为企业的，持有效营业执照且经营正常。2.符合杭州银行风险政策准入要求。3.有可预见的收入和还款来源。4.贷款资金用于经营，用途合理。
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ž贷款对象：企业
ž贷款额度：最高500万元，可随借随还
ž贷款利率：最低4.35%
ž申请条件：1.国标中小微型企业；2.企业及法定代表人（或实际控制人）信用良好；3.企业纳税信用等级为B级及以上。
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1、微业贷
ž贷款对象：企业、个体工商户
ž贷款额度：最高300万元，可随借随还
ž贷款利率：3.6%-18%
ž申请条件：（1）经营主体成立满一年；（2）需由企业法定代表人亲自申请，且法定代表人年龄需满18周岁；（3）企业及企业主无不良征信记录。
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ž贷款对象：企业
ž贷款额度：最高500万元，可随借随还
ž贷款利率：3.6%-18%
ž申请条件：（1）国家高新技术企业、科技型中小企业和持有有效专利的企业；（2）企业成立时间1年以上，经营状况良好。
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ž贷款对象：企业主、个体工商户
ž贷款额度：最高50万元，可随借随还
ž贷款利率：最低4.5%
ž申请条件：1.申请人年龄24≤年龄≤60岁。2.名下小微企业、个体工商户注册地为深圳市，经营满1年以上。3.小微企业主：担任小微企业法定代表人1年以上且持股不低于20%。4.个体工商户：担任个体工商户负责人1年以上。
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二十一、深圳南山宝生村镇银行
ž贷款对象：企业、个体工商户
ž贷款额度：5-50万元
ž贷款利率：7.2%左右
ž申请条件：具有中国大陆户籍居民，深圳注册营业执照，在专业农批市场经营两年及以上的经营业主（企业/个体工商户法人）。
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ž贷款对象：科技型中小企业
ž贷款额度：100-1000万元
ž贷款利率：7%左右
ž申请条件：深圳辖区内的科技型中小企业，成立期限2年以上，上年度纳税收入不低于500万元，征信良好
今天股市为什么大跌
综合国内外因素来看，导致本轮技术反弹戛然而止的原因主要有，一是本身技术反弹的力量薄弱。昨日的盘面已经清晰的表明做多力量不够集中，量能不能有效放大，导致反弹极易夭折。二是4月宏观经济数据将于下周公布，市场对政策紧缩的预期加重。在昨日传出印度超预期加息的同时，国内的货币政策调控力度不减：央行表态继续运用利率等价格调控手段，且因新增外汇占款料保持高位本月或再调存准率等，均导致投资者对短期流动性管理预期加强。三是中国“巴塞尔Ⅲ”面世，明年监管标准全面提高，对银行业提出了更为严格的资本要求。虽然国内主要银行已经达到了新监管标准，但中小行资本充足率提高0.5百分点对相关上市公司形成一定的压制，今日中国银行、工商银行、建设银行相对抗跌，而北京银行、宁波银行、兴业银行、华夏银行等中小型银行股跌幅较深。四是黄金油价大跌，银价创下三十年来单日最大跌幅。隔夜黄金和油价纷纷大跌，对A股市场相关板块形成重压，煤炭板块跌幅居首，石油板块跌幅也在3%以上，有色板块虽然早盘一度逞强，但午后也加入做空大军，对市场人气形成明显的打击。
