财付通的钱去哪了(财付通转出的钱去哪里了?（财付通转走的钱怎么找回）_产业观察网)
财付通转出的钱去哪里了?（财付通转走的钱怎么找回）_产业观察网
大家好，小皮来为大家解答以上问题。财付通转出的钱去哪里了?，财付通转走的钱怎么找回这个很多人还不清楚，现在一起跟着小编来瞧瞧吧！
1、先找到扣款记录和自己财付通账户消费服务平台的消费记录，截图留存证据。
2、拨打财付通客服电话，转人工服务进行相应咨询。
3、如果核实的扣费是由于个人操作不当，无法追回，应及时询问解决办法。
4、如果银行卡被他人使用财付通盗刷，应联系客服反馈信息，寻求安全措施。
5、与财付通平台协商。如果协商不成，可以去国家相关网络投诉平台，投诉对方欺骗消费者。
6、如果及时联系客服未能得到合理解释或有效帮助，应寻求法律援助，起诉对方要求合理解释并赔偿损失。
关于财付通转出的钱去哪里了?，财付通转走的钱怎么找回的介绍到此结束，希望对大家有所帮助。
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存在财付通的钱怎么不见了？
充值成功咯
众说|支付宝财付通被央行收编：网联时代或将来临！
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全文共2873字，阅读大约需要10分钟
”
在很多人的眼中，2017年10月15日仅仅是个能够舒缓疲惫身躯、与好朋友吃吃饭喝喝茶的星期天，但对于整个互联网金融行业，特别是以支付宝、财付通为首的国内第三方支付机构来说则并非如此，因为根据央行方面的要求，各银行以及支付机构应于10月15日前完成接入网联平台和业务迁移等相关准备工作，据了解目前已经有超过20家银行和第三方支付机构完成了接入工作，网联的雏形呼之欲出。这意味着从今天开始，“第三方支付机构”天马行空、我行我素的时代开始终结（2018年6月30日是最后期限）。他们将被一个巨大的网“罩住”，从此开始被央行“穿透式监管”、必须学会做“好孩子”的时代。
换句通俗点的话说，支付宝、财付通们将被“严格管制”，他们的每笔转账交易，都将被央行看清楚。而在此之前，由于交易是“直连模式”，央行看不到第三方支付的“完整的资金转移链条”。这理论上为洗钱、行贿、偷漏税行为提供了便利。
Q1
这个网是什么？
这个网，就是“网联”，它的工商注册名是——“网联结算有限公司”。简单的说，它就是“非银行支付机构网络支付清算平台”的简称，称其为“网络版的银联”也是可以的。它的主要职能在于为支付宝、财付通、快钱、网易宝等第三方支付机构搭建的一个共同拥有的转接清算平台。这个概念首次正式提出还要追溯到今年的8月4日，央行支付结算司印发《中国人民银行支付结算司关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》。要求自2018年6月30日起，支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理。各银行和支付机构应于2017年10月15日前完成接入网联平台和业务迁移相关准备工作。
下图是即将成立的网联公司的股东名单：
可以看出，第一大股东就是央行；第二大股东（梧桐树）是外管*的投资平台，常常在股市里翻雨覆雨的国家队成员，可以理解为央行的“孙公司”；第六、第七、第八、第九、第十大股东，也都是“央行的人”。对于第三方支付机构来说，在“收编”的同时苦乐不均。财付通获得了跟支付宝平起平坐的地位，分别持股9.61%，而且友军京东也跻身第五大股东。
Q2
为什么要建这个网？
首先是央行对第三方支付的资金监管问题
如果支付宝们不纳入央行监管，国家无法及时并准确的掌握资金流动，难免就会有一些骗子起了歹心，向老百姓设*下套骗钱。此前，由于第三方支付机构直接跟各银行对接，客户交易央行基本无法监管。这种模式绕开了央行的清算系统，使银行、央行无法掌握准确的资金流向。时间长了，难免让人担心：会不会发生洗钱、套现获利、盗取资金这样的事？资本充足率够不够？会不会发生挤兑危机？这个央行原本却无从掌握。而现在，所有网络支付都被纳入网联，我们的每一笔转账都在国家眼皮子底下。哪个支付公司纵容的骗*、钱都去了哪里，一目了然，问责到根源。
这很好理解：比如你使用支付宝，从自己的建行账户向朋友的农行账户转账。如果是传统的银行卡汇款，这笔钱从建行出来，进入银联的清算系统，然后到达农行。但在第三方支付出现之后，不是这样完成的。你通过支付宝从建行转出的钱，进入了支付宝建行账户；然后，支付宝从自己的农行账户，给你的朋友打了一笔相同金额的钱。这样，除了支付宝，没有一个中介机构、监管机构可以看到这笔交易。这是最令央行不安的，因为央行无法监管。
所以，网联平台是央行强加给第三方支付的一个中介机构。有人说，网络时代是“去中介化”的，但由于“去中介”的同时完成了“去监管”，所以**不会答应。网联就是这样诞生的。下图，就是网络、银行、央行、第三方支付的关系图：
其次是金融数据的掌握和分享
支付宝们掌握得大量金融数据，如果央行无法掌握和分享，可能出现“数据寡头”垄断*面。互联网时代，最重要的资源，不再是石油、天然气，而是数据。而任何一个国家最重要的数据，是金融数据。这是各国**都要求第一手掌握的。而按照以前的模式，央行掌握不到支付宝们的交易数据。现在，央行设立了一个“网联”，等于在支付宝和用户间放了一个数据引流器，所有的支付清算数据，最终都通过网联汇总到央行这来了。
今年7月14日到15日召开了全国金融工作会议，提出了对互联网金融“加强监管”。会议闭幕当天，银行金融研究所所长孙国峰在一个公开论坛上出语惊人——要警惕数据寡头！他说：可以看到金融巨头产品线的汇集，也有大量的数据，客观上可能会产生数据寡头的现象，可能会带来数据垄断。数据垄断比技术垄断更难突破，容易产生所谓的数字鸿沟问题，形成信息孤岛。金融数据依赖于大数据，信息孤岛的形成不利于行业良好的发展行业、生态。由此可见，央行对于金融、消费大数据的重视。从目前支付发展趋势看，银联代表的银行卡支付日渐衰微，第三方移动支付才代表着未来。如果没有网联，未来的金融、消费大数据必将被支付宝、财付通等机构垄断，形成数据寡头。所以，争夺这些数据的控制权，也是央行推出网联的重要原因。
其实，归根结底，还是因为金融一个国家经济的心脏，没有一个国家会听任自己的金融放任自流，因为金融领域的外溢性太强了。网联的成立，不仅是国家重拳净化金融环境，更代表着由国家主导的中国新信用体系打响了第一枪！
Q3
各方影响如何？
（1）用户：网联的设立，不会改变用户对第三方支付服务的使用方法。若系统设计得当，性能良好，则也不会影响用户体验。并且，资金的线上清算费率或仍有下降空间，线上线下费率可能趋于统一。随之也将传导给消费者，降低使用成本，同时中小机构也能够有更多针对用户的创新，提供更优质便捷的服务。同时在央行的监管之下，用户在维护自身合法权益方面也有了更多的保障。
（2）支付公司：后台清算体系变更，但不影响业务，也不影响沉淀资金（虚拟账户余额），而对银行的议价地位下降。央行能够更加高效地监测支付公司的业务，及时遏制违规行为，有望使整体行业更加规范有序。借助清理整顿互金的时机，某些业务不规范的害群之马可能会被加速清理，行业气象为之一新。网联的建立会直接切断第三方支付机构直连银行的清算模式，解决困扰已久的备付金集中管理难题，理论上将不再享有对沉淀资金的支配和收益。并且在这些大型第三方支付平台被严格管控之后，它们的每一笔转账交易都会在央行的监督之下。
（3）央行：如前所述，网联平台的建立不仅加强了资金结算间的监管，加强央行准确掌握资金流向的能力；同时有效解决“数据垄断”的难题，得到金融数据的控制权，以便履行其各项金融工作。
结语：一个时代的终结，也是一个时代的开始
“一个时代的终结，也是一个时代的开始”，一位江苏第三方支付机构高层如此评价网联上线。
迅猛发展的中国第三方支付市场，目前用户量和交易规模均为世界第一。随着互联网、物联网、人工智能的快速兴起，中国银行业的大变革，早已开始了。互联网的出现、BAT的崛起、第三方支付的复兴，给了传统银行以颠覆性的一击，也赋予了传统银行以改革的动力。
在科技改革和开放竞争面前，没有一切行业能够永垂不朽，没有一种商业模式能够一劳永逸，曾经躺着赚钱的日子一去不复返了！
资料来源：新浪财经、财经韬略、南方都市报、凤凰财经、财经连环话、网易新闻、中国金融观察网
—责编：徐航 —
—推送：高博韬—
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钱都去哪了？支付机构客户备付金存款首次出现大幅下滑！_手机搜狐网
近期，包括ofo小黄车在内的共享单车押金问题备受关注，但一直悬而未决。
有业内人士指出，一些共享单车的客户押金，实际上也是备付金。反观支付行业，也曾发生挪用客户备付金等乱象。直到今年1月14日，实现全部支付机构客户备付金100%集中交存央行。这也意味着，支付机构告别躺着赚备付金利息收入的好日子。
艾瑞咨询最新报告指出，在政策要求下，备付金利息收入及金融投资收入消失，对现有收入可能会有锐减3%-30%的负面影响。而且，支付机构通道成本升高，原有通道营收模式难以继续。
在综合经营成本上升的压力下，继去年8月微信对信用卡还款收费后，支付宝也加入了收费大军。2月21日，支付宝公告称，自3月26日起，通过支付宝给信用卡还款将收取服务费。
央行最新数据显示，今年1月末，非金融机构存款（注：支付机构交存央行的客户备付金存款）为13985.62亿元，由于已经实现全部支付机构客户备付金100%集中交存，这一数据也是备付金总规模。
但是，21世纪经济报道记者发现，奇怪的是，客户备付金存款首次减少，且相比2018年12月末，客户备付金存款居然锐减2314.18亿元，较2018年12月末下降14.2%，下降幅度较大。
“应该是有重要原因，减少规模和下降幅度有点大。”一家城商行网络金融部人士指出。
长期以来，仅个别支付机构在上市材料中披露了零星数据。多位业内人士表示，支付宝、财付通这两家支付巨头合计市场份额超过50%，可以推测这两家的备付金规模巨大。
比如，汇付天下港交所招股说明书披露，2015年、2016年、2017年，汇付天下利息收入（主要来自客户备付金结余）分别是2610万元、3830万元、6160万元；宝付支付上交所招股说明书披露，截至2017年6月30日，宝付网络的备付金余额为43亿元，相对于大型支付机构来说，余额较小。
艾瑞咨询最新报告估算，截止到今年1月，支付宝、财付通保守来看将有超过6000亿元规模的备付金全额交存，无法产生利息收入。
而行业数据则在官方统计数据中，非金融机构存款即支付机构交存央行的客户备付金存款，2017年6月末首现央行货币当*资产负债表，此后随着集中交存比例提高，一直处于增加趋势。
21世纪经济报道记者查阅央行数据并按集中交存比例20%测算，2017年12月末，客户备付金存款为994.9亿元，备付金总规模为4974.5亿元；2018年1月末，客户备付金存款为1237.57亿元，备付金总规模为6187.85亿元。
无论从客户备付金存款还是备付金总规模来看，2018年1月末均较2017年12月末明显增加。对此，一位支付机构人士如此表示“确实跟周期性因素没有关系。”
华东一家支付机构高管的说法较为中肯，他认为：“减少2300亿元很正常。断直连以后，银联和网联对代付业务有新的要求，如协议支付。”
他举例，以前保险公司希望支付机构代付资金，这笔资金就成了备付金，在直连银行模式下，支付机构直接付出去了。现在，银联和网联需要支付机构提交协议，但保险公司不可能把保单等材料给支付机构，于是支付机构就代付不了，失去了很多业务，资金规模较大，因此，备付金存款锐减。
上述华东支付机构高管还称，也有合规经营的因素。由于支付机构从严约束，在直连模式下为一些灰色网站代收付资金，断直连后也不再为这些网站提供支付服务，减少许多代付业务，从而减少许多备付金。他还认为，2月末数据可能更少，3月末数据就持平了。
多位支付机构人士表示，今年开始，大多数支付机构调整了业务策略，风控更加严格，对部分可能存在风险的商户进行清理，特别是非法赌博网站等，使之更符合监管要求，由此导致交易规模萎缩。他们预测，整个一季度都会处于下滑状态。
中国支付网创始人刘刚认为：“一方面，全额交存已经到顶，虽说1月14日是最后期限，但是可能2018年12月底就交得差不多了；另外，支付机构大力推广信用支付，如花呗等产品，无需消费者先行支付现金，因此而减少了不少备付金。”
也有业内人士认为，也可能存在支付机构变相留存部分客户备付金，避免利息收入损失，业内称为“备付金出表”。
一位支付机构人士坦言，比如，部分银行设立虚拟账户，帮支付机构做备付金出表；或者，支付机构和一些商户协商好，以商户名义购买理财产品，以此留存备付金。
“主要针对回款周期要求不高的商户，有些机构挺早开始做了，我们也想做这块，由于监管趋严，没推起来。现在做这个的很少了。”上述支付机构人士称。（来源：21世纪经济报道谢水旺）
部分内容来自互联网，如有侵权请及时联系我们。原创稿件未经授权不得转载，否则将追究法律责任。在获得授权转载后，须在文章标题后注明“文章来源：支付界（ID：payworld）”。
近期，包括ofo小黄车在内的共享单车押金问题备受关注，但一直悬而未决。
有业内人士指出，一些共享单车的客户押金，实际上也是备付金。反观支付行业，也曾发生挪用客户备付金等乱象。直到今年1月14日，实现全部支付机构客户备付金100%集中交存央行。这也意味着，支付机构告别躺着赚备付金利息收入的好日子。
艾瑞咨询最新报告指出，在政策要求下，备付金利息收入及金融投资收入消失，对现有收入可能会有锐减3%-30%的负面影响。而且，支付机构通道成本升高，原有通道营收模式难以继续。
在综合经营成本上升的压力下，继去年8月微信对信用卡还款收费后，支付宝也加入了收费大军。2月21日，支付宝公告称，自3月26日起，通过支付宝给信用卡还款将收取服务费。
央行最新数据显示，今年1月末，非金融机构存款（注：支付机构交存央行的客户备付金存款）为13985.62亿元，由于已经实现全部支付机构客户备付金100%集中交存，这一数据也是备付金总规模。
但是，21世纪经济报道记者发现，奇怪的是，客户备付金存款首次减少，且相比2018年12月末，客户备付金存款居然锐减2314.18亿元，较2018年12月末下降14.2%，下降幅度较大。
“应该是有重要原因，减少规模和下降幅度有点大。”一家城商行网络金融部人士指出。
长期以来，仅个别支付机构在上市材料中披露了零星数据。多位业内人士表示，支付宝、财付通这两家支付巨头合计市场份额超过50%，可以推测这两家的备付金规模巨大。
比如，汇付天下港交所招股说明书披露，2015年、2016年、2017年，汇付天下利息收入（主要来自客户备付金结余）分别是2610万元、3830万元、6160万元；宝付支付上交所招股说明书披露，截至2017年6月30日，宝付网络的备付金余额为43亿元，相对于大型支付机构来说，余额较小。
艾瑞咨询最新报告估算，截止到今年1月，支付宝、财付通保守来看将有超过6000亿元规模的备付金全额交存，无法产生利息收入。
而行业数据则在官方统计数据中，非金融机构存款即支付机构交存央行的客户备付金存款，2017年6月末首现央行货币当*资产负债表，此后随着集中交存比例提高，一直处于增加趋势。
21世纪经济报道记者查阅央行数据并按集中交存比例20%测算，2017年12月末，客户备付金存款为994.9亿元，备付金总规模为4974.5亿元；2018年1月末，客户备付金存款为1237.57亿元，备付金总规模为6187.85亿元。
无论从客户备付金存款还是备付金总规模来看，2018年1月末均较2017年12月末明显增加。对此，一位支付机构人士如此表示“确实跟周期性因素没有关系。”
华东一家支付机构高管的说法较为中肯，他认为：“减少2300亿元很正常。断直连以后，银联和网联对代付业务有新的要求，如协议支付。”
他举例，以前保险公司希望支付机构代付资金，这笔资金就成了备付金，在直连银行模式下，支付机构直接付出去了。现在，银联和网联需要支付机构提交协议，但保险公司不可能把保单等材料给支付机构，于是支付机构就代付不了，失去了很多业务，资金规模较大，因此，备付金存款锐减。
上述华东支付机构高管还称，也有合规经营的因素。由于支付机构从严约束，在直连模式下为一些灰色网站代收付资金，断直连后也不再为这些网站提供支付服务，减少许多代付业务，从而减少许多备付金。他还认为，2月末数据可能更少，3月末数据就持平了。
多位支付机构人士表示，今年开始，大多数支付机构调整了业务策略，风控更加严格，对部分可能存在风险的商户进行清理，特别是非法赌博网站等，使之更符合监管要求，由此导致交易规模萎缩。他们预测，整个一季度都会处于下滑状态。
中国支付网创始人刘刚认为：“一方面，全额交存已经到顶，虽说1月14日是最后期限，但是可能2018年12月底就交得差不多了；另外，支付机构大力推广信用支付，如花呗等产品，无需消费者先行支付现金，因此而减少了不少备付金。”
也有业内人士认为，也可能存在支付机构变相留存部分客户备付金，避免利息收入损失，业内称为“备付金出表”。
一位支付机构人士坦言，比如，部分银行设立虚拟账户，帮支付机构做备付金出表；或者，支付机构和一些商户协商好，以商户名义购买理财产品，以此留存备付金。
“主要针对回款周期要求不高的商户，有些机构挺早开始做了，我们也想做这块，由于监管趋严，没推起来。现在做这个的很少了。”上述支付机构人士称。（来源：21世纪经济报道谢水旺）
部分内容来自互联网，如有侵权请及时联系我们。原创稿件未经授权不得转载，否则将追究法律责任。在获得授权转载后，须在文章标题后注明“文章来源：支付界（ID：payworld）”。
财付通扣银行卡的钱是怎么回事？
财付通自动扣除银行卡内的资金这种情况，我个人认为有以下几种可能：
第一，各种会员自动续费业务。常见的有腾讯视频、优酷视频、爱奇艺视频等，一般每个月固定的扣除10～20元不等。
第二，信用卡还款。如果你设置了每月自动还款功能的话，到了预定的时间段财付通会主动替你偿还信用卡，如果你优先选择了使用银行卡余额还款方式，那每个月扣你银行卡内的资金就不足为奇了！
第三，基金定投。财付通不仅仅是支付平台，它还是理财平台，它上面代售很多基金产品，如果你在上面办理了基金定投业务的话，它也会在固定时间段从你的银行卡内扣除相应的金额。
第四，系统出错。当然，我们也不能完全排除财付通错误的扣除了你银行卡内的资金，如果按照我上述方法依然无法查清资金去了哪里，那么我们只能求助微信客服了，让他们看看是系统出错了还是我们办理了其他不常见的业务。
微信财付通在哪里打开 财付通莫名其妙扣钱怎么回事?_金融财富网
财付通是微信中的一个功能，在微信中名为“理财通”。
1.打开“微信”APP。
财付通莫名其妙扣钱可能是以下情况导致：
一、可能是用户的财付通账户被别人盗取了，个人信息被泄露导致，这种情况一定要及时向银行反应，对个人账户进行锁定或者冻结，才不会导致个人财产遭受损失。
二、还有一种情况就是用户开通了腾讯或者财付通某个项目的自动续费功能，但是用户自己忘记了，像这种情况的话，只要解除协议，后续财付通就不会再自动扣款了。
如果用户不清楚自己的财付通为什么回扣款，建议用户可以通过财付通官网查询扣款的原因。通过电脑登录财付通官网，在个人账户内找到交易记录，选择想要查询的交易时间，对应时间段内的所有财付通记录就都会有显示，用户可以在记录上查询到扣款时间以及扣款原因。如果有恶意扣费的情况，可以立马向财付通反应。
标签：微信财付通在哪里打开财付通莫名其妙扣钱怎么回事财付通扣款5元财付通突然扣费500
腾讯财付通在5月17扣了990概普味元钱，我去哪里找
建议认真核实一下，是否用财付通进行了付款。具体查看方法是：1、打开一个浏览器，在百度中输入“腾讯财付通”，单击“百度一下”2、单击“财付通”官网3、在打开的网站中，点击“登录”按钮4、输入账户和密码，点击“登录”按钮5、登录后，点击“交易查询”按钮6、选择日期，进行查询是否有交易7、点击“我的财付通”选项，也可以查看最近的交易
央行出手：支付宝、财付通等被收编了！
一、今天起，支付宝、财付通等正式被“收编”！
10月15日，对于支付宝、财付通等中国的第三方机构来说，是一个里程碑的日子。
据中国新闻网报道，按照央行要求，各银行和支付机构应于10月15日前完成接入网联平台和业务迁移相关准备工作。目前，已有20余家支付机构和银行完成了接入工作，包括财付通、支付宝等第三方支付机构。
央行要求第三方支付机构全部接入网联
今年8月4日，央行支付结算司印发《中国人民银行支付结算司关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》。
通知表示，自2018年6月30日起，支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理。各银行和支付机构应于2017年10月15日前完成接入网联平台和业务迁移相关准备工作。
据了解，在央行的定位中，网联平台旨在为支付机构提供统一、公共的资金清算服务，纠正支付机构违规从事跨行清算业务，改变目前支付机构与银行多头连接开展业务的情况，支持支付机构一点接入平台办理，以节约连接成本，提高清算效率，保障客户资金安全，也有利于监管部门对社会资金流向的实时监测。
这意味着从今天开始，“第三方支付机构”天马行空、我行我素的时代开始终结（2018年6月30日是最后期限）。他们将被一个巨大的网“罩住”，从此开始被央行“穿透式监管”、必须学会做“好孩子”的时代。
这个网，就是“网联”，它的工商注册名是——“网联结算有限公司”。
换句通俗点的话说，支付宝、财付通们将被“严格管制”，他们的每笔转账交易，都将被央行看清楚。而在此之前，由于交易是“直连模式”，央行看不到第三方支付的“完整的资金转移链条”。这理论上为洗钱、行贿、偷漏税行为提供了便利。
早在今年8月4号，一位不愿具名的支付业人士向南都记者透露，“央行对网联已经下了死命令，必须完成接入，技术达到要求。几个巨头实际上表态也都比较支持，不过这个时间点也比预期要早”。
南都记者从上海一家体量较大的支付机构人士处获悉，该支付机构计划今年双十一前迁移70%的交易量至网联，年底前实现全部迁移。
二、网联横空出世，释放什么信号？
网联，其实就是一个由央行主导，专门监控各大支付公司的平台！相当于国家成立了一个官方组织，把中国所有的支付公司和银行聚在一起。
这背后释放什么信号？财经韬略分析认为：
第一，银联吃独食的时代终结了。
也就是说，一直觊觎第三方支付的银联，彻底歇菜。以后第三方支付的事情，由网联来负责（银联只占网联1.55%的股权）。而银联在其核心业务——银行卡清算业务上，正面临着“国门全面打开”，Visa、万事达、美国运通的全面杀入。
所以，银联昔日独享蛋糕的时代终结了，第三方支付也“侯门一入深似海”了。
第二，从业务管理的角度，央行把第三方支付“收编了”，支付宝和财付通的超级金融梦想，遭遇到了天花板。
下图是网联公司的股东名单：
上图中出资额为“首次出资”，最终出资完成后公司注册资本为20亿元，股权比例与上图一致。国内主要第三方支付机构，都获得了入股网联的资格。
可以看出，网联第一大股东就是央行的清算中心；第二大股东（梧桐树）是外管*的投资平台，常常在股市里翻雨覆雨的国家队成员，可以理解为央行的“孙公司”；第六、第七、第八、第九、第十大股东，也都是“央行的人”。
对于第三方支付机构来说，在“收编”的同时苦乐不均。财付通获得了跟支付宝平起平坐的地位，而且友军京东也跻身第五大股东。相比之下，马云会不会感到不爽？
第三，央行通过组建网联，把对第三方支付的控制权牢牢抓在手中。
以前，由于第三方支付机构直接跟各银行对接，就出现了客户交易央行无法监管的情况。
这很好理解：比如你使用支付宝，从自己的建行账户向朋友的农行账户转账。如果是传统的银行卡汇款，这笔钱从建行出来，进入银联的清算系统，然后到达农行。
但在第三方支付出现之后，不是这样完成的。你通过支付宝从建行转出的钱，进入了支付宝建行账户；然后，支付宝从自己的农行账户，给你的朋友打了一笔相同金额的钱。这样，除了支付宝，没有一个中介机构、监管机构可以看到这笔交易。这是最令央行不安的，因为央行无法监管。
所以，网联平台是央行强加给第三方支付的一个中介机构。有人说，网络时代是“去中介化”的，但由于“去中介”的同时完成了“去监管”，所以**不会答应。网联就是这样诞生的。下图，就是网络、银行、央行、第三方支付的关系图：
此前，由于第三方支付机构直接跟各银行对接，客户交易央行基本无法监管。这种模式绕开了央行的清算系统，使银行、央行无法掌握准确的资金流向。
时间长了，难免让人担心：会不会发生洗钱、套现获利、盗取资金这样的事？资本充足率够不够？会不会发生挤兑危机？这个央行原本却无从掌握。
而现在，所有网络支付都被纳入网联，我们的每一笔转账都在国家眼皮子底下。哪个支付公司纵容的骗*、钱都去了哪里，一目了然，问责到根源。
第三、央行通过网联，获得了更多的金融大数据，这是结束“数据寡头”垄断的重要一步。
互联网时代，最重要的资源，不再是石油、天然气，而是数据。而任何一个国家最重要的数据，是金融数据。这是各国**都要求第一手掌握的。而按照以前的模式，央行掌握不到支付宝们的交易数据。
现在，央行设立了一个“网联”，等于在支付宝和用户间放了一个数据引流器，所有的支付清算数据，最终都通过网联汇总到央行这来了。
今年7月14日到15日召开了全国金融工作会议，提出了对互联网金融“加强监管”。会议闭幕当天，银行金融研究所所长孙国峰在一个公开论坛上出语惊人——要警惕数据寡头！他说：
可以看到金融巨头产品线的汇集，也有大量的数据，客观上可能会产生数据寡头的现象，可能会带来数据垄断。
数据垄断比技术垄断更难突破，容易产生所谓的数字鸿沟问题，形成信息孤岛。金融数据依赖于大数据，信息孤岛的形成不利于行业良好的发展行业、生态。
由此可见，央行对于金融、消费大数据的重视。从目前支付发展趋势看，银联代表的银行卡支付日渐衰微，第三方移动支付才代表着未来。如果没有网联，未来的金融、消费大数据必将被支付宝、财付通等机构垄断，形成数据寡头。所以，争夺这些数据的控制权，也是央行推出网联的重要原因。
所以，网联的成立，不仅是国家重拳净化金融环境，更代表着由国家主导的中国新信用体系打响了第一枪！
一个时代的终结，也是一个时代的开始
“一个时代的终结，也是一个时代的开始”，一位江苏第三方支付机构高层如此评价网联上线。
迅猛发展的中国第三方支付市场，目前用户量和交易规模均为世界第一。而此前，以支付宝和财付通为代表的大量第三方支付机构绕开银联，形成了直连银行的现有模式。
这种模式绕开了央行的清算系统，使银行、央行无法掌握具体交易信息，无法掌握准确的资金流向。不仅如此，这一模式也被不法分子利用，成为洗钱、套现获利、盗取资金的温床。
央行相关负责人此前曾公开表示，网联的建立将纠正支付机构违规从事跨行清算业务，改变目前支付机构与银行多头连接开展业务的情况，以节约连接成本，提高清算效率，保障客户资金安全，也有利于监管部门对社会资金流向的实时监测。所以，洗钱不好洗了。
网联上线将对消费者带来一定利好。“线上清算费率或仍有下降空间，线上线下费率可能趋于统一。随之也将传导给消费者，降低使用成本，同时中小机构也能够有更多针对C端的创新，提供更优质便捷的服务”，易观支付分析师王蓬博向南都记者分析指出。
对于支付宝和财付通们来说，这当然是利空。虽然这两大巨头各占了接近10%的网联股权，但失去了很多想象空间。不过，由于这些“想象空间”事关国家安全，属于国之重器，私人企业不碰也罢。毕竟，这些网络巨头们可以干的事情还有很多。
随着互联网、物联网、人工智能的快速兴起，中国银行业的大变革，早已开始了。互联网的出现、BAT的崛起、第三方支付的复兴，给了传统银行以颠覆性的一击，也赋予了传统银行以改革的动力。
在科技改革和开放竞争面前，没有一切行业能够永垂不朽，没有一种商业模式能够一劳永逸，曾经躺着赚钱的日子一去不复返了！
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为什么央行“收编”支付宝和财付通，最受伤的却是银联和银行？
这是社长的第22篇原创文章
事情很简单也很重要。
近日，央行突然宣布，自2018年6月30日起，支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理。
别急，社长（ID：路边的小明）一一为你解答。
了解网联模式之前，我们得先知道直连模式。
比如你使用支付宝，从自己的建行账户向朋友的农行账户转账。如果是传统的银行卡汇款，这笔钱从建行出来，进入银联的清算系统，然后到达农行。
但在第三方支付出现之后，事情不一样了。你通过支付宝从建行转出的钱，进入了支付宝建行账户；然后，支付宝从自己的农行账户，给你的朋友打了一笔相同金额的钱。支付宝与银行直接联系的模式，就叫“直连”。
而这个网联呢，就是回归原来的传统模式，只不过央行把清算系统由银联换成了“网联”，也就是所有第三方支付的钱（转账、付款和发红包都算）都得从你的账号先到这个网联平台，再到别人的口袋里。
央行为什么要这么做？
这看起来是不是更复杂了？原来的模式不是很好吗？还能省一笔跨行结算的手续费呢对吧？
可是作为大管家的央妈想的跟我们不一样，level比我们高到不知道哪里去了。
在新华社发布的消息中，是这么解释“网联”推出的原因：
此前，一些第三方支付机构与银行是直连模式，绕开了央行的清算系统，银行、央行无法掌握具体交易信息，无法掌握准确的资金流向。
金融乃国之重器，目前金融监管的大趋势就是稳定，稳定的前提是一切要可控，可控的前提就是知情。一国的中央银行要是连资金的流向都掌握不了，那就有点“蒙眼狂奔”的意思了，什么洗黑钱、套现信用卡甚至偷税漏税就很容易泛滥。央妈一看这个风险太大，得想个办法。
上面这个分析是大路货，属于业内基本常识。但社长（ID：路边的小明）认为，凭央妈的高瞻远瞩，自己亲力亲为另起炉灶建一个结算平台，肯定不止是为了掌握资金流向，可能更长远的目标在于结束“数据寡头”的*面，或者自己成为数据寡头。
从趋势看，以银联代表的银行卡支付势必日渐衰微，第三方移动支付才是未来。如果没有网联，未来的金融、消费大数据必将被支付宝们垄断，形成数据寡头。而数据在未来有多重要，市场上的玩家都知道。
普（chi）通（gua）用（qun）户（zhong）乐见其成
而且这种央妈出手打造的系统，肯定会更安全，至少能比肩支付宝级别。这样
这样不法分子洗黑钱、获利套现、盗取资金甚至卷款潜逃的概率就会大大降低。
有人担忧这种“官督商办”的企业很难有真正的市场竞争力，用户体验不会太好。我想说的是，系统短期内可能需要调试，长期看肯定没问题。BAT等国内所有一线互联网公司都有第三方支付业务吧？这些业务都得在这个系统上跑吧？那还不得集齐所有精干力量来保证系统的稳定与流畅？
最后可能还会因为成本降低和效率提升的原因，导致第三方支付公司提供更多的营销活动，直接让利于我们消费者。
马云爸爸是哭还是笑？
消息刚出的时候，很多自媒体都打出“央行收编支付宝，马云哭晕在厕所”这样的标题。社长就吐槽说，根本没这么严重和夸张好嘛？！
建立了统一的清算平台肯定有利于小型的第三方机构（但我们好像除了支付宝财付通京东钱包外也没怎么听过其他的了），因为这是一个重要的基础设施，搭建好了大家一起用，等于平起平坐了。而且之前的直连模式，得跟银行一家家去谈，小公司哪有底气和资源呢？
社长觉得持有这种观点的人真是tooyoungtoosimple。第三方支付这门生意，光有这套系统就够了？比如优惠活动、商户地推、品牌打造……这都是要烧钱的。论烧钱，你能烧的过BAT？
而且在一个规范的市场里，头部玩家天然地占据先机。社长认为（ID：路边的小明），这个事情对支付宝等头部玩家来说是长期利好的。建立统一的网联系统，提高整个行业的安全性和规范性。任何提高门槛的行为都是利好头部玩家的。
而且看网联公司的第一期股东名单里，除了央行系统外，股权最高的就是支付宝和财付通了。然后类似于京东、快钱等二梯队等选手也有不少股份。以后这个公司赚到的钱，肯定大部分交给国家，剩下的，也必然是支付宝们分的最多。
至于有些人说的，这事儿一出让支付宝们失去了很多想象空间。社长想说，制定规则的权力哪个时候旁落到了你外资民企手上？在中国做生意，制定最终规则的往往并非行业的垄断者。金融货币，乃国之重器，岂能容私人资本随便染指？
这种空间，马云自己也知道是不能想象的。他早就说过，“如果国家需要，支付宝可以随时上交国家”。
躺枪的银行
在直连模式下，银行可以通过与支付机构合作赚取支付机构跨行转账的手续费，网联的存在，就意味着这部分收入的消失。更要命的是，“直连”模式下，支付机构在各家银行都存有一定规模的备付金，这对银行来说，是优质的存款来源。而今后支付机构的备付金将统一由网联集中管理，等于央妈活生生把这块肥肉给叼走了。
着块肥肉有多肥？据此前央行提供的数据显示，截至去年底，在全国267家支付机构中，备付金的规模保守估计有5000亿。
作为最大输家的银联
比如我们线下刷银行卡，商家是要付手续费的（0.35%-0.45%）。刷卡手续费的分配比例大概是发卡行（70%）、收单机构（20%）和银联（10%）。
也就是不管刷谁的卡，用谁的pos机刷，银联都能拿到那10%的提成，属于躺着赚钱系列。
但后来，支付宝们开创了银行直连模式，就没银联什么事了。这次网联诞生，每年几十万亿点交易额里就更不会有银联的影子了。
也不知道出于什么考虑，央妈就生了个“二胎”。创办的这个网联等于是银联的亲弟弟。今后一个管银行卡的清算，一个管第三方支付的清算。
银联就这么眼睁睁地看着一大块肥肉被老妈夹到了弟弟的碗里。这直接宣告此前银联为承接第三方支付与银行之间的转接工作所做的努力全部白费了。
令人悲哀的是，据易观智库的统计数据显示，今年一季度线上交易量，支付宝和财付通市占率达到93%，而银联才不到1%。所以根本不存在“抽干”银联一说，央妈是为了“收编”支付宝和财付通，然后顺带让银联彻底躺枪。这种降维打击，简直不要太狠啊。
最后我们综合来看，这个事情背后肯定是很多势力在角力，但最终主要还是央行掌握主动权的一个动作。
一切行动听指挥，金融业自由创新生长的时代可能已经渐渐远去了。现在还有两点没有明确：一是交易数据归属，比如银行能不能拿到交易信息；一是手续费分成比例，比如是否能从“721”变成“541”。
这两点关乎更实际的利益分配，这也能最终看出来谁更“受宠”。你猜谁除了央妈之外，谁的收益会最大？
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