结构性存款怎么算收益(结构性理财产品的收益很据什么确定)

结构性理财产品的收益很据什么确定

理财产品有很多，基金,港股,债券,黄金,外汇,期货,权证,理财产品,基金,a股,港股,债券,黄金,外汇,期货,权证,理财产品,投连险股市，收益风险投入，每个产品都有他的特点。看你自己的需要选择需要的产品。

银行业务，结构性存款！！！

2.98是年利率30万存半年,利息为300000*0.0298/2=4470银行的基准利息由央行决定.

结构性存款45天利息怎么算

你好年利率0.36%，亮吵做除以360，就是每天的利息敬衡，也就是0.00001你每天的余额乘以0.00001，就是这一天的利息。不过不碰液明白你说的是什么利息。

结构性存款是什么概念

★结构性存款也可称为收益增值产品（yieldenhancementproducts），是运用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款。该产品适合于对收益要求较高，对外汇汇率及利率走势有一定认识，并有能力承担一定风险的客户。与汇率走势相挂钩的结构性存款：该存款的收益率与国际市场上某两种货币间市场汇率的未来走势挂钩。选择此类产品的客户对利率走势必须有一定的了解，而且对汇率的未来走势有一定预期，客户在承担一定风险的基础上，短期内可以获得较高收益。与利率走势相挂钩的结构性存款：该存款收益率与设定的利率走势相联系，该种产品相对于与汇率走势相挂钩的产品而言，收益率提高的程度有所逊色，但客户承担的风险相对降低。该产品适合于保险公司、财务公司等对于资金安全性有较高要求，而对流动性要求较为宽松的客户。★外汇结构性存款主要有三个特点1.高收益。外汇结构性产品是在客户自愿承担一定风险的前提下，实现较高投资收益的产品。一般而言，以半年期美元产品为例，其收益大概是3％以上（免税）；相对应半年期的美元存款税前的收益是2.3750％，利息税还得扣掉20％。2.保本金。结构性存款通常是本金100%保护，客户所承担的风险只是利息可能发生损失，而本金不会有任何损失。3.流动差。结构性存款的流动性较差，客户在结构性存款期间不得提前支取本金。因此，客户在投资的时候需要注意资金流动的问题。国内外结构存款的种类vs风险据了解，目前国内的外汇结构性存款主要以与银行间同业拆借利率联结的产品为主。其中又分为与hibor（港元银行间隔夜同业拆借利率）和libor（美国美元海外市场银行间隔夜同业拆借利率）联结最为常见。产品主要可以分为以下几种：一、固定收益型。【产品特点】：是收益固定。【主要风险】：美元libor利率上涨，使投资者丧失获取更高收益的机会。这种产品对那些对外汇市场认识有限、惧怕风险的投资者最为合适。二、浮动收益型———正向浮动型。【产品特点】：浮动收益可以避免利率上升带来的损失。【主要风险】：在libor走低时，产品与libor正向挂钩可能带来损失。这种产品适合于美元利率存在快速上涨的可能的情况下，对投资者比较有利。三、浮动收益型———反向浮动型。【产品特点】：浮动收益可以避免利率下跌带来的损失。【主要风险】：在libor走高时，产品与libor反向挂钩可能带来损失。四、浮动收益型———利率参考型。【产品特点】：浮动收益可以有效避免利率浮动损失。【主要风险】：libor不在参考区间内的天数越多，利息越低。这种产品主要注意libor挂钩区间越大，libor利率落在挂钩区间的可能性越大，客户风险越小

结构性存款的收益率到底有多少？

最近一两年以来，随着货币政策的放宽，银行存款利率、国债逆回购收益率、银行理财产品收益率不断下降，对于风险偏好极低的投资者，不得不去抢购利率低得可怜的大额存单。

而象我这类以均衡配置为主的投资者，也面临着部分类现金资产如何配置的问题。

在《低风险投资的十八般兵器(2023)-18青铜戈(银行存款)篇》中，我提到过结构性存款的投资方法，但当时我并没有买过该类产品。

近期由于有一些空闲资金，而对应的权益类资产、可转债资产配置比重已经基本到位，只剩下一些用于短期现金类、长期现金类的资金需要相应的配置。

短期现金类资产，我一般是配置货币基金、1个月及以内的民营银行存款产品；而长期现金类资产（指1年及以内），我开始尝试配置一些结构性存款产品。

我在很多银行APP软件上查找各类结构性存款产品，最近一个月以来，翻遍了招商银行、平安银行、中信银行、浦发银行、中国银行、农业银行、工商银行，以及一些城商行的APP软件，发现只有招商银行、平安银行有比较合适的结构性存款产品。

这里指的比较合适的产品，包括以下条件：

(1)结构性存款产品的高点年化收益率至少应在4%以上；

(2)产品跟踪的标的对象最好是宽基指数，如中证500、沪深300等，而不是原油、汇率、黄金等我不太理解的品种。

从目前我的筛选来看，招商银行、平安银行的APP上有满足上述条件的产品可以购买。

如招商银行的“智盈进取看涨自动赎回”，跟踪中证1000指数，上限收益率为4.7%，下限收益率为0.25%；

如平安银行的“一触就盈”股指系列，跟踪中证500指数，上限收益率为4.6%，下限收益率为0.25%。

上述这2款产品，虽然细节上有一些差异，但整体都包括以下特点：

(1)看涨敲出。即每个观察日的跟踪指数点位只需比基准日指数点位高（不管高多少），就可兑现上限收益率。

(2)期限是一年，并且每个月都有一个观察日。这里招行和平安的产品稍稍有点不同，平安的产品是每个月一个观察日，总共12个；而招行的产品是第1个月不算，后续每个月1次，总共为11个观察日。观察日当然是越多越好，不过11个和12个，差异不算特别大。

(3)下限保底收益率都为0.25%。

那么，如何来分析这些产品的平均收益率呢？

以下用数学期望的方法来计算。

(1)中证500(“一触就盈”股指系列)

下表从2007-1-31~2023-4-30的中证500月度收盘数据为例进行计算，其中“无法敲出次数”是指在最近12个月里，后续11个月的收盘点位全部都低于第1个月(即T0值)。

统计上述时间范围内的数据，可以发现在该期间内（除去最先的11个月），总共有185个月，无法敲出的月份数为29个月，占比为29/185=16%。

即按照中证500的历史数据，平均无法敲出的比例为16%，能够敲出的比例为84%。

按照该概率分布值，再叠加上限和下限年化收益率，可以计算出总体的数学期望值。

如上表可以计算出，对应的平均收益率（即数学期望值）为3.9%。

上述数学期望值可以这样理解：在中证500的上述时间范围内，如果每个月底都买入一份该结构性存款，那么长期投资下来，其平均的年化收益率即为3.9%。

明显该收益率是高于当前的相应期限（即1年期）存款产品，也显著高于大额存单收益率的。

(2)中证1000(智盈进取看涨自动赎回)

类似的，我也分析了招行的产品，跟踪的是中证1000指数，其时间范围是2014-10-31~2023-4-30。

统计上述时间范围内的数据，可以发现在该期间内（除去最先的11个月），总共有92个月，无法敲出的月份数为17个月，占比为17/92=18%。

即按照中证1000的历史数据，平均无法敲出的比例为18%，能够敲出的比例为82%。

按照该比例，以及上限、下限年化收益率，最终计算出的数学期望值也为3.9%。

上述计算的数学期望值，是该结构性存款产品的长期平均收益率，而站在当下的时点，买入这类产品，是否能够有超额收益呢？

如上两图，我绘制了中证500指数、中证1000指数的月度点位，与无法敲出次数的变化趋势图。

图中蓝色线为指数点位，橙色竖线为无法敲出的时间，即该线往前推12个月作为T0值买入这类结构性存款产品后，会在该竖线位置时达到12个观察日都无法敲出，从而只能获得0.25%下限收益率的情况。

从图中可以明显发现，这类产品最怕的是单边熊市：如果指数单边连续下跌12个月，那么就无法敲出。单边下跌得越明显，出现无法敲出的情况越多。

因此，要想获取超额收益，必须避免在单边下跌的初期买入该类产品。

那么当前是否是单边下跌的起点或中段位置呢？

我无法预测短期内的后市表现，但从估值的角度来看，如下两图：

当前中证500的PE百分位为32.8%，PB百分位为7.68%；

中证1000的PE百分位为30%，PB百分位为17.74%。

考虑到这2只指数是偏成长、偏中小盘的，因此PB估值更为准确一些，当前估值都处于低估区间，后市上涨的概率都较高，比较容易敲出。

当然，市场永远会出乎投资者的意料之外，后市也有可能再次出现连续1年的单边下跌（虽然概率很低）。

考虑到按照指数历史表现的平均计算，无法敲出的概率分别为16%和18%，也就是说，在当前的市场环境下，如果能够分成6次（对应6个月）分别买入，最差的情况是达到平均收益率，这种操作方法，明显可以获取到超额收益，后市超越平均收益率的概率极大。

假设敲出的概率为90%，对应的年化收益率即为4.17%。

截止到目前，我持有的这类结构性存款产品如上表所示。

考虑到当前沪深300、中证500、中证1000指数都处于估值低位区间，因此后续会继续把一些空闲资金用于购买此类产品。

看惯了股票、指数ETF、甚至是可转债操作的投资者，可能对上述收益率不屑一顾，觉得分析了半天，哪怕是最理想的情况，也就能够获取4.4%~4.8%的收益率，还抵不上股票市场一天的涨跌。

在这里我需要强调几点：

(1)我的投资，并不是单吊一两只个股或指数，而是极度分散的资产配置型投资。比如当前为6成权益类(股票+指数)，剩下4成中有2.5成的可转债，1.5成的类现金产品，从而控制整体投资的最大回撤。

(2)之所以没有把这些类现金产品的资金，全部买入可转债，主要是当前可转债市场并不是一个低估的市场。虽然买入后长期而言收益率会比结构性存款更高，但需要承担的风险也更大，因此不如留下一些资金种子在场外观望。

后续转债市场如果能够跌出一个黄金坑（就象之前两周那样的跌幅能够延续一段时间），那么就有资金去抄底；如果转债市场一直象现在这样处于中高估值区间，那么就配置好当前的持仓。

(3)结构性存款具有保本的特点。即使上述分析全部错误，最多也就是少获取了利息，但不会把本金亏掉。如果后市继续回调，还能用这笔资金慢慢回补权益类资产。

当然，如果买入了结构性存款产品，至少1年内是无法赎回的。因此，后续如果股票市场中短期下跌，我会先用手头上的短期现金类资金慢慢回补；如果市场走熊12个月以上，就可以用结构性存款产品的资金继续回补权益类资产。

(4)除了风险偏好高的投资者，市场上还有很多风险偏好极低的投资者，他们会把一些资金用于购买银行定期存款、大额存单、银行理财等产品。

相比定期存款、大额存单，结构性存款的收益率更高；

而相比银行理财产品，结构性存款的的风险更小。

因此，“没有不合适的投资产品，只有不合适的风险匹配。”

为什么长期己想粉儿步菜究风结构性存款比短期收益低

长期结构性存款比短期收益低:结构性存款一般是买长期的比较好。而且银行在制定结构性存款时候已经规定了大多数都是长期产品。一般短期内的结构性存款收益会比较低。愿意买的客户比较渗茄少。一般两三年的结构性存款收益会比较高些链喊禅。而且他的收益一般带有浮动性比棚尘银行定期要高。

民生银行结构性存款产品收益如何计算？

民生银行结构性存款产品的收益计算：结构性存款产品参考收益为浮动收益，一般需在产品观察日根据挂钩标的的实际价格判断产品最终收益。产品参考收益＝客户投资本金×参考年化收益率/365×实际投资天数（算头不算尾）。举例：在资金投资正常的情况下，以某客户投资1000万元、产品期限90天、年化收益5.5%为例，产品到期时，客户实际持有90天，则客户最终收益为：10，000，000×5.50%×90/365=135，616.43（元）。

结构性存款的利息怎样计算？

结构性存款的利息由存款部分的收益率和金融衍生品的收益率加权平均计算而来。

即：存款利息×存款比重+金融衍生品收益+金融衍生品投资比重。

举个例子：假如结构性存款投资一共1000000万，其中存款部分950000，金融衍生品投资为50000，方向为做多，一共投资三个月。其中存款年化利率为4%，期间金融衍生品价格上涨20%，那么收益率为：95%×4%/4+5%×20%=1.95%。

建行结构性存款利息怎么算？

建设银行结构性存款的利息要根据建设银行结构性利率计算，计算公式为：存款利息＝存款本金＊存款利率＊存款期限。不同的银行存款利率不同，但都在央行基准利率上浮动，分析如下所示：

建设银行结构性存款一年利率为5.3%。

举个例子：假设谢女士去建设银行存10万元，存款年限为1年，那么1年产生的利息为100000*5.3%*1=5300元。

20万结构性存款利息咋算？

如果是存结构性存款，其利率一般可以达到4%以上，假如为4.5%，20万存三年，利息的计算公式如下：

利息=20*4.5%*3=27000元。

值得注意的是，结构性存款的利率不是固定的，而是浮动的。所以结构性存款与其说是存款，倒更像是理财产品。

另外值得注意的是不同银行的利率它的利息是会有所不一样的，因此我们要具体情况来具体分析，由上举例可知结构性存款存钱的利息是稍微多一点。