外币兑换人民币汇率公式(【金融专硕必备公式】汇率)
【金融专硕必备公式】汇率
汇率
01
相关公式
1.汇率计算
1.1标价方法
（1）直接标价法：
以外国货币作为基准货币，本国货币作为标价货币，即用一定单位的外国货币折算应付若干单位的本国货币的汇率标价法，又称应付标价法。（外币在前，本币在后）
（2）间接标价法：
以本国货币作为基准货币，外国货币作为标价货币，即用一定单位的本国货币折算应收若干单位的外国货币的标价法，又称应收标价法。（本币在前，外币在后）
【注：世界上大多数国家的货币以1作为基本单位，而日元和欧元一般以100作为基本单位。】
1.2通过升贴水算远期汇率
（1）若远期汇水前小后大，表明远期升水，则远期汇率=即期汇率+远期升水
（2）若远期汇水前大后小，表明远期贴水，则远期汇率=即期汇率－远期升水
1.3升贴水百分比计算公式，远期升水或远期贴水通常用年率表示：
（1）在直接标价法下：
（2）在间接标价法下：
1.4实际汇率、名义汇率和有效汇率
①名义汇率：
现实中两国货币兑换的比率，可以由市场决定，也可以由官方制定。
②实际汇率：
将名义汇率用价格水平调整后得到的汇率，反映了两国商品的兑换比率。如表示一个外国面包可以换多少个本国面包，因此实际汇率可以表示商品的国际竞争力，实际汇率越高，则产品竞争力越强。
③有效汇率：
将本币与其他货币的直接标价法汇率，以本国与该国经济往来的密切程度(如本国与该国贸易额占本国对外贸易总额的比例)为权重，进行加权平均，又称为汇率指数，可以综合反映本国货币汇率的基本走势。是一种加权平均汇率，常见的有效汇率有美元指数和人民币指数。
2.套汇
套汇交易是指利用两个或两个以上不同市场的汇率差价，在低价市场买人某种货币，同时在高价市场卖出该种货币，以赚取利润的活动。根据是否涉及多个外汇市场，套汇交易一般可分为直接套汇和间接套汇。
①直接套汇：
是指利用同一时间两个外汇市场的汇率差异，进行贱买贵卖，以赚取汇率差额的外汇买卖活动。
②间接套汇（又称三角套汇或多角套汇）：
指利用三个或多个不同地点的外汇市场中三种或多种货币之间的汇率差异，同时在这三个或多个外汇市场上进行外汇买卖，以赚取汇率差额的一种外汇交易。
3.利率平价
3.1抛补利率平价
①定义：
所谓抛补套利是指套利者在将低利率国家货币兑换成高利率国家货币，以转移到高利率国家进行金融投资获取利差的同时，在远期进行方向相反的外汇交易，即卖出高利率国家货币买入低利率国家货币，以规避汇率风险。
②公式：
③公式含义：
3.2无抛补利率平价
①定义：
所谓无抛补套利是指套利者在将低利率国家货币兑换成高利率国家货币，以转移到高利率国家进行金融投资获取利差时，并不在远期进行方向相反的外汇交易。
②公式：
③公式含义：
02
常见考点
上述考点属于国际金融相关内容，常见题型有选择题和计算题。由于汇率具有直接标价和间接标价两种标价方法，导致考生在做题时可能产生混淆，因此考生应着重理解相关概念内容，理清思路并熟记常见考点公式。
03
答题思路
对于选择题，考生首先应掌握考点内容，并学会根据公式进行假设推导；对于计算题，要学会区分直接标价法和间接标价法，通过大量练习掌握解题思路与技巧。
04
例题
1.关于无抛补的利率平价理论，下列说法正确的是（ ）。
A.给定外国利率和对未来汇率的预期，本国利率上升将导致本币即期贬值
B.给定本国利率和对未来汇率的预期，外国利率上升将导致本币即期升值
C.给定本国和外国利率，预期本币升值将导致本币即期升值
D.以上说法都正确
???
答题思路：
答案:C
2.某日，法兰克福外汇市场银行报价，即期汇率：EUR/USD129.25—30，1、2、3个月的远期汇率差价分别为10—15，20—28，30—40。问：
（1）美元是升水还是贴水?升水或贴水多少点?
（2）德国商人与宁波某服装出口商之间签订了从中国进口价值100万美元的合约，付款期为3个月。为了规避风险，该商人当即在外汇市场以上述汇率卖出3个月远期美元100万，问到时能收到多少欧元?
（3）如果该德国商人的这笔美元支出的期限在2~3个月之间的任何一天，那么适用的远期汇率又是多少?
???
答题思路：
（3）如果该德国商人的这笔美元支出在期限2~3个月之间的任何一天，那么应选择2个月的远期汇率，即EUR/USD：129.45~129.58。
（1）判断有无套利机会；
（2）某机构有USD10万，如何套汇?
???
答题思路：本题为三角套汇题型，较为复杂，具体依据下述原则：将三个或更多个市场的汇率(如果有买人价、卖出价两个汇率，先计算出各个市场的中间汇率)转换为同一标价法(间接标价法或直接标价法)表示，然后将得到的各个汇率值相乘。如果乘积为1，说明没有套汇的机会；如果乘积不为1，则存在套汇机会。
①第一步：把市场汇率统一折算为间接标价法。
纽约：USD1=CHF1.1900/10，
苏黎世：CHF1=GBP0.26455/460，
伦敦：GBP1=USD2.0040/50。
第二步：计算三个汇率的中间汇率。
纽约：USD1=CHF1.1905，
苏黎世CHF1=GBP0.2645，
伦敦：GBP1=USD2.0045。
第三步：把三个中间汇率连乘可得。
1905×0.2645×2.0045=0.6312≠1，故存在套汇机会。
4.假定某日市场上美元对人民币的即期汇率为1美元=8.2人民币，美元6个月利率为年利4%,12个月利率为4.5%；人民币6个月利率为年利1.5%，12个月利率为2%。请根据上述资料计算美元对人民币6个月和12个月的远期汇率。
???
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编辑|小豆儿
素材来源|冯一铭团队
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热点分析
人民币汇率上涨的意思是外币兑换的人民币变多还是人民币兑换的外币变多？
在中国，汇率抄采取的是直接标价袭法，又叫作应付标价法。表达的是买一定单位的外币，应付出多少本国货币。以人民币对美元的汇率举例，6.8616的汇率就意味着买1美元，应付6.8616人民币。人民币对美元的汇率上涨到7，意味着买1美元，应付7元人民币，需要更多的人民币了。反过来，用1美元来换人民币，能换的人民币从6.8616变成了7。所以，在中国，汇率上涨，会导致外币兑换的人民币变多。其他用间接标价法的国家，汇率的涨跌和本币价值的升降关系与中国就是相反的。
汇率换算方法？
汇率换算是指将一种货币兑换成另一种货币的过程。通常使用汇率来表示两种货币之间的兑换比例。例如，USD/CNY汇率为6.5表示1美元可以兑换6.5人民币。换算方法很简单，只需要将要换算的金额乘以汇率即可得到兑换后的金额。例如，将100美元兑换**民币，需要乘以汇率6.5，得到650元人民币。但需要注意的是，汇率是变动的，可能会受到许多因素的影响，如**、经济等因素。因此，在进行汇率换算时，需要随时关注汇率的变化，以获得更好的兑换收益。
怎么算汇率是乘还是除？
如果人民币跟美元的汇率是6:1 ，那么600元的人民币就等于100美元 ，也就是600÷6=100。如果美元和人民币的汇率是1:6 ，那么100美元就等于600元的人民币，也就是100乘以6等于600
要看他们汇率比的位置确定什么时候用乘什么时候用除法
外币兑换人民币怎么算
这个不好说,一般人民币对欧元的汇率有两个主要影响因素,一是人民币自身的因素,另一个是欧元和美圆的关系,如果人民币兑美元升值至:7.8,欧元也会相应的升值的
我的小课题研究——记《人民币与外币之间兑换方法》的研究过程
初研课题心生疑惑
寒假里，夏老师给我们布置了一项数学小课题研究任务----《人民币与外币之间的兑换方法》。看到这个题目，我心想：这叫什么课题呀？拿人民币到银行兑换其他币种，这是一件“Soeasy”的事情，把它当作课题来研究，这不是“小题大做”么？
我想用最短的时间来完成这项作业，于是立即动手来写所谓的研究报告。老师给的要求很简单，就是“可以上网查询或其他方式获取资料”。我先下载打印了几张不同币种的对比图片，然后又百度搜索“怎样把人民币兑换成外币”，网上回答大同小异，基本的要求就是：客户持本人有效身份证件，到银行填写相关单据，然后交付人民币即可兑换。我一看还要填写单据，赶紧向妈妈寻求帮助。
“如果我要兑换美金，拿着人民币和银行工作人员直接交换不就行了么？”
我
妈妈
“哪有那么简单，换外币是有一定流程和要求的！”
我顿生疑惑，坐到电脑前继续查询和兑换外币相关的问题。
网络查询数据统计
知识迁移 深入思考
整整一上午过去了，我搜集到一些有用信息，比如在我国一些常见的银行都可以兑换外币；需提供本人有效身份证件；兑换时要用到计算公式：人民币÷比率=外币，外币×比率=人民币。然而,
怎样把人民币兑换成外币？
究竟需要经历哪些程序？
具体过程是什么样的呢？
我脑海里依然模糊不清，看来，“人民币与外币之间的兑换方法”果然可以当做一个课题来研究啊！提到课题，我突然想到了我们前段时间斩获一等奖的《滴水实验》小课题，一个小水滴都可以引发那么多论题，而今天这个“人民币与外币”的课题是不是也可以借鉴《滴水实验》的经验呢？
小课题研究报告
亲身体验 汲取经验
原本以为手到擒来的一件事，不料我却先是吃了个“闭门羹”！我向工商银行的值班经理询问是否可以兑换美元、欧元、日元或港币等等外币，经理叔叔向办公室经理核实，然后告诉我，今天已经没有外币了，正值春节出境旅游季，兑换外币的人比较多，上午就兑换完了。叔叔还告诉我，兑换外币多的话要提前申请。他很热心地建议我们去隔壁的中国银行兑换。
抵达银行
接着我们又来到中国银行询问，工作人员说可以兑换美元，但是数额不多了，我们决定兑换500美金。中行的值班经理先让我们填写一份表，我仔细一看，原来这就是网上说的《个人购汇申请书》，要求填写的内容很详细：购汇人姓名、身份证号、购汇币种、金额、购汇实际用途、用币时间、出行目的地等等。在填写表格并签字后，到柜台处办理了相关的业务和身份确认，随后柜台经理很明确地说：“当前汇率是6.2973！”
“当前汇率是6.2973！”
那兑换500美金，
就是500×6.2973=3148.65！
我马上运用之前在网上查询的外币兑换知识，计算出是3148.65元，这恰恰和银行柜台显示器上的数字完全吻合。妈妈把3200元人民币递给柜台叔叔，然后又在另一份《个人结汇、购汇申请书》签字。
兑换过程
外币兑换成功
研后反思 巧解奥秘
回家后，我仔细察看美元的人物头像、印刷图案和设计上包含的元素，并拿出家里前不久收藏的一套人民币作对比。好奇心驱使我再次上网查询有关知识，原来美元及其他外币和人民币一样，货币设计上汇集了发行国家大量的自然、科学、历史和人文信息。而且，我第一次知道原来100美金纸币上印刷的人物不是总统，而是非常伟大的科学家！一张薄薄的纸币，竟然能隐含如此多的信息，我不禁感叹，学问真的是无处不在啊！
↓滑动图片有惊喜↓
拓宽视野 坚定信念
我坐在书桌前，打开小课题报告的册子，又把做这个课题的过程回想了一遍，各种细节历历在目，感想也喷涌而出。在我亲身经历整个过程之后，更加体会到“实践出真知”的真正含义。兑换交易时，币种之间的汇率计算是非常关键的步骤，记得老师曾经说过：“数学是自然科学的基础，而计算又是数学的基础。”这句话恰恰在这个小课题中得到了验证啊！
这个课题是我第一次近距离、深层次的认识外币，我也因此有了一个新的想法，我决定以后会多搜集一些币种做收藏！课题虽小，却可以以小见大，它为我打开了另外一扇认知的大门，让我体验生活，认知理论，提高认识，增强兴趣。这让我想起大教育家陶行知先生说的话：“行是知之始，知是行之成”，只有把学习和实践结合起来，才能获得真知！
我的兑换日记
撰稿人：韩百特
审稿人：夏秀男老师
汇率计算公式详解？
汇率是指一国货币与另一国货币的比率或比价，或者说是用一国货币表示的另一国货币的价格。汇率计算：
1. 直接标价法：
汇率升贬值率=（旧汇率/新汇率-1）*100
2. 间接标价法：
汇率升贬值率=（新汇率/旧汇率-1）*100
结果是正值表示本币升值，负值表示本币贬值
要注意的是，汇率是不断波动的。
汇率公式：1/实时汇率。
1/6.6974≈0.1493。所以，需要0.1493美元就能购买1人民币。这就是人民币/美元货币对，货币位置就要反过来了。
【1美元可换人民币6.6974元】 也就是说1美元约等于7元人民币
美元換**民幣怎麽算???
先在好像是1美元兑换6.8RMB
五年级：美妙数学之“你知道人民币与外币如何兑换吗2？”（0612五）
外币兑换人民币最佳的途径还是中国银行。只要带着身份证，选择好兑换当天的汇率，自己大致估一估能兑换多少就可以了。或者也可以在网上银行自己操作。不过小面值的兑换最好还是到银行去比较妥当。李老师游历欧洲之后就剩下几张小面额的欧元纸币和几个小面额的欧元硬币。因为面额较小，一直没有去兑换，就当是纪念币收藏了。
这幅图片是在网上搜索的。你可以输入关键词汇率，也可以输入美元兑换人民币，还可以输入人民币兑换美元，百度网页就会跳出这样两个式子，这两个式子表示的就是人民币与美元兑换的当天当时的标准。现在请你想一想，这两个式子之间有关系吗？如果有关系，那是什么样的关系呢？
如果1美元=6.7337人民币，那么1人民币就等于0.1485美元；反过来，如果1人民币=0.1485美元，那么1美元就等于6.7337人民币。聪明的你，如果知道了1美元=6.7337人民币，你会计算出1人民币等于多少美元吗？
可以用1÷6.7337，结果约等于0.1485。
如果知道了1人民币=0.1485美元呢？你会算出1美元等于多少人民币吗？
可以用1÷0.1485，结果约等于6.7337。
这样的两个数是什么关系呢？六年级上半学期你就会学到了，两个数相乘的积为1，那么这两个数就叫做互为倒数。有兴趣的话，你还可以用计算器验证一下其它外币欧元与人民币兑换的两个式子中的的数是否也存在着这样的互为倒数的关系呢？
下面就让我们一起算一算1000元的人民币在这7个不同的国家能兑换多少不同的外币吧！
第一站，假设我们要去美国游学。
你会用哪一个公式来计算1000元人民币能换多少美元呢？
方法一：1000×0.1485=148.5美元
方法二：1000÷6.7337≈148.5美元
两种方法，一乘一除，都可以算出我们所要兑换的美元数额。你知道选择每种方法道理吗？用乘法计算是因为1人民币=0.1485美元，求1000元等于多少美元，就是求1000个0.1485是多少，所以用乘法计算。用除法计算是因为1美元=6.7337人民币，求1000人民币等于多少美元，就是求1000里有几个6.7337，所以用除法计算。
第二站，假设我们要去欧洲的某一个国家去游学，比如荷兰，比如匈牙利。
现在请你拿出计算器，算一算1000元人民币能兑换多少欧元呢？
方法一：1000×0.1326=132.6欧元
方法二：1000÷7.5424≈132.6欧元
你发现了吗？李老师的两种方法中用了两个不同的符号来表示结果，方法医用的是等于号，方法二用的是约等于号。难道是方法不同用的符号就不同吗？还是因为确实一个是精确计算一个是估算呢？你有没有想过呢？其实汇率的小数部分保留到小数点后边第四位，也就是保留到了万分之一，就是为了尽量缩小非准确计算带来的误差，尽量把差距缩小到万分之一。
第三站，假设我们要去英国去游学。
再算一算1000元人民币能兑换多少英镑。相信有了前两次的兑换经验，你已经能够准确选择计算方法和相关汇率进行计算了吧！请你快速计算之后，和李老师的答案对照一下，看看结果是否相同。如果不相同，请你再算一次。如果是方法错了，请你再想一想为什么选择这种方法计算？如果是因为小数部分位数比较多输错了数字，那么下次就要做到既快又对哦！
方法一：1000×0.1127=112.7英镑
方法二：1000÷8.873≈112.7英镑
第四站，假如我们去加拿大呢？1000元人民币又能兑换多少加元呢？
第五站，假如我们去瑞士呢？1000元人民币又能兑换多少瑞士法郎呢？
第六站，假如我们去澳大利亚呢？1000元人民币又能兑换多少澳元呢？
第七站，假如我们去日本呢？1000元人民币又能兑换多少日元呢？
算过之后，你是否发现两种方法中有第一种方法可以直接口算就能得出结果，只要把汇率的小数点向右移动三位即可。那是因为1000元比较特殊，它是一个整千数，如果不是整千整百数的话，就需要同学们用我们学过的估算知识来大致估计结果了。
到今天为止，我们的外币兑换介绍就暂告一段落。感谢同学们6天的陪伴。你能不能回顾一下，这6天我们做了什么，有什么发现？
①你知道什么是外币吗？
②你知道世界上有哪些主要货币吗？
③你知道什么是汇率吗？
④你知道汇率是怎样产生的吗？
⑤你知道人民币如何兑换外币吗？
⑥你知道外币如何兑换人民币吗？
明天的“美妙数学天天见”，你将会进入另一个全新的话题。明天再见！
人民币外汇汇率
你的说法不是很正确。我们说的一种货币汇率，就是某某币种汇率，比如你说的人民币汇率，一般是以美元为参照。外汇汇率，就是一个国家的固定金额货币兑换他国货币的金额的比率
