什么样的基金需要定投(最近哪些基金适合做基金定投?)

最近哪些基金适合做基金定投?

基金净值波动大的适和定投，股票型的还有指数型的！

选哪种类型的基金做定投好

你好，定投基金比较适合指数基金和波动大的股票基金。当然也可以选风险中等的基金和债券基金等。从长期来看定投指数基金和风险较大的股票型基金会收益较高。较优秀的基金比如：银华优选股票，兴业社会责任等，景顺内需增长2，嘉实主题，中银中国，华夏红利等，指数基金可以选嘉实300，风险想获得较为适中基金如：博时平衡配置等。

什么样的基金适合定投？五个问题帮你选

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来源：人神共奋（ID：tongyipaocha）

作者：人神共奋

你选的基金不一定适合定投

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问题一：

选主动型基金、还是被动型指数型基金

有一次，一个朋友问我，他定投了一个基金，前两年收益还不错，但从第三年开始，收益一直跑输大盘，这到底是怎么回事？

我看了一下基金的资料，基本明白了——因为基金经理换人了，通常会带来半年左右的业绩低迷期。

之前写了三期关于基金定投的文章，讲的是如何买和如何卖的问题，而上面的朋友涉及的，是“投什么”的问题。因为现在可买的基金有几千只，“选基”的难度并不亚于“选股”。

不过也没那么难，几千只股票有几千个基本面，而几千只基金无非就是几种类型，所以，只要做好几个选择题就行了，比如上面朋友的问题，其实就是——

选择题一：到底买主动型基金、还是被动指数型基金

我的答案是，定投更适合指数型基金。

主动型基金就是由基金经理有权选择“买什么股票，什么时候买卖”，基金的业绩大部分取决于该基金经理的能力。

被动指数型基金就是基金经理没有选择权，只能买事先定好的某个指数的成份股，而且比例基本相同，所以，锚定同一个指数型的大部分基金，业绩都差不多，基本取决于该指数的走势。

在美国，指数型基金的收益好于主动型基金的平均收益，所以巴菲特认为，小白理财就是指数基金定投了。但在中国，就目前而言，主动型基金的平均业绩好于指数型，其中的原因很多，以后有机会再展开说。

所以很多人冲到高收益去定投主动型基金。但是，如果这笔钱是“整投”，主动型基金更适合，如果定投，还是指数型基金为上，为什么呢？

首先，选主动型基金本质上是选基金经理，大部分投资者其实都是两眼一抹黑的。事实上，由于基金行业飞速发展，很多基金经理只有两三年的工作经验，连一个完整的牛熊周期都没有走过，主动型基金的业绩是由少数优秀的基金经理支撑起来的，这些优秀的基金很多处于封闭状态，更别说是定投了。

其次，很多人喜欢根据过去一年的业绩选基金，却不知道基金行业有一个“赢家的诅咒”，在前一年的业绩冠军，第二年大概率会排名靠后。因为每一个人都是有风格的，有人擅长把握成长股，有人擅长把握价值股，有人偏进攻，有人偏防守，有人在盘整期业绩最好，有人在大盘下跌时最抗跌，总是一段时间风光，一段时间低迷。

最后一点，就算你根据长期业绩选出好基金，又刚好开了定投，但中国的公募基金有个坏毛病——基金经理经常变，平均任期就是一两年。你刚刚定投了一年，才投下去一两万块，人就换了，人一换，整个投资风格就全变了，就好像你借给张三一笔钱，肯定是因为他人品好、会赚钱，可过了几年，你发现悄悄地变成了李四在用。

我在第一篇说过，定投要投得好，持续的时间越长越好。所以不太会变化的指数基金才是定投的第一选择。

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问题二：

选中证500、沪深300ETF还是上证50？

刚刚开始指数基金定投，接触到的一般都是这三类基金，想知道哪一个更适合自己，首先要搞清楚上证50、沪深300、中证500这三个指数的区别。

上证50的50支股票，都是上海证券市场上市值或成交量最大的50支股票，每一家都是如雷贯耳的大行业的巨头，比如茅台、平安、伊利、各大银行、上汽、国航南航、中石油中石化等等。

而中证500是除了沪深300之外，两市总市值和成交排名前500的公司，这些公司也很有特点，都是各细分行业的龙头，行业内的名气很响，行业外的人一般都不熟悉，所以这个指数往往代表了中国最具成长性的中型企业。

长期而言，它们代表了中国经济增长的两股力量：上证50和沪深300代表央企和大型行业龙头企业，中证500代表各行业更具活力的中型企业和细分行业龙头。

这么说吧，小企业成大了就可以上市，上市公司做到细分行业前三就可进中证500，再成长成行业龙头就可以进沪深300，再变大就进上证50（沪市的），再变大……，就实现共产主义了。

从长期回报上看，应该都差不多，但中证500的波动性要大于上证50。

之前的文章说过，波动性强的品种，更适合定投，因为向下的波动可以提供低成本买入的机会，向上的波动性可以提供超额利润卖出的机会。

但对于只是偶尔看两眼基金市值的投资者而言，过高的波动性会造成不必要的心跳加剧、沮丧、盲目乐观等等症状，还不如稳稳当当的好。

所以，如果你的风格更稳健更偏价值，那应该选上证50，如果你的风格更偏成长，对市场波动的心态更好，那应该投中证500。

还有，不同经济周期的表现也是不同的，上证50更适合在经济周期的下行期投，因为可以收割竞争对手的份额；中证500更适合在经济周期的上行期投，因为中小型企业机制灵活，容易把握市场机会。

那么沪深300ETF呢？

沪深300是上海和深圳市值或成交量最大的300支股票，同样都是大型企业，只是它多包括了深圳的一些大蓝筹，比如美的、格力、万科、五粮液等等，跟上证50是差不多的。

如果你特别看好茅台、平安、招行这三家公司，看好央企、股份制银行，那就应该选上证50，因为它们占的权重更大；如果你喜欢格力、美的这两支家电股，或者更喜欢从中小企业成长为大企业的一些高端制造民营企业，那要选沪深300。

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问题三：

选标准指数基金，还是增强型指数基金

当你选择了某一个指数，比如沪深300为定投目标后，你会发现，盯着这个指数的基金中有一些名字或介绍中有“增强”这两个字，这就叫“指数增强型基金”

这个问题我在《升级版基金定投：年轻人的简单理财方法》中略有提及，你理解了上面我讲的主动型基金和被动型指数基金的区别就会明白，增强型指数基金就是比指数型基金更“主动”一些。

比如上证50和中证500的成份股中，有一些是靠游资爆炒的高换手率选上去的，明显被高估，基金经理可以将其剔除或降权。

目前大部分的增强型基金都是跑赢标准型基金的，所以如果该指数型基金有增强型的，还是建议定投后者。

当然如果你想挑战更高的收益，还有更合适的指数基金，就是行业型指数基金和风格主题策略性指数基金。

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问题四：

选宽基指数、行业主题指数，还是风格策略类指数基金？

前面说的上证50、沪深300、中证500都是宽基指数。所谓宽基指数的“宽”，是指股票入选指数的因素，只考虑市值、交易量等指标，所以行业跨度很大。

行业指数基金是说，该指数只选择某一个行业的全部或代表型公司，比如中证行业指数，就将全部上市公司分为能源、可选消费、医*卫生、金融地产等等10个行业指数中。

行业指数的投资价值是什么呢？两个字：轮动。

经济是有周期的，在周期的不同阶段，行业并不是齐涨齐跌，而是冷暖不均的，比如2003-05年，表现最好的是钢铁、电力和汽车等“五朵金花”；05-07年，表现最好的是银行、房地产、大宗商品；09-12年，消费股表现最好；13-15年，科技股出现疯涨。

16年初至今，是一轮消费股的慢牛行情，上证指数下跌了17%，而各行业前所未有的分化，以食品饮料白酒为核心的“中证主要消费指数”，持续上涨超过100%，而“中证影视”指数，一路跌掉了63%。

优秀基金经理获得超过大盘收益的方法之一，就是把握行业轮动的机会，但这真是非常困难，只是少数基金经理能做到。

对于基民而言就更难了，因为定投是一个长期的过程，既要抄“微笑曲线”的底，又要把握“行业轮动”的机会，你就要在行业最惨淡的时候，坚持定投，至少一年以上，忍受收益率大幅落后于其他人的苦闷，每天念叨“天将降大任于斯，必先苦其心志……”

而且，不是所有轮动的行业都有成长性，像大宗商品一类的周期性行业，通常是终点又回到起点，投了十年你才发觉。

此外，行业指数更适合一笔钱整投两到三年的完整景气周期，前提是你要对经济周期的理解非常到位。

高收益不容易，相比而言，风格策略主题类指数基金就好把握一些，实际上是对宽基指数基金的一些“增强和优化”。

比如风格型，“沪深300成长指数”是用“成长因子”（主要财务指标的增长率），在300个股票中选出前100名组合一个新指数；“沪深300价值指数”，就是用“价值因子”（股息率、市净率、市盈率等）选出前100名。

比如策略型主题型：“中证红利指数”是选现金股息率高、分红比较稳定的前100只股票；“基本面50指数”是从“营业收入、现金流、净资产、分红”四个指标选出规模最大的50家公司；“中证养老指数”是从酒店旅游、文化传媒、医*卫生、人寿保险等养老相关行业各选一家龙头公司组合成指数……

这些指数都是在沪深300、中证500的基础上，利用财务指标和其他指标，自动选出一些股票，组合成一个指数，相当于一个“指数增强基金”，它投资难度在宽基指数定投和行业定投之间，收益也在两者之间。

如果你特别看好某一个主题，或某一类增长模型，就可以选这类指数对应的基金。

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附加题：

如果我想投收益更高的主动型基金，该怎么选？

选择主动型基金做定投，主要是看基金经理。

一看这个基金经理的从业经验。

投资这个行业，年龄是个宝，经过一轮七八年的牛熊周期，你才知道有哪些必踩的坑；经过两轮牛熊周期，你的投资经验才能升华。很多年轻的基金经理收益很高，那是因为他没踩过坑。而投资这件事，该踩的坑，一个都不会少，晚踩不如早踩。除非你想陪他一起踩。

二看这个经理管理的基金数量，如果一个管理的太多那就有问题。

三看该基金历史上在极端行情中的表现。

主要看下跌的时候他是否有足够的抗跌性，如果有的话，说明该基金经理的风险意识很强，非常适合长期投资。相反，很多基金经理的的业绩很好，是因为在牛市中采取了非常激进的做法。

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划重点抄作业

最后用一个比方来总结一下这几类股票型基金：

买基金就好像找辅导机构给你开小灶。

主动型基金就好像是某辅导机构自己出的辅导材料，100个辅导机构，有100种辅导材料；

指数型基金就好像是一个出版社出版的各种权威的辅导书，可以用于所有的辅导机构。

宽基指数基金就是全科通用辅导书，行业指数基金就是语文、数学、英语等专科辅导书。

指数增强型基金就是辅导机构的老师拿到辅导书之后，再在上面添一些自己出的题，去掉一些太老的题目。

上证50和沪深300就是名师编的《五年高考三年模拟》一类通用权威教辅，中证500就是偏重冷门题难题怪题或猜题押题的教辅。

风格主题策略型基金就好像是针对某一个专项，比如阅读理解背单词应用题等专项辅导材料。

*文章为作者独立观点，不代表诺亚立场。

END

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何为基金定投？哪只基金适合定投？

基金投资风险仅次于股票，一次性买入，若时点不好，容易陷入亏损。

基金定投的目的是分散风险、均摊成本，穿越牛熊。

基金小白最好选指数基金，指数基金是巴菲特力推的小白入门投资基金品种，手续费也低廉。初步上手，每两个月或者一个月定投一次，我本人设置在周一扣款。

可以买各家的沪深300指数基金，中证500指数基金，以及相应的指数增强基金。

基金投资不一定能有立竿见影的效果，更没有保本保息一说，这个要有心理准备。

什么样的基金适合定投？

说在前面

每次一聊定投大家都会发来灵魂疑问，别说那么多了，给我推荐个基金产品吧！今天我们就来聊聊到底什么样的基金适合大家定投！

一起侃侃基金！

先给大家强化一下知识点，定投是通过固定金额来投资固定的基金品种。

当基金净值往下跌的时候，固定金额可以买到更多的份额。而当净值往上涨的时候，固定金额买到的份额就会更少。

通过这种上下的波动，我们可以有效的降低我们的持仓成本。

但这全部都要建立在一个假设前提之下，就是定投的这个产品，它有涨的机会，而不是只跌不涨。

（图片来源：网络）

因此，产品该选什么就变得非常重要。

其实从刚才说到拉低持仓成本的逻辑上来讲，大家就会发现我们要选的定投产品其实并不怕它跌。

但是，当市场上涨的时候，我所定投的产品一定也要同步反弹才行。

这里我们就说到了挑选定投产品很重要的一个原则：最好要选高风险高波动的基金产品。

高风险高波动才能保证市场在涨的时候它有足够的涨幅，而当市场跌的时候，它又可以更好的拉低我们的持仓成本。

（图片来源：网络）

所以从公募基金的种类来说，货币基金、债券类基金这两大类低风险的产品基本上是不建议作为基金定投的投资标的。

相反偏股类的混合型基金、股票型基金，则是可以作为定投标的的不错选择。

当然在股票型基金中间又分了两大类，一类是股票指数基金，另一类是主动管理的股票型基金。

其中，股票指数基金我们认为是最适合做定投的一种产品类型。

指数基金按照基金合同的要求，它的投资目标就是要跟紧目标指数，跟着目标指数同涨同跌。

所以所有指数基金基本上规定的最低仓位就是90%，也就意味着9成仓位是指数基金的底线，意味着它会跟着市场同涨同跌。

（图片来源：网络）

同涨同跌，是不是就刚好符合了我们对于定投产品的这种需要跟要求呢？

不同基金经理的操作思路和逻辑都不一样，换个基金经理就相当于换个基金。

但是对于指数基金而言，不管谁做基金经理，他的目标都是为了跟紧目标指数，因此基本保持了风格恒定，也就特别吻合我们做定投需要长期坚持的逻辑。

（图片来源：网络）

往期精彩

什么样的基金更适合定投？

什么样的基金最适合定投？常看到基民们讨论，净值波动越大，定投的效果越好。

事实是怎么样的呢？今天她理财的好朋友豆妹来算一算，看看数据中是否有答案。

为了方便理解，我们来用最简单的情况测算，假设有A、B两只基金，它们净值均在4个月的时间里从1元涨至1.5元，基金A走势较平稳，基金B的净值波动更大一些。

每月各定投两只基金1000元（不考虑手续费），对比收益情况。

先讲下波动，我们用基金的收益率标准差来衡量两只基金的波动大小，基金A的收益率标准差为35.47%，基金B的收益率标准差为72.82%。

基金收益率标准差衡量的是基金每日收益率的分散程度，数值越高说明波动越大、每日收益率越分散。

若每天收益率都一样，那波动率就是0。也就是说基金B的波动大于基金A。

我们可以发现，定投4个月后，波动更大的基金B收益率为18.38%，高于基金A的收益率12.50%。

基金B定投共买入份额1000/1+1000/0.65+1000/1.35+1000/1.5=3945.87份，基金A定投共买入了1000/1+1000/0.8+1000/1.2+1000/1.5=3750份。

B比A多买入了195.87份基金份额，最终净值是1.5元，也就是收益多赚了195.87*1.5=293.8元。

说明了在基金起始净值和最终净值一定的情况下，基金波动大小对定投的收益率有直接影响，波动更大的基金定投收益率更高，更适合定投。

当然豆妹要强调下，以上测算隐含了一个非常重要的条件，就是选择定投的基金质量高业绩好。

若基金跌跌不休，那再怎么定投也赚不到钱的。而基金波动率只是影响定投收益的一个因素，相比之下甚至算不上重要因素。

基金定投的本质是按照定投纪律分批不断买入，帮助我们在股市下跌或底部区间克服恐惧，坚持买入积累足够多的筹码，等到市场反弹时获得可观收益。

因此豆妹不建议大家刻意去寻找波动更大的基金，或者沉迷于各种小技巧中。

对于定投来说，最核心的技巧是坚持、纪律和耐心，做到这几点才是赚钱的关键。

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现在适合定投什么类型的基金？

人民币升值,现在适合货币型的基金

基金定投是个什么样的投资方式?2

基金定投有懒人理财之称，价值缘于华尔街流传的一句话：“要在市场中 基金定投准确地踩点入市，比在空中接住一把飞刀更难。”如果采取分批买入法，就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷，可以均衡成本，使自己在投资中立于不败之地，即定投法。一般流程、一般而言，基金的投资方式有两种，即单笔投资和定期定额。由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。工行的“基智定投”最低每月投资200元就可；其中的“定时不定额”的投资方式，还可根据市场指数和变动情况，灵活决定定投的额度；可以做到在市场高位时少扣钱，市场低位时多扣钱。在产品设计上也有优势。>

那么什么样的指数基金适合长期定投呢？

辨险识财认为：在定投标的的选择上，最好选择被动指数基金。一方面可以避免因为主动型基金经理变更带来的不确定性，另一方面，股票型指数基金具有平均性、永续性和周期性三大特点。1、指数长期趋势向上定投最终的收益来源于指数长期向上，长期趋势向下的指数定投是无效的。从该原则出发，宽基指数则相对容易一些，比如沪深300指数、中证500指数等。2、指数波动率不宜太小一般定投的目的，正是因为基金的波动大，投资者难以把握，才需要通过定投从时间上摊薄成本，如果波动率太小，那么这一功能不能有效发挥。3、指数具有明确的代表性指数最好对某个市场、板块、风格、行业或主题有较强的代表性。例如，希望通过定投上证综指产品来追求A股市场平均收益就不是一个好选择，比如偏好蓝筹风格的，可以选择沪深300指数，偏好中小盘风格的，可以选择中证500指数或者创业板指。4、指数应为非强周期性品种定投选取的指数周期性不能太强，强周期指数以轮动收益为主，长期不一定有向上的趋势。

什么情况下适合基金定投

基金定投不需要择时且操作简单，是非常适合新手的投资方式。但是有一些小伙伴会这样说到，基金定投并没有赚钱，那是因为你掉入了基金定投的几个坑里，今天就来讲讲基金定投的技巧和常见的坑。开始前先介绍一门对收入增加很有用的理财科目，用7天时间学完，你会感觉到理财能力的快速进步：限时福利！点击加入理财训练营，实现收入三倍增长。一、基金定投一大忌：亏损时停止定投大家比较会犯的错误就是坚持定投一两年，心情随着基金走势一起一落，升了后岩念谈悔没买多一点，跌了又怕亏得更多，最终就在亏损的时候停止定期投入。基金定投的时候要注意这个忌讳。如果你已经看好一支基金，那么这支基金越跌就越要买，因为只有在基金低点的时候，同样的钱才能买更多的份额，才能拉低平均成本。只高陪有这样子，才有机会回本，至少能让你找到合适的时机安全撤出。二、不管不顾的定投方式虽说基金定投是一种懒人的投资方式，但也不能一直不管不顾，不关注这个市场动态，甚至不关注自己买的基金的动态。如果市面上大部分基金都在涨，而你的基金却在跌，那你可能买到了“垃圾鸡”。所以你还是需要关心一下这只基金的基金团队是不是发生了变动，或者这只基金是否持有垃圾股票，如果是的话，就应该及时赎回手里的基金，避免一跌再跌。如果不能掌握这门锁定基金交易和定投时机的技术，必然是买不到好股，一套完善的基金训练课程就可以帮到你：今日仅限50个名额，点击报名《基金训练营》，带你轻松稳健掘金！三、债券基金、货币基金适合定投吗？如果要买定投基金，建议选价格波动大的。定投的作用其实就是让价格波动平滑，但是有些人选择定投债券基金、粗碰货币基金，这类基金波动小，如果定投债基或货基，就没有任何意义了。在单边上涨的债券牛市里，想要获得高收入，就要选择一次性投入。所以要选择波动大的基金产品进行投入。基金的种类繁多，偏股基金或指数基金定波动比较大我建议大家选择。投资需要引路人，一套成熟的基金课程能让你少走弯路：点击了解《基金训练营》，7天开启致富之路。以上是我对《什么情况下适合基金定投》的回答，望采纳~点击文中链接了解理财训练营，让你在理财的道路上事半功倍！