基金定投是怎么计算(（新手）有没有给讲一下基金定投收益是咋计算的？)

（新手）有没有给讲一下基金定投收益是咋计算的？

比如说`你1月投100元``当月收益百分之十``那么等到2月的时候你就有110元了``然后再加上2月你投的钱你的帐上就有210元了```

定投基金如何换算

基金转换公式：1、转出金额=转出基金份额×转出基金当日基金份额净值2、转入金额：（1）如果转入基金的申购费率＞转出基金的申购费率，转入金额＝转出金额×（1－转出基金赎回费率）/（1＋转入基金申购费率—转出基金申购费率）（2）如果转出基金的申购费率≥转入基金的申购费率，转入金额＝转出金额×（1-转出基金赎回费率）3、转换费用＝转出金额-转入金额、4、转入份额=转入金额/转入基金当日基金份额净值

基金定投是怎么计算

基金的定投，其实不少银行里的业务员自己都没怎么搞清楚的，不过你问的你现在有多少点是什么意思？？是指你现在持有多少份基金吗？还是指你现在持有基金的市值是多少？不过不管哪样你的算法都是错误的如果你要算持有份额的话则是第一次定投时投的钱（500元）除以当时的净值（1.2）+第二次定投的钱（500元）除以第二次定投时候的净值+第三次…………一直加到你最后一次定投如果算基金市值则是基金份额乘以现在的净值算起来比较麻烦，对吧，所以你最好登录自己购买基金银行的网上银行去查看，完全一目了然，也清晰的多不会的话，去这个网站吧理财工具里也可以找到计算基金收益的软件好吧，最后的问题，连续违约三次是要停止申购的。累计违约三次也是一样要停止申购因为根据目前基金定投的设置，如果这个月没有定投，那么下个月定投的钱则是自动补充为上个月的定投。不知你理解没有？就是如果上个月定投任务没完成，这个月来钱了就自动记录为完成上个月的定投任务了，这个月的定投任务延后，再来了钱再完成所以，即使你是累计违约，系统里面的记录也是连续违约当然，现阶段的银行定投基本上都是这样设置的，不排除有其它的情况，定投前多看看协议书另外再说句，定投业务其实并不怎么好使，虽然银行大力鼓吹此业务，但是其很多设置不够灵活，购买基金的时机也不好掌握，并且不少业务员自己都没怎么搞清楚就在乱引导人，当然，唯一好处就是足够懒人化，没多少麻烦。如果你真的自己有心理财，就多关心下相关资讯，问别人没多少用，自己清楚了，才是真的清楚。BTW：如果自己有空闲时间，可以尝试不用定投，自己每月去基金公司网站买基金，可以多了解自己的基金的相关动静，并且手续费也会便宜很多

定投的收益率该怎么算？

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文 银行螺丝钉

收益率大概是大家最关心的问题了~之前也有很多介绍定投收益率的文章，今天介绍一下定投的收益率怎么计算~一次性投资的收益率如果我们买了1万元银行理财，一年后赎回，拿到10500元。那我们这一万元的收益率如何呢？这里先明确几个概念，最初投入的10000元是我们投入的总本金，投资了一年这是我们的投资时间长度，拿回10500元是我们期末总资产。

计算收益

期末总资产-期初总本金=10500-10000=500元

计算相对于投入总本金的收益率 

收益/投入总本金=（500/10000）*100%=5%

计算年复合收益率

因为投资了正好一年，所以这里年复合收益率等于总收益率，5%。

  基本上这三步，就可以算出一次性投资的收益率和年复合收益率了。  定投的总收益率计算但是定投的收益率跟一次性投入的收益率就不一样了。因为我们投入的时间是分散的。相信很多定投的朋友都用过定投计算器，这里用网上常用的定投计算器演示一下。假如我们今年过完年开始定投H股指数基金。每个月1号买10000元，那定投到现在，我们收获了76518元，网上显示的收益率是9.31%。

   这个收益率是用“（期末总资产-投入总本金）/投入总本金”这个方式计算的总收益率。但有的朋友就直接用这个收益率来计算对应年化收益率了。其实这是不对的。如果是年初一次性投入7万元，那可以这么算，但我们是每个月分散投入的哇。1月4号定投的资金，已经投入了6个月了，但7月4号投入的资金，投入还不到1个月。这种情况要用IRR来计算。   

定投的年化收益率计算：IRR公式IRR是一个计算收益率的公式。具体算比较复杂，我们只需要知道怎么用就好啦。

可以用EXCEL来使用IRR公式。

建立图中这样的表格，在B列从上到下输入每个月定投的金额，最后放上期末总资产，也就是假如我们把全部的基金或股票卖出能得到多少现金。每月收益率那里填入IRR(B1：B9)，意思就是计算每月投入和最后收回现金的实际收益率。算出来约为2%。这个数据是我们定投的月均收益率。如果填入的是每周投入的现金流，那算出来的就是定投的周收益率。然后计算年化收益率，也就是（1+2%）^12-1，算出来约为30%。这就是我们定投实际的年化收益率了。（PS：IRR收益率适合计算定期投资的收益率，如果投资日期不确定，可以用XIRR公式来计算）IRR算出来的收益率代表了什么？这个IRR收益率告诉了我们，我们上半年定投H股指数基金，相当于定投了一个年收益率30%的理财产品。如果能做到“越便宜买入越多”，或者配合轮动等策略，收益还可以继续提升。例如我上半年的一个定投实盘中，加入了“估值越低买入越多”和“H股ETF与H股B轮动”两个策略后，H股指数的IRR年复合收益率。直到今天，H股指数相比年初还略有下跌，但配合策略定投它可以获得40%的年化收益率。这就是定投的魅力啦。有关定投的高级策略，可以看我跟长投网合作的《指数基金定投课》不过这个短期收益率看似很高，不过对我们实际意义不是很大。一来，跟最近港股比较强势有关系，长期定投下来年化收益率肯定不会这么高的。至少一轮牛熊市以上的时间长度，再计算一下收益率比较合适。一般低估值定投可以取得15%以上的年复合收益率。二来，虽然赚到了很高的收益率，但实际上定投的时间还比较短，投入总本金还比较少。我更希望指数基金下跌，这样短期收益率可能为负，继续定投成本会摊低，买到更多更便宜的基金，是更有利于我们长期定投的。定投的长期收益率大约是多少？ 如果不考虑指数基金的估值，始终每个月买入相同的金额，那长期定投下来的年复合收益率，和指数本身的年均上涨速度比较接近。换句话说，从现在开始，每个月定投等量的金额，持续二三十年，不管牛熊市，在A股收益率差不多就是10-13%，美股差不多就是8-9%。如果配合估值，在指数基金低估值的时候再定投，那年复合收益率会有大幅提升，在A股或港股长期看达到15%以上还是可以实现的。不过相比较普通的定投，这种配合估值的定投多了一个要求：这需要市场上有低估值的指数基金可供投资，而一般市场上指数基金低估的时间并不长。所以我们之前研究了很多指数基金作为我们的“武器库”~就是为了定投不断档。如果再进一步，用定期不定额的方法，例如估值越低买入越多，年复合收益率还可以继续改善，达到15-20%以上也是有希望的。不过这也对投资者的资金实力有一定要求，需要在增加投入的时候能拿出钱，所以也是量力而行的。这里教大家一个小技巧，如何快速估算长期定投的年复合收益率下限：对宽基指数基金来说，如果***经济能长期向上发展，指数基金的盈利就可以长期增长。那我们定投指数基金的长期年复合收益率，基本不会低于买入时的盈利收益率。

1. 投资场内基金，降低成交费用是非常重要的，可以参考我这篇文章如何将场内基金的交易成本降低98%？

2. 关于如何定投，以及投资指数基金的策略，可以参考我的《指数基金定投课》。

关于课程的介绍可以戳这里：《指数基金定投课》。这个课程是我跟长投网合作推出的，关于指数基金定投的在线课程。这套课程从零开始，介绍了一整套的指数基金投资知识，可以长期从指数基金上获取15-20%以上投资收益。这套课程的每一个知识点，都会附带大量案例和图表，方便大家学习理解。包括如何投资基金更赚钱，我也会用相应的基金来做演示。

作者：银行螺丝钉（转载请注明出处）

定投基金的收益算法？

将你赎回时的总收入减去你的总投入,就是你的收益.举例:你每月定投资1000元,共定投一年,那么你的总投入是12000元,按全年平均每份基金的净值1元计算,则你的基金总数是12000份,如果你赎回的时候,基金净值达到1.1元,则赎回的金额是13200元,你的收益是1200元.

基金定投的收益如何计算？

基金定投是指在固定的时间内以固定的金额投资到开放式基金中，比如，每月10号购买1000元某一开放式基金。

因为定投基金的资金是分期投入的，每次购买时，基金净值都不一样，所有投资者在计算收益时只能根据其平均成本来计算。

定投收益=（基金净值-平均成本）×持有份额，其中平均成本=总投入/总份额，定投份额=定投金额/基金净值。

基金定投收益怎样算？

基金定投和普通申购相似，只不过定投是每月固定日期进行申购，因为每期扣钱的时候，基金净值是不同的，因此每月申购的基金份额不同。

基金定投的收益不是每个月结算一次，也不是将上个月的收益投到下个月，而是将每月定投的收益累计相加得出的。

其中，每月定投的收益＝每月申购基金份额×收益计算日基金净值－赎回费用－购买本金。

种方法比较麻烦，我们一般可参考基金定投时间内的年收益率，通过计算公式来计算基金定投收益。 基金定投收益的计算公式： M=a(1+x)[-1+(1+x)^n]/

x 其中：M表示定投n年后总金额（包括收益和本金），a表示每年投入的金额（比如每月投入200元，其a＝2400元），b表示年收益率（比如年收益为15%，其b＝0.15）,^n表示n次方（因无法打上标，只好这样表示）。

比如某只基金的年收益率为15%，某人每月投入金额1000元，如果定投20年，20年后收益加本金为： M=1000×12×[1-(1+0.15)^20]/-0.15≈123万元 收益＝123万-20×12×1000≈99万元 基金定投是一种稳妥的投资方式，它的最大好处是平均投资成本，避免选时的风险。

它的风险相对较低，具有定期投资、聚沙成塔、平均成本、分散风险的优点。

所以不论熊市、牛市，基金定投都是一种比较适合普通投资者的理财方式。

目前股市震荡调整，是进行基金定投的较好时期。现在进行定投有机会在低位买到更多的基金份额，可以摊低成本，降低投资风险。

由于市场的基本面并没有发生根本性的变化，股市长期向好的趋势不会改变，进行定投不必在意短期市场的涨跌，只要能坚持长期定投，最终一定会获得不错的收益。

为什么说定投止盈很重要？如何止盈？这里有几个实用小建议…

翻看2019年以来基金历年的投资收益，小夏不禁要感慨，基金的赚钱能力太香了！以偏股混合型指数为例，2019年-2021年指数累计涨幅分别为45.02%、55.91%和7.68%，均超越同期沪深300指数。公募基金依托其强大的选股能力为持有人创造了亮眼的超额收益。

数据来源：Wind，指数历史业绩不预示未来表现，不代表投资建议。

但市场从不缺波动，随着美债利率上行、俄乌冲突等外部因素扰动，节后权益资产在经历了开年后的快速下跌后，转入横向震荡，不少人之前的投资收益回吐，本来的小赚，变成了套牢…对“曾经富过”这事儿不少投资者有了深刻的体会。最近小夏也收到不少基民提问，到底该怎么提前锁定收益，及时止盈？今天我们就来讲讲关于定投止盈那些事儿~

很多人应该都听过一句话，“基金定投，会买的是徒弟，会卖的才是师傅”，说的就是止盈对于基金定投的重要性。定投的原理就是分批买入平摊风险，以期长期持有来赚取收益，但这并不意味着收益可以长期不兑换，我们可以从两个方面来看：

首先，市场本就具有周期性，牛熊更替不可避免，当定投在长期坚持中达到了一定的盈利之后，需要适当的止盈锁定收益。

第二，定投的一大优势是分批投入、摊平成本。但是定投到了中后期之后，账户里的资金越来越多了，这个时候新增份额摊平成本的效果开始逐渐减弱，也就是所谓的边际递减效应，因此就要找到止盈窗口锁定收益，然后重新开始新的一轮定投。

让我们来看一组数据：

如果我们不小心踩中了熊市的高点，在2018年1月24日买入沪深300指数，按照月定投方式每月投入1000元，持有至2021年1月25日，定投收益率将达到45.28%。

如果当时没有止盈赎回，持有到2021年3月24日，定投收益率将下降至27.05%，仅2个月的时间收益率就相差近19%。

如果一直持有至今（2022/2/24），那么定投收益率将只有10.31%。

数据来源：使用U8指数定投计算器计算,以沪深300指数为模拟定投标的，定投方式为月定投，红利再投资，定投金额为1000元，此模拟为历史模拟收益率，模拟收益不代表历史的真实收益，也不代表未来的预期收益。

如果上面的例子不够说明问题，那么我们把目光拉长，回溯沪深300指数2012年以来近十年的走势，通过定投指数计算器可以得到收益走势曲线，不难发现，收益率区间从100.79%到-12.04%之间坐了个过山车，对于没有及时止盈的人来说，就是“曾经富过”。

定投收益率走势与定投当日指数点位

数据区间：2012.1.1-2022.1.1，使用U8指数定投计算器计算,以沪深300指数为模拟定投标的，定投方式为月定投，红利再投资，定投金额为1000元，此模拟为历史模拟收益率，模拟收益不代表历史的真实收益，也不代表未来的预期收益。

真正对应了那句：曾经有一份不错的收益摆在我面前，我没有止盈，等到失去时才后悔莫及，定投最痛苦的事莫过于此。虽然想要精准的卖在“最高点”很难，但卖在相对高点就会容易得多，如果我们提前给自己设定好止盈点，也就能更好地锁住收益。

既然定投止盈如此重要，但是想赎回又怕错过后市的机会，观望又要承担更高风险，到底应该如何止盈？

选择长期业绩优秀的主动权益基金

这一点是基金止盈的前提和基础，要想获得目标收益率，必须要选对投资标的。不是所有的基金都适合定投，定投更适合那些长期业绩向上、同时有一定波动的基金产品。如果是走势本就平缓、波动不大的基金，这周买和下周买价格相差不大，一次性买入和分批买入区别也不大，定投也就失去了原本的意义。

因此，波动较大的权益类基金，也就是偏股型基金以及股票基金、指数基金等权益投资比例相对较高，具有高收益高波动的特性，比较适合定投策略。当然如果你觉得这些基金的波动已经超越了自身的承受能力，那么偏债混合类基金可能更适合你。敲黑板，定投要用闲钱投资，切记中途“断流”哦~

具体到基金产品上，应该选择长期业绩表现较为优秀、基金经理投资风格和业绩经过市场和时间考验的基金。

如何选择适合自己的基金，试试TA

两种简单的止盈方法

在具体止盈策略上，也有非常多的方法，比如指数估值止盈法、动态调仓止盈法、无风险收益率止盈法等等，这些方法对投资者的经验要求比较高，小夏主要给大家介绍两种比较适合新手的策略：

目标止盈法就是在定投前就设置好固定的止盈点，一旦定投达到预设的收益率就进行止盈。设定止盈目标的时候，小夏建议大家可以从这几点去考虑：

市场行情：如果您比较看好未来的市场行情，看好该基金的走势，止盈比例可适当调高；

定投标的：如果您的目标基金是较高风险的产品（比如：股票类、指数类的基金），止盈比例可以适当调高；

自身风险承受能力：如果您自身风险承受能力较高，投资期限较长，止盈比例可以适当调高，反之则可以设置的较低些。

如果大家觉得不好操作，也可以考虑另外一种简单直观的方法：

看定投的期间是否跨越了合理的微笑幅度。如果基金净值还处于下降区间，可能说明还在微笑曲线的左半边，这时因为市场表现不佳就忍不住卖出的话很可能会亏***。当基金净值开始持续上涨、见到微笑曲线扬起右半边之后，就可以结合对市场的判断，以及自己的投资目标和预期收益率来决定是否停止定投或者赎回基金。

虽然定投止盈的方法其实很多，但没有哪种是必胜良策，适合自己的、能够执行的才是最好的。如果你觉得这些方法可操作性不强，那么不妨试试现在许多理财平台提供的自动止盈功能，一键设定目标风险收益率，一旦目标达成，即可帮您自动赎回，锁定盈利。

截图源自：华夏基金管家APP

定投是一种纪律投资，通过强制性的执行来管住自己追涨杀跌的手。既然给自己设定了投资纪律，就要严格遵守，所以在心态上我们也要注意这几点：

一是，到达既定目标后，不要恋战，也不要觉得此时止盈会错过后面的行情，能够及时止盈退出并开启下一轮定投，才是争取复利效应的更好方法。

其次，在达到目标过程中，市场波动在所难免，此时更需要坚定目标。比如有的小伙伴开始定投前都给自己预设了一个15%的小目标，还没达到，但在经历了几个月的震荡之后看到账户有了一点盈利，或者开始亏***，就有些按耐不住想赎回了，这样在前期的积累都已经成了机会成本，定投也就很难再等到“微笑曲线”发挥效用。

有人说“自律才能更自由”，放在定投上也是一样，它需要经常克制内心冲动，在达到既定目标时，分批卖出，虽然可能不如在巅峰时卖出有成就感，但也好过“白忙一场”。坚定目标，知足常乐，这样才有机会获得更可观的回报。

定投数据来源：Wind，U8指数定投计算器，定投公式：定投收益率=[（sum（每期定投金额/每期净值）*期末净值）/（sum（每期定投金额*投资期数））]-1。使用U8指数定投计算器计算,以沪深300指数为模拟定投标的，定投方式为月定投，红利再投资，定投金额为1000元，此模拟为历史模拟收益率，模拟收益不代表历史的真实收益，也不代表未来的预期收益。

备注：序号①2018年1月24日-2021年1月25日，沪深300指数年复合收益率8.61%，模拟定投年化收益率26.72%，一次性投入年化收益率10.02%；序号②2018年1月24日-2021年3月24日，沪深300指数年复合收益率3.73%，模拟定投年化收益率15.67%，一次性投入年化收益率5.23%；序号③2018年1月24日-2022年2月24日，沪深300指数年复合收益率0.77%，模拟定投年化收益率6.22%，一次性投入年化收益率2.42%；④2012年1月1日-2022年1月1日，沪深300指数年复合收益率7.94%，模拟定投年化收益率9.88%，一次性投入年化收益率9.81%。

风险提示：1、投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式，定期定额投资不能保证投资人获得收益。2、本资料仅为宣传用品，不作为任何法律文件。市场有风险，投资需谨慎。本资料不作为任何法律文件，资料中的所有信息或所表达意见不构成投资、法律、会计或税务的最终操作建议，我公司不就资料中的内容对最终操作建议做出任何担保。在任何情况下，本公司不对任何人因使用本资料中的任何内容所引致的任何***失负任何责任。我国基金运作时间较短，不能反映股市发展的所有阶段。市场有风险，入市需谨慎。

定投计算器来啦～

文|银行螺丝钉（转载请注明出处）

同名微博：@银行螺丝钉

以前有朋友跟螺丝钉说，想知道：

1. 回测一下某个指数基金的定投收益。

2. 20年后攒出100万，现在该每月定投多少钱？

3. 现在每月定投1000元，20年后能攒出多少钱？

螺丝钉之前也介绍过如何去计算，但自己手动计算毕竟还是太麻烦了。

所以这段时间也做了一个小工具：定投计算器，帮助大家更加简单方便的计算。

计算器能实现什么功能？

这个工具可以实现几个功能：

1. 计算某一只基金在某一段时间里的定投收益，包括IRR计算出来的年复合收益率。

2. 输入「定投金额、定投时间、年复合收益率、总资产」其中的任意三项，就可以计算出另外一项。

▼示例一

举个例子，如果我们想要达到「定投一个年复合收益率12%的指数基金，定投10年，最后积累下150万元」的目标，那就可以在计算器里输入这三个因素：

定投时间：10年

年复合收益率：12%

总资产：150万元

从而计算出每个月需要投入多少钱。

▼示例二

或者我们如果打算「每个月定投2000元，到一个年复合收益率12%的指数基金，定投10年」，那就可以在计算器里输入这三个因素：

定投金额：2000元

定投时间：10年

年复合收益率：12%

从而计算出最后能积累下多少钱。

注：这里的12%是一个参考数据。

这是从2016年初到现在，A股同样在2900点的情况下，螺丝钉组合的年复合收益率。

如果到了牛市高估的时候，这个年复合收益率还会更高一些。

所以实际上定投效果更好，但在预测的时候我们会保守一些。

定投计算器刚做好，大家可以试用一下。

有建议或希望补充的功能都可以给螺丝钉留言哦～

作者：银行螺丝钉（转载请获本人授权，并注明作者与出处）

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基金智能定投如来自何计算赎回等费用？

先进先出。股票型基金根据持有时间长短，赎回费逐步降低直至零。如持有超过一年不到两年，赎回费由原0.5%降低到0.25%，持有超过2年，赎回费为零。