消费险和重疾险的区别(储蓄型重疾险与消费型重疾险相比，哪个好)
储蓄型重疾险与消费型重疾险相比，哪个好
单就保障的角度来讲，消费型重疾险的杠杆率更高，差不多是储蓄型重疾险的1倍以上。比如同样50万保额，消费型可能是3000元，而储蓄型是9000元。储蓄型重疾险相当于是在保险之外增加了储蓄的功能，会分散保险部分的预算，导致保额不足。假如预算充足，保证保额的情况下，有储蓄的需求，可以考虑这种产品。
消费型重疾险和返还型重疾险究竟有什么区别
返还型和消费型的重大疾病保险都是各具特色的，是针对不同保险需求的人士设计的，能够满足不同人群的需要。想要选择一份适合自己的重大疾病保险公司和产品，应是根据自己的情况具体选择的，这个看你的经济情况。 如果自身经济压力比较大，但又担心壮年有疾病风险或者是儿童年龄比较小。可能消费型合算一些，毕竟保费便宜，不会对自身生活产生影响。但这个随你年龄增加，保费会越来越贵，60多岁之后很多公司就不承保了，这是主要的弊端。如果没有什么经济压力，还是建议购买终身型的，早买的话，费率也低，而且保障的时间长。不过由于通货膨胀的原因，这个返还的资金还是会缩水的，建议购买分红型的，这样可以抵御部分通货膨胀。
重疾险跟医疗险的区别，哪个更重要？
现在人们越来越注重健康保障，很多人都选择购买保险，为健康保驾护航。但不少人对于医疗保险与重大疾病保险两者的区别毫无所知，它们是一回事吗？两者存在便有其存在的理由，但两个险种确实有一定的重合性。
今天小编来帮大家捋捋对重疾险和医疗险的差别与联系。
一、定义区别
1. 医疗保险：主要解决的是费用补偿问题（特别是在北上广深香港澳门等一线城市昂贵的医院费用），也就是说医疗险管的不管你花多少钱，保险公司都赔给你（在条款限定内），报销全部的医疗费用，但不会因此得到多余一分钱的补偿。
2. 重大疾病保险：首先，小疾病是不能得到赔付，必须患了合同中约定的重大疾病才能得到保险公司的赔付，赔付的金额不是实际治病花费的费用，而是保险合同的保额，也就是说一旦患了合同中约定的疾病，不管你花了多少钱治病，保险公司就按照保额赔给你，少了也不会补，多了也不会克扣，甚至你拿到理赔金治不治病保险公司都不管，根据指定医院的确诊报告，直接赔付给你。
二、设计理念和实际用途区别
1.医疗属于一种消费品，他推出的目的是满足对于医疗资源匮乏的大背景下，享受高品质医疗服务的需求。
2. 重大疾病保险，他的意义不仅仅是医疗费用的补偿，更重要的使命是对于一个患病人经济生命的补偿，在患重大疾病后可以不用工作，安心在家休养，其实工作收入的损失才是重大疾病的一个最重要的补偿功能，也叫收入损失补偿。
三、保障意义的区别
从保险保障的意义上来说，重大疾病与医疗险都非常重要，互为补充，社会上每个人都应该积极投保重大疾病保险，用以抵抗一旦患病可能给家庭带来的沉重经济打击。
从某种意义上来说，一个人直接离世，比罹患重病治疗5-10年后才离开人世，给家人带来的经济打击要小的多。（久病床前无孝子也许就是这个意思，当一个家庭的所有资源都被一个病人耗光的时候，一切都显得如此苍白）
四、理赔方式差异
1、从理赔方式看，重疾险属于给付型，确诊合同约定疾病后，保险公司会给付保额。给多少只和当初【保多少】有关，跟【花多少，治没治】没关系。
2、医疗险属于报销型，搞定的主要是因疾病所产生的医疗费用。给多少要看实际的花销，跟「保多少，花多少，花在哪儿了」都有关系。
3、举个例子：
隔壁老王不幸罹患癌症，如果他买了100万保额的重疾险，这个时候他向保险公司提出理赔申请，保险公司一看符合条件，“哐当”这100万就直接打到老王账户了。这笔钱，老王可以拿去治疗，也可以拿去买房炒股，或者环游世界。
但如果老王买的是医疗险，而且没有医疗垫付功能。那么，首先他需要自己花钱看病，之后，拿着医院开具的单据流水和病历资料，找保险公司报销。
住院费、手术费、护理费，每一样都有对应的赔付标准和比例。而且，总报销额度不能超过所花费的医*费金额。
如果用人设来形容它们的话：
“医疗险”就像一个会计，发生医疗支出了，OK，拿**来，我报销；
“重疾险”就像一个土豪朋友，发生重大疾病了，OK，给个账号，我给你打钱。
另外，医疗险还有两个不得不说的硬伤：
一，不能保证续保，且采用自然费率，年龄越大保费越高；
二，和重疾险一样可以重复买，但不能和重疾险一样可以重复赔。
五、如何抉择和配置？
重疾险和普通的住院险有什么区别，我更应该买哪个？其实最完美的方法是两个都一起买。如果一定要选一个，小编建议重疾险——作用更大，优先配置。但因为有毕竟针对的是重大疾病赔付，平时的小问题住院，花费一两万以内的，重疾险用到的频率不会太高。这个时候，普通住院险就派上了用场，用来补这个日常的窟窿。
普通住院险，保额较低，一般在1-2万，多的也不过5万。免赔额可能是0，也可能只有100元。所以就算是住院花了几千，也能用它来报销一部分。一般来说，普通住院险更日常一些：
普通医疗险：被保险人支出的、符合当地社会基本医疗保险主管部门规定的、必需且合理的医疗费用
因此，有些社保范围之外的费用，不但医保不给报销，普通住院险也报销不了。当然，也不是所有小额住院险报销范围都窄。
至于哪个先买哪个后买，从解决风险的作用大小看，各家根据自家具体情况来定。毕竟小额医疗险，对家庭财务状况影响不大。
六、小结：
医疗险，是消费险，如果没有发生赔付，也不会把本金退还给你。
重大疾病险，融合灵活理财特性，如果没有罹患重大疾病，还可以将本金和利息分红退还给你，相当于一笔稳定的长期投资了。
如果资金足够，那么建议两者全部配置。重大疾病保险的针对性更强，而医疗险的普适性更强。建议配置重大疾病保险+普通医疗保险，这个配置方法，更体现了互补性以及实用性。
总之，医疗险和重疾险不能互相替代，两者就应该完美搭档。
所以，最好的办法是，重疾险附加医疗险就比较周全了。
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3、重疾险的保额怎么定？
重疾来自险属于消费型保险吗
重疾险分为消费险和长期险两种，前者费用低，交一年管一年，每年都有疾病等待期，后者费用高，适合长期的投入，只有第一年有等待期
同时投保了重疾险和医疗险，理赔时两者冲突吗
保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。小诺解答：您好！不冲突。医疗险和重疾险有以下几点区别：1、从补偿机制上医疗保险就是报销制，主要对费用补偿问题进行解决。重疾险是一次性赔偿支付，如果发生了符合保险合同保障范围内的重大疾病，可获得保险公司的赔付，赔付的金额不是实际治病花费的费用，而是保险合同的保额。2、从实际用途上医疗保险：属于消费性产品，为了使社会上多数群体，享受医疗服务的需求。重大疾病保险：更重要的意义是对于一个发生疾病的人的经济生命的补偿，也叫收入损失补偿。3、从保障意义上重大疾病保险的推广意义要比医疗保险大，重大疾病保险是用以抵抗万一发生大病可能给家庭带来的沉重经济打击。无论是高端还是普通医疗险，都是消费险，若没发生赔付，也不会退还本金。重大疾病险，融合灵活理财特性，若重大疾病没有发生，可以退还本金和利息，相当于一笔稳定的长期投资。
消费型重疾险与传统储蓄型重疾险的主要区别是什么？
学霸说保险，手把手教您挑选最好的保险！136款热销成年人重疾险对比表，点击立即领取，相信能帮到您。1.保费：消费型更便宜返还型重疾和消费型重疾保障方式不一样，保费也大有不同。同样的保额，返还型重疾比消费型重疾贵很多，费用一般会高出50%以上。2.保障期限：消费型更灵活消费型重疾的保障期限比较灵活，通常有10年、20年、30年或者保障至xx岁。不过在这期间内，如果没有理赔，不返还保费。只能说都各有所长，关于这两类的对比，可以看下我之前的文章，这里就不展开了~重疾险应该选择保定期还是保终身？一、3个维度教你抉择1、经济允许，选终身那些买保到60岁，保到70岁的人，其实也是在赌，赌自己60岁，70岁后不会患大病。想想呢就觉得有点不靠谱。从医学的角度看，人在40岁后，患重疾的概率增长，70岁时，女性重疾发生率约30%，男性40%，往后更高！如果不差钱的话，建议直接选终身，获得最高保障！2、想投资，选定期举个例子：A购买健康保2.0，30w保额交30年保到70岁，每年保费2449，但如果他购买保终身的重疾险，每年保费就要3910，但70岁后仍然有保障。保终身比保到70岁定期每年多缴1461，20年下来就多缴43830。如果把这43830拿去投资，不仅可以保证这钱不会因为通货膨胀而贬值，还能获得投资收益。一来二去，省下的钱就可不止43830了！假如恰好70岁出险，买定期重疾险就获得30w保额+理财收益，而终身型重疾险就只能获得30w保额。这么算的话，买定期重疾险比终身重疾险划算。所以，建议想投资的大佬们，购买定期型重疾险。下面我把市面上十大性价比最高的定期重疾险都整理出来了，有需要的可以看下：十大值得买的热门重疾险大盘点！3、性价比最高方案：先终身后定期举个例子：A产品保终身，B产品保70岁，老王在30岁和35岁分别购买这两款产品，有以下两种情况：如果选择方案一的话，平均每年可以少交618元，30年来可以省18540，性价比杠杠的。肯定有财大气粗的大佬们说，30年就差个一两万块钱，这都不是事好吗？下面才是重点！万一老王35岁身体出了什么毛病，想买个医疗险买不了，想买多个重疾险，也买不了。但他也还有一份5年前买终身重疾险兜底啊，不至于70岁以后没得保障。这两点结合起来，就完美规划了省钱和保障全两个问题。
为什么我劝你不要买消费型重疾险？不少理赔被拒的人都栽在了这里
本文是学霸说保险的第361篇原创文：
储蓄型&消费型重疾险怎么选
本文重点
消费型重疾险&储蓄型重疾险
而消费型就只赔重疾，保障责任相对简单，看似便宜，实际上只保了一半的风险。
消费型重疾险和返还型重疾险？
1.消费型重疾险
消费型重疾险是指一旦被确诊患有保单规定的某种重疾病，保险公司将按照保单金额向被保险人支付一次性赔偿金。这种重疾险保障周期较短，通常不超过10年，而且保单持有人不会获得任何返还。如果保单到期未发生保险事故，则不返还任何保费。
2.返还型重疾险
与消费型重疾险不同，返还型重疾险在保险期限到期时，会将保单持有人缴纳的所有保费和利息全额返还，并且如果在保险期限内患有保单规定的重大疾病，则保险公司会向被保险人支付赔偿金额。返还型重大疾病险的保障周期通常比消费型重大病险更长，可以达到20年或更长时间。
总之，消费型重疾险和返还型重疾险在保险期限、赔偿方式以及保费返还等方面有很大的差异。消费型重疾险适合需要短期保障的人，而返还型重疾险适合需要长期保障并希望获得部分保费返还的人。但不管选择哪种重疾险，都需要认真阅读保单条款，了解保险责任和保单限制，以保证自己和家人在面对重大疾病时能够获得最大程度的保障。
终身的重大疾病险是不是就等于是消费型的？
所谓终身就是保障一辈子，无论什么时候身故都要赔偿合同约定的保险金。只要带“终身”二字的，一般都不会是一般理解的所谓消费型产品。
消费保险和重疾险哪个好？
您好，消费保险和重疾险是不同的保险产品，其目的和保障范围也不同。消费保险主要是针对日常生活中的意外或损失进行保障，比如意外伤害、手机丢失、旅行延误等，而重疾险则是主要针对重大疾病的治疗和康复进行保障，比如癌症、心脏病、脑中风等。
因此，消费保险和重疾险都是有必要的，但具体选择哪种保险要根据个人的实际情况来决定。如果你经常旅行或使用贵重物品，可以考虑购买消费保险；如果你担心自己或家人可能会患上某些重大疾病，可以考虑购买重疾险。当然，最好的方式是综合考虑，选择适合自己的保险组合，以实现全面、有效的保障。
