基金什么意思最简单(如果你想让客户买基金，那就简单点，再简单点……)

如果你想让客户买基金，那就简单点，再简单点……

你是一名理财经理，试想一下这样一个场景：

客户活期卡有一笔50万的资金，你给客户推荐产品：

大额存单，闭着眼睛买，不会有风险，一句话就搞定了！

结构性存款A/B款同时买，收益也很稳定，一分钟搞定了！XX趸交保险，收益最低多少，最高可达到多少，XX都买了，几句话搞定了！

基金呢？先分析国内外宏观形势，再告知基金投资策略，再说目前估值，再说投资方向……还没说完，客户说：不好意思啊，今天还有点事，下次过来再聊？

问题在哪？你把基金的销售搞的太复杂了！如果你想让客户买，那就简单点，再简单点……

客户为什么会到银行来买基金？首先是信任银行的平台，接着是相信你这个人，最后才会接受你推荐的产品。

银行总行有准入产品的，分行有筛选重点的，网点有下达指标的，再到我们一线客户经理手上，我们都只是供应链的一环。什么意思？你不要试图自己去判断市场，不要试图去主观判断XX产品好或者不好，上面下发的指标或者产品，一定有自己的判断和考量，个人的头脑是比不过体系的。按照行里的要求销售，出了问题，还能哭诉；不按照行里的要求，出了问题，是没人管的。

很多客户经理目前压力很大，就是把问题想的太复杂了，我们只是整个销售链条上的一环。你以为你觉得压力大，这个产品就没人卖了吗？你以为压力大，行里就不下任务了吗？你以为你压力大，市场就好转了吗？你以为你压力大，客户就理解你了吗？

不是的。

Takeeasy，你不是一个人在战斗。

我们的基金产品设计越来越复杂，我们的营销越来越玄乎，卖个基金，都成了具有国际视野的经济学家、战略分析家、心理按摩大师、周期天王和雄辩专家，累不累？

很累吧，那就让自己轻松点。我们来“化繁为简”，按顺序想明白三个问题：这里我以我持有的中欧嘉泽（005421）为例。

1、“为什么”要给你的客户推基金？

我们简单点，别一来就给你的客户讲道理，分析市场走势，研究指数估值，他会抗拒的，他没有兴趣听下去的，要先做做心理跑道建设。

为什么要给你的客户推基金？摸着你的胸口，真诚的问问自己，是因为指标的压力、是因为专家推荐、是因为朋友都买了、还是因为你很看好、到底是因为什么？你坦白地面对自己的情绪，再坦白地跟客户沟通，真诚的心，才能真正的打动客户。比如：

1）如果你有指标的压力

“XX总，您好。是的，目前我行的基金销售压力很重，我做为一名资深的理财经理，都感觉很吃力。但是，我发现每当我有这种慌乱、压迫卖不动基金的时候，基金的后面的表现都超乎意料。您是我多年服务的VIP客户，我还是想把这种信号传递给你。中欧基金王健马上要在我行上线新产品了，她是A股市场上仅有的100个投资经验超过9年的基金经理，是中欧基金成长组的投资总监。曾获五年金牛基金奖、明星基金奖、金基金奖。基金管理超过9年，平均年化回报16.34%，您看什么时候空，我详细给您介绍一下。”

2）如果你是因为专家推荐

“XX总，您好。知道你很忙，但是有个信息我还是想跟您分享一下。我行XX基金达人，之前给他的客户配置了200万的中欧嘉泽，客户投资体验非常好，前几天还给我们送水果了。

我听我行XX基金达人介绍，这只产品的基金经理王健很厉害，长期业绩非常稳健，两只代表性产品横跨8个完整年度，均排名同类前1/2；她是国内低估值成长策略运用时间最长的基金经理之一，投资理念是‘兼顾价值与成长，追求稳健收益’。低估值成长策略，就是用合理的价格去买成长，这也是著名基金经理、华尔传奇大佬彼得•林奇的投资策略，他在1977年到1990年13年获得了29%的平均年化收益率。

在开始营销的时候，想明白你“为什么”开口，也把这个“为什么”传递给客户，我们不是群发的，也不是毫无目的的，是有针对性的，是因为……

2、给客户配多少基金？

讲明白“为什么”之后，再给客户建议配多少。不要跟客户说，您有多少买多少。也不要跟客户说，您别买太多或者您象征性的配一点。

你要知道，把选择权交给客户或者是很小心谨慎的推荐，就是在告诉客户别选择。

给客户提供配置建议的时候，你最好问客户三个问题：

有多少流动资金？这些钱大概什么时候会用？预期收益是多少？

这三个问题的答案不重要，重要的是我们要有这个询问的动作。就比如我在外地出差，突发咳嗽，咽喉痛，去*店买*。A*店的小妹直接给我一盒*；B*店的小妹先问了问我的症状，再拿一盒*给我。

哪个*店让我买的更踏实呢？肯定是B*店，我感觉是对症下*。

一样的，客户过来简单的问几句就行了

当然，配置也别搞太复杂，可以给客户一个默认选项，在此基础上进行微调，比如：

底仓（20%）：买3年期封闭式权益类基金，管住手。

这里是特别要注意的，这几年一些基金公司为什么不停的发封闭式的基金？这也是提高客户盈利水平“化繁为简”的手段，强制性管住手。

比如中欧基金做的一项统计，以中欧嘉泽为例，平均持有18个月，盈利客户数超过75%；平均持有23个月，盈利客户数超过89%。

产品简称

渠道

盈利客户数占比

客户平均收益率

平均持有期

中欧嘉泽

全渠道

75.38%

21.1%

18个月

银行/招行

89.35%

21.72%

23个月

定投仓（5%）：买指数基金/绩效权益类基金

配置仓（20%—40%）：开放式绩效基金

现金/固收（30%—50%）：现金类产品

3、具体准备给客户配什么基金？

目前基金产品太多了，有价值型、成长型、成长价值型、价值成长型、平衡型等等，也别搞太复杂，别把客户搞晕了。推荐什么产品的时候，我一样建议您“化繁为简”。把握两个标准：

1）选行里重点基金池的产品。

这些产品都是经过行内部的专家进行反复的评估了的，相信行内专家的意见！

2）选在某个领域比较擅长的基金公司或者基金经理

这些在公开媒体都可以查到，刚刚结束的第17届***基金业金牛奖就评选出来88个奖项39家基金公司获得殊荣，比如中欧基金就是连续六度问鼎“金牛基金公司大奖”的，通过三方媒体的奖项去营销客户，更加的客观、公正、简单！

时代的发展，信息的冗余都不停地在抢占我们的时间，让我们逐渐失去了耐心，甚至你们很多人都没有耐心读完我这篇文章，大家都习惯了“简单”，越简单越好，越不用动脑越好。

如果想让客户买，那就先请简单点，先从自我情绪传递开始，再给客户一个符合需求的配置选择，最后挑一只行里重点池的基金或者是某领域比较擅长的基金公司主推的产品。中欧基金王健除了管理中欧嘉泽，她即将管理的新基金——中欧嘉和三年混合（009210）将于5月11日起限额发行，大家真的可以多多关注哦~！

基金是什么？通俗的说？

基金通俗来讲就是把所有人的钱集合在一起，由专业人士打理的一种资产管理模式，简单地说就是资金积聚，专业理财。广义上的基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。

基金是什么意思？

基金（Fund）是一种投资工具，通常由投资公司、银行或其他金融机构设立和管理。基金通过汇集众多投资者的资金，投资于多种资产，如股票、债券、货币市场工具、房地产、大宗商品等，旨在实现资产增值、收入或资本保值的目标。基金按照投资策略和风险收益特征可以分为多种类型，如股票基金、债券基金、混合基金、指数基金、货币市场基金等。

投资者购买基金时，实际上是购买基金份额。基金份额代表了投资者在基金中的权益份额，投资者将根据持有的基金份额比例享受基金的投资收益。基金的管理团队会根据市场情况和基金的投资策略，调整基金的资产配置，以实现基金的投资目标。

基金的优势主要表现在以下几点：

1. 专业管理：基金由专业的基金管理团队负责投资决策和资产配置，投资者无需具备专业的投资知识。

2. 分散风险：基金通过投资多种资产，可以实现投资组合的分散化，降低单一资产的风险。

3. 流动性高：基金份额通常可以在交易所上市交易，投资者可以随时买入或卖出基金份额，实现资金的快速进出。

4. 透明度高：基金需要定期公布投资组合和净值等信息，投资者可以实时了解基金的运作状况和收益表现。

需要注意的是，投资基金也存在一定的风险，投资者需要根据自己的风险承受能力和投资目标，选择合适的基金产品。同时，投资基金并非短期获利的手段，投资者应保持长期投资的心态。

什么是基金？求解？希望解释清晰明了，简单易懂。

做一件事情必不可少的钱

基金定投是什么意思？怎么运用它？最好简单化。。

基金定投就是定期定额投资某一个或某几个所选定的基金。一般是每个月在固定的时间(如每月1日)以固定的金额投资到指定的开放式基金中。这个固定的金额视每个人的经济情况而定，不过现在一般基金公司都有设定最低投资额，好像在100吧，有的基金最低是200，最高投资额在几十万元。至于运用，和存银行差不多，只是手续不同。可以去银行柜台做，也可以通过网络做。如果你使用网络方便，最好用网络，那样手续费会省下一半多。用网络的话，先选好你要投资的基金，到该基金的基金公司网站开户，开户之前得去和该公司有协议的银行开通网上银行，这些具体的步骤基金公司网站上都会有流程的演示，按着示范做就成。基金定投被称为懒人投资，算是一种比较中庸的理财方式吧。不过定投之前，一定记得选择长期业绩稳定，收益较好的基金，这一点非常重要，它决定着你投资的安全性和收益率。对问题补充的回答：投资哪个基金，和在哪个银行做没什么关系的，除了申购费有些差别外。定投安全点的，投混合型基金好了，像华夏回报、华夏成长，都还可以。最好你自己到基金网站上去看看，就清楚各种基金的收益排名和风险高低，然后选个适合自己的。

QDII基金是什么？有什么优势？解释请尽量简单点，谢谢

QDII是Qualifieddomesticinstitutionalinvestor(合格的境内机构投资者)的首字缩写。它是在一国境内设立，经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。说白了，就是投资于境外市场的基金。优势是投资于成熟的资本市场，作为投资国内A股的一种补充。但风险一样是存在的。

谁能简单的解释一下“基金”？

基金有广义和狭义之分，从广义上说，基金是机构投资者的统称，包括信托投资基金、单位信托基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。在现有的证券市场上的基金，包括封闭式基金和开放式基金，具有收益性功能和增值潜能的特点。从会计角度透析，基金是一个狭义的概念，意指具有特定目的和用途的资金。因为**和事业单位的出资者不要求投资回报和投资收回，但要求按法律规定或出资者的意愿把资金用在指定的用途上，而形成了基金。　　我们现在说的基金通常指证券投资基金。证券投资基金是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成***资产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。基金特点编辑本段　　与股票、债券、定期存款、外汇等投资工具一样，证券投资基金也为投资者提供了一种投资渠道。那么，与其它的投资工具相比，证券投资基金具有哪些特点呢？　　（1）集合理财，专业管理。　　基金将众多投资者的资金集中起来，委托基金管理人进行共同投资，表现出一种集合理财的特点。通过汇集众多投资者的资金，积少成多，有利于发挥资金的规模优势，降低投资成本。基金由基金管理人进行投资管理和运作。基金管理人一般拥有大量的专业投资研究人员和强大的信息网络，能够更好地对证券市场进行全方位的动态跟踪与分析。将资金交给基金管理人管理，使中小投资者也能享受到专业化的投资管理服务。　　（2）组合投资，分散风险。　　为降低投资风险，我国《证券投资基金法》规定，基金必须以组合投资的方式进行基金的投资运作，从而使“组合投资、分散风险”成为基金的一大特色。“组合投资、分散风险”的科学性已为现代投资学所证明，中小投资者由于资金量小，一般无法通过购买不同的股票分散投资风险。基金通常会购买几十种甚至上百种股票，投资者购买基金就相当于用很少的资金购买了一篮子股票，某些股票下跌造成的***失可以用其他股票上涨的盈利来弥补。因此可以充分享受到组合投资、分散风险的好处。　　（3）利益共享，风险共担。　　基金投资者是基金的所有者。基金投资人共担风险，共享收益。基金投资收益在扣除由基金承担的费用后的盈余全部归基金投资者所有，并依据各投资者所持有的基金份额比例进行分配。为基金提供服务的基金托管人、基金管理人只能按规定收取一定的托管费、管理费，并不参与基金收益的分配。　　（4）严格监管，信息透明。　　为切实保护投资者的利益，增强投资者对基金投资的信心，***证监会对基金业实行比较严格的监管，对各种有***投资者利益的行为进行严厉的打击，并强制基金进行较为充分的信息披露。在这种情况下，严格监管与信息透明也就成为基金的一个显著特点。　　（5）***托管，保障安全。　　基金管理人负责基金的投资操作，本身并不经手基金财产的保管。基金财产的保管由***于基金管理人的基金托管人负责。这种相互制约、相互监督的制衡机制对投资者的利益提供了重要的保护。基金购买有以下几种方式：1在银行柜台购买（费率较高不推荐）只要带身份证和银行卡到银行就能办理了。2在网上银行或基金公司网站自己购买（推荐）,先去银行开通网上银行，然后回家就可以申购或定投基金了。开通网上银行带好身份证和银行卡在银行柜台办理（为了能方便的划转资金可以拿个移动数字证书或开通手机动态密码登陆），然后回到家到网上银行的页面登陆安装移动数字证书（初操作者可能比较麻烦，银行有说明的资料有的在银行网页有演示怎样安装的），手机动态密码比较方便你一登陆银行会发密码过来。你登陆网上银行就可以找到买基金的栏目，在上面找到你想买的基金申购或定投就可以了。想到基金公司买可以去基金公司网站注册，填好资料后也可以方便的买卖基金的。3在证券公司办理证券帐户购买(用证券账户申购基金费率不占优，交易2级市场的可交易基金则费率最低但风险较大，新的投资者不推荐）。这要先去证券公司开户，开户成功就能方便的买卖基金了。

关于基金定投最简单的解释，给你一个来找我买基金定投的理由！

前言：随着人们理财意识的提高，定投在家庭理财中的地位越来越重要，固定时间的投资可以帮您在繁忙的工作中养成良好的家庭储蓄习惯。现如今越来越多的人群加入到定投大军，有的家庭主要为老年人做定投，让老人有稳定的费用养老、医疗，能够安享退休生活；有的家庭做定投主要是为了购房、换车、旅游......稳步提高日常生活品质；有的家庭主要为子女做定投，教育金、生活保障、还可以言传身教，从小培养孩子的理财好习惯。

如何才能实现这一人生小目标？让基金定投来帮你吧！

7个问题，让你秒懂基金定投

基金定投是在固定时间以固定金额投资指定基金的方法，适合大众投资者进行长期投资，掌握定投方法、领会定投理念，将有助于大众投资者获取长期稳健的回报。

1.门槛低，每月100元也可定投；

2.自动扣款，方便；

3.分批投入，平摊成本，熨平风险；

4.长期持有，复利效应，收益可观。 

1.远离股市波动，从定投开始；

2.纪律投资，克服贪婪与恐惧，从定投开始；

3.科学投资，稳健理财，从定投开始。

1.有稳定收入的人，如工薪阶层等。由于基金定投具备投资和储蓄两大功能，可以在发工资后留下日常生活费，部分剩余资金做定投，以“强迫”进行储蓄，培养良好的理财习惯；

2.没精力和专业投资背景的人；

3.有生活梦想，希望有效管理资金的家庭。

股票仓位较高的基金更适合定投，这样的基金波动较大，可以更好地发挥熨平风险、积累复利的作用，比如股票型基金、偏股混合型基金、指数型基金。

挑选基金的方法：优选大型、老牌基金公司；优选中长期业绩、排名靠前且稳定的基金。

可在每月收入扣除必要的开支后，将剩余资金的一部分拿来做基金定投。

扣款额参照公式：月定投金额=（月收入-必要支出）/2

假如投资者A每月收入10000元，每月必要支出5000元，通过计算，每月可定投金额为2500元，投资者便可以在2500元上下浮动调节扣款金额。

可以选择工资发放当天或第二天扣款，主要目的是确保每月都有钱扣款定投！

“微笑曲线”描画了基金定投的完整过程，形象地刻画了投资者在不同阶段需要做出的选择。比如，在基金下跌过程中不仅要坚持定投、甚至要考虑加码扣款，一段时间煎熬后，收益走势逐渐上升，上升过程也许还会经历震荡，但纪律投资仍是必须要做的。如果将每一个定投扣款日的基金净值与最后获利了结时的基金净值用曲线连接起来，就形成了一条“微笑曲线”。

整理来源：小邮快跑

谁能用最简单最直白的语言解释一下什么是基金？

基本上与零存正取差不多，但是有可能本金会***失，这个关键是长时间的投资，一般是3-5年！

基金要买还是卖，看这5点就够了

晚上好呀~

最近明显感觉投资的热度高了，大家对基金的问题又多了起来，比如：

XX行业能不能买点？

XX基金解套了，要不要继续持有？

基金经理走了，基金还能拿着吗？

其实呀，这些问题都能在基金的定期报告中找到答案。

刚好，最近一批基金年报新鲜出炉了，今天咱们就来个快速解读，让你快速get上百页的报告应该看什么，怎么看。

你可以趁着假期梳理一下手上产品，做一做投资的「断舍离」。

如果你有该不该买/卖基金的问题，不妨来回答几个「灵魂拷问」——

基金过去的业绩怎么样？

基金经理的投资理念是什么？

基金重仓的股票有哪些？

基金风格有没有「漂移」过？

呐，看到这里，你和基金的关系是「知己知彼」，还是「最熟悉的陌生人」呢？

其实，买基金就好比在大海中航行，虽然每天的净值走势能看见，但净值波动的原因、未来会怎么运作，都掌握在船长，也就是基金经理的手中。

因为有「公开透明」的要求，基金每隔一段时间会出一份报告，让我们了解「船长」的风格、适合航行的赛道。

定期报告一年会披露6次，分为季报、半年报（中报）和年报3种。

其中，年报和半年报是最为详细的，把买了啥、谁买了基金、基金赚不赚钱的底牌都摊开给你看。

对小白投资者来说，特别是前些年追高进场的朋友，可以趁机学习下基金的基本知识，再判断要不要持有/割肉；

对基金有一定了解的小伙伴而言，花几分钟速读年报也是很有必要的，毕竟关系着自己的真金白银。

比如我买过一只基金，没留意基金经理换人了，等到发现的时候，基金的风格已经大变样，走势也不如预期。

再比如，基金的持仓股里不小心哪只股票爆雷了，这个时候就是比拼谁跑得快。对重仓股了解多一点，就有机会避免潜在的***失。

不过，年报动辄上百页的内容真的很容易「从入门到放弃」，看着直打瞌睡。

别急，来给你划划重点，咱们把握住几个关键指标就好啦。

首先，你可以在平时买基金的平台，查询基金定期发布的报告。

拿支付宝来举例，点击公告-定期报告中，就能找到最新的年报。

接着，我们打开基金年报，和看书一样，先从目录看起，有2个部分是不得不看的。

第一个部分，是第四章的「管理人报告」，看基金经理写「小作文」。

小作文的第一部分，是对去年业绩的回顾，第二部分，则是对接下来一年的展望。

敲一敲黑板，咱们可以把重点放在「展望」环节，基金经理会写下今年的宏观预判、操作思路，都这是季报中所没有的，值得更多关注。

拿长期业绩不错的丘栋荣举个例子，他的年报「展望」洋洋洒洒写了4000+字，主要说了两件事——

先是给出全球基本面「内升外降」的判断，认为国内经济的确定性更强，权益资产相比债券的性价比更高；

再是提了提今年的选股思路，会关注符合「低估值」投资理念的价值股、港股、和成长股。

当然，不是所有的基金经理都愿意掏心掏肺和你唠嗑，也有一些管理人很水，随便总结总结就完事了。

我觉得大家可以读一读认真对待小作文的基金经理，并不一定要认同他们的理念，而是能从报告中学到一些对经济、行业、投资心理的认识，帮助我们增加投资决策的判断力。

这里呢，给你推荐一下丘栋荣、张坤、李晓星的基金年报，我读完挺有收获的。

第二个必看部分，是第八章「投资组合报告」，看基金持仓。

相比季报「选择性」公布前十大重仓股，年报会毫无保留地披露一只基金的全部持仓。

比如有的基金收益不错，但前十大持仓占比不到10%，摸不着基金经理的投资思路。看到全部持仓，说不定你可以顺藤摸瓜，猜到他买入股票的背后逻辑。

但也要提醒一下大家，年报统计的是截至到去年底的持仓，现在过去3个月多，基金经理是有可能调整的。

所以和闭眼「抄作业」相比，基金经理的选股思路更值得留意，重点看两方面——

1）重仓股

重仓股就是在基金买得比较多的股票，从股票的特征往往能看出基金经理的风格，正好可以和基金经理的小作文对照一下，是不是做到了知行合一。

比如「网红」的蔡嵩松，重仓股全和半导体有关，拉长时间看，波动很剧烈。

中欧基金的曹名长，擅长「深度价值」投资，偏好高股息和低估值股票，看中稳定。

大家可以根据重仓股，判断自己和基金的投资风格是否契合。

2）调仓情况

调仓指的是和上个季度相比，买了哪些股、又卖了什么股。

拿张坤的易方达蓝筹来说，他两个季度的持仓几乎没有变化，一致性很高，集中押宝在蓝筹股上。

但有的基金喜欢跟风追热点，每个季度的持仓就像是「开盲盒」，买的股票没啥思路上的延续性。

比如这只基金，二季度买的都是医*股，到了三季度，清一色换成了光伏、新能源股，风格大变样。

像这样「赌性」很重的基金经理，咱们最好还是避一避。

当你把两块必看内容都通读了一遍，就基本掌握了年报的关键信息啦~

如果你还想进一步了解基金，再给你加个餐，可以读一读这些部分——

1）基金经理

最近基金经理离职挺频繁的，不少小伙伴拿不定主意，该不该继续持有。

你不妨看看任职的基金经理，从业年限有多久、经验是否丰富，再来定夺。

2）长期业绩

这段时间，AI相关的基金涨得不错，让一些小伙伴蠢蠢欲动。

但热点年年有，年年不一样，和短期的涨涨跌跌相比，基金的长期表现（近三年、近五年、累计收益）才是咱们更应该关注的。

另外，还需要说说倒数第二列（①-③）：「业绩比较基准收益率-份额净值增长率」在指数基金里的含义。

可以把它看作是跟踪误差，也就是基金跟踪指数的偏离程度。

数值越小，意味着基金的跟得越紧密，更适合我们投资。

买指数基金的小伙伴们可以特别留意一下。

3）持有人信息

你可以在第九章，看到谁和你同坐一条船。

这部分是年报、半年报才能看到的「独家」内容，季报是没有的。

首先，持有人结构，告诉你买基金的人，是基民多，还是机构多。

通常来说，机构投资者的专业度更高，如果机构的持有份额一直在上升的话，意味着基金得到了专业人士的认可。

其次，看基金公司的内部人买了多少。

这反应了自家人对基金的看好程度，要是没人买，甚至基金经理自己也不持有的话，可见大伙儿都没啥信心。

今天说得有点多，能看到这里的小伙伴都是真爱粉了。

简单小结一下，和买涨幅大、最热门的基金相比，最重要的还是找到适合自己的。

这就需要咱们打开基金年报，找出重点读一遍，进一步了解所持有的基金。

多一些认识，也能拿得久、拿得住，有更大概率在投资中求胜。

最后附上一张总结图——

好啦，关于基金年报就和你聊到这里啦，还有哪些问题想了解？欢迎在评论区留言哦~