基金投顾哪家好(基金投顾是什么意思？)

基金投顾是什么意思？

基础投资是一种全方位的投资，不期待动态的资本调整；只会考虑一般投资，少量投资。有经验的投资人不这么做，认为这样做会让投资人享受不到参与其中的感觉，收益可能达不到预期。样本。基础投资机构通过国家证监会备案，并取得试点资格；基础投资的试点机构不仅仅是接受客户。委托也可以从事基础投资咨询，它按照约定，直接或间接地向委托人提出合理的策略和建议。为获得相应的经济利益，基础投资策略应视为公开发行基础产品或经国家证监会批准的同类型产品。扩展信息:1.基金投资与以往的投资顾问最大的不同是，老罗认为是基于客户对基金投资人员的专业和操守的信任，进行“为客户全权委托理财”。目前，证券公司投资顾问的角色是提供投资建议。不管是口头还是书面(投资产品)，最终客户还是要靠客户来操作。如果将股票账户直接委托给证券公司投资或从业人员，属于监管机构严格禁止的代客理财违规行为。但基金投资和打理的“全权委托理财”有很多限制。比如老罗的公司，目前只限于配置场外开放式公开募集基金，不配置ETF、首发基金、封闭运作基金、私募基金。这是为什么呢？因为那些品种风险大或者缺乏流动性。另一个限制是投资比例。单一客户的资金对单一基金产品的投资不能超过20%。公募基金本身有单票的投资比例限制，基金投资进一步限制了单只基金产品的投资比例，进一步分散和降低了风险。同时，为了防范道德风险，基金投资产品的周转率也会受到限制。2.基金投资有更良心的设计。基金投资按年管理服务费收取。类似于基金管理费，每日计提，定期扣除。然后由基金投资工作人员按照约定代替客户购买、赎回、转换基金产品，可能会产生申购费、赎回、转换费。客户承担的成本太高。老罗的公司规定申购、赎回、转换费用可以从管理服务费中扣除，所以他真的很尽职尽责。3.现在市场上有很多非法代客理财。证券公司本身只有在监管机构严格审查后才会发放牌照，基金投资和托管业务也由监管机构进一步审查和准入。券商的基金投顾业务天生就有专业的人才储备和资本实力。

哪家基金销售公司比较好

现在主要就是天天基金网，好买基金网，两家代销基金都比较齐全，天天基金网侧重于公募基金，高端产品也可以发力了；好买基金网侧重于高端产品

哪些基金公司更有实力呢？更适合投资？

1、选比较有实力的基金公司，如：华夏、南方、华安这3家是最早成立的基金公司，实力、和管理能力、平均收益率都很好，其中华夏最好。其他比较有知名度的还有：国泰、大成、广发、博时、嘉实、兴业、华宝兴业。2、至于投资什么基金因个人的经济实力来定。基金又分为股票型、混合型、债券型、货币市场基金。在基金中股票型的风型最大，收益率也会是最大，适合长期投资5年以上。混合型的风型适中，收益率一般，适合长期投资3年以上。推荐投资此种。债券型的收益比银行存款略高，风型较低。货币市场基金收益最低，风型也最低。想知道什么就请追问.以上回答简为个人看法。

北京五道口投资基金管理有限公司怎么样？

简介：北京五道口投资基金管理有限公司成立于2014年03月10日，主要经营范围为非证券业务的投资管理、咨询等。

法定代表人：赵振华 成立时间：2014-03-10 注册资本：10000万人民币 工商注册号：110106016857643 企业类型：其他有限责任公司 公司地址：北京市丰台区丽泽路18号院1号楼701-32

养基场|想要做好基金投顾，需要解决哪五个核心问题？

做好的理财经理教育。200+金融机构和78,000+理财经理的选择。提供从初阶（基从资格辅导）到中阶（售前、售中、售后实战）到高阶（基金投顾）在线课程、线下训练营、基金产品测评、营销策划等服务。基哥18608036474（V信同号）

目前的基金投顾，平台方已经在强调五个核心问题中的核心两个，但是其它三个绝大多数都给忽略掉了。而平台中的从业者，因为对业务的理解并不是自内而外的，所以更多的还是一脸懵，这篇文章就来聊一聊我们看到的基金投顾，需要解决的最为核心的五个问题。

01

平台方已经在着力解决的两个问题

1.解决如何选择好的基金构建组合的问题

即数家基金投顾平台目前宣导最多的更多的是自家基金投顾在拿到基金投顾试点之前就已经有着丰富的做智能投顾的经验，不仅经验丰富，而且构建的组合历史业绩也都非常好。

以上宣导方向和实际组合构建，解决的是专业性的问题，即你相信我，我其实是很专业的，是能够承载起帮助你在8000多只基金产品当中，选择出对你最优的基金组合的。

这起到的是基金投顾中的资产配置师的作用，当然能够充当这一作用的并非只有拿到基金投顾试点的机构才可，FOF基金、普通的智能投顾乃至一些大V自己构建的基金组合试图解决的都是这个问题。

P.s.专业的事是更容易评估的，未来一定会有三方机构对不同平台方构建组合的综合能力做出持续评价。

2.解决基金赚钱，基民不赚钱的问题

这是个好问题，不仅抓到了真正的痛点，而且正确。但是怕的是过渡化，好像只有我可以解决，其它都解决不了（其实想要解决这一问题，即便是基金投顾也都还有很长的路）

其实解决基金赚钱，基民不赚钱的方式有很多，并非只有基金投顾这一条路。

比如做定投、比如做财富管理端的资产配置、比如在相对低点买封闭式基金或有锁定期的基金产品，都可以。

给出解决基金赚钱，基民却不赚钱的武器的根本是首先我们得明白为什么基金赚钱，基民却不赚钱。

这个原因概括来说，只有一个，就是基民用自己错误的投资行为，也就是我们所说的行为偏差来牺牲掉了本该获得的收益。

这些行为偏差最核心的同样有五种，分别是追涨杀跌、频繁交易、亏的不卖、情绪操作和买卖强化，而对收益蚕食最大的是前两种，追涨杀跌和频繁交易。

如何解决投资者的行为偏差呢？

一个动作就可以了呀——长期投资。

都已经长期投资还怎么追涨杀跌和频繁交易呢？

但长期投资就像是佛渡有缘人的一句信仰，有人还在怀疑它，有人相信了但也然并卵，因为知易行难。

首先长期也有分，不是一句长期投资就完事了的，有主动地长期和被动地长期，永无止境的长期和适可而止的长期，资产的长期和产品的调整等等，这些问题都需要想清楚。

回到上面说到的投资者行为偏差的解决方案上，定投、财富管理端的资产配置、买有封闭期或持有期的基金产品其实都是在通过外界的纪律或约束来引导客户做长期投资，所以它有效。

而基金投顾，则是把客户调仓、买卖的权限回收到了投顾管理人这里，即便在短时间内可能有配置产品的微调，但背后的资产都是长期持有的，所以它在解决这一问题方面也是有效的。

02

大家普遍尚未解决的三个核心问题

1.解决投资的目的，投资的目标问题

这个问题在让投资者一开始签约投顾的时候都有选择啊！

一个是基于风险测试后给出的匹配建议，另一个也参考了投资者的投资诉求，是要稳健投资，还是要追求收益，是为了满足买房还是为了买车抑或养老。

看似我们确实在解决投资者的投资目的和投资目标，实则呢，这只是做出了第一步，我们并没有针对他的这一目标，给出模拟的测算，通过这笔基金投顾的合作大概多少年可以达到。

更深度一些的，比如要更充分的了解投资者的收支情况，该笔签约基金投顾资金的投资目标，不仅可以给出模拟测算预计多少年可以达到目标，而且可以计算出比不做这笔投资提前了多少年。

这属于基金投顾的理财规划师的作用部分，基金投顾既然它要做顾，要做财富管理，回到问题的本源，解决最顶层的原始问题就是题中之意。

这里面，到目前为止，我并没有看到哪家机构有在这方面做的非常好，而其实传统金融机构的基金投顾业绩，充分发挥线下自身理财经理或投顾团队，最有差异化的地方之一就是发挥这一作用的部分。

2.解决让更多人参与进来的问题

我以前在《和基金公司合作基金投顾业务的银行，真的想清楚了吗？》一文中，已经说了，让更多人参与进来的问题看似是个先有鸡，还是先有蛋的问题，即是发展了更多人就参与进来了，还是更多人参与进来了这个业务才能发展。实则是现阶段真正要用心来解决的大问题。

投资者为什么愿意在原有众多费率基础上再多给出一道投顾费，这个问题如何从根本解决，解决这一问题的终*答案是倒逼降费，当然倒逼降费也不是一蹴而就的，在不断下降的过程中，试图采用更多的思路和方法主动解决让更多人参与进来的机构在这块业务上一定会抢占更多的市场份额。

其实，这应该是个对于发展基金投顾业务的平台主观意愿特别强烈和想了各种办法进行解决的问题，为什么我说他们还没有关注及给出更好的解决呢？

主要是因为目前解决的思路感觉有点窄了，甚至路径有些南辕北辙，缘木求鱼了。

比如自己平台上，除了打折，直播，推文之外，在产品逻辑设计和投资者行为设计上面还非常欠缺，当然我也看到有一家机构目前在做的模式已经是在以上两方面在做尝试，其它机构还未看到，同质化比较严重。

而再到自己平台之外的合作赋能机构上，参与感、参与度更存在问题。

针对这方面，基金投顾的策略平台在做的就是先对合作方的从业进行投教，然后再让他们面向客户进行推介，这种类似于传统卖基金的方式来卖基金投顾是不对的。应该有完全差异化的路径和方法，才能真正的提升一线从业、终端客户的参与感。

3.解决让客户不终止基金投顾服务的问题

之所以我说这个问题尚未解决，是因为这个问题还不迫切，或是这个问题还不突出。

实际上，这个问题才是上面所说的基金投顾平台方一直在宣导的基金投顾在解决“基金赚钱，基民不赚钱”问题的武器时真正需要解决的问题。

基金投顾是将投资者的买基金、什么时候买、什么时候调仓的权限回收了，但投资者依然会因为人性的弱点，在基金投顾三个月或六个月出现亏损，甚至短期出现较大波动时去终止服务。

基金投顾可以终止服务，基金定投可以断供，资产配置可以直接卖掉全部空仓，所以投资最大的敌人是人性，而投资最高的门槛则是克服人性。

好就好在，基金投顾与其它的几个都不一样的地方，是它更强调“顾”的定位，又因为它收到了投顾费，有可以提供更多服务的商业空间。

所以，未来如何解决这一问题，靠的同样不是“投”，而是“顾”。这里用到的就是基金投顾中的心理按摩师的定位了。

以上抛转，写了五个方面，介绍了基金投顾的三种角色定位：理财规划师、资产配置师和心理按摩师。我们相信过往积累的研究和经验，会起到一定的赋能和助力作用。

注意

基金投顾哪家强(基金投顾券商名单) - 智投百科

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1、2019年10月25日，首批5家基金投顾试点获批，分别为易方达基金、南方基金、华夏基金旗下的华夏财富、嘉实基金旗下的嘉实财富以及中欧基金旗下的中欧财富，均为基金公司或其子公司。

2、2019年12月，腾安基金、蚂蚁基金、盈米基金三家第三方基金销售机构获得基金投顾业务试点资质；2020年2月28日，先后有中信建投、中金公司、国泰君安等7家券商和工商银行、平安银行、招商银行3家银行获得基金投顾业务试点资质。

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3、机构可通过中国***备案，获得基金投顾试点资格。目前，已有基金公司、第三方基金销售公司、银行、证券公司等四方陆续获得基金投资顾问试点资格。

4、公募基金公募基金，金融学词汇，与“私募基金”相对。指面向社会不特定投资者公开发行受益凭证的基金。在我国采取契约型的组织形式。受***主管部门的监管，有信息披露、利润分配、运行限制等行业规范方面的制约。

5、简单来说，基金投顾就是接受委托帮助客户选基金买基金，并收取顾问服务费。

6、2019年10月25日，公募基金投顾业务正式启动，首批试点机构有5家，分别是中欧基金旗下销售子公司中欧财富、易方达基金、南方基金、华夏基金旗下销售子公司华夏财富、嘉实基金旗下销售子公司嘉实财富。

理财魔方马老师说家庭资产要合理配置，我觉得说得挺对，毕竟拿家里的钱买基金不追求特别高的收益，还是想稳一点。

在理财理念方面，我觉得理财魔方就挺不错的，它们提出的基金投顾3C服务标准特别符合我们财富管理的需要，倡导理财服务机构站在客户立场上思考问题，解决问题，根据每个人情况都不同，在资产配置方面进行个性化定制。

在众多的基金投顾公司中，个人觉得盈米基金平台做得不错，因为盈米基金开创了“四笔钱”的***论，为基金投顾试点做出了开创性的拓展和探索。

理财魔方是最早做投顾产品的，后来好像因为要合规，是合作的持牌投顾机构，卖产品。他家的投资理念，比如客户立场，个性化定制，还有伴随式服务，现在很多投顾平台都在说，我觉得专业度是很高的。

目前一些著名的投顾公司有QianhaiKaiyuan、巨潮资讯、东方财富等。但是更好选择的还是能够根据自身的需求和风险承受能力去选择适合自己的投顾公司。

在众多的基金投顾公司中，个人觉得盈米基金平台做得不错，因为盈米基金开创了“四笔钱”的***论，为基金投顾试点做出了开创性的拓展和探索。

Q1：有哪些出名的证券投资咨询公司比较有名的只听说过广州万隆。不过所谓的证券投资咨询公司，还是小心点为好。

强力买入股票评级系数在00到09之间，是强力买入的信号。买入股票评级系数在10到09之间，是买入的信号。观望股票评级系数在10到09之间，是观望的信号。

评级机构的债券等级标准从高到低可划分为：AAA级、AA级、A级、BBB级、BB级、B级、CCC级、CC级C级和D级。前四个级别债券信誉高，风险小，是“投资级债券”；第五级开始的债券信誉低，是“投机级债券”。

与企业债不同，公司债直接反映了发债主体的基本面情况和信用等级的变化。它的投资价值除了与其本身的利率、期限、条款相关外，还与整个宏观经济的发展趋势、央行的货币政策、公司基本面情况密不可分。

评价企业财务状况及偿债能力应从财务指标入手。财务指标公式：１．清偿能力比率。是衡量公司偿还短期债务能力的比率。清偿能力比率是对短期债务与可得到的用于偿还这些债务的短期流动资金来源进行的比较。（１）流动比率。

一个企业有无投资价值，从财务的角度来评价，取决于其盈利能力的强弱和偿债能力的高低。如果一个企业表现出良好的盈利能力和偿债地力，显然具有较高的投资价值。

结语：以上就是智投百科网站小编为大家分享的关于基金投顾哪家强的所有知识点了，不知道你从中找到你需要的信息了吗，希望对您有所帮助喔！如果您还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站。

上海财经大学授课分享|如何做好基金投顾中的「顾问」角色

这节课程，是东方证券财富管理业务总部牵头，与上海财经大学金融学院合作的《财富管理与基金投资顾问》系列课程之一。这个系列课程，旨在持续推动将基金投资顾问教育纳入国民教育体系，培养财富管理行业专业人才，在参课的学生中收到了广泛好评。

螺丝钉也感到非常荣幸，能够受邀进行这节课程的讲授。

下面跟大家分享一下课程的主要内容：

希望对大家有些帮助～

为什么需要投顾

第一部分，介绍的是为什么在过去几年，公募基金行业中，出现了基金投顾这个角色。

首先，在过去这些年，公募基金行业，有一个爆发式的大发展。

近十年，公募基金投资者的数量，从4000万，陡增到了7.2亿。

公募基金的数量，也在2022年，首次突破了10000只。

而在A股，全部股票的数量也就四五千只。所以，对于投资者来说，挑选基金的难度，不亚于挑选股票。

这些公募基金，作为一个整体，相对A股全部的股票，长期是有超额回报的。

这个超额回报，长期来看，平均每年是3%-4%左右。

不过，一个比较尴尬的事实是，尽管公募基金整体是赚钱的，但基民的收益却不是很理想。

之前也给大家分享过，几家头部基金公司发布的一个报告中的数据：

2016-2020年，这几家基金公司权益类基金，平均收益率达到19.57%。

但同期持有这些股票基金的基民，平均收益率是7.96%，远远落后于基金的平均收益。

两者之间的差值达到了11.61%。

而基金投顾行业的出现，正是为了解决「基金赚钱，基民不赚钱」这个问题。

投顾解决的痛点一：基金数量多不会选

•基本面增强策略：会超配一些看好的个股，通常需要基金公司有比较强的个股研究实力。

•量化增强策略：会构建量化模型，通常考验基金公司量化团队的能力。

投顾解决的痛点二：对基金了解少‍‍‍‍

每天都有不少投资者，给螺丝钉留言咨询基金投资的问题，比如：

这些疑惑如果得不到解答，投资者也没办法放心地买入和持有基金。

因此作为投顾，现阶段比较重要的就是去向投资者普及这些基础的投资知识。

时间久了之后，投资者了解到了这些投资理念和知识，也更容易长期地坚持持有下来。

投顾解决的痛点三：追涨杀跌，频繁交易

投资者在投资基金时，第三个痛点就是追涨杀跌，频繁交易。

这将会导致投资者损失一半以上的收益。

追涨杀跌和频繁交易，在投资者投资新基金和老基金的时候，都是存在的。

比如，可以看下图中，蓝色的柱子是权益类新基金的月发行规模。

黄色的线是中证全指的走势图，代表A股全部股票同期的涨跌情况。

可以看到，

（点击图片，放大查看）

老基金上，也有类似的情况，可以看下面的图片。

挑选了成长、价值、均衡风格中，规模最大的前两只基金的规模走势图。

在2019-2021年初，多数风格的基金，规模都有高速增长。

而从2021年以来，特别是在2022年，市场出现大幅波动，这些头部老基金的规模，也都是缩水的。

（点击图片，放大查看）

也就是说，不管是新基金还是老基金，投资者在投资的时候，都呈现出比较典型的追涨杀跌的特征。

频繁交易的一个典型的特征，就是投资者持有股票基金的平均时间长度比较短。

曾经有一名知名基金经理分享过，他的股票基金过去5年收益，排在所有基金的前列，但真正能坚持持有他的基金5年以上的投资者，只有0.4%。 

0.4%是什么概念呢？

像山东高考，能考上985的比例大约是1.4%。也就是说，坚持持有股票基金达到5年以上的难度，是高考考上985的3倍以上。

所以对投资者来说，长期持有一轮牛熊市以上，是一件非常难的事情。

追涨杀跌、频繁交易，是导致投资者在权益类基金上，出现损失的一个重要原因。

那么，该如何帮投资者避免追涨杀跌、频繁交易呢？有几种效果不错的方式。

（1）帮助投资者识别市场当前的投资价值。

螺丝钉在每个交易日，会发布螺丝钉星级和估值表，已经坚持了2000多期。

可以帮助投资者判断，当前股票市场整体处于怎样的位置，是否适合大比例的投入。

比如，市场如果在4-5星级阶段，估值比较低的水平，股票资产的投资价值才比较高。

有了客观、可量化的判断标准，投资者就不容易被基金短期的涨跌幅，以及市场上贪婪或恐慌的情绪所影响了。

（2）持有期式基金和封闭式基金。

这类基金的特点很鲜明，投资者一旦投入进去，就必须要持有对应的时间长度，中途不得赎回。

相当于用强制性的规则，帮助投资者拉长了持有时间。

（3）基金定投操作。

对于大多数上班族来说，基金定投也是一种很好的方式。

一方面，定投可以摊低成本。

在熊市里定投，可以减少相应的浮亏。一旦市场反弹，走出了一轮微笑曲线，定投的投资者就可以更早地开始盈利。

另一方面，因为资金不是一次性投入的，定投可以天然地拉长持有的时间长度。

之前也有过调研，如果投资者能坚持下21次定投，那之后留存下来的概率能达到90%。

（4）和投资者保持高频的沟通。

对于投顾机构来说，还有一种方式，就是和投资者保持高频的沟通。

比如，当市场出现大涨大跌时，或者是多数投资者浮亏一段时间，刚刚回本时，都是一些沟通的关键节点。

这个时候，及时地给到关于市场行情的分析、心理按摩等文章，可以帮助投资者更好地坚持下来。

沟通的频率，提高到极致就是每天都进行沟通了。

像螺丝钉，已经连续日更超过8年，每天都在向投资者传递投资的理念和知识，解答大家投资上的问题。

可以很有效地提高投资者的获得感，拉长持有的时间长度。

（5）买方投顾，自己投资自己给出的建议。

另外，买方投顾的核心，是站在客户的角度，能够感同身受，跟客户的利益保持一致。

一个好用的方法，就是给客户提出什么样的建议，自己也去做相应的投资。

其实，这也是螺丝钉一直以来的做法，每周二的定投实盘，都是真金白银在投资的。

这样在市场低迷、恐慌情绪蔓延时，投资者看到螺丝钉还在坚持投资，也更容易执行好自己的定投计划。

通过以上方式，有利于帮助投资者减少追涨杀跌、频繁交易，拉长持有的时间长度，从而在公募基金上获得应有的收益。

总结

投顾的出现，主要是为了解决「基金赚钱，基民不赚钱」的问题。

目前A股的投顾，主要是帮助投资者解决三大痛点：不会选、对基金了解少、追涨杀跌&频繁交易。

通过做好「投」和「顾」两部分，能够持续帮助投资者，获得资产管理和投资行为改善两方面的收益。

这也是螺丝钉一直努力在做的事情～

新京报 - 好新闻，无止境

基金投顾应是“三分投七分顾”，但在实际应用中，不少机构更多还是“三分顾七分投”，顾问服务远远不够。

基金投顾业务再迎试点“小伙伴”。6月28日晚间，招商证券、国信证券同步公告称，试点开展基金投资顾问业务收到中国证监会复函，证监会对公司试点开展基金投顾业务无异议，业务试点期限为一年，展业一年以后，应当按照要求申请续展。

据新京报贝壳财经记者统计，截至目前获得基金投顾业务试点资格的机构已超过30家，涵盖基金公司、券商、银行等类型的机构。

从本质上来说，购买投顾平台的策略组合，相当于购买了一个FOF产品。那投资者为何要选投顾？“三分投七分顾”，基金投顾成功的关键在“顾”，这也是其区别于FOF产品的一大关键。但有基民表示，“基本没有‘顾’的感受，有点迷茫，所谓的投顾产品只是一个大的集合，主要是购买基金经理已经选择搭配好的组合。”业内认为，机构需要思考如何提升用户的获得感，这也是行业中目前需要解决的问题。

基金投顾业务往往被认为是财富管理的“催化剂”，券商、基金机构纷纷进行布*，在试点资格申请方面做好了充足准备。有多家机构表示，在此次投顾业务的筹备中，前后历时两年。

我国公募基金投顾业务自2019年开始试点，至今不足两年时间。2019年10月，证监会机构部下发《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》（下称《通知》），标志公募基金投顾试点正式落地。

《通知》发布后，2019年10月，华夏、嘉实、南方、易方达、中欧等5家基金公司或子公司率先获批试点基金投顾业务。

据新京报贝壳财经记者统计，目前获得基金投顾业务试点资格的机构已超过30家。其中，证券公司有13家。但2020年营收排列前十名的海通证券和广发证券，目前尚未传来试点获批的消息。

据了解，新一批的申请正在筹备。业内人士预计，公募基金投顾试点逐步转向常规化，预计将有更多机构获得试点，机构财富管理转型的步伐加快。未来基金投顾规模将达到万亿级别，发展空间巨大。

目前，首批获批的5家基金公司均已通过自身APP或第三方销售平台在开展业务，而券商和银行机构的投顾业务多凭借自身APP；三家第三方销售平台也均在自身APP上开辟投顾入口，例如蚂蚁基金的投顾品牌为“帮你投”，腾安基金的投顾品牌为“一起投”。

开展基金投顾业务首先需要对客户进行风险承受能力评估。其中部分券商的投顾平台要求投资者填写风险测评问卷和理财目标，根据结果来匹配策略；部分券商和基金的投顾平台则将不同风险程度的方案列出供客户选择。而第三方销售平台，由于本身有用户日常理财的相关数据，会直接通过系统匹配适合投资者的投资策略。

例如，记者在蚂蚁基金的“帮你投”平台体验发现，该平台推荐的“锐意进取策略”，80%的资金投向股票类基金，20%资金投向固收类基金，投资收益率目标为10%。页面显示该策略自2020年3月26日成立以来的收益率为35.89%，最大回撤为10.89%。

投顾平台一般会建立基金产品备选库，也就是“基金池”。目前大部分机构覆盖了全市场的公募基金，且不少以明星基金经理在管的产品作为打底。据西部证券统计，在首次试点的五家基金公司中，中欧行业成长混合、中欧价值发现混合、易方达蓝筹精选混合被投顾产品标的池选入的次数最高，分别为41次、40次和34次。

贝壳财经记者发现，在基金池中，基金公司较多选择自己公司旗下的产品作为组合。也有部分机构的部分投顾策略仅纳入自家产品，例如嘉实基金的投顾服务“智盈慧投”组合策略的备选基金池仅涵盖嘉实旗下的基金产品。

基于产品组合的风险收益特征，或者投资者人年龄、财务状况以及养老、教育等场景需求，投顾平台给出不同的策略，搭配不同的货币、固收和权益类基金。从本质上来说，购买投顾平台的策略组合，相当于购买了一个FOF产品。

从费用来看，目前大部分机构对投顾的收费主要为投顾服务费。不同的基金投资组合策略，收取的费用比例不同，收益率越高投顾服务费率越高，常见的6%收益率策略通常按照每年资产管理总额的0.25%来收取投顾服务费，易方达设置了0.25%-0.8%的投顾服务费。还有部分机构根据持有时间或投资金额设定了浮动投顾费率。投顾服务费一般按月或按季度收取。

此外，还有基金手续费，该费用遵循策略下每只基金的费率规则，包括申购费、赎回费以及持有期间的管理费等。该费用的多少和平台、产品收益率高低有关。以收益率6%左右的投顾策略组合来看，中欧基金的综合交易费率为0.32%，易方达为0.54%，不过目前都因推广限时免费。

谈到基金投顾，业内多提“三分投七分顾”的理念，但在实际应用中，不少机构更多还是“三分顾七分投”，顾问服务远远不够。

“基本没有‘顾’的感受，有点迷茫，所谓的投顾产品只是一个大的集合，主要是购买基金经理已经选择搭配好的组合。”有基民表示。

从投后服务来看，目前各投顾平台均会在投资后根据市场状况进行自动调仓，但大部分投顾平台没有事先说明调仓逻辑。除此之外，根据记者体验各家机构的投顾平台，目前的投后服务主要是机构提供研报、投顾定期报告、市场解读等形式，但较为宽泛，投资者从其他平台也能了解到这些信息。

顾问服务也是投顾区别于FOF产品的一大关键。华泰证券分析师林晓明等提出，顾问服务是基金投顾业务流程中的重要环节，投资者可以及时了解自己持有的产品信息，可以向投资顾问了解市场的变动和当前的行情并获取投资建议，此类陪伴式服务能够提供相对较好的投资体验。FOF作为标准化产品，将提供每日净值、定期报表和重大事件公告等信息，此外无太多额外服务，投资者需要自己进行投资决策和市场行情分析，陪伴感和体验感相对较弱。

平安证券分析师徐勉等提出，从美国的经验来看，基金投顾成功的关键在“顾”，在客户更换投顾的原因中，65%是服务，只有35%是业绩。除了构建信任关系之外，“顾”还能带来alpha收益。以美国的vanguard集团为例，vanguard投顾服务所带来的alpha会有年化3%的收益增厚，其中“投资行为指导”的价值最大。投顾中的顾问服务还有助于解决国内投资者追涨杀跌的问题。

国外投顾服务中的“顾”形式多样，包括金融规划、面向个人及小企业的资产组合管理、面向投资公司的资产组合管理、面向资产集合的资产组合管理、养老金咨询服务、投顾选择咨询服务等，线下服务占据较大比重。

国内来看，公募基金公司和第三方基金销售平台的投顾主要提供线上服务，券商和银行由于具有网点优势，同时提供线下服务。不过，国内投顾也在逐渐完善线下服务，包括客户访谈交流，投顾方案选择、策略介绍、投教知识、情绪疏导等。

业内多位人士也表示，机构需要思考如何提升用户的获得感，这也是行业中目前亟须解决的问题。

由卖方投顾向买方投顾转型券商、基金公司和第三方平台优劣势如何？

基金投顾其实是在推动基金由“卖方投顾”向“买方投顾”转型。

林晓明等指出，在“卖方模式”的投顾业务中，业务收入与代销产品的规模和申赎产品的次数挂钩，催生了投顾业务中的过度推销、反复更换多次申赎等现象，投资者成本得不到降低。而当投顾业务从“卖方模式”向“买方模式”转变，机构收入来源不再是销售而是投顾费用，竞争的不是销量而是资产存量，基金投顾的目标和客户高度一致，从而有动力降低交易成本和持有成本，以便更好地实现资产增值的目标。

公募基金应如何定位投顾业务？徐勉认为，对于基金公司来说，投顾是一种更专业的直销模式。融合资产配置、基金优选、顾问服务、投资者教育等，将有助于投资者取得更好的业绩和投资体验。投顾业务也非常有利于吸引和服务高净值用户。另外，对于公募基金的传统优势投研能力，可以借助投顾业务对外输出投研，随着各种投顾业务的开展，还可促进投研的能力提高。

中金公司分析师姚泽宇等指出，错位竞争下互联网平台及头部券商优势明显。买方投顾的价值在于通过KYC（了解你的客户）让客户承担其所适应的风险、通过资产配置、基金选择、动态调整来增厚收益、通过投后陪伴引导长期持有来提升胜率。对于长尾客群，互联网平台流量优势明显。对于中高净值客户，投研及产品筛选能力突出、掌握稀缺投顾资源的头部券商具备相对优势，能够为不同层级客户提供个性化的安排，或需在IT及运营上补强。基金公司在零售客户触达方面、银行在资产配置能力方面往往存在短板。

林晓明建议，各参与方需要在投资能力、顾问服务、平台运营和客户渠道等多个方面补齐短板，并发展自身的核心竞争力。基金公司开展投顾业务的优势在于其强大的投研能力、丰富的产品运作经验以及较高的品牌认可度，劣势则主要在于销售渠道、客户资源与投顾服务经验。短期内与第三方销售平台合作上线智能投顾服务，有利于基金公司在行业发展初期提前抢占市场份额。但长期来看，基金公司还是要搭建并维护自身的客户渠道，其中一种性价比较高的选择是布*机构客户。

券商开展投顾业务没有明显的劣势或短板，可逐步向成熟市场的线下人工投顾+线上智能投顾混合模式迈进。

第三方平台的优势在于客户数量较多、平台建设完善、技术水平较强，但其劣势也较为明显，即投研能力、投顾经验和产品管理经验与其他机构差距较大。因此当前获批的三家第三方平台均采用与外部机构合作的方式，引入外部投资机构开发的投资策略和产品，为投资者提供定制化服务。

新京报贝壳财经记者顾志娟胡萌编辑陈莉李薇佳校对李铭

请问且慢基来自金投顾对用户有什么影响呢？？

一、增加基金公司客户之间的粘性投资顾问将增加基金公司与客户之前的粘性，让基金公司获取更多的直销客户。因为在整个基金投资过程中，投资顾问是最稀缺的……谁能服务好客户，谁一定能获取更多的客户。二、客户在投顾端的富集如果现在是销售渠道之间的竞争，未来一定是投资顾问之间的竞争，优秀的投资顾问必将获得更多客户，投资顾问内部也是一个优胜劣汰的过程。且慢基金的理念，是永远站在客户这一边，维护客户利益，以客户利益为最优先。建立在客户资产的长期保值增值上，通过做大客户资产实现自身的商业价值。

基金定投选择哪些基金公司比较好？

比较以往业绩。公司历史。