涨乐财富通可用资金怎么转出不了(涨乐财富通的可取如时参刑游积聚客资金是怎么构成的)

涨乐财富通的可取如时参刑游积聚客资金是怎么构成的

可用资金是指可用于证券交易的资金，例如买进股票、买进等，但不能，能的是可取资金。当天卖出股票的资金即为可用资金，等到下一个交易日就会转变成可取资金了。华泰证券，现有的可取金额可用全部转出么可取金额就表示马上可以转到银行的钱，可用金额和能否转出是无关的

华泰证券总资产、资金余额、可用余额、可取资金、可用金额等公式_叩富网

华泰证券总资产、资金余额、可用余额、可取资金、可用金额等公式

1、涨乐财富通里面“我的-我的股票”里面的“今日盈亏”和“持仓总盈亏”是怎么计算的？答：“今日盈亏”和“持仓总盈亏”的计算公式如下：持仓今日盈亏=未卖出持仓盈亏+当日买入盈亏+当日卖出盈亏=(当前数量+修正数量–当日成交卖出数量)*(市价–昨收盘价)+(当日买入数量*市价–当日买入金额)+(当日卖出金额–当日卖出数量*昨收盘价)持仓盈亏金额=(当前数量+修正数量–成交卖出数量+成交买入数量)*市价+(累计卖出金额+当日成交卖出金额–累计买入金额–当日成交卖出金额)

1、总资产=现金金额+现金资产修正+股票或基金市值

2、可用金额=现金金额-冻结金额+解冻金额-买入冻结+卖出解冻3、现金金额=资金余额=昨日余额+存入-取出；4、可取资金=当前金额-MAX【（交易冻结金额-回报卖出资金），0】-冻结金额-未回买入资金-禁取资金

（备注：（1）目前总资产中不包括OTC账户的持仓市值、不包括泰融E借入的资金，不包括配股的资金（资产修正了）。

（2）专业版二的总资产不包括“港股通资产”。涨乐财富通的总资产包括“港股通资产”

（3）网上交易软件和涨乐财富通的总资产都包含天天财。（9:30左右之前总资产不包含多天期的天天财，9:30之后即正常）

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电话：18701816395李经理

常见问题：

1、为什么我的资产不对？步骤一：了解客户反映的是普通账户、信用账户还是港股通账户。交易系统资金股票中的总资产不包括港股通资产的，不包含OTC账户持仓，信用账户显示的担保资产是账户中所有的现金和证券总和，净资产是担保资产扣除合约负债总额。步骤二：(1)确认是否有基金赎回。赎回基金已确认资金未到账时，总资产减少，到账后增加。(2)确认是否有股份分红送股，股份除权，分红送股未到账，会导致资产减少，到账后增加(3)确认查询时间，清算时间不建议客户查询，清算后查询。步骤三：如以上都不是，可以验证客户资料查询下客户可用资金、股份余额、基金和理财产品市值、当日委托等来确认总资产。

2、总资产、资金余额、可用金额、可取资金都是在柜台系统中显示的字段。

（2）当前金额=期初余额+存入金额-取出金额+蓝补金额-红冲金额

（6）禁取资金=可用但不可取资金，如90元开户费及营业部设置的其他资金。

（7）若遇到有支票情况，则可以请客户与开户营业部联系咨询；

（8）“现金资产修正”：此资产修正一般用于延迟交收的业务，比如B股卖出后尚未交收的资金，因为股份已卖出，但资金还没到账，就将未交收资金计入资产修正，使资产不至于减少。（即“未回买入（卖出）资金”）。（来源：2011.04.20晚会记录）

柜台系统中的“现金资产”=当前资金余额+修正资金+当日成交卖出资金-当日成交买入资金

3、客户来电反映，账户资金余额大于可用资金，咨询什么原因？经查询，客户昨天进行了配股缴款的操作，资金余额中包含了冻结的资金，所以导致资金余额大于可用资金。

4、如果客户主账户当天同时存在回转资金、期初余额、辅账户调入资金和主银行卡转入资金，资金使用顺序如何？（1）现主账户买股票时使用资金的顺序是：回转资金-辅账户调入资金-期初余额-主银行卡转入资金。（2）调拨主账户资金到辅账户时的顺序是：辅账户调入资金-回转资金-期初余额-主银行卡转入资金。

（3）同时存在卖出股票资金和天天发白天自动赎回的可用资金，买股票时，先使用卖出股票的资金，后使用天天发自动赎回的资金。

5、客户来电反映账户上资金余额是4万，可用资金和可取资金都是0，但是客户今日没有任何交易和转账，账户也没有禁取资金？经核实，客户的资金被划转到ETF套利系统，如客户急于使用资金，需营业部将资金再划回客户账户。这种情况很少见，如果遇到这种情况要及时告之组长查询。

6、如果账户中当天有买卖交易等资金变动，则账户中

现金资产可以直接通过柜台系统“常用查询”—“资金”栏目下直接看到。

7、基金（不管场内还是场外）认购/申购期间的在途资金是算在总资产内的；

所有品种基金赎回未到账前都不计入总资产，仅场内所有品种、场外只限98、99品种赎回到帐日日间增加可用资金，不算总资产。

“赎回到账前”是从基金赎回T+2/3确认之后开始计算，在确认之前账户中基金份额还是显示的。例如：客户T日申购基金，T+2确认之前，客户份额尚未到账，但客户申购基金的这笔资金是算在总资产中的，应该是在“资产修正金额”中有一笔。（

8、当日委托买入、卖出没有成交的，资金和股份什么时间解冻？买入：冻结的资金最迟在晚上八九点解冻，解冻后即可参加夜市委托（公司近期做过调整，资金不需等到公司清算完才能使用）。卖出：冻结的份额目前仍然要等公司清算完才能使用，大概凌晨一点左右。

9、客户当天申购新股，“现金资产”里的资金会减少吗？答：当天不会，当天“可用资金”会减少，清算后“现金资产”才减少。

10、新股上市首日，沪市的股票由于代码不是6开头的，9：25之前没有行情，取不到价格，所以没有市值，故总资产不包括这部分市值，到9:25以后就有了。

11、客户账户“现金资产”为什么是负数？答：客户用天天发可用资金买了股票，增加了股票市值，但总资产保持不变，所以现金资产相应的减少。负数=（回报买入金额（增加的证券市值）-回报卖出金额（减少的市值））*-1

12、资金修正是指什么情况？答：资金修正，一般指支付了对价，但是没获得对应资产；或者付出了相应资产，但是没有拿到现金，为了保证总资产不变，提供了资产修正。红利税补扣或佣金补扣不会导致资金修正。目前会记录修正资产的的主要业务有：1、融资融券权益补偿（合约期间发生分红派股）；2、资金转账、调拨；3、开放式基金认购、赎回；4、股票质押回购业务（含小额贷、泰融e（融资打新））；5、融资行权；6、配股缴款；7、ETF申购赎回；8、资管份额转让；9、约定购回；10、报价回购；11、债券质押回购（正回购、逆回购）；12、深圳非担保业务交收；13、港股通的修正；14、部分天天发的修正。

涨乐财富通1、涨乐财富通-“我的”中的“现金”=当前资金余额+修正资金+当日成交卖出资金-当日成交买入资金+小额贷、融资打新、股票质押式回购的融资本金（含利息）+天天发份额

2、涨乐财富通“我的”里面的总资产和交易里查询资金的总资产一样吗？答：不一样，“我的”里面的总资产是减去负债的总额，如果客户有负债，则在交易里查询的总资产数据要比“我的”里面的总资产大。

3、涨乐财富通里“现金总资产”包括“天天发可用部分”。（更新时间：2015.08.20）

4、涨乐财富通里面“我的-我的股票”里面的“今日盈亏”和“持仓总盈亏”是怎么计算的？答：“今日盈亏”和“持仓总盈亏”的计算公式如下：持仓今日盈亏=未卖出持仓盈亏+当日买入盈亏+当日卖出盈亏=(当前数量+修正数量–当日成交卖出数量)*(市价–昨收盘价)+(当日买入数量*市价–当日买入金额)+(当日卖出金额–当日卖出数量*昨收盘价)持仓盈亏金额=(当前数量+修正数量–成交卖出数量+成交买入数量)*市价+(累计卖出金额+当日成交卖出金额–累计买入金额–当日成交卖出金额)

华泰证券总资产、资金余额、可用余额、可取资金、可用金额等公式

发布时间：2016-5-1214:14阅读：14655

股票卖出几天了，资金为什么还在可用里面？转不出来

有异常了。股票卖出后资金当日已经到了股票账号了，股票卖出当日（下午收盘前）或者下一个非节假日的工作日就可以通过网上操作将资金转到资金账户中，10天没有转出，一定有问题了，建议待身份证和开户证件到本地的证券商那里去咨询一下。

为什么可用资金不能转成可取资金？

股票里面的可用资金下一个交易日会自动变成可取资金。A股资金实行T+1清算交收，即当天卖出股票的资金下个交易日才可以转出，但当天可以用来买股票。

可用资金：表示可以用来买股票的钱有多少，随着交易、转款等情况实时变化；

可取资金：表示可以转出到银行卡的钱有多少，如当天有A股或场内基金卖出操作，资金需晚上清算后才能变成可取，随着交易、转款等情况实时变化。

打新债的详细操作方法（打新债的详细操作方法视频） - 正加财富网

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T日申购，T2日可在股票持仓或新股中签菜单中查询，如果中签则可以看到相应新债信息。

T日申购，T2日日终前保证账户内有足够的缴款资金。例如:11月8日发现中签时达转债1000元，在11月8日下午4点时应保证账户内有1000元及以上的可用最近。如果不足，应及时卖出股票或银证转账。

假设中1签1000元，上市首日涨幅20%的时候卖掉，单只债券的收益为200元。按照近期的发行速度，一周有2-3只甚至更多的新债发行，一个月按照8只计算。全年打新债都中签的理论收益=200*8*12=1.92万元

一、新手怎么打新债

打新债和打新股一样，是通过股票账户完成的。投资者需要先在证券公司开通股票账户，再登录股票账户，像申购股票一样输入可转债的代码和申购金额即可。

投资者需事先了解想参与申购的那只新债的申购日期，一般申购当天09:30-15:00为申购时段，超过时段是无法进行交易的。

打新债第一步是在T日通过股票账户申购可转债；T1日可得到分配的号码，该号码是用于抽签的；T2日即可查看是否中签，若有中签，需确保账户中有充足的资金，否则将视为弃购；T3日认购成功。

打新债的中签率并不高，即使幸运地中签了，中一签的概率也比较大，中一签就是1000元。因此为了提高打新债的中签率，可顶格申购，即按照允许的最大数额进行申购。

打新债上市后是存在破发风险的，破发即新债上市后的价格跌破100的发行价。一般大盘行情好时，出现新债容易破发的概率往往越大。反之，当行情不佳时，新债的预期收益则更为可观。

打新债实操演示，我们用常用的华泰客户端APP涨乐财富通来演示。

第一步：同样的准备好证券账户

第二步：登录自已的账户

当天如果有可以打的新债，就可以打开涨乐富通手机APP进入，从菜单中点击“我的”先登录自已的账号。

1、点击底部菜单栏“交易”，然后点击“打新神器”，即可进入新债申购界面；

2、点击“新债申购”，即可看到当天可申购的新债；（以浦发发债为例）

并不是说需要你付100万，打新债都是先打中、后交钱的。而且从以往经验来看，顶格申购1000手，最后能中到1-2签都是幸运了。（1签=1手=10张=1000元）

新债的中签结果，通常在申购后2个交易日后出炉。比如周一申购，周三出结果。

如果没有中签，后续不会有任何影响，继续坚持打新即可。

如果中签将以短信的形式通知，也可以自行查询。

打开“涨乐财富通”APP，点击底部菜单栏“交易”-“打新神器”-“查询我的申购”

如果中签了，那么就需要在当天下午4点前，给自已的账户中充钱。

充值指南如下：

1）打开涨乐财富通APP，点击底部菜单栏“我的”-进入账户；

颜嫣-理财师:

注意：是证券账户余额，不是你绑定的银行卡！

在缴款之后，等待新债上市。新债上市一般会需要2-4周。（如果有你打中的新债，就可以准备卖出，获取收益了）

而在新债上市之后，开盘的半小时内，往往会快速上涨，对于新手而言，建议开盘不久后上涨趋势趋于稳定（价格线变得水平），就可以卖出了（不必追求绝对高点，一般也就十几块的差距）。

1、及时缴费打新债在申购时无需缴费，在中签后缴费即可。新债中签后可以选择不交钱，但如果中签后没有在指定时间内缴费，那么将被视作转债弃购，与新股弃购一样，弃购达到一定次数就可能被拉入黑名单。新债中签概率不高，即便中签，大多也是中一两手，投资者在参与打新债后，最好在账户内预留一两千块钱资金，以便中签后及时缴费。

2、等待可转债上市后出售一般情况下打新债中签后会在一个月内上市，例如9月1日申购可转债，在10月1日前一般可上市。上市当天投资者就可选择卖掉。可转债上市后的价格由市场决定，一般新债上市首日的收益大多在在20%左右，当然也存在破发的风险。此外，上交所在上市首日可能发生临时停牌的情况。

3、转股出售如果投资者看好正股，也可在持有一段时间后转为股票，是否转股可参考转股溢价率，溢价率越高说明可转债的价格虚高成分越大。

拓展资料：

一、什么时候可以知道中签结果?

T日申购，T2日可在股票持仓或新股中签菜单中查询，如果中签则可以看到相应新债信息。

T日申购，T2日日终前保证账户内有足够的缴款资金。例如:11月8日发现中签时达转债1000元，在11月8日下午4点时应保证账户内有1000元及以上的可用最近。如果不足，应及时卖出股票或银证转账。

中签率确实不高，最近6只中签率在万分之0.13-万分之9.1之间，比新股还低。不过打新债的优势是无任何前期成本投入，还能稳定盈利，举手就可能赚的钱，必须争取。

假设中1签1000元，上市首日涨幅20%的时候卖掉，单只债券的收益为200元。按照近期的发行速度，一周有2-3只甚至更多的新债发行，一个月按照8只计算。全年打新债都中签的理论收益=200*8*12=1.92万元

一般来说，新债发行后一个月内会安排上市，上市首日即可卖出。

1、打新债分为有持票和无持票两种。如果你在上周五收盘时持有东方雨虹这只股票，那么你就自动获得了优先配售可转债的机会，周一你的持仓列表里多了一个代码082271，叫做雨虹配债的东西。看看你的持仓有多少张，这些就是你配售的张数，每张债需要100块钱，所以你需要保证账户里的钱有100乘以你的配售张数这么多。买入之后择机卖出就可以了。

2、如果你不持股，那么今天你需要手动操作来打新债:输入申购代码“072271”，申购简称是雨虹发债，每个账户最小申购10张(对应1000元)，最多申购10万张(对应1000万元)。按照提示操作，你就完成了一次“打新债”。

3、和新股一样，次日会公布中签结果，如有中签，会提示你缴款。无论是配债的还是申购债的，凡是中签之后，也跟新股一样，过一段时间就会上市交易，然后在市场上卖掉就可以了。接下来，再说说中签后的收益率。新股中签，如果发行价高，涨停板又多，赚三五万是平常事。但是，新债中签你别抱那么大的期望。一般来说，新债上市之后，跌破100元面值的概率不高。

打新债操作方法如下：一、打新债入口打新债和打新股一样，是通过股票账户完成的。投资者需要先在证券公司开通股票账户，再登录股票账户，像申购股票一样输入可转债的代码和申购金额即可。二、打新债时间投资者需事先了解想参与申购的那只新债的申购日期，一般申购当天09:30-15:00为申购时段，超过时段是无法进行交易的。三、打新债流程打新债第一步是在T日通过股票账户申购可转债；T1日可得到分配的号码，该号码是用于抽签的；T2日即可查看是否中签，若有中签，需确保账户中有充足的资金，否则将视为弃购；T3日认购成功。四、打新债技巧打新债的中签率并不高，即使幸运地中签了，中一签的概率也比较大，中一签就是1000元。因此为了提高打新债的中签率，可顶格申购，即按照允许的最大数额进行申购。【拓展资料】打新债的概念及风险：1.什么是“打新债”打新债中的“债”指的是可转债，是一种可转换为股票的债券。打新债即认购新发行的可转债。投资者通过股票账户参与，但不要求持有股票。申购时通过抽签方式选择投资者，也就是“中签”。申购时无需预存金额，中签后再缴纳相应金额即可，对于投资者来说，申购期间几乎是没有资金压力的。可转债的面额一般为100元每张，1手是10张，中1签就是中1手，也就是投资者中1签需要缴纳1000元。2.如何提高打新债中签率？因为打新债的人数较多，因此打新债中签的概率并不高，0.1%左右，通常最多能中一两签，所需资金在2000元左右，所以申购时可以选择顶格申购，提高中签率。新债从中签到上市大概需要20天左右的时间，在这段时间内资金是无法动用的。因此投资者可根据自己的资金状况，多开一些股票账户，也可以提高中签率。3.打新债有哪些风险？打新债理论上不会亏损，但如果溢价率太高，也存在跌破发行价的风险。一般新债在溢价率在5%以内是比较正常的，超过就要谨慎，以免资金被套住。打新债上市后是存在破发风险的，破发即新债上市后的价格跌破100的发行价。一般大盘行情好时，出现新债容易破发的概率往往越大。反之，当行情不佳时，新债的预期收益则更为可观。

1、进入手机APP首页——右侧点击进入打新日历——新股申购

3、进入新债申购——可以看到昨日和今日可以打的新债公司——点击“申购”

4、点击申购——进入申购数量，可进行收到填写数量，顶格申购是10000张，但是一般中1手的概率最大，10张面值100元，所以不要担心申购的数量大。因为中签几率只有0.001-0.003%左右。

5、提示你已经申购委托提交，点击确认即可，申购结果是在（T2）2个工作日出中签结果，如果中签也有手机短信提醒，耐心等待吧，如果有帮助欢迎分享给别人

拓展资料：

1、其次是基金募集的热度。股市中的一个屡试不爽的真理是行情在情绪高涨中结束，在悲观中展开。当平时不买股票的人开始谈论股票获利的可能性，当买卖股票成为全民运动时，距离股市的高点就为时不远了。相反，当散户们纷纷退出市场时，市场可能就要开始反弹了。其实，判断市场的冷与热，从基金募集情形就可窥出一斑。经验显示，募集很好的基金通常业绩不佳，募集冷清的基金收益率反而比较高。这是因为投资人总是勇于追涨杀跌，怯于逢低介入

2、申购基金要摆脱基金净值的误区。投资基金的时候，人们通常觉得净值低的基金较容易上涨，净值高的基金不易获利，所以，基金在募集阶段、面值为1元时，投资者觉得很便宜，比较好卖。这完全是一种错觉，净值的高低与是否容易上涨没有直接的关系。基金与股票在这方面是完全不同的，股票在价格很高时很容易回调，因为股价的上涨依赖于公司盈利能力的增强，如果公司盈利能力跟不上股价的上涨速度，股价必然会下跌。而基金投资是很多只股票的集合，基金经理会随时根据个股股价的合理性、公司经营的竞争力、其所在行业的景气程度和市场变化来调整投资组合，随时可以选择更具潜力的股票替换原有的股票。因此，只要基金投资组合调整得当，净值可以无限上涨。相反，如果组合选择有问题，净值再低仍然存在继续下跌的可能。所以，选择基金不应看净值的高低，而是要根据市场的趋势来判断。

操作环境：苹果手机12iOS14.1，金太阳appv5.6.7

新手打新债的方法：

打新债，首先需要有一个证券账户，然后可以关注可转债的申购日期。

在申购日当天打开自己开户的证券APP。选择交易-买入。在买入区域输入该债券的申购号码，然后顶格申购。

目前我们说的打新债，一般指的是申购“可转债”。可转债是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股票的特殊企业债券。新债的核心优势：

1、门槛低，打新债没有任何门槛，只需要有一个股票账户，就能参与。并且只有打中之后，才需要交钱。

2、中签率高，打新债的中签率，远高于打新股中签率，一般坚持一个月，总会打中一两只新债。

以上文章内容就是对打新债的详细操作方法和打新债的详细操作方法视频的介绍到此就结束了，希望能够帮助到大家？如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站。

标签：打新债的详细操作方法

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涨乐财富通怎样才能把股票账号钱转到银行卡上

1、涨乐财富通把股票账号钱转到银行卡上的流程是涨乐财富通上，登录自己的交易帐号，在“交易”中有个”银证转帐”功能，在里面操作，把资金从券商转到银行就可以了的。2、所谓银证转账是指将股民在银行开立的个人结算存款账户(或借记卡)与证券公司的资金账户建立对应关系，通过银行的电话银行、网上银行、网点自助设备和证券公司的电话、网上交易系统及证券公司营业部的自助设备将资金在银行和证券公司之间划转，为股民存取款提供便利。银证转账业务是券商电子商务发展的前提和基础，银证转账业务的开展大大促进了券商电子商务的发展。

涨乐财富通怎么买股票，求具体步骤我是菜鸟。

证券账户、信用账户、手机方法/步骤>01首先下载“涨乐财富通”到百度移动应用平台扫一扫二维码下载，苹果用户可以到APP中下载。共2图>02下载后点击涨乐理财LOGO，我们可以看到资讯信息页面，向上滑动页面，可以看到“每日金股”，相关头条信息点击可以进入。点击行情、交易、商场、掌厅随意切换。共3图>03如果我们需要交易，点击“交易”任意菜单图像均可跳转到登入页面，点击左上角的“人像头”，跳转到新的页面，点击“立即登录”字眼输入客户号均可以与密码均可登入。共2图>04登录成功后，我们可以查看到等多个菜单。手机如何管理自选股，对于很多的投资在手机操盘上遇到的难题，首先登入“我的自选股”跳转到新的页面后，点击右上角“倒三角”打开隐藏功能，哈，如下图，管理自选股、同步自选股、添加自选股点击一下就可以管理好自己观注的股票。>05刚接触到手机交易的投资者而言，最多的疑问就是，手机上我的资金怎么不见、昨天电脑买的股票也不见，其实，这都是可以理解的，我们刚才就说了，之所我喜欢这款手机软件，在于这款软件整洁，所以的功能一目了然。如果您买了股票，在哪里可以看到呢？点击“我的持仓”就可以看到持有的股票、基金、债券呢。点击“我的账户”就可以看到四个了菜单，您的资金就藏在这里。共2图>06手机上有交易软件，我们随时随地都可以交易，随时随地的转入资金转出资金、转入资金是炒股的必备条件，根据自己的需求转入适量的资金。点击“交易”我们点击右上角“持仓股”跳转到新的页面，我们可以看到查看个人资产、银证转账、点击“银证转账”转入资金转出资金。共2图>07当我们要买卖股票的时候，点击“买”、“卖”、“撤”我们就可以完成相关的交易，如果您不在行情页面点击“点击“买”、“卖”、“撤”需要输入相关的信用上，如果您在观注浏览器行情的时候，突然发现这只股票走势不错，您可以点击下面的菜单买入，此时你只要输入委托数量、与委托价格，如果委托价格可是买5档的价格，那么点击5档买相应的价格直接上屏幕。然后点击“买入”交易完成。共5图>08大盘、个股的分时线、日K线如何切换，点击大盘个股，我们将看到大盘个股当天日K线走势，点击日线旁边的1分钟、5分钟、30分钟等分时线，您也可以左右滑动查询相关分钟线，您也可以根据自己的投资需求，设置自定分钟线自定日线，甚至设置MA指标线的参数。

涨乐财富通账上的现金怎样提取？

涨乐财富通账上的现金可以通过转账、支付或者提取现金的方式提取。转账可以转账至用户绑定的银行卡或账户，支付可以用来支付相关账单，提取现金可以通过涨乐财富通账户绑定的支付宝账号提取现金。

华泰证券涨乐财富通APP7.0上线，推出智能资产配置、专业投顾在线服务

券业互联网金融标杆华泰证券涨乐财富通又有新动作，12月19日，涨乐财富通APP7.0版本上线，依托海量数据、行业领先的研发能力以及在量化研究等领域的不断探索，7.0版本全新推出了“智能资产配置”“专业投顾在线服务”“场景化理财”“智能交易科技”四大核心单元，并对数十项基础服务体验进行了优化升级，旨在为投资者提供便捷、高效、有温度的在线财富管理服务，是金融科技赋能财富管理的重磅力作。

智能资产配置，分散风险、科学投资 

目前，投资理财APP多是单纯为客户推荐理财产品，缺乏资产配置专业知识的客户面对大量选择，往往有“选择困难症”，还可能面临“鸡蛋放一个篮子”的风险。因此，如何在分散风险的前提下为客户提供个性化的财富管理服务方案，助力其实现资产保值增值，成为了金融业的共同难题。

涨乐财富通7.0版本通过大数据结合金融逻辑的方式，自主研发了智能资产配置功能，可基于不同客户的投资风险偏好和需求，智能匹配不同的资产配置计划，帮助客户从一味寻求可能的最高收益转向寻求风险与收益的平衡点，形成科学的投资理念，践行了“从产品销售为导向转变为以客户为中心”的财富管理理念。

传统的资产配置是将资金投向股票、基金、信托等不同种类的大类资产，而本次上线的智能资产配置功能，包括安心回报、衡稳睿丰、乐享智盈三个风险不同的投资计划，客户选择一个投资计划，等于是将资金按照一定比例投资到三个不同类型的智能量化策略中。每类策略都经过历史数据回测验证，其投资的产品组合将根据市场行情变化动态调整；每次调整，系统将自动向客户发出调仓信号，并由客户自行决定是否跟随；客户若确认跟随调整，系统将根据客户指令发起调仓委托，省去了客户多产品调仓的操作麻烦。

同时，参与资产配置计划的资金将在独立子账户中封闭运作，具体持仓及收益情况一目了然，同时也便于客户将自己操作的账户和资产配置计划账户在收益和风险控制方面进行比较。除上述三类计划外，该功能还支持客户自定义配置，根据需求设置投资比例和选择策略产品。

专属投顾线上服务，打破传统时空限制

作为构建在线财富管理服务的重要一环，为打造多方位、立体式投顾服务的线上触点，涨乐财富通本次推出了“专属投顾线上服务”和“投顾专栏”。

专属投顾线上服务功能的推出，使得客户可随时通过涨乐财富通与自己的专属投顾沟通，打破了时间与地点的限制，极大延伸了投顾服务半径，达成线上线下服务联动。除了即时沟通外，该功能还可在数据分析基础上，结合客户使用的场景触发服务交互，例如客户多次进入同一产品页面，投资顾问就会主动给予帮助，及时提供优质服务。

如果客户没有专属投顾，也能通过新版APP首页的“投顾专栏”享受在线咨询服务。专栏涵盖热门话题、投顾说配置、投顾精选产品、投顾推荐课程等内容，如客户有疑问还可随时提供一对一咨询服务。在线投资顾问可根据客户需求，解析智能化配置工具，为客户提供多样的智能财富管理服务。

涨乐财富通还搭建了投顾服务评价体系，在投顾为客户提供服务后，客户可通过涨乐财富通APP对投顾进行评价，促进服务的优化提升。

 工资定投、养老产品，让专业理财更有温度

“每个月只有固定工资，感觉无财可理？”“各类理财产品、热点主题眼花缭乱，不知如何选择？”面对这些理财痛点，新版涨乐财富通推出了工资理财、定投专区以及养老专区三大模块。

其中，工资理财以定投方式，将工资卡与精选基金连接，为客户的工资储蓄提供更多选择；定投专区从购买数量对比、低估值指数基金等多维度为客户展示定投产品，还可提供定投计划的集中管理功能；养老专区推出了“养老计算器”——结合各地区社保缴纳比例，为客户展示生动的“退休养老收入画像”，并提供相应养老型产品供客户选择。

此外，新版涨乐财富通还对相关理财产品信息呈现、购买流程等进行优化，新增一键分享功能，提升了客户的使用体验和购买效率。

智能家族又添新成员，让投资更便捷省心

涨乐财富通此前推出的泰牛智投、智能盯盘、智能图谱等“智能家族”成员深受市场欢迎，本次新版APP推出了“智能条件单”“国债逆回购条件下单”等功能。

“智能条件单”作为新一代智能化交易服务工具，可根据客户的设置条件，实时不间断监控市场动态，在达到预设条件的第一时间按照客户预先设置释放交易委托，适合无暇盯盘的客户。

“国债逆回购条件下单”功能，可为客户提供1天期国债逆回购的便捷下单服务，客户可根据自身需要设置下单时间、下单利率和下单金额等内容。下单计划设置盘后时间执行，可以实现盘中股票交易，盘后闲置资金（至少1000元）投资国债逆回购，下一交易日开市前赎回到账可用，有利于客户的投资衔接。

华泰证券作为国内首家上海、香港、伦敦三地上市的综合性证券集团，在金融科技、客户服务等方面走出了一条独特的创新发展之路。截至2018年底，公司IT研发人员数量已达740人，根据易观数据，2019年11月，涨乐财富通月均活跃用户数达770.1万，稳居行业第一名。

涨乐财富通APP7.0版本的推出，不仅是充分运用金融科技手段赋能财富管理业务的有益尝试，也为证券行业财富管理转型发展提供了新的样本。未来，涨乐财富通将继续凭借智能科技布*优势、高效协同业务链支撑、数字化平台赋能，以客户财富管理需求为中心，持续为投资者提供更专业、更便捷、更贴心的综合金融服务。

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编辑：郑利鹏

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