苏州银行十大股东(苏州银行上市背后：保荐机构独立性存疑，不良率连续三年攀升)
苏州银行上市背后：保荐机构独立性存疑，不良率连续三年攀升
来源：凤凰网财经金融研究小组出品，作者：杨芳
曾卷入4.5亿票据官司的苏州银行挂牌上市之路即将进入尾声。
近日，苏州银行在深交所官网披露了招股意向书，拟在深交所中小板上市，拟发行不超过3.33亿股，招商证券和东吴证券为联合保荐机构，申购日期为6月27日，今年5月，苏州银行获得证监会的上市批文。
笔者发现，苏州银行股权过于分散，前十大股东总共持股比例不到50%。此外，保荐机构东吴证券的独立性存疑，去年3月双方签订了战略合作协议，苏州银行第一大股东也是东吴证券第一大股东，一名董事曾同时供职两家公司。
招股书提到，此次募集资金主要用于补充核心一级资本。笔者发现，该银行资本充足率已经连续三年下降，不良贷款率连续三年攀升，拔备覆盖率远低于可比同业上市公司平均水平。此外，苏州银行因票据业务、同业业务等多次受到行政处罚、曾被列为失信人，还“踩雷”包商银行。在营收层面，苏州银行也面临着主要营收组成部分的净利息收益率收窄和流动性风险的问题。
历经两年多的时间，苏州银行即将成为A股第33家上市银行，A股第9家江苏地区上市银行。上市之后，股价又将表现如何？
01
保荐机构独立性存疑股权分散
苏州银行上市一波三折。
2016年12月，苏州银行首次提交A股IPO申报稿，2017年12月，苏州银行再次报送招股说明书。一直到2019年5月17日，折腾了两年多的苏州银行获得证监会的上市批文。
苏州银行全称为“苏州银行股份有限公司”，前身是江苏东吴农村商业银行（以下简称：东吴农商行）改制而成的股份制商业银行。2010年，东吴农商行正式更名为苏州银行，完成了从农商行到城商行的蜕变。东吴农商行是苏州市区农村信用合作联社清产核资的基础上，由46个企业法人和3449名自然人共同出资设立的股份有限公司，2004年12月正式对外挂牌开业。苏州市区农村信用合作联社由苏州市郊农村信用联社与吴县市农村信用联社在2002年合并而成。
苏州银行股东情况
历史沿革等原因造成了现今苏州银行股权结构分散的情况，目前，苏州银行并无控股股东及实际控制人。截至2019年4月30日，苏州银行股本总额为30亿股，股东户数共3725户，法人股东数为116个，自然人股东数为3609个。股权分散导致大股东无法强有力的控制股权，或容易出现控制人争夺的情况。
苏州银行前十大股东
意见书显示，苏州银行前十大股东总共持股比例为43.40%，总共持比不到50%。第一大股东为国发集团，持股比例为10%，其次为虹达运输，持股比例为6.50%，园区经发持股比例为6%，波司登股份持股比例为4.43%，盛虹集团持股3.71%。
招股意向书提到，截至2018年，共计27名法人股东和20名自然人股东将其持有的股份设定了质押，涉及股份数5.39亿股，约占本行股份总数的17.97%。前十大股东质押的股东数共三家，波司登股份质押份额最高，质押比例为4.43%，质押数已经超过持有股份数的50%。天眼查显示，波司登股份今年3月还新增质押了其持有的其它公司股份。
招股书提到股东股权质押的风险，存在因股东已质押的股份被处置而导致本行股权结构发生变化的风险。
值得一提的是，早在2016年和2017年两版招股书中，苏州银行董事钱晓红在保荐机构东吴证券在担任董事一职。最新的招股意向书中，钱晓红表述为东吴证券原董事。东吴证券公开资料显示，钱晓红于2019年4月20日离职，时间早于苏州银行拿到证监会批文一月左右。董事在保荐机构和发行人公司曾同时任职董事，这或对东吴证券的保荐机构的独立性带来一定影响。
东吴证券前十名股东持股情况来源：东吴证券一季度报
笔者还发现，苏州银行第一大股东苏州国际发展集团有限公司（简称：国发集团）、第三大股东苏州工业园区经济发展有限公司（简称：园区经发）、第十大股东苏州市相城区江南化纤集团有限公司（简称：江南化纤）还参股了东吴证券，其中国发集团持股比例为23.52%，为东吴证券第一大股东。
苏州银行资管情况来源：苏州银行招股意向书
苏州银行和东吴证券早在去年3月签订战略合作协议，进一步加深双方在资源、信息、人才等方面的合作，提升合作效率，实现互惠共赢。招股意向书提到，东吴证券作为管理人管理苏州银行资产管理及信托计划。
北京炜衡律师事务所汪高峰认为，类似东吴证券的情况可能会对保荐机构的独立性带来一定影响，独立性存疑。具体是否存在关联交易等行为需要刊是否符合合法的商业规则。
02
不良率连续三年攀升
票据贴现业务多次踩雷
拿到批文的苏州银行挂牌流通上市似乎只差临门一脚。不过，其逐年攀升的不良贷款率、票据贴现问题、同业业务等信用风险和内控管理问题还将是其长期需要面临的棘手难题。
招股意向书提到，本次募集资金扣除发行费用后，将全部用于补充本行核心一级资本，提高资本充足率，拟使用金额为25.70亿元。
苏州银行资本充足率情况对比
来源：苏州银行招股意向书
截至2018年，苏州银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为10.07%、10.10%和12.96%，商业银行的标准为7.50%、8.50%和10.50%。对比同行可比上市公司来看，核心一级资本充足率略高于平均水平，一级资本充足率和资本充足率低于平均水平。
苏州银行资本充足率情况
来源：苏州银行招股意向书
不过，笔者注意到苏州银行资本充足率已经连续三年下降，2018年的拔备覆盖率为174.33%，远远低于可比同业上市公司平均水平的284.97%。同时，苏州银行不良贷款率呈现上升趋势。2018年、2017年和2016年，苏州银行不良贷款率分别为1.68%、1.43%和1.49%。截至2019年3月末，苏州银行不良贷款率为1.58%，较2018年末下降0.10个百分点，分行业来看，制造业不良贷款占比最高。对于增加的原因，苏州银行称，中小制造业企业公司贷款发放规模相对较大，经济下行压力加大，制造业困难现象持续。同时，2018年加强了对贷款偏离度的管理，将逾期90天以上的贷款全部划分为不良评级。
苏州银行与同行业可比上市银行不良贷款率对比
来源：苏州银行招股意向书
对比同行业可比上市银行包括上海银行、江苏银行、杭州银行、常熟农商银行、张家港农商银行、苏州农商银行共六家银行的不良贷款率来看，苏州银行不良贷款率最高，且高于平均数近0.4个百分点。
2018年11月，苏州银行还因不良资产非洁净出表被苏州银监分*罚款40万元，苏州银监分*作出处罚的依据是严重违反审慎经营规则的。一般而言，不良资产非洁净出表指银行通过各类资管计划违规转让等方式实现不良资产非洁净出表或虚假出表，人为调节监管指标，实际上原来表内的不良资产的风险仍由银行承担。
除了不良贷款率攀升问题，苏州银行的票据问题一直备受关注。招股意向书提到“4.5亿元票据案件”未决诉讼问题。票据案件源于2015年7月2日，鄂尔多斯农商行向苏州银行转贴现一批金额为6亿元的商业承兑汇票，而鄂尔多斯农商行的汇票则是从**阿克苏库车国民村镇银行手中“买”来的，双方签订了《商业承兑汇票转贴现合同》。当日，苏州银行就以同样的手法将这批票据转让出去。经过多次转让，票据转到了民生银行三亚分行手里。最终，该批票据中有5亿元到期后无法兑付。由此，苏州银行向鄂尔多斯农商行提起诉讼，索要票据款。截至2018年12月31日，苏州银行票据贴现总额分别为74.95亿元，占发放贷款及垫款总额的比例分别为5.30%。
2016年，在苏州银行递交IPO招股书之后，还多次因票据问题被罚。2017年2月，苏州银行淮安支行因“贷后资金监控不力，贷款资金被挪用作为商票保贴业务质押存单”违规被当地银监*罚款20万元。2018年1月，苏州银行南通分行还因对贴现票据真实性贸易背景审核不严，被中国人民银行南通市中心支行给予警告并处罚款10万元，2018年2月，苏州银行赣榆支行因贴现业务贸易背景真实性存在瑕疵，被中国人民银行连云港市中心支行给予警告并处罚款9万元。
苏州银行招股意向书也提到同业业务风险问题，截至2018年，资产端同业业务金额分别为1052.93亿元，负债端同业业务金额分别为769.42亿元。苏州银行还提到，同业业务中涉及与包商银行的存量业务包括银行承兑汇票贴现业务和外汇同业拆借业务，合计本息4.42亿元。根据托管组公告以及函件等文件，上述债权预计会有一定的损失，但合计最大损失不超过2018年度利润总额的1.30%。
此外，截至2018年，苏州银行作为原告且单笔争议标的本金金额在1000万元以上的尚未了结的重大信贷类诉讼案件共计48件，涉及标的本金金额共计约10.75亿元。
笔者发现，在2016年至2019年3月31日期间，苏州银行和各地支行因不良贷款、票据问题、贴现业务违规、苏州银行员工“内外勾结”骗贷案等收到行政处罚12笔，涉及罚款金额共计168.8万。天眼查显示，2018年，苏州银行还被张家港市人民法院列为执行人。
03
净利息收益率收窄增收不增利
随着外部营收和监管环境的变化，苏州银行还面临着净利息收益率收窄的尴尬和流动性风险问题。
招股意向书显示，截至2018年，苏州银行资产总额为3110.86亿元，贷款及垫款总额为1413.27亿元，存款总额为1926.75亿元，股东权益总额为245.86亿元。目前，苏州银行已拥有47个支行、1个营业部和58个分理处。
2018年、2017年、2016年营收分别为77.37亿元，68.99亿元，70.07亿元，归属母公司股东的净利润为22.42亿元，21.09亿元，19.50亿元，均呈现不同程度增长。不过，从营收利润和总营收来看呈现增收不增利的情况。2018年，苏州银行总营收同比增12.16%，营业利润却同比降2.01%。
苏州银行应收款类投资
来源：苏州银行招股意向书
笔者发现，2016年至2018年，苏州银行资管计划及信托计划金额不断压缩，但减值准备却不断增加。比如2017年的资管计划及信托计划的金额为284.43亿元，减值准备为2.68亿。2018年的资管计划及信托计划的金额为272.02亿元，而减值准备却高达6.16亿元，同比增长了3.48亿元。
苏州银行营收主要依靠利息净收入，不过，去年净利息收益率有所收窄。财报显示，2018年、2017年和2016年净利差分别为1.86%、1.80%和2.05%，净利息收益率分别为2.11%、2.01%和2.25%。利息净收入分别占营业收入比为85.19%、86.08%和84.17%。
苏州银行净利息收益率与可比同业上市公司对比图
来源：苏州银行招股意向书
对比同业可比上市公司来看，苏州银行净利息收益率和净利差低于评价水平，总体来看，高于上海银行、江苏银行和杭州银行，低于常熟农商银行和张家港农商银行。
近年央行逐步放宽对利率的管制，银行间存贷款业务及定价水平的竞争有所加剧，银行业整体面临的利率竞争增加，这给银行平衡风险与收益带来一定挑战。苏州银行也提到，未来随着利率市场化的进一步深化，银行业竞争将进一步加剧，如果经营未能达到预期效果，可能使未来净利差继续收窄。
名称
2018年
2017年
2016年
上海银行
-2,173,299.40
-6,076,728.90
17,084,591.20
江苏银行
-9,204,840.80
-10,513,846.70
8,261,730.60
杭州银行
1,308,741.70
6,410,402.90
8,323,310.40
常熟农商银行
144,534.50
-669,539.60
683,635.00
张家港农商银行
-379,603.47
550,578.66
626,554.36
苏州农商银行
265,179.60
-77,685.40
254,129.90
江苏银行
-854,792.51
694,850.37
-1,583,346.68
苏州银行与同业可比上市银行经营活动净现金流情况（单位：万元）
来源:Wind
除了营收面临的挑战，苏州银行的现金流情况也不太乐观。2016年至2018年，苏州银行经营活动现金流量净额出现了三年两负的情况，分别为-158.33亿元，69.49亿元，-85.48亿元。
苏州银行与同业同比上市公司流动性风险指标对比
来源：苏州银行招股意向书
从存贷款结构来看，截至2018年，苏州银行的一年期以内的存款占全部存款的比例为71.20%，苏州银行一年期以内的贷款占贷款总额的比例为58.57%，存贷款期限结构存在一定程度错配。2018年、2017年、2016年，苏州银行流动性比例分别为51.66%、57.90%和79.42%，流动性比例不断降低，存贷款比例分别为73.35%、70.77%和65.47%，呈现逐年上升的趋势。
苏州银行招股意向书也提到，如果相当比例的活期存款客户取出存款或到期定期存款不能续存，可能无法以合理的商业条款，在有资金需求时及时地取得资金。
如果苏州银行挂牌上市进展顺利，江苏省上市银行将扩容至9家，此前还有8家A股上市银行，其中包括南京银行（601009.SH）和江苏银行（600919.SH）等2家城商行，以及无锡银行（600908.SH）、江阴银行（002807.SZ）、常熟银行（601128.SH）、张家港行（002839.SZ）、苏农银行（603323.SH）、紫金银行（601860.SH）等6家农商行。未来，苏州银行股价又将表现如何？
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苏州银行股票开盘时间
股票编辑 经济术语 股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。每股股票都代表股东对企业拥有一个基本单位的所有权。每支转让、买卖，是资本市场的主要长期信用工具，但不能要求公司返还其出资。[
苏州银行深交所上市：市值377亿波司登是第四大股东
雷帝网雷建平8月3日报道
苏州银行昨日在深交所上市，发行价为7.86元，发行333,333,334股，募集资金净额为25.7亿元。
苏州银行上市首日收盘价11.32元，较发行价涨44.02%，市值为377亿元。苏州银行也成为江苏省第九家，A股全国第33家上市银行。
资产总额达3362亿
苏州银行主要业务包括公司业务、个人业务及金融市场业务等。
个人业务方面，苏州银行为个人客户提供多样化的产品和服务，包括存款业务、贷款业务、代理业务以及理财业务等。
金融市场业务方面，主要包括债券买卖、债券回购、理财业务、票据及同业业务等。
资金业务是苏州银行重要的支柱性业务，是苏州银行重要的利润中心之一。
招股书显示，截至2018年12月31日，苏州银行资产总额为3110.86亿元，较2017年增加269.68亿元，增幅9.49%；贷款和垫款总额为1,413.27亿元，较2017年增加219.09亿元，增幅18.35%；
存款总额为1,926.75亿元，较2017年增加239.39亿元，增幅14.19%；股东权益总额为245.86亿元，较2017年增加23.07亿元，增幅10.35%。
截至2019年第一季度，苏州银行的资产总额为3362.68亿元，存款总额为2178亿元，贷款总额为1457亿元。
波司登是第四大股东
IPO后，苏州国际发展集团有限公司为最大股东，持股为9%；张家港市虹达运输有限公司为第二大股东，持股为5.85%；苏州工业园区经济发展有限公司为第三大股东，持股为5.4%；
波司登股份有限公司为第四大股东，持股为3.99%；盛虹集团为第五大股东，持股为3.33%；江苏吴中集团有限公司为第六大股东，持股为2.7%。
苏州银行一共有执行董事4名、股权董事5名、独立董事5名，其中，高晓东为波司登任命的股权董事。
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苏州银行有哪些部门？
1、营销管理部门：内含个人金融、公司金融、机构金融、银行卡业务部，结算与现金管理部、普惠金融事业部、网络金融部等。
2、利润中心：内含金融市场部、资产管理部、资产托管部、私人银行部、投资银行部、贵金属业务部等。
3、风险管理部门：内含授信管理部、风险管理部、内控合规部等。
4、综合管理部门：内含办公室、人力资源部、财务会记部、国际业务部、渠道管理部等。
大家在哪里能找到中国各商业银行的股东有哪些
现在已经没有“成都商业银行”这所银行，成都商业银行2008年更名为成都银行，成都银行的最大股东是成都投控集团。如果你说的是成都农商银行，它的最大股东是安邦保险。
苏新基金获准设立，苏州银行为第一大股东，银行系公募达到16家
苏新基金管理有限公司获准设立，苏州银行为第一大股东，持有56%的股权。银行系公募基金再添新成员，总计达到16家。
目前我国公募基金市场总规模不断扩大，行业也迎来变*，公募机构有望大幅扩容，越来越多金融机构正寻求获得公募基金牌照。
根据证监会官网于2022年11月25日最新披露的信息，核准设立苏新基金管理有限公司(以下简称苏新基金)，对公司章程草案无异议，公司注册地为江苏省苏州工业园区，公司经营范围为公开募集证券投资基金管理、基金销售、私募资产管理和中国证监会许可的其他业务。
批复显示，苏新基金注册资本为1.5亿元人民币，包括3名股东，分别为苏州银行股份有限公司，CapitaLandFundManagementPte.Ltd.，苏州工业园区经济发展有限公司，分别持有56%、24%、20%的股份，苏州银行为苏新基金第一大股东和实际控制人。
批复内容还显示，苏新基金三名股东应当按照《公司法》《证券投资基金法》《公开募集证券投资基金管理人监督管理办法》《证券基金经营机构董事、监事、高级管理人员及从业人员监督管理办法》等法律法规和有关规定的要求，自批复之日起6个月内完成苏新基金组建工作，足额缴付出资，选举董事、监事，聘任高级管理人员。
苏新基金应当在取得工商行政管理机关颁发的营业执照后，到该会领取经营证券期货业务许可证;在取得经营证券期货业务许可证前，不得以该名称对外开展业务;自取得经营证券期货业务许可证之日起6个月内，应当发行公募基金产品。
另外，苏新基金应当按照诚实信用原则认真履行职责，与股东之间建立有效的风险隔离制度，严格自律，规范运作，防范利益输送，加强公平交易管理，切实保护基金份额持有人的利益。
中国证券投资基金业协会数据显示，截至2022年三季度末，我国公募基金行业共有基金管理人154家，公募产品达到10263只，基金总规模达到26.59万亿元。
其中，15家银行拿到公募基金牌照，包括中国银行等5家国有大行，招商银行等4家股份行，北京银行等4家城商行，以及恒生银行和意联银行2家外资银行。
本次苏新基金获批，意味着时隔6年后，又一家城商行获得公募基金牌照，银行系公募基金再添新成员，总计达到16家。
中国的各大银行都有哪些股东组成？？？
持有人名称持股比例(%)持股数量(万股)股本性质汇金公司59.1213,815,004.79H股流通股其他H股股东11.262,630,649.50H股流通股中国建投8.862,069,225.00H股流通股美国银行8.191,913,297.43H股流通股富登金融5.651,320,731.68H股流通股A股股东3.85900,000.00A股流通股宝钢集团1.28300,000.00H股流通股国家电网1.28300,000.00H股流通股长江电力0.51120,000.00H股流通股
苏州银行股为什么不涨？
苏州银行股票不涨的原因可能是多方面的。以下是一些可能的原因：
市场波动：股市价格的涨跌受到市场供求关系、经济政策、行业走势等多种因素的影响。这些因素的变化会导致投资者对股票的预期发生变化，从而影响股价的涨跌。
公司业绩：公司的业绩是影响股价的重要因素之一。如果公司的业绩不佳，可能会导致股价下跌。此外，如果公司的业务模式、管理团队等方面存在风险，也可能会对股价产生负面影响。
投资者情绪：投资者的情绪也会影响股价的涨跌。如果投资者对市场或公司的未来发展持悲观态度，可能会导致股价下跌。
竞争压力：银行股的竞争非常激烈，各大银行都在努力提高自己的业务水平和市场份额。如果苏州银行在竞争中处于劣势，可能会对股价产生负面影响。
监管政策：银行的监管政策对银行的业务发展和经营状况有着重要的影响。如果监管政策发生变化，可能会对银行的业务模式、财务状况等方面产生影响，从而影响股价的涨跌。
总之，苏州银行股票不涨的原因是多方面的，包括市场波动、公司业绩、投资者情绪、竞争压力和监管政策等因素。投资者在投资股票时需要综合考虑这些因素，以便做出明智的投资决策。
苏州银行属于什么银行
苏州银行属于城市商业银行，且具备独立法人资格的城市商业银行。拓展资料：苏州银行的前身是江苏东吴农村商业银行股份有限公司，2010年经原银监会批准正式更名为苏州银行股份有限公司。2011年经监管批准，由农村中小金融机构监管序列调整为中小商业银行监管序列，标志着苏州银行由农村商业银行转变为苏州地区唯一一家具备独立法人资格的城市商业银行。2010年9月28日，经中国银行业监督管理委员会批准，由东吴农村商业银行深化改制而成的股份制商业银行——苏州银行正式挂牌开业，这是苏州地方金融发展史上一个重要的里程碑。省委常委、市委书记蒋宏坤，省**副秘书长、省金融办主任汪泉，江苏银监**长于学军为苏州银行揭牌。市委副书记、市长阎立主持了挂牌仪式。截至2019年4月30日，苏州银行股本总额为30亿股，股东户数共3725户，法人股东数为116个，自然人股东数为3609个。前十大股东总共持股比例为43.4%，总共持比不到50%。第一大股东为苏州市国资委旗下的苏州国际发展集团（简称“国发集团”），持股10%；其次为虹达运输，持股6.50%；园区经发持股6%；波司登持股4.43%，盛虹集团持股3.71%。从股东结构来看较为分散，没有实际控制人或控股股东。苏州银行业推出决议：严禁信用卡透支付首付款，江苏苏州市今日发布银行业个人住房信贷业务自律机制决议，明确今后市民办理房贷必须签署个人住房贷款首付资金来源承诺书，并首次规定买房付首付不得透支信用卡。在加强个人住房贷款首付资金来源审查方面，决议明确借款人申请住房贷款均要提供未使用借贷资金充当首款的书面诚信保证，包括各银行发放的消费贷款、信用贷款或信用卡透支刷卡支付首付款等，并签署相关承诺书；此外，申请房贷的市民亦不得使用通过房地产中介公司、互联网平台、小贷公司等非银行渠道商业性借款来充当首付款。决议还要求对于涉嫌“假离婚”按揭业务，各银行需重点对借款人婚姻状况进行核实，在借款人婚姻证明文件、户籍登记信息婚姻登记信息一致性的前提下，方能续作按揭贷款。
如何查询一个公司的股东及持股情况
不知道你是想查十大股东，还是十大流通股东。若是十大股东，以工商银行为例。问财选股输入工商银行十大股东即可。可以自己改变选股条件或增减选股条件。若是十大流通股东，以工商银行为例。问财选股输入工商银行十大流通股东即可。
