基金定投一般选什么基金(定投指数基金要投几年比较好？)

分类:理财知识 | 发布时间:2024-02-19 10:49:02 | 浏览:59

定投指数基金要投几年比较好？

基金定投是跟大盘走势相近。所以看大盘走势就好了。一般5年一个小周期，10年一个中周期，15年一个大周期。所以一般以5-15收益最安全。一般年收益大概在9-17%之间。指数基金以沪深300指收益最为适中。这里推荐深证100指数（蓝筹型指数）和中证500指数（中小盘指数）的组合。

定投什么类型的基金好

基金定投虽然也是投资基金，但是基金定投因为有其自己的特色所以决定了适合它的基金类型并不是所有的基金类型都行。下面是小编为大家带来的关于定投什么类型的基金好的知识，欢迎阅读。

根据投资对象的不同，大致可以将基金分为四类。

1、货基，也就是货币型基金，主要投资于各种流动性强的短期债券，短期理财工具，以及现金。货基流动性强，风险小，有些货基几乎等同于现金。最典型的余额宝就是货币基金。

2、债基，也就是债券型基金，主要投资于国债、企业债、公司债等各类债券。债基收益略高于货币基金，风险较小。

3、股基，也就是股票型基金，主要投资各类公司的股票。股基风险较大，收益也相对更高，像股票市场一样波动性比较大。

4、混合基金，投资于股票和债券，自然地，混合基金的收益介于债基和股基之间，风险和波动性也在债基和股基之间。

是流动性强，波动性小的货基和债基，还是波动性大，风险和收益更高的股基和混合基金？

让我们回到基金定投的概念和优势：基金定投就是按照预先设置的期限和金额投资特定的基金，其优势在于依靠拉长投资期限来摊薄成本，平滑风险，其本质在于净值高的时候自动减少购买份额，在净值低时自动增加份额，在牛短熊长的环境下，就可以保证低净值时购买的份额更多，从而降低整体购买的成本。

稍微深入一些地思考，我们就会发现，定投策略有效的前提在于基金净值的变动，也就是说价格高低变化越厉害，定投策略的效果越明显。可以假设一种极端的情况，如果一只基金没有一丝波动，每天都是1.000元，那么定投和单次投资的效果是一样的。

基于此，答案已经很明显：定投应该选择净值波动性较大的基金。以上四种类型的基金中，股票型基金和混合基金显然是最符合定投要具有波动性的特征的两种。

因此，定投最好选择波动性大的.股票型基金和混合基金。

股票基金和混合型基金的本质无非就是把钱交给专家打理，投资的绩效直接取决于专家投资股票的水平，而我们前面说过，长期而言，能够取得大盘水平的股票投资者寥寥无几，这样的话，就很难保证我们投资股票基金能够获得满意的收益率。

那么有没有一种股票基金，不需要费心费力去选股择时，却又能够稳稳赚取满意的收益呢？

有，那就是巴菲特唯一多次在公开场合推荐的股票指数基金。

总的来说，首先，基金定投的方式并非适用于所有的投资理财产品，特别是如果采用长期定投方式来投资，最好选择那些收益性表现比较好的产品进行投资，一般情况下如果基金产品的收益性表现比较好，相应的风险性水平就会比较高，在这种情况下采用定投的方式来购买混合型基金产品或者是股票指数型的基金产品是投资者采用定投方式来投资的首选。

因为不管是混合型基金产品还是股票指数型基金产品，都拥有良好的收入，预期尽管存在着较高的风险性水平，但是可以通过长期定投的方式来降低一次性投资所带来的系统风险性，还能够保持投资收益的长期稳定。相比于货币市场型基金产品和债券型基金产品来说，长期定投于以上两种基金理财产品能够获得更高的收益性水平。因此，如果投资者选定使用定投方式来投资基金产品，最好是投资混合型基金产品或者是股票指数基金产品。

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基金定投选哪种？指数基金！

基金定投有许多优点，比如能通过在熊市的时候积累低成本的基金份额，在牛市的高点止盈获得收益；定投无需担心择时的风险等等。

那么问题来了！有朋友来问：

定投的好处说了那么多，我都知道了，那么请问应该选择哪种基金定投呀？

基金定投的对象通常有两类，一类是被动型指数基金，另一类是主动管理型基金。当然，这里小编不能承诺哪一类绝对占优，但是小编要说，指数基金定投适合更多的人。

指数基金定投的好处都有些什么？

接着为你一一道来！

适合刚入门、花费时间精力较少的投资者

指数基金是以减小与标的指数的跟踪误差为主要目的的被动型投资方式，为获取市场的平均收益率。指数基金不是为了超越市场，而是去复制市场。

而定投，更多的是为了在一定程度上减小投资者由于择时错误带来的投资风险，在市场的波动之下获取更高的收益，显然定投不是一种需要寻求收益最大化的投资方式。

指数基金与定投“门当户对”，并且二者对选股以及择时的要求都不高，因此，指数基金定投更适合成为刚入门的投资者进入投资领域的敲门砖，也适合于不能花费大量时间研究投资的投资者。

获得市场平均收益，风险小

我们知道，投资策略分为消极投资策略和积极投资策略，其中积极投资需要去寻找错误定价的资产，或通过对不同资产的投资做时间选择来提高投资收益，而消极投资则不会花费过多精力在选股和择时上。

指数基金以及定投都属于一种消极的投资策略，这就使得，会存在很多收益率高于指数基金的优秀主动型基金，能够带来超额收益率。

这样看起来好像觉得主动管理型基金更好？答案是：不一定！

有效市场假说（EfficientMarketsHypothesis）中有这样一个结论，即市场很难被战胜，长期来看大部分职业基金经理无法战胜市场。

而巴菲特也说：“通过定期投资指数基金，一个什么都不懂的业余投资者往往能够战胜大部分专业投资者。”

主动管理者通常寻找阿尔法来获得超过市场的超额收益，但是市场难以把握，阿尔法是否能长期存在也是个巨大的问题。而指数基金的投资非常分散，分散了投资组合中的非系统风险，因此影响净值变动的因素主要是不可避免的系统风险。此时，假设当某一家企业出现财务造假等丑闻时，对指数基金的净值的影响微乎其微。

同样大量数据也表明，绝大多数专业投资经理跑不赢指数。

以巴菲特的十年赌约为例，巴菲特曾在2005年立下100万美元赌*：以10年为期，对冲基金的表现不可能跑赢指数基金，ProtegePartners合伙人TedSeides于2007年应战。

2017年，巴菲特公布了9年来双方的成绩单，从立下赌*至今，巴菲特选择的指数基金年平均增长率为7.1%，而同期资产管理公司ProtegePartners选择的五只一篮子对冲基金年平均增长率仅为2.2%。

我们再来看看***的数据：

数据来源：WIND，每周定投，用中证500指数计算，定投收益率=总的资产净值/总投入成本-1；指数收益率=当天指数/基准日指数-1

上图为2010年6月11日至2015年6月11日，中证500指数的累计定投收益率以及指数累计收益率。

可以看出，在前期，指数的收益率是高于定投收益率的，但是在后期，定投收益率更高。

通过五年的定投，累计收益率为180.88%，年化收益率为22.94%，指数累计收益率175.05%，年化为22.43%。

虽然这样看二者差异不大，但是由于指数的收益率可看作是一次投入所获得的收益，定投是在5年期间分无数次投入，而定投的收益率计算未考虑到投入资金的时间价值，因此定投的实际收益率将远不止180.88%。

同时，我们统计了同期的367只主动管理型基金（包括股票型基金和混合型基金）的同期收益率，它们的平均收益率为145.38%，未达到中证500指数的收益率175.05%，中证500指数超过了275只主动型基金，也就是说，从统计得出的数据来看，中证500指数跑赢了75%的主动型基金。

而定投中证500指数的收益率更高，达到了180.88%，定投中证500指数超过了77%的主动型基金。

我们可以得知，指数基金的收益率能超过大部分主动管理型基金的收益率，而通过定投，能让指数基金带来的收益获得更佳的效果。

稳定，不易被操纵

指数基金属于被动型投资，不需要基金经理进行大量的分析，这也决定了指数基金对基金经理的主动管理能力依赖性较小。虽然很多优秀的基金经理通过主动管理会创造出惊人的超额回报，但是一方面选择优秀的基金经理是个难题，另一方面主动管理型基金受基金经理情绪、行为模式的影响较大，具有较强的主观性，难以在长期保持稳定的高额收益。

并且，在我国，基金经理离职的现象较为普遍，基金经理变更会对基金业绩产生巨大的影响，若是选择转回和赎回，则不符合定投是一个长期过程的基本要求。

除此之外，指数基金是透明化的，它是为了跟踪某一只指数，可以有效避免老鼠仓等情况的存在。

因此，透明而稳定的指数基金，更适合投资者定投。

指数基金费率低

指数型基金被动模拟指数，不需要基金经理进行额外的分析，因此成本较低，而费用也随之较低。

因此，我们可以得到这样一个事实：主动管理一笔基金的费用通常要高于被动管理的费用。以管理费为例，主动基金一般收1.5%左右，指数基金作为被动基金，管理费低一些，一般是0.5%；主动型基金的托管费通常为0.25%，而指数基金的托管费通常为0.10%。

看上去主动型基金和指数基金的费率只相差了1.15%，然而若是定投5年，我们来计算一下复利：

没错，二者相差了5.88%！

介绍了那么多，想好要选择哪一种基金进行定投了吗？

指数基金便宜，收益好且稳定，那么当然选指数基金啦。

风险提示：基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽职的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。投资人购买基金时应详细阅读基金的基金合同和招募说明书等法律文件，了解基金的具体情况。基金管理人管理的其他基金的业绩和其投资人员取得的过往业绩并不预示其未来表现，也不构成本基金业绩表现的保证。基金投资需谨慎。

定投买什么基金好?

基金一般有地球引力一说,即在长期来看,同类的基金,如股票式基金,它们最终的收益率是差不多的.如果你投上十年二十年,投哪只股基都差不多.所以主要就是选公司,十大基金公司都可以考虑如果仅仅是现在定投，时间不长，可以考虑投目前的指数基金、债券基金，注意，赚了要及时赎回。如果钱多，超过5w，还是建议你直接购买银行短期理财产品，至少1个月可以保证4-5%的收益，4个月高的可以达到年化收益率5.6%以上我现在是休息，啥也不投。。。。早进早死，早死早超生。。。。

定投基金买什么型基金比较好？

所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本，因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。投资股票型基金做定投永远是机会，但有决心坚持到底才能见功效。

做基金定投时，如何挑选基金产品？适合做定投的基金有什么特点

做基金定投能否赚到钱以及赚钱多少，跟选择什么基金产品有很大关系，并不是任意选一只基金定投都能赚钱或取得好收益。那么，做基金定投要怎么挑选基金产品呢？

首先，就是看基金的规模。

做基金定投，一般要求的时间周期比较长，时间短没什么效果，因此，选的基金产品至少得长期存在才行。

而对于基金来说，哪怕是没有固定期限的开放式基金，也不一定就能长期存在，如果规模太小，就有可能会被清盘。当一只基金有清盘的风险时，就会让基金定投面临更大的风险。

比如一只基金如果一直定投下去，几年后完全可以获利，然而就在它的净值处于低谷的时候，由于基金的规模不足，不得不清盘，就有可能出现亏***。

所以，可选为做基金定投的基金，必须是在未来较长时间内都不太可能会被清盘的基金。

而基金的规模越大，相对来说清盘的风险就比较小。因此，用于做基金定投的基金，最好就是规模较大的基金。

其次，就是看基金的净值走势。

基金的净值走势可以看出基金的大致收益情况。基金的净值走势可以分为单位净值走势和累计净值走势，相比来说，累计净值走势更能反映出基金的收益情况。

累计净值走势是把基金的分红算进来后的基金净值涨跌情况。

由于对于基金来说，唯有净值上涨才能赚到钱，所以在挑选定投的基金时，也最好就是选择净值走势长期呈上升趋势的基金。

需要注意的是，净值走势呈上升趋势的基金，并不是说基金的净值就只涨不跌。事实上，只要是净值型的基金，都不可能做到只涨不跌。

对于做基金投资定投的投资者来说，并不一定需要基金只涨不跌，只要长期趋势看涨就行了。

另外，在看基金的净值走势时，需要尽可能把周期延长，因为看的周期越长，越能看出基金净值走势的全貌。如果仅仅是看一小段的净值走势，就比较容易被误导。

基于这一点，在挑选定投的基金，最好就是选择成立时间较长的基金。

再次，就是看基金的收益率情况。

在看基金的收益率时，不能仅看其绝对收益率的高低，比如不同类型的基金，期绝对收益率可能就没什么可比性。

相比绝对收益率来说，通过以下两种收益率可能更能看出一只基金的好坏。

一个就是与同类基金平均收益率相比较。由于不同类型的基金收益率可能大不相同，所以要看一只基金的收益好还是不好，只有跟同类基金比较才有意义。收益好的基金，期收益率必然要高于同类基金的平均收益率。

另一个就是看基金的年化收益率。年化收益率可以反映出一只基金在一段时间内的年均收益率情况，从中更能看出基金的整体收益情况。

需要注意的是，在看基金的收益率时，也最好将时间周期拉长一些，看的时间太短，展现出来的收益率比较容易失真。

很显然，挑选定投的基金时，自然要选收益率相对较高的。

本篇分享就到这里了，恭喜你又Get到新知识~

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招行一卡通可以办理基金定投，您可以参考招行五星之选基金（“主页”-“基金”-“开放式基金”-“基金筛选”），温馨提示：基金有风险，投资需谨慎。

基金定投, 投什么品种? 等份额买入还是等金额买入?_指数

原标题：基金定投,投什么品种?等份额买入还是等金额买入?

基金投资三大法宝：定投、网格和套利

标的种类千千万，其中沪深300指数的安全垫比较高，属于潜在的低估值加高股息品种。

原因大致有三个：

一、看估值。目前沪深300整体估值水平PE-PB角度来看，已经接近历史底部区域，下跌幅度有限，即使继续下跌，那么估值水平将是历史最低，未来隐含收益率提升

一、股息率。从股息率角度来看，目前沪深300的股息率在2.85%左右，而10年期国债的收益率在3.15%左右，两者之间的差距已经不足30bp，历史角度来看，这个利差已经是历史最低水平，达到了负1倍标准差以下。

此外，由于指数投资具有分散性，出现黑天鹅事件的概率大大降低；ETF基金总费率不足1%的实在是太友好了；而且如果我们拉长时间来看，绝大部分股票是一个周期的轮回，也就是“怎么上去怎么下来”，一个涨跌周期下来，持有这只股票的投资者基本上是没挣着多少收益的，除非你的买入成本极低，目前A股也只有极少数股票是走出了长期上涨趋势。

一、通用版

选好了沪深300指数，可是指数是不能直接买的，那怎么办呢~

买跟踪指数的ETF呀！ETF基金总费率不足1%摩擦成本可低啦！市场上以沪深300指数为标的的ETF基金，规模比较大的是300ETF（华泰）、华夏300、300ETF（嘉实）和HS300ETF(易方达)

标的也有啦，那么接下去，就可以点开“定期定投条件单“，投就是啦~

当然，除了通用版根据时间周期来定投，我们也可以根据涨跌幅来进行定投噢

比如我准备5万资金定投，标的指数选择300ETF（159919），目前的价格3.119，预期或者可接受沪深300再往下跌15%，分成16份定投，也即每下跌1%买入一部分沪深300ETF，选择等份额买入。

我们可以看到，假设沪深300真的下跌15%，那么我们一路定投下来，最终的溢价率也就是被套成本在8.8%，即使算上交易手续费，也大概率不超过10%，本金50000元只使用了46000元，仍然还有4000元左右可以继续定投，如果指数继续下跌。

那么，如果我们选择等金额定投呢？其他条件仍然不变，5万本金，可接受15%的指数下跌，目前300ETF价格3.119，5万本金分拆16份定投，也就是每次固定定投3125元。

我们可以看到，等金额定投和等份额定投的最后结果其实是差不多的。在等金额定投条件下，5万本金可以全部用完，最后溢价率在8.6%，算上定投买入的成本，应该也不超过10%。

所有的指数定投，都可以通过华宝智投的网格交易来实现。那如果沪深300开始上涨，定投的收益开始显现，如何退出指数定投，我们下一期再探讨。同时，我们还将在下一期的文章中探讨其他品种的指数定投方案。

投资顾问金晓明，FRM职业证书编号：S0890617100002

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现在基金定投选什么基金比较好？

定投基金怎么选？

由于最近和耕君在朋友圈中隔三岔五说说定投，就不断有朋友就给我提出类似要求：定投的基金该怎么选？

之前和耕君写了关于定投基金挑选的文章：金牛晨星基金奖，你值得拥有！，今天和耕君再换个角度教大家怎么挑选；

其实推荐一只基金定投并不难，报一只基金名称，加上一个基金代码，半分钟搞掂。但解释为什么要选这只基金还是要费点功夫的，下面进入正题：

在开始挑选基金之前，和耕君一般会花几分钟给朋友讲一个基础问题：

第一、长期回报高

不以赚钱为目的的定投都是耍流氓。一般情况下，我建议朋友做定投的期限至少要超过10年。所以，我们当然要选择长期业绩回报高的基金。昙花一现的那种就不用考虑了。

第二、波动大

定投相对一次性投资的优势之一，就是摊薄成本。波动性大，意味着低位多买，高位少买，能捡到更多便宜货。

这些道理很浅显，我的朋友都很聪明，所以我们迅速进入了正式的筛选过程。

1删除货币基金、债券基金

理由有二：

朋友们也都认为，这两类基金的确不适合定投，我们就很快进入到第二步。

2删除另类策略基金

另类策略基金是2013年才开始出现的新事物。其中，绝大多数属于追求绝对收益策略的基金。波动性小，定投效果不明显。

而且，那些吹得天花乱坠的另类策略到底长期效果如何，现在谁也不知道。对这类基金，朋友们普遍兴味索然。我们很快就进入了第三步。

3删除ETF及其联接基金

答案是大写的NO。

删除联接基金的原因在于，联接基金的仓位一般为90%左右，低于普通指数基金。时间越长，业绩回报差别越大。

朋友们做定投，都想少操心多赚钱。所以，我们往往会很顺利地进入第四步。

4删除主动管理的偏股型基金

这一步，我们花的时间会长一些。在这里和耕君旗帜鲜明地建议朋友们选择混合型基金和股票型基金，放弃主动管理的偏股型基金。

理由有三：

每当和耕君讲完这三点理由，朋友中总会有人心有不甘。他们一般都会问：“如果我能挑到王亚伟管的华夏大盘这样的牛基岂不是更好？”

王亚伟管理的华夏大盘6年10倍的业绩，谁不动心？

然而，普通投资者挑得到吗？不信，看看每年业绩排名前十的基金，你买了吗？即使挑到了，没有王亚伟的华夏大盘基金，业绩又如何？

当前市场正处于不知道买啥的尴尬点位，倒是个定投的好时机。至于定投标的的选择，最好是过去净值波动比较大的混合型和股票型基金。

因为定投的目的就是通过摊薄持仓成本，以期望在牛市卖出获利。所以在市场相对低的点位分批进去（之所以分批是因为你不知道会跌得多惨），然后在市场相对高位出来，并且开始定投越早越好。

定投收益演示：

最后，和耕君给大家重点推介一只定投基金：

工银新财富灵活配置混合（000763）

这只基金为灵活配置混合型基金，前十只股票占比27.67%，债券前五持仓占比33.93%，成立以来最大回撤5%，风险收益较同类稳定。根据市场变化，灵活调整持仓，力求实现基金财产的长期稳定增值。

2014年9月19日成立，今年来收益11.66%，同期沪深300累计收益-4.68%，收益远超市场表现。

风险提示：

本次基金推荐，仅供大家参考，不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。市场有风险，投资需谨慎。

定投选什么基金好？

定投基金适合长期投资，所以，最好选择有后端收费的基金，一般有后端收费的基金，大部分都是要求持有五年以上，也有三年的，但较少。定投基金可以根据自己的资金情况，定投一到两支就可以了。另外，定投基金适合选择股票型、指数型基金，因为它们波动大，可有效摊低成本，其它类型的基金不是不可以定投，主要是因为它们的走势不如上面那两类型基金波动大，只有波动大，才可以摊低成本。定投基金，关键是要坚持长期，不要因为亏***了，就想停投了，也不要因为它赚钱了，就想赎回等。最好还是坚持到五年以上（如果你这几年可以继续坚持的情况下）。定投基金的细小节约资金处：基金有两种收费方式：一是前端收费，默认的就是这种，就是在每月买入时就要按比例交手续费的，增加了定投的成本。如果在银行柜台买，手续费是1.5％，在网上银行买，手续费，是六－八折，在基金公司网站上买，手续费最低是四折。赎回时还有0.25-0.5％不等的赎回费。还有一种是后端收费，就是在每月买入时没有手续费，但持有时间要达到基金公司所规定的时间（3－10年不等）后再赎回，也没有手续费，长期下来可以省去一笔不少的手续费。所以，定投基金最好选择有后端收费的基金。不是所有的基金都有后端的。二是，把现金分红更改为红利再投资，这样如果基金公司分红，所是的现金会自动再买入该基金，买入的这部分基金也没有手续费。三是，如果你这个月没有钱定投或者大盘涨的很高，基金价格也很高，再或者你这个月的资金紧张，你也可以停投一到两个月，不影响以后定投，但不要连续停投三个月，如果是连续停投三个月，定投就会自动停止。四是，股市在牛市时，基金也涨的多，这时可以适当减少投资，若股市在熊市，可以适当增加投资，以增加基金份额。