家庭财产保险买哪个好(家庭财产保险 - 知乎)
家庭财产保险 - 知乎
家庭财产保险，简称家财险，是个人和家庭投保的最主要险种。凡存放、座落在保险单列明的地址，属于被保险人自有的家庭财产，都可以向保险人投保家庭财产保险。
保障型家财险产品是单纯的具有经济损失补偿性质的险种，期限为1年，保险期满后，需要重新续保。主要保障因火灾、爆炸、自然灾害、意外事故等造成的家庭财产损失，又分普通家财险与组合型家财险。组合型家财险在普通家财险基础上，将附加条款、家庭成员意外伤害和居家责任、家庭雇佣责任等进行任意组合，保障范围更广，也更灵活，便于居民根据需要进行选择。
1、可保财产
（1）农村家庭存放在院内的非动力农机具、农用工具和已收获的农副产品
（2）个体劳动者存放在室内的营业器具、工具、原材料和商品
（1）金银、珠宝、首饰、古玩、货币、古书、字画等珍贵财物（价值太大或无固定价值）
（2）货币、储蓄存折、有价证券、票证、文件、帐册、图表、技术资料等（不是实际物资）
（3）违章建筑、危险房屋、以及其他处于危险状态的财产
（4）摩托车、拖拉机或汽车等机动车辆，寻呼机、手机等无线通讯设备和家禽家畜（其他财产保险范围）
（5）食品、烟酒、*品、化妆品，以及花、鸟、鱼、虫、树、盆景等（无法鉴定价值）
保险财产在保险单列明的地址由于下列原因造成的损失，负责赔偿：
（二）雷击、冰雹、雪灾、洪水、崖崩、龙卷风、冰凌、泥石流和自然灾害引起地陷或下沉；
（四）暴风或暴雨使房屋主要结构（外墙、屋顶、屋架）倒塌；
（五）存放于室内的保险财产，因遭受外来的、有明显痕迹的盗窃、抢劫。
（六）其他列明的自然灾害：龙卷风、洪水、海啸、地面突然塌陷、崖崩、泥石流、突发性滑坡、雪灾、雹灾、冰凌
保险财产由于下列原因造成的损失，不负赔偿责任：
（四）被保险人或其家庭成员的故意行为或重大过失；
（五）保险财产本身缺陷、保管不善、变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损。
对下列各项亦不负责赔偿：
（一）家用电器因使用过度或超电压、碰线、漏电、自身发热等原因所造成的自身损毁；
（二）堆放于阳台或露天的财产，或用芦席、稻草、油毛毡、麦杆、芦苇、竹杆、帆布等材料为外墙、棚顶的简陋罩棚下的财产及罩棚，由于暴风、暴雨、盗窃或抢劫所造成的损失；
（三）未按要求施工导致建筑物地基下陷下沉，建筑物出现裂缝、倒塌的损失；
（四）被保险人的家属或雇佣人员或同住人或寄宿人盗窃或纵容他人盗窃保险财产而造成的损失；
（五）保险财产在存放处所无人居住或无人看管超过七天的情况下遭受的盗窃损失；
（七）在发生本条款第三条一、二、三、四项列明的保险事故时保险财产遭受的盗窃、抢劫损失。
1.被保险人索赔时，应当向保险公司提供保险单、损失清单和其他必要的单证。
2.保险财产遭受保险责任范围内的损失时，保险公司按照出险当时保险财产的实际价值计算赔偿，但最高不超过保险单分项列明的保险金额。
3.保险财产遭受部分损失经保险公司赔偿后，保险合同继续有效，但其保险金额相应减少。减少金额由保险公司出具批单批注。
4.发生保险责任范围内的损失后，应由第三者赔偿的，被保险人可以向保险公司或第三者索赔。被保险人如向保险公司索赔，应自收到赔款之日起，向保险公司转移向第三者代位索赔的权利。在保险公司行使代位索赔权利时，被保险人应积极协助，并向保险公司提供必要的文件及有关情况。
5.保险事故发生时，如另有其他保险对同一保险财产承保同一责任，不论该保险是否由被保险人或他人投保，保险公司仅按比例负责赔偿。
6.被保险人的索赔期限，自其知道保险事故发生之日起，不得超过两年。
家里发生保险事故，火灾，水浸等当然是首先打电话给消防部门了和保险公司了，然后及时的采取相应的施救措施，减少家庭财产的损失。如果发生盗窃或其他天灾人祸，首先要做的是保护好现场，以最快的速度向公安部门和保险公司报案。向保险公司索赔时需要提供公安、消防等有关部门证明，受损物品清单，购物原始**等。第24条、第26条、第27条规定主要有：赔款期限为10天，前提条件是赔款金额要先确认下来。双方确认后，保险公司在10天内一次赔偿结案。赔款数额确定期为60天内，60天后仍不能确定的，保险公司应根据已有证明和资料可确定的最低数额先行支付，待最终确定后再补齐差额。索赔时效为两年，超过规定时限，保险公司将不承担赔偿责任。
1.被保险人索赔时，应当向保险公司提供保险单、损失清单和其他必要的单证。
2.保险财产遭受保险责任范围内的损失时，保险公司按照出险当时保险财产的实际价值计算赔偿，但最高不超过保险单分项列明的保险金额。
3.保险财产遭受部分损失经保险公司赔偿后，保险合同继续有效，但其保险金额相应减少。减少金额由保险公司出具批单批注。
4.发生保险责任范围内的损失后，应由第三者赔偿的，被保险人可以向保险公司或第三者索赔。被保险人如向保险公司索赔，应自收到赔款之日起，向保险公司转移向第三者代位索赔的权利。在保险公司行使代位索赔权利时，被保险人应积极协助，并向保险公司提供必要的文件及有关情况。
5.保险事故发生时，如另有其他保险对同一保险财产承保同一责任，不论该保险是否由被保险人或他人投保，保险公司仅按比例负责赔偿。
6.被保险人的索赔期限，自其知道保险事故发生之日起，不得超过两年。
家财险，简单不贵，买了真的很安心
家财险，全称【家庭财产保险】。
简单来说，就是针对家庭住房的保险。
主要保障因意外事故对房屋及财产造成的损失。
比如，北方暖气管爆裂、南方台风刮破窗玻璃，家里电路老化引发火灾、燃气泄漏引发火灾等都是有可能出现的场景。
按照包含保障责任范围的不同，又可以分为综合家财险、燃气险、水管爆裂险、第三者责任险等。
目前市面在售的家财险大多属于组合险，通过多险种的组合可以涵盖大部分常见的风险，但购买的时候仍需确认保障范围是否符合需求。家财险主要针对房屋本身以及屋内财物的损失，保障责任分为主险责任和附加责任：主险责任主要就是火灾、暴风等意外事件引起的房屋损失。附加责任则是针对水管破裂、盗抢等事件引起的损失。此外，有的家财险还会涵盖一些其他责任，例如：租房费用损失——因为房屋损毁导致需要临时在外租房居住的租房费用报销；家用电器损坏赔偿——由于供电电压等问题造成电器损毁的赔偿；家政人员责任——家政人员在室内服务过程中发生意外伤害，应该由房主赔偿的损失；第三者责任险——由于火灾、漏水的原因造成邻居房屋受损，需要由房主赔偿的损失。
需要注意的是，家财险属于损失补偿险，即损失了多少，就赔偿多少。
保障责任中的保额，只是代表赔偿上限。
例如房屋主体损失保额买到500万，也是按实际损失赔付，而不是直接赔付500万！
因为家财险是针对“意外事故”导致的房屋损失，所以，“非意外”原因造成的事故就不会赔了，例如：
屋内人员（自家人/屋内住户/租客/雇佣人员如保姆和家政）纵火，或重大过失导致起火，不赔（故意行为）；
水管自然老化、年久失修造成的破裂漏水，不赔（自然老化）；
家用电器使用不当或由于设计问题造成的电器损毁，不赔（质量缺陷）；
此外，地震一般也不在保障范围内。仅少部分家财险提供针对地震的保障。
总的来说，家财险和其他保险的免赔类似，故意行为、违法犯罪均不在保障范围，购买前一定要详细阅读责任免除条款。
目前松泰保险代理的家财险58元起就可投保，根据不同保障计划，不同的保额具体核算。
哪家保险公司的“家庭财产保险”最好？
答，肯定是泰康咯，我买过的，25万买了一个年费，过了两个月，被小偷帮放在第二天要用的2.5万偷了，他们当天就给了5万，双倍还的。
阳光财产保险股份有限公司的阳光家园保障怎么样？是什么保险？一年多少钱？_ip138媒体号
编辑时间：2021-05-0705:530387复制链接
阳光家园是阳光财产保险股份有限公司的一款家庭财产火灾保险，在此基础上附加了管道破裂水渍、用电安全及居家责任的风险保险，累计保额高达33.4元。那这款产品到底好不好呢？值不值得买？往下看你就知道了答案了。
既然房屋都要有家庭财产保险了，那家庭成员是不是也应该拥有人身保险呢？一起来看看家庭保险如何配置：
先来看看这款家庭财产保险的产品形态图：
保障内容：
1.火灾-房屋及其室内附属设备
由于火灾、爆炸造成房屋、固定装置的水暖、气暖、卫生、供水、管道煤气及供电设备、厨房配套的设备、固化在墙壁或屋顶的灯具等的直接损失，保险公司按照合同约定进行赔偿，最高可赔偿25万元。
由于火灾、爆炸造成室内装潢的直接损失，保险公司按照合同约定进行赔偿，最高可赔偿3万元。
由于火灾、爆炸造成家具、家用电器（包括安装在房屋外的空调器和太阳能热水器等家用电器的室外设备）、床上用品、衣物、鞋帽、箱包、手表、文体娱乐用品（包括文具、书籍、球具、棋牌、电子游戏设备、遥控汽车、航模、健身器具、野外旅行帐篷、攀岩用具等装备）、存放在室内的家庭成员（包括**及儿童）的非机动车类代步车辆或工具的直接损失，保险公司按照合同约定进行赔偿，最高可赔偿5万元，其中家具及其生活用具3万元、家用电器和文体娱乐用品1万元、衣物和床上用品1万元。
这里值得注意的是，在家庭财产火灾损失保险里，一些发生损失后，不能确定具体价值的财产，比如金银、首饰、珠宝、货币、有价证券、票证、邮票、古玩、玉石、字画、艺术品以及数码相机、手机、笔记本电脑等风险较大的财产是不能获得赔偿的。
4.附加管道破裂及水渍损失-被保人财产损失保险
因高压、碰撞、严寒或高温造成被保险房屋内、楼上住户、隔壁住户或属于业主共有部分的自来水管道、暖气管道（含暖气片）、下水管道以及太阳能热水器室内外管道破裂，因遭受水浸、腐蚀导致造成的直接损失，保险公司按照合同约定进行赔偿，最高可赔偿1000元。
在房屋内（包括房屋专属的阳台、露台、天台、庭院），因发生意外事故（比如高空抛物或坠物、发生火灾、爆炸或其他意外事故）导致第三者人身伤亡或财产损失的，依照中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）应由被保人承担的经济赔偿责任，保险公司按照合同约定进行赔偿，最高可赔偿1000元。
如果因为供电线路遭受主险保险责任范围内的自然灾害或意外事故，供电部门的施工失误或者供电线路发生其他意外事故致使电压异常而引起被保人家用电器的直接损毁，保险公司按照合同约定进行赔偿，最高可赔偿1000元。
对于投保时所选择的家庭财产，因遭受经公安部门确认的外部人员的入室抢劫或有明显现场痕迹的盗窃行为导致丢失或被损坏，自公安部门认定的案发之日起满60天仍未查明下落或被保人仍未从其他责任人处获得赔偿的，对于这些家庭财产造成的直接损失，保险公司按照合同约定进行赔偿，最高可赔偿1000元。
优点：
1.适用范围广
这款阳光家园的保险对象是钢筋混凝土结构、钢结构或混合结构的非自建城镇住宅，实用于城镇自住房屋、出租房屋等都可以享受保障，为家庭财产加上一把“保护伞”。
一年只需要交60元，都用不到下馆子的一顿饭钱，就能享受一年的家庭财产损失保障，价格很实惠，用小花费撬动大保障，累计最高可获得33.4元的保额，且性价比很高。
这个阳光家园家庭财产损失保险保障的内容涵盖了房屋及其室内附属设备、室内装潢、室内财产、管道破裂及水渍损失险、居家责任、家用电器和盗抢险，全方位聚焦房屋保障，保障全面。
缺点：
1.免赔额不确定
这个阳光家园家庭财产损失保险每次事故都有10%的免赔或者100元，但以高者为准。那就是说要是赔10000元，那免赔额就有1000元，要是赔25万，那免赔就有2.5万元，这个免赔额就比较高了，免赔额不确定，要是赔的数额比较大，对客户来说，是有挺大的损失的，毕竟少赔了那么多的一笔钱。
总的来说，这款阳光家园家庭财产损失保险保障也比较全面、价格也优惠，一年只需要60元，是值得买的，每年的小花费，减少了对家庭财产损失的担忧。
如果你想要给自己配置保险，应该购买这些险种：
阳光保险集团股份有限公司成立于2005年年7月，注册资本金为67.11亿元，是全球市场化企业中成长最快的公司之一，成立3年跻身七大保险集团，5年就跻身中国500强企业、中国服务业100强企业，逐渐成为引领行业变革的中坚力量。
集团目前拥有财产保险、人寿保险、信用保证保险、资产管理、医疗健康等多家专业子公司。
作为阳光保险集团的子公司—阳光财险，自然也不会落后，2005年成立，注册资本金26.5亿元人民币，总设在北京，
阳光财险成立以来，连续刷新国内新设保险公司年度保费规模的历史纪录，实现了又好又快的发展；公司开业23个月开始实现盈利，并连续保持盈利记录。
目前，阳光财险已经开设35家分公司，三四级分支机构1000多家，服务网络实现全国覆盖。
2020年第一季度，阳光财险的保费规模为90亿，相比同期有所下降，位于财险行业第7位。
总的来说，阳光财险是挺不错的，是靠谱的，值得信赖的保险公司。
那它能否跻身中国十大保险公司排行榜中呢？点进来就知道了：
一天几毛钱，保障房子和各种家庭财产，这种保险你心动吗？
裤子都脱了，你就给我看小猪佩奇？
钱多多研磨家庭财产险有感。
家庭财产险是啥？
类似房子的意外险，简称“家财险”。如果你家被烧了、被淹了、被炸了、被盗了、被不明飞行物撞了，甚至水管爆了淹了自家又淹别家、家中失火还殃及邻居…家财险都可以保、可以赔，而且便宜到令人发指，一年保费只要几百甚至几十块钱。
emmmm至少在研究它之前，钱多多接收到的信息是这样的。所以，明知这篇文章的阅读会创新低，我还是义无反顾地扎进去了。然而，此刻，我只想↓
此文适合对家庭财产险有强烈需求的朋友阅读。比如：有房产、有一定积蓄；家里贵重物品比较多，或小区治安不好；沿海地区或暴雨、台风、洪水、地震等自然灾害高发的特殊地区。
传说中的家财险是何方神圣？保什么？不保什么？“坑”在哪里？究竟该怎么挑？待我娓娓道来。
家财险并不会承保普天之下的所有房子，它会“挑”房子来承保。一般来说，家财险对承保房屋的准入条件包括以下几点：
➊房屋结构：承保房屋结构为钢、钢筋混凝土结构或砖混结构的房屋，木质结构房屋、简易屋棚等房屋一般不承保。
➋房龄：主要承保房龄在20年/25年/30年（含）以内的房屋，当然也有其他年限要求。
➌地区：一般不承保农村地区的房屋。
➍房屋性质和用途：一般需要以居住为目的，农村集体产权、小产权房屋、工厂、商铺不在承保范围内。
以上四点为家财险对承保房屋的普遍要求，不同产品要求略有不同，购买之前要注意看自家房子是否符合承保条件，不要天真地以为有房就能投保。
家庭财产险，能保障我们家庭所有的财产吗？用脚指头都能回答：不存在的。
家财险的保障范围，要区分主险和附加险。
主险一般每款家财险都有，属于基础保障，一般保障房屋、房屋装修、室内财产三类家庭财产。
附加险就五花八门了，常见的有水管爆裂及水渍损失、室内财产盗抢损失、第三者责任损失这三种，发生频率相对高，也是钱多多比较建议购买的。
其他附加险比如：意外医疗、银行卡账户资金损失、临时生活津贴，针对房东的出租人责任、出租屋声誉受损津贴险等，普适性不强，按需勾选。
由于懒癌犯了精力有限，其他附加险就不展开了。
也就是说，三大主险+三大附加险，你屋里常见的财产差不多都保了（房子、装修、室内财产），高发隐患也考虑到了（管道爆裂、邻居管道爆裂、盗抢损失），万一你家房子出事殃及到邻居，家财险也帮你赔（第三方责任）。
看到这里，气氛一片祥和，仿佛保险公司想你所想、保你所想保？别急，坑多容易摔骨折的高危地带来了?
现如今，中国人最大的一笔支出花在哪儿？对多数人来说是房子没跑了。掏空两三代人的积蓄买了房，不敢让它“裸奔”？保险公司也是以此为卖点的。但，我建议你看完家财险的常见保障范围和免责条款再做决定。
看完可能不想买之三大主险
三大主险的责任范围?
想必表格你不会仔细看，划重点。
▎ 避坑！主险只保四种隐患，即火灾、爆炸、“坠落”、“倒塌”。
什么情况下容易发生火灾？
主要隐患来自电器设备和个人失误吧？但这些都被纳入免责条款了。
什么情况下容易发生爆炸？
战争吧？类似战争的行为吧？核爆炸吧？火灾吧？煤气罐没拧紧导致泄露吧？可是呢，以上多数情况，保险公司并不负责。
你家房子被飞行物体（如飞机）坠落砸中、被外来建筑或其他物体倒塌造成损坏的可能性有多大？
可能百年难得一遇，反正我活这么大没见过。
也就是说，如果家财险的保障责任只有以上四种隐患，那么比较可能引起房屋和财产损失的责任，保险公司基本不负责。保险公司负责的，是你活几辈子都遇不到的事故。
▎ 避坑！主险保4种隐患+12种灾害，但免责条款变态苛刻。
暴雨、洪水、台风、泥石流这些自然灾害，年年上新闻，保上无碍，尤其是南方、海边等地区。但是，此处也有坑，比较典型的是洪水。
很多保障洪水的家财险，在免责条款里有这样的规定：
坐落在蓄洪区、行洪区，或在江河岸边、低洼地区及防洪堤以外当地常年警戒水位线以下的家庭财产，由于洪水所造成的一切损失。如泰康在线的中民家庭财产综合保险A款。
座落在沿江地区、沿湖地区、低洼地区、蓄洪区、行洪区、泄洪区以及防洪堤以外当地常年警戒水位线以下地区的保险标的，由于洪水、规律性涨潮、地下渗水所造成的损失。如中国太平的百万家产保险。
潜台词是：洪水冲不到的地方我保，洪水高发地带我不保哦。
有没有保4种隐患+12种灾害，且对洪水的免责条款没这么苛刻的家财险？有，且得好好找找。
看完可能不想买之附加险
➊
管道爆裂险
▎保啥？常见的保险标的?
保险标的，可以理解为保险保障的对象。家财险的管道爆裂险，一般可保自家管道爆裂，相邻住户室内的管道爆裂、管道渗漏，造成的直接财产损失。管道一般指自来水管、暖气管、下水管。
▎不保啥？常见的免责条款?
• 私自改动原管道设计造成的损失；
• 施工致使室内自来水管、下水管或暖气管（片）破裂水流外溢造成的损失；
• 违规安装管道、安装时使用不合格材料或有重大过失；
• 因管道试水、试压造成管道破裂跑水造成的家庭财产损失；
仅“私自改动原管道设计造成的损失”这一条，就能让不少家庭望而却步，很多家庭在新房装修的时候都会重新铺设管道吧？
▎ 避坑！严苛的免责条款?
• 因管道年久失修导致渗水、滴水造成家庭财产的损失。如利宝保险利宝E通卡家泰无忧计划。
➋
盗抢险
▎保啥？常见的保险标的?
室内财产盗抢损失≠丢了啥都赔。遭遇入室偷窃，这些东西丢了，多数家财险可以负责↓
• 房屋及其附属设备、室内装潢、家用电器、家具、衣物和床上用品，文体娱乐用品，以及其他生活用具（包括门、窗、锁）。
• 现金、首饰（金银、珠宝、玉器、钻石及制品）、便携式类用品（手提电脑、电子记事本、摄像机、照相器材、收音机等）。
▎不保啥？常见的免责条款?
室内财产盗抢损失≠丢了就赔，这些情况保险公司不赔↓
• 被保险人及其代表的故意行为或重大过失所致的损失；
• 被保险人的家属、雇佣人员、同住人、寄宿人盗窃或纵容他人盗窃所致的损失；（如家里雇佣的保姆、保洁人员盗窃财物）
• 因门窗未锁而遭盗窃所致的损失；（如粗心没关好窗户）
• 因无外来明显盗窃痕迹、窗外钩物行为所致的损失；
• 房屋连续60天无人居住或无人看管遭受盗窃。
▎ 避坑！严苛的免责条款?
• 保险财产在存放处所无人居住或无人看管超过十五天的情况下遭受的盗窃损失不保。如利宝E通卡安居无忧保障计划。
• 房屋的门、窗、锁本身的损坏不保。如泰康在线的百万家财及盗抢损失险-经典版。
出差半月，家里丢个精光，保险公司不负责嗷。
注意，一旦保险公司赔偿了你的盗抢损失，你就要把权益转让给保险公司，破案追回的保险标的（财物）应归保险公司所有。如果你想要回收你被盗的财物，需要把赔款退还给保险公司。
➌
第三者责任险
▎保啥？常见的保险标的?
此第三者，非彼第三者，这里的第三者责任是指在你投保的房子里，发生了意外事故，导致他人（第三者）人身伤亡和财产损失、紧急救助费用，或因上述原因而支付的诉讼费用、抗辩费用、其他事先经保险公司同意的支付的费用。
▎不保啥？常见的免责条款?
• 被保险人及其雇佣人员的财产损失和人身伤亡（比如保姆发生意外不赔付）；
• 因保险事故引起的任何精神伤害索赔；
• 饲养的动物所造成的损害赔偿责任和费用（如宠物咬伤人不赔付）；
• 燃放烟花爆竹所引起的民事损害赔偿责任和费用;
• 被保险人（或其家庭成员）私自承诺的费用（如未经法律渠道私下和解赔付的金额保险公司不保）。
▎ 避坑！少见的免责条款?
这两条免责条款，扒了五十多款家财险，只有两款产品有，可以说是“一枝独秀”了。
• 房屋附属安装物因安装质量不符合技术规范、安全要求及年久失修而引起的损失。如利宝E通卡安居无忧保障计划。
• 无民事行为能力人造成的第三者人身伤亡和财产损失（如不满8周岁的熊孩子意外造成的第三者损失不予赔付）。如合众“幸福家”家庭财产保险（乐居版）。
五步选好险
第一步：看你家房子是否符合承保要求
• 房屋结构是否为钢、钢筋混凝土结构或砖混结构？
• 房龄是否符合要求？常见的要求房龄在20年、25年、30年以内。
• 所在地区是否可投保？如多数家财险不承保农村地区的房屋。
• 农村集体产权、小产权房屋、工厂、商铺，多数家财险不承保。
大部分家财险只允许房屋产权所有人投保，如果你是房屋租户，可以找允许投保人为房屋租户的产品。
第二步：挑主险
建议可保范围包含：房屋主体及其附属设备、室内装潢、室内财产损失这三类财产；
建议保障责任包含：4种隐患+12种灾害；
沿海地区：主险中要包含台风、暴雨、雷击带来的财产损失责任；
洪水多发地区：主险中包含洪水责任，且没有苛刻的免责条款；
地震多发地区：选主险包含地震责任的。
第三步：挑附加险
按需挑选↓
家里贵重物品多，或小区治安不好，关注盗抢险；小区发生过暖气或水管爆裂的，关注管道爆裂险；你是房东，关注出租人责任、出租屋声誉受损津贴险；
第四步：估值确定保额
理赔金额=实际损失。所以，保额过高无卵用。投保时要对你的房屋价值、财产价值进行估值，保额过高，你得不到超额部分的赔偿，保额过低，又得不到合理赔偿。
如果家有房产数栋，可以选房屋本体保额高、且可保你名下所有房屋的产品。比如你名下有3栋房子，房屋估值高达1000万，可以选一款房屋主体保额1000万、且可保你本人名下所有房产的产品。
第五步：避坑
上面“避坑！”区提到的产品，建议离它们远一点；“避坑！”区提到的免责条款，在其他家财险产品中看到了也建议绕道。
近日所学已悉数传授，自学成才，丰衣足食。所以↓
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打算集体采购家庭财险了
上周三，七月二十日上午十点。
我家嵌在水泥墙内的热水管，突然爆裂，整面墙都被水浸满、流到地板、走廊…
正在客厅奋笔疾书的鄙人，毫无察觉。
直到隔壁邻居路过，偶然扶了下墙，哇，怎么这么烫！
这才避免了水漫金山的惨剧。
最后，我维修花了600元，墙还留下了一个悲伤的大洞。
其实，还是很庆幸，如果那天没请假在家，损失就远不止区区600元了。
1、
对了，为什么请假？
上周北京下了一场连续55个小时的暴雨，全城倾倒。
我的朋友们都不约而同的，发生了点倒霉事儿。
雨水灌进了朋友A家的阳台里，一直渗到了楼下，物业连环CALL；
朋友B更惨，墙面直接渗染成了水墨画儿，前卫到欲哭无泪…
最惨的是朋友C，踩着膝盖深的积水拼死回到小区，进单元门一看，电梯进水罢工，正在抢修。
他家住20多楼啊。
然后朋友D在群里发了一张，几辆宝马泡在水里的照片。
ABC，和我，都感觉好多了，嗯...
这是一个真实的段子。
2、
段子的结*是，我们打算集体采购家庭财产险了。
它应该是每个家庭的标配，可惜却一直被我们忽视。
家财险，就是针对房子的意外险，你家被偷了、被抢了、被水淹了、火烧了、台风扫了、爆炸了、雷劈了、泥石流了、被不明飞行物砸到了、都可以用家财险赔偿。
比如，如果我家水管爆的那天，我不在家，那水渗到楼下，发生的一切损失，只要在保额范围内，保险公司都会全部赔偿的。
价格也便宜，一年60元-600元左右，就够了。
如果你租的是别人家房子，那还有专门针对租客的家财险，更便宜，有一款只要15元。
这种保险，随便上慧择、中民、700度之类的保险网站，或者是万能的淘宝，都可以投保，从平安、泰康这样的大公司，到太平洋、众安、中意、华安这样专注财险的小公司，都有。
选哪家都行，重点看产品性价比。
越女觉得，像这种花费不多，但是没准什么时候就能用得上的保险。能买，还是尽量买的好。
尤其是各种自然灾害不断的地方，还有北京这种，一下雨就看海的城市，更有必要。
我看中了X安的一款，300元左右几乎全保了。
你有没有更好的推荐？
3、
不过，买家财险，需要提醒几点：
家财险保障范围不太一样，有的只管燃气爆炸、有的只管房子和装修、不管家里物件儿，有的什么都保，但是保费很贵。
买的时候别光看价格高价，重点对比一下保障范围、和免责条款。最好是把家里需要保障的东西列个清单，对比清单，选最契合的那个。
别贪多，也别贪便宜。
另外，并不是买了家财险，家里所有财产都安全了。
像金银首饰、古玩字画这种难以估值的贵重物品，保险公司一般都拒保，有的，也不保或者只保很少的现金。
还有，一般情况下，地震和海啸两大灾害，是不保障的。
这些免责条款，都要提前心里有数，免得出了事索赔无门，心情会很糟糕。
对了，有车的人，应该都有车损险，但买的时候一定要好好看看，有没有附加了涉水险。
没有的话，被水泡了，保险公司不一定管。
如何科学购买家庭保险 | 家庭保险方案选择及购买注意事项_什么值得买
追加修改(2017-03-2611:19:11):1、医保卡不得代他人买*文中关于尽量不要拿医保卡为别人（包含家人）买*，语气词用错了，不是尽量不要，是觉对不能，属于违法行为。案例如下：母亲邹某患高血压多年，平日里要吃不少*。邹某参加的城镇职工基本医疗保险，*费报销比例少，丈夫老周的医保卡能报销更多。为省钱，邹某让女儿小周，拿着老周的医保卡去医院给自己买*。小周用父亲的医保卡先后为母亲买*34次，报销*费11376.64元。案发后，邹某和女儿退缴赃款11376.64元，并被人力资源和社会保障*处以罚款22753.28元。法院以诈骗罪分别判处母女俩拘役3个月，各处罚金2000元。幸亏老周长期卧病在床，虽意识清醒，却无法说话，他对妻女使用自己医保卡的事全然不知，否则，也一样难逃罪责了。邹某以丈夫的身份报销的一万多元，属于医保中统筹基金里的钱，这是是骗保行为啊!2、2016年大病支出数据根据卫计委《第五次国家卫生服务分析调查报告》，加上医疗费用年均增长率的推算数据，2016年末大病医疗平均支出约为166,250元。
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本文不是纸上谈兵，而是本人真刀真枪实战后系统总结，更是逻辑贴和技术贴，对寿险+重疾+意外+医疗等人身全险进行重点分析，对部分财产险做简单描述，但不推荐任何产品，大家也莫问，只愿于你有益，不枉此心。由于不是专业保险行业人士，更不是保险精算师，如有谬误或不足之处，还望见谅和一并指出。
本文略长，没耐心者慎重。能在一篇文章讲清楚的，作者不会放到第二篇。
作者购买了多本专业保险书籍，订阅了并学习了各类保险微信公众号的许多文章，也查找了保险相关数据，并对热门的香港保险与大陆保险进行了对比，也逐个条款的研读了很多大陆和香港在售热门保险合同，还仔细对比了北京、杭州的职工社保、青海某地与山东某地的城乡社保。**之所以花很多时间，费很多精力，也只是为了想弄明白其中逻辑，不想被各种恐吓和引导性的营销而洗脑，更不想被各种碎片化信息弄的作者的保险知识体系太过零散既而充满偏见而不堪现实一击，想彻底弄清楚到底该如何科学构筑家庭保险组合，从而能主动做好人生的各种风险防御，践行尽人事而听天命的个人价值观。
本文，仅对大陆基本社会保险和基本商业保险进行常识性介绍和概念性技术分析，并未涉及香港保险等其他大中华及国外保险。通过作者的有限分析和可能并不正确的有限认知，认为中国《保险法》（已打印研读）、中国**、中国保监会还是更加倾向于保护投保人的利益（对比香港保险，其他未对比）。大陆保险的购买、缴费、理赔、维权也更加方便和熟悉，而日益强大的祖国和生生不息的国运是人民币汇率的坚强后盾，长期来看，选择买其他地区和国家的长期保险，将会面临更大的风险和不确定性。
保险是家庭财产安全的守护神，是家庭幸福安康的保护伞，是现代社会保障体系的基石。
保险人人需要，保险人人离不开，而越是穷人，越是需要配置防御性资产——保险，甚至可以说富贵“险”中求。愿大家树立正确的保险价值观，提高个人安全意识，养成良好的生活习惯，认真做好本职工作，力求康乐度过此生。
陈志武教授《金融的逻辑》书中提到，当前的社会保障体系已经由过去家族亲情隐形的裙带社会基本保障体系，转变为以**主导的社会基本保险为基础，商业保险为有效补充的保障体系。没有保险的加持，无异于在人生众多不确定风险中“勇敢”裸奔。此外，世界上有两件缺德事，绝对不能干，一个是劝人离婚分手，一个是教唆怂恿别人退保。
保险的重要性，再怎么强调，再怎么浓墨重彩，也都不为过。一个没有足够生活体验和磨难的人，不会对此有多么深刻的体会，而作者对此是深有体会。
保险行业和装修行业一样，本是大家非常需要，是可以给予大家很多幸福体验的行业，却被早些年活生生做到人人厌恶，人人头疼。但是，错不在保险本身，保险是无辜错配的工具，错在不专业的保险营销，错在从业人员的急功近利的错误引导，错在销售人员的素质偏低，错在销售人员快速流动造车的不信任感，错在是不靠谱不愉快的理赔体验，错在行业偏离了保险的初衷而越发变形。
但是，近些年，在国民保险意识的觉醒下，在保险知识的加持下，在保监会的棍喝之下，在互联网保险浪潮席卷之下，保险行业开始好转，并有不错的产品出现。
社会基本保险包括常说的五险，即养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。秉持社保是基础，商业保险是补充的基本原则，首先应保证加入社保体系。
曾几何时，很多人认为社保每月缴费太多，担心以后可能领不出来，并对社会基本保险这项制度嗤之以鼻，难免从众各种非议，更有别有用心者还煞有其事的算出一笔巨款来。这完全是不懂瞎逼逼，更是自私自利地站着说话不腰疼。如果国家背书的社会保险都不相信，世面上还有什么商业保险值得买？如果没有社会基本保险，我们诺大的民族基数，如何保障基本生存和社会秩序？作者认为，按照国家规定，缴纳相应的保险如同缴纳各种税费，是每个公民应尽的基本义务。况且，我们每个人受益其中，是非常好的共业，何乐不为。
不过，社会基本保险只是最基本的保障，算是打底裤，人生不能全靠这个，更不应该老想着赚回来，本是国家和民族一个份子，实在稍微损失点复利利息，也就算做了捐款，给了其他需要的人，这也符合保险的本质。最好，还是平常心，踏实健康平安的好好活着就好。至于现在很多省市地区的社保收支不平衡，也不用过于担心，全国一盘棋，货币可超发，还有那么多专家支招，事关社会稳定，**比咱急，所谓车到山前必有路，红旗只要不倒，必然彩旗飘飘。还有许多简单粗暴的方法，例如采用大幅强制提高IPO中社保基金的认购比例等措施，等于全民分红，一下子就是多少涨停板，本质类似红利或配股，在当前是无风险的系统套利，就看到不到时候能不能急迫到让利益集团让出肥肉了。
总之，不用担心，最好老老实实地先缴纳当地的基本社保。
既然了解了社保的重要性你，那么有必要建立一本明晰的家庭社保记录台账。建议注册当地社会保险官网，并且每年打印全家社保缴纳记录留存存档，当然也可以不用这样麻烦，按时缴纳就好，心中有数当然更好。
在此需要特别指出，很多地方可能并不需要有当地户口，有时候暂住证或者居住卡之类也可以办当地医保！除了医保，还有一些额外的**半津贴型社保计划，如超额部分的少儿住院险（少儿住院互助基金），是在医保范围外再多一层额外的保障，一般居住地的居委会或者街道办都会有相关信息，请跑跑腿张张嘴主动咨询。
五险都很重要，失业保险、工伤保险、生育保险（合并了，本质一样），很好理解，顾名思义即可，不过大家最为关心的医疗保险和养老保险，下面分别介绍。
以2007年发布并执行至今的《北京市基本养老保险规定》为例，
基本养老保险基金由下列部分构成：
（一）企业（按照20%的比例缴纳）和被保险人（城镇职工以本人上一年度月平均工资为缴费工资基数，按照8%的比例缴纳，全额计入个人账户。缴费工资基数低于本市上一年度职工月平均工资60%的，以本市上一年度职工月平均工资的60%作为缴费工资基数；超过本市上一年度职工月平均工资300%的部分，不计入缴费工资基数，不作为计发基本养老金的基数。）缴纳的基本养老保险费；
个人账户由被保险人缴纳的基本养老保险费和个人账户储存额的利息构成。个人账户储存额只能用于被保险人养老，不得提前支取。
被保险人死亡后，个人账户储存额或者余额中个人缴纳的基本养老保险费及其利息可以依法继承，其余部分并入基本养老保险基金。
被保险人死亡后，按照国家规定享受丧葬补助费和供养直系亲属救济费。
被保险人领取的基本养老金低于最低标准的，按照基本养老金最低标准发给。
基本养老保险基金支付下列基本养老保险待遇：
基本养老保险基金发生支付困难时，由市财政部门予以支持。
被保险人符合下列条件的，自劳动保障行政部门核准后的次月起，按月领取基本养老金：
（一）达到国家规定的退休条件并办理相关手续的；
（二）按规定缴纳基本养老保险费累计缴费年限满15年的。
符合按月领取基本养老金条件的被保险人，其基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。基础养老金月标准以本市上一年度职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%。个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以国家规定的计发月数（不考虑基础养老金，如果65退休，要领8.4年，也就是73.5岁才算领回之前本金）。
作者理解：
1、国家不会沾咱便宜，别过份高估自己攒钱和理财、守财、复利的能力；
2、历史工资缴费基数越高越好，交的时间越长越好；
3、本地基本工资平均水平越高，在一二线城市缴纳和办理退休最划算；
在此特别指出，各个地方的具体规定不同，通过作者有限对比总结，各地企业职工的养老保险规定，大差不多，就是企业与个人的缴费基数有所不同，而对比之下城乡、农村新农合更加福利，请自行研究，总不能一直稀里糊涂，交这么多钱咋能还没动力整明白。
此外，根据人社部2015年社保报告数据显示，我们国家的企业职工养老金替代率为67.5%。不过良心学者认为，这是数字游戏，实际替代率可能仅有42%。
医疗保险有所谓的“三个目录”之城，即是指《基本医疗保险*品目录》、《基本医疗保险服务设施目录》、《基本医疗保险诊疗项目目录》。其中，《基本医疗保险*品目录》分“甲类目录”和“乙类目录”。“甲类目录”由国家统一制定，各地不得调整。“乙类目录”由国家制定，各省、自治区、直辖市可根据当地经济水平、医疗需求和用*习惯，适当进行调整，增加和减少的品种之和不得超过国家制定的“乙类目录”*品总数的15%。甲类*品是可以报销的，乙类*品是部分个人负担，丙类为自费*，医保不能报销。
根据国家卫计委发布的《2014年我国卫生和计划生育事业发展统计公报》、《2015年卫生和计划生育事业发展统计公报》，人力资源和社会保障部首次发布的《中国社会保险发展年度报告2014》，作者整理的关键数据如下表：
上图的数据中，以2015年为例，中国人均卫生费用，含医保内和医保外，实际个人支出部分仅仅只占不足30%，70%由社保支出！是不是很意外！而上图的其他数据，也都很有价值，请自己研读。
此外，2014年，中国职工基本医疗保险范围内的住院费用中，基金支付比例为82.1%；城乡医疗中二级及以下中住院费用的基金支付比例70.9%。
而中国老百姓的医疗费用中，*品费、检查治疗费、服务设施费、其他费用，花费的各自占比44%、42.4%、9.9%、3.7%。
此外，北京市（很有代表意义，第一梯队，可横向对比全国数据）卫生和计划生育委员会发布的2012年、2013年《北京市卫生事业发展统计公报》数据显示，
而社会保险医疗费用支出比的理想状况是个人现金支出比例为15%~20%，目前30%，还有进一步优化空间。
网上甚多言论文章，也不知援引何处，就大肆攻击当前医保，全面否定医疗改革，一味羡慕他国医疗体制，甚至怀念开祖赤脚医生时代。诺大国家，当今*面，实属不易，应当感恩。不要轻易选择性地相信一些来路不明文章，迎合自己心中的不满和狐疑，实际**真的在努力。只要国家富强，人民肯定越来越幸福。前人栽树，后人乘凉，每一代后人，都是踩着前辈的脊梁前行。
在此，同样以2005年发布并执行至今的《北京市职工基本医疗保险规定》，向大家进一步说明医疗保险。
基本医疗保险基金由下列各项构成：
(一)用人单位缴纳的基本医疗保险费（工资基数的9%）；
(二)职工个人缴纳的基本医疗保险费（按本人上一年月平均工资的2%缴纳。职工本人上一年月平均工资低于上一年本市职工月平均工资60%的，以上一年本市职工月平均工资的60%为缴费工资基数，缴纳基本医疗保险费。职工本人上一年月平均工资高于上一年本市职工月平均工资300%以上的部分，不作为缴费工资基数，不缴纳基本医疗保险费。）；
累计缴纳基本医疗保险费男满25年、女满20年的，按照国家规定办理了退休手续，按月领取基本养老金或者退休费的人员，享受退休人员的基本医疗保险待遇，不再缴纳基本医疗保险费。
医疗保险个人帐户由下列各项构成：
(二)按照规定划入个人帐户的用人单位缴纳的基本医疗保险费；
个人帐户的本金和利息为个人所有，只能用于基本医疗保险，但可以结转使用和继承。职工和退休人员死亡时，其个人帐户存储额划入其继承人的个人帐户；继承人未参加基本医疗保险的，个人帐户存储额可一次性支付给继承人；没有继承人的，个人帐户存储额纳入基本医疗保险统筹基金。
基本医疗保险统筹基金和个人帐户划定各自支付范围，分别核算，不得互相挤占。符合基本医疗保险基金支付范围的医疗费用，由基本医疗保险统筹基金和个人帐户分别支付。基本医疗保险基金支付职工和退休人员的医疗费用，应当符合本市规定的基本医疗保险*品目录、诊疗项目目录以及服务设施范围和支付标准。
基本医疗保险基金不予支付下列医疗费用：
(三)因交通事故、医疗事故或者其它责任事故造成伤害的（有责任方）；
(四)因本人吸毒、打架斗殴或者因其它违法行为造成伤害的（走民事诉讼解决，也不鼓励作死）；
(五)因自杀、自残、酗酒等原因进行治疗的（政策不支持是对的）；
(六)在国外或者香港、澳门特别行政区以及台湾地区治疗的；
(七)按照国家和本市规定应当由个人自付的（起付比例以下的自付）。
企业职工因工负伤、患职业病的医疗费用，按照工伤保险的有关规定执行。女职工生育的医疗费用，按照国家和本市的有关规定执行（生育保险）。
此外，国家现在正在大力推进大病保险，将进一步为百姓减轻看大病负担，防止因病返贫。除此之外，有些发达省市，就大家关心的孩子看病贵的问题，也推出了少儿医保，并给予财政补贴。
以北京为例，大病保险的具体规定如下:
大额医疗费用互助资金由用人单位按全部职工缴费工资基数之和的1%缴纳，职工和退休人员个人按每月3元缴纳。大额医疗费用互助资金在每月缴纳基本医疗保险费时一并缴纳。
费用报销：：
(一)职工在一个年度内门诊、急诊医疗费用累计超过2000元的部分，大额医疗费用互助资金支付50%，个人支付50%。(二)退休人员在一个年度内门诊、急诊医疗费用累计超过1300元的部分，不满70周岁的退休人员，大额医疗费用互助资金支付70%，个人支付30%；70周岁以上的退休人员，大额医疗费用互助资金支付80%，个人支付20%。(三)大额医疗费用互助资金在一个年度内累计支付职工和退休人员门诊、急诊医疗费用的最高数额为2万元。(四)职工和退休人员在一个年度内超过基本医疗保险统筹基金最高支付限额的住院医疗费用，恶性肿瘤放射治疗和化学治疗、肾透析、肾移植后服抗排异*的门诊医疗费用，大额医疗费用互助资金支付70%，个人支付30%。但大额医疗费用互助资金在一个年度内累计支付最高数额为10万元。
作者理解：
1、基本医疗事关社会稳定、百姓福祉，通过基本医疗、大病保险、少儿医保等举措，**已经编织出一张孔洞适宜的大网，有效控制主要医疗负担，切实保障人民生活水平；
2、国家没占咱便宜，通过**强制的一系列组合拳，一直在努力控医控费，而实际报销比例也并不低；
3、国家通过提高基层医疗就诊的报销比例，支持老百姓先去社区门诊处理，不要啥事都到三甲医院扎堆（分级诊疗制度）；
4、国家今年两会明确提出，要解决异地医保报销问题，为**点赞；
在此特别指出，各个地方的具体规定不同，请自行研究。
单位补充医疗保险（疾病身故保障、意外身故保障、重大疾病保障、门急诊保障、住院保障、女性生育责任等，尤其是税收优惠健康险非常值得HR统一购买）、企业年金（企业版养老金，企业有补助）都是**积极鼓励有实力公司实施的惠民措施。在研究清楚合同条款，对比确认划算后，能买的都买，相当于团购(实际多数免费，属于企业福利)，属于团体保险，是批发价，比市面的划算很多，且有专员服务，保到需要的最高保额。
学校统一购买的学平险，一般是半公益性质的保险，也非常划算（很多人小时候应该都上过此类保险）。
人生的最大责任首先是抚养儿女，其次是赡养父母（传宗接代，爱是向下传递，自然规律，繁衍第一）。每次购置资产之后，顺便更新自书遗嘱，对于名下的房产、股票、现金等各类资产进行妥善安排，并按照标准格式列明留给谁，并告知重要亲属遗嘱的固定存放地。尤其要对名下财产明细，进行详细备案记录，包括用户名、密码等关键信息，加密后一并妥善保存，便于亲人查阅。否则，会非常、非常、非常难以让继承人瞎子摸象般地找回。上述虽然看起来很不吉利，但是未雨绸缪，以后会避免很多不必要的麻烦。人走之后，但愿还是一家相亲相爱的人，不要反目成仇，鸡飞狗跳，互相算计，如果提前安排，妥善处理后事，让每个继承人全部足额拿到应拿到的财产，也是对全家人的一种负责，是对家人的最后的善念与保护。
各类保单最好定期存档，并发到家人的邮箱。保险的电子合同最好打印一份，分门别类收纳好，便于阅读、查找，便于出险后使用，便于亲友事后翻阅（特指严重疾病或死亡等不能自理者），省的买了应该理赔的保险竟然都不知道（除极特殊情况，都需要自己理赔，自己主动通知保险公司出险），或超过最佳理赔期。
保险的细节台账也最好整理成EXCEL表格，每年定期检查、更新。如有个人信息，如手机号、邮箱、工作单位、家庭住址等重大信息的变更，要及时通知保险公司。
家庭保险方案不可能一劳永逸，要随着人生阶段和风险变化及时做出调整，如有新生婴儿诞生等，一般每2-3年要做例行检查和更新，看市面上有没有新的更好的方案，看是否现有保额覆盖保险需求额度。
与此同时，要做好保单概要表，涵盖如保险代理服务公司电话及微信公众号、保险公司理赔服务热线及微信公众号、急救（SOS）电话、保险公司投诉热线、保监会保险消费者投诉维权热线（12378）等关键信息，关键时能很快找到。
社保卡记录可能会影响到商业保险的“如实告知”的问题。如果你用社保卡去*店替他人买*，好像是省了些费用，但那个记录在档。如果你今后买商业保险，按照想当然的理解，肯定不认为自己有过什么“病史”，但这个其实是有记录的，到时百口莫辩，哑巴吃黄连，真是有苦说不出。谨慎起见，尽量不要借给别人去*店买乱七八糟的*，也最好不要给父母长辈买慢性病*。
社保病历卡就是你的病史记录卡，很重要！病历本的记录将会影响到理赔，甚至造成无法得到理赔。除了病史记录外，病历卡上的就医时间也是确定你是购买保险前患病还是购买保险后患病的依据。这本病历卡在保险理赔时是一定要的，有的保险公司可以用复印件，但有的要原件。因此，同样在此提醒，还是要注意一下。
消费型意外险，短期医疗险，在网上买比较方便，优先网上买。但也不绝对，取决于自己对保险需求，保险认识的深度。短期意外险和医疗险，建议在简单沟通之后快速做决定，因为谁也不确定明天会不会发生意外，下周会不会重感冒，即使被忽悠了买错了或者性价比不高，大不了明年再换，最多损失也就几百块而已。
长期保险如寿险、重疾险，要慢慢的挑选，毕竟人这一生没有几次为自己签百万合同的机会，还是谨慎些好。
第三方保险销售平台同类保险相对于保险公司官网稍具性价比，但网销产品也不一定便宜，需仔细对比核查，购买时最好要求寄送纸质合同（或者自行打印电子合同）和**。长期寿险、重疾险、高端医疗等，尽量线下找靠谱的保险代理人买（可以做保险需求分析，如果代理都没作者的三脚猫道行，慎重选择）。当然，都不绝对，有的很有性价比的良心产品，各大网络平台、官网、微信公众号等有售，甚至免体检，当然有的必须面签，甚至还得看体检结果。
小雨伞（真心不错，作者看得上的好几款产品都有售，是不是该给本人充值，送个礼品啥的，哈哈）、大特保等第三方保险销售平台，就很不错。援引自曲速资本《2016年互联网保险行业研究报告》数据，近年来获得保险平台融资列表如下：
保险公司作为公司自然是可以破产的，但是由于行业特殊，有所不同。《保险法》规定经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由***保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。除此之外，还有中国保险保障基金来保证保险保单安全。
中国**对保险公司的监管其实非常严格，甚至可以说是世界领先。一行三会（含保监会）对国内行业的把控力和影响力，是有目共睹，是毋庸置疑的。如果主要在国内居住和活动的投保人，优先选择中国保险公司产品。如果经常出国的，必须按需配置国外保险，从而规避国内账户无法支付境外紧急医疗的费用的风险，也方便海外医疗和高质量全球紧急救助。
评价保险公司的指标有很多，其中最核心的是偿付能力充足率（详见中国保险业协会网站披露数据），即认可资产-认可负债，是衡量否有足够资产偿还债务的重要指标。其他重要指标还包括：是否全国理赔服务，公司保费规模大小，市场份额高低，营销网点密度高低，赔款准备金多少，投诉率高低。总体而言，规模越大（业内叫大而不能倒），财务越健康，投诉率越低，口碑越好的保险公司越值得信任。
推荐的保险公司如下（自行判断，作者不专业，不负责）：
股份制保险公司——平安、太平洋、泰康（业内产品口碑好）、新华等。
首批互联网保险平台（已获得保监会牌照）——众安在线财产保险股份有限公司、易安财产保险股份有限公司、安心财产保险有限责任公司、泰康在线财产保险股份有限公司。
首批互助保险公司（已获得保监会牌照）——信美相互保险社（长期养老保险和健康保险）。
从业时间要在10年以上，口碑要好，职位要高（避免保险经纪人跳槽，保单被挪到其他没有太多利益相关的保险经纪人手中）。约来面谈，详细了解了其保单的索赔情况，判断其专业性与职业性。如果自己专业水平够了，自己买也足够了，可以不用找专门经纪人，但因人而异，要实事求是。
上保监会官网查找您居住所在地保监*的联系方式，在有纠纷的时候，这个是比直接找保险公司客服更管用的方法。或者直接拨打保监会的投诉电话——12378
如果在投保前罹患过疾病，或做过比较大的手术等，需要和保险经纪人商议，要对身体的情况进行诚实描述。如实告知了会是什么结果呢？如实告知后一般会有以下4种结果：
1、正常投保2、加费3、除外责任4、拒保
带病投保如实告知后不一定会拒保，这要看你实际病症情况。如果不如实告知，如是恶意骗保，不予理赔，尽管有两年期后的法律保护，但如何界定是恶意骗保不好确定，因此，一定要诚实告知，不要侥幸。毕竟，保险公司也怕骗保，都是出于本能的控制理赔。
对于保险合同，一定认真阅读投保单、基本条款、利益条款事项，尤其注意交费期、保险责任、责任免除条款，明明合同写着，不看条款就盲目签字确认，是非常愚蠢、盲目、不负责任的行为，很容易吃亏、不服、引发纠纷。
确认合同并投保签字时，最好面签（不面签的网上电子合同效力也一样），务必亲笔签字确认，认真填写所需的相关单证，并保证没有遗漏项（为了更好的维护个人利益，请尤其注意），纸质的保单一定留存好。
能指定保险受益人的险种，必须指定好保险受益人，尤其是寿险。
一方面，没有指定保险受益人，就默认法定继承人继承。但是，默认的法定继承人被法律视为“没有指定受益人”，会作为遗产处理，需要承担比如债务、公证费、遗产税等不必要的支出。如果指定了保险受益人，则债权不能追偿这部分（可以避债，富人高额保单，规避遗产税、避免生意失败追债），也没有上述成本支出。另一方面，也是为了避免日后的纠纷。
如果不指定，就是默认法定继承人，航空意外险一般默认法定继承人。
法定继承人第一顺序：配偶、子女（婚生、非婚生、养子女、有抚养关系寄子女）、父母（生父母、养父母、有抚养关系继父母）；
法定继承人第二顺序：兄弟姐妹（同父母、同父异母或同母异父、养兄弟姐妹、有抚养关系的继兄弟姐妹）、祖父母、外祖父母。
《保险法》第十六条“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。”
投保人（客户）发生疾病、意外等风险要求保险公司理赔，保险公司却因为之前种种原因磨磨唧唧、拖拖拉拉在投保30天内不调查，也不书面回复或理赔，对不起！超过30天的“调查期”，保险公司被剥夺合同解除的权利。
《保险法》第16条第3款“自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”
超过2年后（无论保险事故是否发生在两年内）报案申请理赔，保险公司就不能因为投保人（客户）故意或者因重大过失未履行如实告知义务而拒绝赔款，因为2年后保险公司已经完全丧失了解除合同的权利。
但是，如果被查实是恶意骗保行为，即便超过2年，保险公司仍然会拒付，并将追究涉嫌人员刑事责任。
《保险法》第二十六条规定，人寿保险的诉讼失效为5年，人手保险以外的其他保险的诉讼时效为2年。原则上，事故发生之日起，最好1周内报案，越早越好。
作者建议投保金额与自己的经济能力一定要相适应，不宜过多，也不宜过少，土豪当然可随意。一般的原则，保费应占年收入的5-15%（保险业号称10-20%，舆论导向，营销结果）左右，如果全部是消费型产品，保费应占年收入的4-6%。但是，这个数据也不要刻意追求，没有什么绝对指导线，重要的是能覆盖全部风险缺口（后面分种类，单独概述），满足家庭保险需求即可。
首先用保障范围最广，价格最便宜的意外险和医疗险（留一定额度自付，抓大放小），将自己及父母孩子保护起来，以防自己和家人遭受意外及疾病增加计划外支出，延缓个人及家庭财富积累，甚至是逐步消磨掉整个家庭已有资产，避免因伤致贫或因病致贫。建议配置意外险和医疗险后，再去配置重疾险、寿险这些硬骨头。
应从家庭财务贡献出发，制定投保方案。家庭成员投保次序应该是：家庭经济贡献最大的>家庭经济贡献中等的>无家庭经济贡献的。然后分析家庭责任与财务状况，可以看出主要承担着“房贷（不计还款方式所产生的利息和）、抚养孩子到成年，孩子的教育成本，家庭的日常生活开销”。
家庭责任的计算，以寿险为例（重疾在下文），通常有一个测算模型。如下图所示：
全保是指全面的将与“人”的有关风险，转移给保险公司。全保包括四个类别的产品：寿险+重疾+意外+医疗。四个类别的产品在赔付条件上有所重叠，又互相补充。
其中寿险、重疾、意外，都是给付性赔偿，可以在多家公司投保，出险即可获理赔（也不要刻意买很多，国内曾有众多保险抱团拒赔，咬定你有骗保企图的恶劣情形。。。）。医疗险（不含补贴类，津贴是按天给付型），包括下面所说财产险，都是补偿性保险，即使投保多家，也不会拿回超过实际花费的理赔。
在此特别指出，就少儿险，需着重配置的是重疾险（出生28天即可上保险）+意外险，视自身情况具体补充，当然多多益善。
只要经济能力允许，有长期产品购买就购买长期消费险（最长缴费期，千万不要傻傻泵缴），不推荐全部购买短期产品，因为续保一般不保证和费率一般不保证。在此，更不推荐分红型保险，因为完全本末倒置，保险重在保障，不是利润赚取能力，理财险可能实际还不如自己理财划算（利率长期下行是趋势，个人理财能力不行，锁定利率也可）。
最好的方式是，推荐长短搭配，长期保险锁定续保和费率，但是通常比较贵，短期保险便宜，且额度高。
财产险围绕家庭各类财产设立，常见的有房屋保险（便宜、划算，裂墙推荐）、车险（先看服务，再看理赔，最后看价格，竞争非常激烈，市场非常透明，此文不赘述，关键**是无车一族）等各类家庭财产险。
以房屋保险为例，其承保范围是火灾、爆炸、雷击、暴风雨、洪水等自然灾害，以及飞行物等空中运行物坠落和外来的不属于被保险人所有或使用的建筑物及其他固定物体倒塌造成保险标的的损失。与此对应还有特约责任，这需要事前由投保人选择其中一种，包括盗窃责任和管道破裂及水渍责任。
财产保险遵循补偿性原则，对于超额投保的出险标的，保险公司还是以实际价值作为赔付上限，这是防止投保人借超额投保来牟取不当利益。而且即使订立合同时保险标的的实际价值和投保金额差不多，只是因为标的的市价自然下跌，出险后，保险公司也是按事故发生时的实际价值计算赔偿额，超过部分的保额无效。
在不足额保险合同中，保险公司有两种赔偿方式一是比例赔偿，即按照保险金额与财产实际价值的比例赔付;二是第一危险赔偿方式，即不考虑保险金额与财产实际价值的比例，在保险金额限度内，按照实际损失赔偿。虽然家财险一般适用第一危险赔偿方式，但这并不绝对。
作者对财产险，简单叙述到此，后面也不展开叙述。主要原因是**属于无产阶级，没有动力对此过多关注，不过挑选原则是和人身险一样一样的。
人寿保险的受益人是家人，是对家人的保障，需要指定受益人。
买人寿保险，一般是上了年纪的人或是家庭的经济支柱，害怕自己因为意外或疾病身故，家人无法支付房贷车贷及继续生活，利用保险的杠杆，把钱安全的留给自己的家人和孩子。实际情景分析如下：
1、有房贷的。主要房贷还款人，所买寿险的保额，最低底线是能覆盖贷款总额，这样家庭里最能赚钱的人万一发生不幸离开，受益人可以用理赔的保险金来偿还房贷，家人的容身之所就保住了，不至于还在亲人离去悲痛中房子又被银行强行收走低价出售还贷。
2、有孩子的。十月怀胎不容易，有了孩子后，孩子成为人生责任中最重要的部分。为人父母最牵挂的就是孩子，既然生下来就要负责到**，不管我们是生或死。所以寿险保额在覆盖房贷车贷等外债之外，还应考虑孩子的抚养费用、教育金费用，总不能因为家庭成员的变故让孩子没饭吃或被迫弃学吧！
3、有爱人、父母的。爱人是一辈子的伴侣，不管走后是否改嫁，都愿她剩下人生幸福美满，愿意为她留下很多遗产。为人子女，父母的恩情，是永远也还不上的。怎能忍心咱们先走之后，怎能忍心白发人老年生活和养老费用没有保障？
身故或全残（有的只保死），一次赔付全部保额。简单理解，死就陪，不管是什么原因引起（自杀有些说法，在此不细说，生命无价，不能太自私）。意外险必须是意外导致的死亡才赔，后有详述。
不满10周岁的未成年人死亡保险金额上限为20万元；
已满10周岁但未满18周岁的未成年人死亡保险金限额为50万元。
买定期的人寿险还是终身人寿险？不管哪一种，尽量选择交费年限为条款约定的最长年限，充分利用杠杆。此外，长短搭配，可以选择定期消费寿险+短期寿险（1年1买，不保证续保，年费一直调整），覆盖所需保额即可。
在固定的一段时间里不幸发生身故风险，即可获得赔付，如果没发生身故风险，那么保障期间结束后，你交的钱也就消费掉了。这类产品的特点是简单、相对便宜、小投入高保障。定期寿险的保障期间分20年、30年、保到60岁、保到70岁等不等。
一般人，实际上买到退休年龄即可（65岁），退休后生活基本就稳定了，房贷也还了，孩子也结婚成家了，自己也不再是家庭经济的主要贡献者了，有没有寿险其实已经没有那么重要了。买的年龄越高越贵，因为出险的可能性越大，这也是终身寿险贵的原因——肯定要理赔。
终身寿险对保险公司来说是一定要赔的（早晚都要挂），所以保费不可能便宜，终身寿险和定期寿险比起来就是保费贵了好几倍，保险公司不干赔本买卖，只是临时保管你的保费，代为稳妥理财，早晚赔回来。
对于有钱人，土豪等，特别适合配置终身大额寿险，活着的时候把身后事都给安排好了，免得今后家庭内斗，还能避税、避债，信托后代。终身寿险相当于强制储蓄，因此都会附加保单贷款功能。
定期寿险由身故和全残两部分组成，其中身故保障是所有定期寿险的保障内容，全残保障作为补充内容并非所有产品的标准配置，越全越好。
多数产品等待期为90天或180天，极少数产品等待期为1年。
缴费期限越长，杠杆越大，再加上通货膨胀和投资收益的影响，建议选择尽可能长的缴费期限。
确定活不了，如果能提前给付，可以更好地享受最后的美好时光，是非常人性化的。
要特别关注合同中的这不赔，那不陪的具体条款约定。
生大病没死，受益人是自己，用来治病或康复；生病挂了，受益人就是家人；不管怎样，受益人都是全家。
但凡被确诊保险合同所定义范围内的重大疾病，一次赔付全部保额。
保险事故发生之日的2年内必须申请赔偿，否则失去理赔权。
重疾保额=社会重疾基本治疗费（30~50万）-社会保险报销额度*70%+康复费+营养费+48月保姆费+个人3-5的实际工资收入（补偿收入)。
从实际发生理赔的重疾客户反馈和国家卫生*的数据，社保赔付比例占重大疾病总支出的50%左右。购买重大疾病保险，更多考虑的是现金周转，安心治疗，替代生病后没有收入，实际并不用过度担心治疗费。忘记在哪看过一句话，如果花50万都治不好，也基本上不用治了。
买定期重疾险还是终身重疾险？不管哪一种，尽量选择交费年限为条款约定的最长年限（这是基本原则）。
定期消费型重疾特点就是相对便宜，适合30岁前，收入不高的买，可以把保额提高到30-50万，甚至更高，选择保障期限刚好覆盖收入顶峰时期（65岁）即可。
终身型重疾保障适当选择20~30万，填补保障空窗期，适合30岁以上，有经济实力的买，这样就可以达到保额充足，保障期限又不会中断。
精算师江湖总结了一句“买定投余”，就是只买定期消费型险，还有富余就用来进行稳健的投资，到定期险过期都幸运无需理赔，全部保费给别人做了慈善后，那笔理财获得的收益也会比买终身险更值。
国家规定至少25种基本覆盖常见重疾，6种重疾是所有重大疾病保险所必须覆盖的，其它19种保险公司可自由选择。
6种必选重疾包括：恶性肿瘤（NO.1）、急性心肌梗塞（NO.2）、脑中风后遗症（NO.3）、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）。
中国保监会理赔经验数据显示，6种重大疾病占了全部疾病案例60%左右，25种在80%（与上图数据有出入）。
在25种重疾之外，各家保险公司又自行增加很多重疾险种类，这样市场上就出现了35种重疾、40种重疾和70种重疾的产品，一般一个重疾险产品能保障40种左右的重疾险种类就可以了，基本上常见重疾都已经涵盖。过多种类的保障，保费必然也会转嫁到客户身上，羊毛还是出在羊身上的。
和**重疾不同，儿童常发重疾主要是白血病（装修甲醛要当心，一般甲醛在室内的底部，正好是儿童活动空间），其次是脑瘤、恶性淋巴瘤、神经母细胞瘤、脑膜炎、再生障碍性贫血、失明失聪。儿童重疾保险时要购买那些对上述重疾全部覆盖，甚至强化的保险。
等待期的时间越短越好，关乎到保单的生效时间。目前重疾险的等待期有几个：90天、180天、1年。如产品特别、特别有优势，可以考虑放宽等待期，否则越短越好。
豁免条款的制定可以说是保险公司的进步，它适用于大人小孩互保，夫妻互保等。目前豁免条款有以下几种，可附加投保人和被保险人，有轻症豁免、重疾豁免、全残豁免、身故豁免等。
轻症豁免条款定义：当发生合同约定的轻度疾病，那么保单剩余各期保险费均不用再交，由保险公司买单，重疾保障利益不变。目前已有产品增加了被保人轻症豁免和投保人轻症豁免条款。这对于消费者利益很大！当双方同时附加，轻症种类越多越占优，再加上投保人轻症豁免，那么触发豁免条款的机率就越大，进一步扩大保障范围。记住，豁免条款有轻症豁免的可优先考虑（适用于寿险，上文未提及）。
要特别关注合同中的这不赔，那不陪的具体条款约定。
轻症保额与主险保额最好不要共用，最好“额外”“一次性给付”的轻症赔付。如果是共用，实际是花双份的钱，只得到一份利益，因小失大，得不偿失。
传统重疾险赔过一次重疾后合同即终止。多次赔付的重疾，在首次确诊重疾并赔付之后，且与首次确诊重疾之间需要至少间隔365天，有些甚至是5年，还可以再次赔付。
多次赔付重疾的疾病执行一般分组别，少的是2组，多的是3~4组。比如这一组20种规定疾病，但赔过一次之后该组别的其它疾病就不再享有保障，所以疾病怎么分组这个颇有讲究（花招）。一般而言，重大疾病之间如是没有关联性的，即使得过其中一种，再罹患第二种的概率和正常人一样。如果将高理赔率的重疾都放在同一组别，在理赔概率上来看，保险公司可以规避不少风险，如果分别放在不同的组别至少是比较良心的产品。在保险公司的宣传过程中，有些号称赔3次、5次的，向消费者宣传最高累计赔付XX万，这个时候必须机智一点。所说的累计赔付额度假使一千万也好，也仅仅是一个概念性的东西，我们要特别关注的是，首次罹患了重疾最高可以赔多少钱，是不是把常见重疾放在一组了。
是二级以上医院，还是另有规定，还是指定了当地个别医院？一般民营医院未纳入国家医院评级，出险后保险公司可能不予理赔，这点需要特别关注。
意外没死，受益人是自己；意外挂了，受益人是家人；不管怎样，受益人都是全家。
意外致残，失去手指、眼睛或其他肢体，具体按伤残等级赔付。
意外保险杠杆非常非常大，几百块买几十万甚至上白万的保额。在同一保障年度内发生的多次意外，可多次理赔，超过理赔额度后，合同终止。
意外保险一般包括：意外身故、残疾+意外医疗。意外医疗保额为1万以内的是最划算的，多了往往用不掉，当然多多益善。意外医疗险往往是“医保赔了再赔”，医保赔完了基本也不剩什么费用了（不含交通意外，打架斗殴，详见当地医保规定）。
意外险必须是非本意的（斗殴、酒驾、违章不保），必须是外来的而不是本身疾病引起，是突发瞬间完成的（不保猝死）。是否属于猝死是以医院的诊断或医学鉴定为准，而不是公安证明。猝死一般指貌似健康的人因潜在性疾病（器质性或非器质性）或者功能障碍导致的突然死亡，或由此引起的急性症状并于急性症状发生后6小时内死亡。
未成年人保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和按以下限额执行：
(一)对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元。
(二)对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。
家长盲目为孩子购买超过上述保额的寿险、意外险，实不可取。
要特别关注合同中的这不赔，那不陪的具体条款约定，一般都差不多，投保要心中有数。
意外保险一般投保成功后立刻生效，没有等待期。发生意外事故，要尽快报案理赔（就是越快越好）。
要特别注意每个环节单证的保管和交接，并向每个层级机构依次报案，一般按照先**赔偿（工伤保险）、再商业赔偿、最后民事赔偿的顺序完成理赔。
意外险或者意外保障计划（就是有很多不同意外产品的组合，但最主要的还是意外伤害保险）里意外身故和残疾保险金额的赔付杠杆越高越好，等待期越短越好，免责条款越少越好，不限社保内外用*的好，医疗免赔额越低越好，医疗赔付比例和额度越高越好。
根据被保险人实际发生的医疗费用支出，按照约定的理赔比例给付，金额不能超过被保险人实际发生的医疗费用金额。
按照约定的数额给付保险金的医疗保险（比如住院津贴200元/天，这种津贴，多以天数计算，只要住了这么多天就按固定数额给付，有上限约定）。
商业保险中的医疗保险，通常是不保普通门诊的。因为这方面的赔付几率太大，而且难以具体计算出险率，所以一般保险公司都不保，或者保费会较高。住院和手术具体可以保什么项目，保额多少，以各个保险公司具体产品的说明为准。
医疗险最好还是有工作单位购买团险承保最好，作为团险成本相对低。
如果单位没有补充医疗保险，个人可以选择有一定免赔额度的医疗保险，抓大放小。比如社保理赔后1万内免赔，1万以上的自付部分100%或90%赔付，总额度100万/50万，这种医疗保险费用也不过几百元而已。
一定要选择覆盖社保内外用*的商业医疗保险，这非常重要。见下图：
商业医疗险中，住院医疗属必选项，所有大额医疗支出里，多半因为住院才产生大额支出。
保障项目里可选项比较多：门诊、牙科、生育、眼科、健康体检、疫苗、特殊保障（含既往病症）。所谓一分钱一分货，涵盖的项目越多所付保费也多，依据个人经济能力选择。
尽量选择100%比例报销，这是理想状态。在实际投保过程中，兼顾一些低收入家庭，如100%报销的险种，保费承担不起需有所取舍，也可选择90%或者80%比例报销的，但考虑重点依然以100%、90%报销的产品为主。
保险公司设置免赔额是一种降低运营成本的方法，几百几千的小额费用并不会对被保险人产生大的经济压力。在选择时，需清晰的是这部分免赔额个人能否承担，是否对生活造成较大影响，或者可由其它商业医疗险报销能相应抵消免赔额。
目前大多医疗险都接受全国二级以上公立医院的治疗（私家医院是否涵盖，或指定，需要具体查明），但不排除有些产品对某些地区有除外责任（该地区曾出现系统骗保等恶性事件）或者需在指定医院（指定几家三级甲等医院）就医，得认真对待，做到心中有数。
商业医疗险一般都是短期险（1年期），只承担当年的保险责任，不能连续续保也是合理之事。“保证续保”字样一般不出现在正式合同条款里面，顶多以特约说明给予承诺，虽然在法律面前这个不被认可，也算是保险公司给的信心保证，算是锦上添花，但不是衡量好产品的唯一标准，只能说良心产品。
住院保险一般要求2日内报案，否则报销比例会相应下调。
保险行业，与买房、装修一样，是生活的重大基本保障，需要格外注意。保险行业，与特色国情下的其他众多行业一样，需要防坑防骗防套路防忽悠。只有系统武装自己的知识体系，才能避免各种囧况窘形的发生（想想都觉得国人活着好累，互相伤害的共业）。保险行业的本质是积少成多，互相帮助，不是激进追求绝对收益，千万别被一些理财类保险产品忽悠。保险行业急需加强供给侧改革，希望国内的保险公司以投保人切身需求为中心，围绕人身意外险、重大疾病、寿险、医疗险等核心险种，竞争性降低费率，提高赔付额度，扩大赔付范围，降低赔付要求，加快赔付进度，提高服务质量，真正回归保险的初心，不要为难投保人，不要搞噱头花样创新，更不要花小心思搞小动作，也不要再继续玩文字把戏，期待雪中送炭，切莫雪上加霜。
各位也不要受保险行业的恐吓性的粗暴营销的过度影响，不要被洗脑挟持，任何事情，独立思考非常重要。保险更多是替代性经济补偿，弥补现金一时周转不来的绝境（着急借钱百般难），面对各种情形能有实力做更多选择，能从容面对人生各种磨难和不确定性，但不要过度保险，为之所累。
人，最关键的是，身体好，心态好，习惯好，重储蓄，会理财，少贪欲，要健健康康、平平安安、快快乐乐的好好活着。
作者是纯屌，不是专业人士。保险知识体系难免不周全或不准确，希望本文于你有所帮助。作者写这篇稿子，为了使各位阅读不无聊，特意配了很多相关图片，希望您能感受这份善意和用心。
谢谢大家的耐心阅读（为你点赞），最后祝大家健康、平安、家庭和美幸福。
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分析家庭财产保险哪种好
保险的存在是为了保障风险，家庭财产保险承保的是因为天灾或者意外事故造成的损失，既然是天灾或者意外就是无法避免的，如果你刚装修好的新房要是不小心毁了，辛辛苦苦装修的花了多少心血不说，花了那么多钱全白搭了，买家庭财产保险这些损失就由保险公司赔了，更何况，家里要是遭贼了，丢点贵重物品也不少钱呢，而家庭财产保险又不贵，像平安好生活保险商城上的家庭财产保险才80块钱起，想买就买，别犹豫啦。
小产权房可以风买家庭财产保险吗
保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。您好！“小产权房”不是法律概念，是人们在社会实践中形成的一种约定俗成的称谓。由于小产权房没有国家颁发的土地使用证和预售许可证，购房合同国土房管*也不会给予备案，因此一般保险公司是不会承保小产权房的，小产权房也不能购买家庭财产保险。小产权房可以买家庭财产保险吗？所谓“小产权房”是指在农民集体土地上建设的房屋，未缴纳土地出让金等费用，其产权证不是由国家房管部门颁发，而是由乡**或村委会颁发。国家明确禁止小产权房上市交易，小产权房不受法律保护。其非法性，决定小产权房不能购买家庭财产保险。
人保财险和平安哪民周但项批个好
问题一：人保和平安车险哪个好在长沙汽车保险平安和人保哪个好看你是如何比较了，平安的理赔快，但是赔偿的金额可能低于你的预期。人保的赔偿慢，钱不会到你手里，由指定汽车修理问题二：中国人保和平安保险车险哪个好平安的条款适合私家车，人保适合企业车，服务上的卖咐者话平安宣传的比人保好一点问题三：人保和平安车险哪个好没啥具体区别。原则一：优先购买足额的第三者责任保险。购买汽车保险时应该将保持赔偿他人损失的能力放在第一位，否则事故发生后只会束手无策。 虽然第三者责任险与交强险的功能几乎重叠，都是在车主的车撞了人之后用来赔付对方的医疗或补偿费用的。但是，从目前来看，交强险的保障能力有限，难以应付重大的人伤事故，一般还是应该再购买第三者责任险。 原则二：购买三者险的保险金额要参考所在地的赔偿标准。全国各个地方的赔偿标准是不一样的，据汽车保险赔偿的最高标准计算，如果死亡1人，深圳地区最高赔偿可达到150万元，湖北地区最高也可能超过60万元。建议车主看看自己的老保险单，如果是保险金额不足的，建议至少投保20万以上，有条件的投保50万。 原则三：买足车上人员险后，再购买车损险。如果没有其他意外保险和医疗保险的车主，给自己购买10万的司机险作为医疗费用，对家人负责；如果乘客乘坐几率大，可以投保乘客险，5-10万/座，对家人和乘客负责。如果乘坐几率少，每座保1万比较经济。 原则四：购买车损险后再买其它险种，交通事
