什么叫持有收益(基金持有收益怎么算？基金收益率是怎么算的？)

分类:理财百科 | 发布时间:2024-01-20 17:43:10 | 浏览:59

基金持有收益怎么算？基金收益率是怎么算的？

刚开始玩基金的基民，可能对基金不是特别的熟悉，在购买时可能会遇到一些问题，特别是基金收益方面的问题。那么基金持有收益怎么算？基金收益率是怎么算的？为您举例说明。基金持有收益怎么算？首先，我们先了解一下什么是基金持有收益，基金持有收益是指某只基金当前持有份额产生的累积收益，包含因净值波动产生的浮动盈亏和持有份额对应的历史现金分红收益。假设：你购买了某只基金，确认份额以后，收益是400元，那么持有收益就是400元，今天收益也是400元，那么持有收益就是800。如果你在今日卖出了该基金，那么持有收益就会变成0。而当该你重新购买该基金时，该基金将按照新的收益重新计算持有收益。总结：基金持有收益计算公式为：持有收益=持仓市值-持有成本。其中，持仓市值=净值×持有份额，持有成本=持有份额×持有单价。注意：在持有成本为0的情况下，持有市值会等于持仓收益。基金收益率是怎么算的？基金收益率一般是指基金证券投资实际收益与投资成本的比率。假设：A基金成于2015年，假设你在它成的时候申购，当初累计净值为1。到了2021年4月14日，A基金累计净值是1.2788。那么，成以来的收益率=(1.2788-1)/1×100%=27.88%基金收益率在这里是按照(当前累计基金净值-期初净值)/期初净值。

什么是资产的持有损益

持有损益是指当前所有者对企业净资产已拥有的损益，是在当前羟挤环境下，企业曲投资对企业净资产的所有权。是在采取恰当的会计政策指导下，对经济活动进行会计核算所得到的损益结果。即持有损益就是当前已形成的所有者权益。如何确认持有拯益的实现是一个会计确认的问题，从根本上看是一个会计政策的问题。

什么是持币生息？如何持币生息赚取稳定收益

当今，所有人都希望通过理财获得额外收入。相比将钱存入银行赚取利息，通过持有数字资产赚取被动收益（PassiveIncome）更为便捷、收益更高。而对于手中持有数字货币，风险承受能力一般的用户来说，利用数字货币增加被动收入也是一种较好的投资方式。长期持有获取利润的智慧不是人人都能掌握的，何不将闲置资产进行充分利用，让收益最大化呢？

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什么叫7日年化收益率

七日年化收益率，是货币市场基金最近7日的平均收益水平，进行年化以后得出的数据。比如某货币市场基金当天显示的七日年化收益率是2％，并且假设该货币市场基金今后一年的收益情况都维持前7日的水准不变，那么您持有一年的话，就可得到2％的整体收益。扩展资料七日年化收益率是用过去七天的每万份产品净收益加总后再进行年化处理，七日年化收益率作为均值指标只能体现过去七日大致的浮动。某只产品短期的七日年化收益率超高，可能意味着投资经理的操作风格比较激进，用户每天获得的收益往往有点像坐过山车，对普通用户来说稳定的高收益才是王道。当然，货币市场基金的每日收益情况都会随着基金经理的操作和货币市场利率的波动而不断变化，因此实际当中不太可能出现基金收益持续一年不变的情况。因此，七日年化收益率只能当作一个短期指标来看，不能代表一只货币市场基金的实际年收益。目前货币市场基金存在两种收益结转方式，一是日日分红，按月结转，相当于日日单利，月月复利另外一种是日日分红，按日结转相当于日日复利其中单利计算公式为：（∑Ri/7）×365/10000份×100%复利计算公式为：（∑Ri/10000份）365/7×100%其中，Ri为最近第i公历日（i=1,2?..7）的每万份收益，基金七日年收益率采取四舍五入方式保留小数点后三位。该数据属于参考值。可见，7日年化收益率是按7天收益计算的，如果30日年化收益率就是按最近1个月收益计算。参考资料：百度百科——七日年化收益率

什么叫保本固定收益理财产品？

保本固定收益理财产品指银行按照合同约定的事项向投资者支付全额本金和固定收益的产品。投资者买这类产品到期获得固定收益，投资风险全由银行承担。但投资者并不是完全无条件地获得固定收益，监管层规定银行不能无条件地承诺固定收益，以防银行高息揽储。在固定收益产品中，固定收益证券占据了很大比例。固定收益证券的种类很多，我国现有的固定收益证券品种可大致分为四类：①国债、央行票据、金融债和有担保的企业债，收益是债券持有期利息收入、市场利率下行导致的价格上升和较强变现能力蕴含的盈利。②无担保企业债，包括短期融资券和普通无担保企业债，收益来自企业债持有期利息收入、市场利率的下行和信用利差的缩减导致的价格上升。③混合融资证券，包括可转换债券和分离型可转换债券，收益来自标的证券价格变动导致的价格上升和派息标的证券价格波动。④结构化产品，包括信贷证券化、专项资产管理计划和不良贷款证券化，收益有持有期利息收入和市场利率下行导致的价格上升。扩展资料：作为一种投资工具，固定收益产品并非完全没有风险，其风险主要表现为：1、政策风险包括因国家宏观政策（如货币政策、财政政策、行业政策、地区发展政策等）发生变化，导致市场价格波动而产生的风险。政策变动引发的经济周期风险，即随着经济运行的周期性变化，市场的收益水平也呈周期性变化，直接影响到固定收益产品的收益。2、信用风险主要指发行机构的违约风险，例如债务人经营不善，资产不能抵债，债权人可能会损失大部分投资。但国债、央行票据、金融债和有担保的企业债等固定收益证券的信用风险可以忽。而无担保企业债、信贷证券化、专项资产管理计划和不良贷款证券化等随发行主体不同都会有或多或少的信用风险。3、利率风险固定收益产品的收益率一般会高于同期定期存款的利率，并以此来吸引投资者。但在物价上涨比较剧烈的情况下，货币管理当*随时会采取加息手段来解决利率倒挂问题，固定收益证券产品的价格也会因此下降。4、流动性风险固定收益产品通常承诺到期保证本金与收益，部分产品允许投资者在持有期内的特定时间提前终止，除此之外，投资者如果急需用钱，一般要支付数量不等的违约金。因此，投资者在做出产品投资之前首先要考虑产品的投资期限和金额是否符合自己当前或未来一段时间内在资金流动性方面的要求。其次，适当考虑理财产品本身是否规定了客户的提前终止权利、产品是否允许质押贷款等关于流动性的补充规定。参考资料来源：百度百科-固定收益产品

农行理财持有收益什么意思

农行理财持仓收益是什么意思？农行理财持仓收益是指用户在农行持有的所有理财产品收益情况，比如，用户在农行购买三只理财产品的资金相同，其收益分别为5%，6%，7%，则用户持仓的收益率=（5%+6%+7%）/3=6%。除此之外，持有收益一般是指单只理财产品的收益，用户一般根据持仓收益，来衡量其整个账户的盈亏情况。农行理财赎回份额什么意思？“份额”代表的是数量，农行理财赎回份额代表的是投资者赎回的数量，持有份额*理财净值（净值就是价格）=理财本金，比如：某开放式理财每份/1.1元，投资者持有份额为1000份，那么投资者赎回后的总资产为：1.1*1000=1100元。理财到期后本金和收益会自动转入投资者账户中，不需要投资者手动赎回。

【固收E课堂】可转债基金，风险收益怎么看？

上期，我们介绍了什么是可转债基金，今天我们来看看，要了解可转债基金的风险和收益，可以从哪些方面入手。

关注点一：基金的历史表现

基金的历史表现是大家了解基金时，最常注意到的指标。我们可以重点关注以下方面：

1、了解基金的长期业绩表现，看看收益及波动和自己的预期是否一致。

2、看看历史收益和基金业绩比较基准相比的收益如何，看长期业绩表现有没有跑赢业绩比较基准。

3、与同类基金表现对比，看看基金在同类基金中的长期业绩表现、回撤水平、波动率。

（上述指标可通过基金定期报告、销售机构网站及APP、wind等软件查询。）

关注点二：基金持仓集中度

可转债基金投资于可转债的部分，可豁免适用“单基金持有一家公司发行的证券不得超过基金资产10%”的集中度要求，所以可转债基金可能集中持有某几只可转债，持仓集中度越高，则基金业绩表现受个债波动影响越大。

持仓集中度情况可通过基金披露的定期报告查看。以下表显示的两只可转债基金为例，这两只基金都投资了较高的转债仓位，但A基金持仓较为分散，B基金的持仓集中度明显高于A基金，对重仓可转债走势依赖较高。

关注点三：可转债基金的股性

不同可转债基金的实际表现，会因为基金的持仓可转债股性的不同而有差异，我们可以重点关注1个指标：转股溢价率。

可转债的转股溢价率=可转债价格/转股价值-1，反应了可转债价格相对于转股价值的溢价水平。转股溢价率越低，股性越强，可转债价格波动越容易随正股价格波动，当正股上涨，可能获得的收益越大，正股下跌也会面临更大风险。

对于可转债基金而言，我们可以按以下步骤计算该指标：

1、查询基金定期报告，查看定期报告中披露的持仓可转债及仓位。

2、通过wind等软件，查询持仓可转债的转股溢价率。

3、将个债的转股溢价率加权平均，得出基金持仓可转债的平均转股溢价率。

如下图为2只转债基金，按上述步骤计算出的过去3年每年的持仓平均转股溢价率累计收益表现，基金B的转股溢价率低于基金A，所以基金B的股性相对更强，反应在基金长期业绩表现上也能看出，基金B的波动更大。

另外也提醒大家，若转股溢价率过高，可转债价格远高于转股价值，当正股回撤下跌，转债价格可能快速跟跌，如遇转股溢价率过高的可转债基金，我们也要留意其中风险。

除上述指标以外，还需要详细研究可转债基金的投资者，可以关注基金持仓债券信用评级、行业分布、可转债对应正股质地等，按自己的需求进行分析和选择。

关注点四：可转债基金的特有风险

投资前，我们既要对可转债基金有充分的了解，明确基金的收益-风险特征如何，也要注意可转债基金的特有风险，在此总结如下。

1、价格波动风险

可转债价格受正股价格波动影响较大，当正股价格波动较大，可能对基金净值产生不利影响。

2、特殊条款风险：

可转债兼具债券、股票和期权的特性，且条款多、结构较为复杂（详见：固收系列（五）|可转债：兼具股性债性的“双面特工”），当特殊条款触发时，基金管理人不同的操作都可能会产生不同的投资结果并进而影响基金净值的表现。

3、市场容量相对有限的风险：

目前可转债市场容量相对有限，可转债基金以较高的仓位投资可转债，可选择的投资标的范围相对受限。尤其是名称中有“转债”字样的基金，因为可转债投资比例不能低于基金所投债券资产的80%，在转债市场估值较高、或没有足够的优质投资标的时，依然需要维持高仓位的可转债，可能会影响组合投资策略实施和风险控制。

4、流动性风险：部分可转债流动性相对欠佳，可能导致可转债基金无法按照计划构建投资组合或者及时实现资产变现，从而影响投资目标的实现；

5、转股风险：在转股期内，可转债正股股票价格可能低于转股价，导致不能获得转股收益，从而无法弥补当初付出的转股期权价值。

综上，可转债基金是一种含权类的投资品种，我们要认清可转债基金的风险，了解基金的投资情况后，再做选择和投资。

欢迎来到今天的固收小课堂。今天，小达为大家介绍一下债券基金界的被动选手—债券指数基金。

债券指数是什么

债券指数是指对债券市场中一些具有代表性的债券（或全部债券）的交易价格进行平均和动态对比所生成的指数，其主要用来反映债券市场“一篮子”具有代表性的债券（或全部债券）的价格变化情况。例如：中债-综合财富(总值)指数的成份券是除资产支持证券、美元债券、可转债以外的所有公开发行债券，是一个反映境内人民币债券总体价格走势情况的指数；中证公司债指数的成份券仅为沪深交易所上市的、符合编制要求的公司债券，是一个反映沪深交易所公司债表现的指数。

目前，我国主要的债券指数根据编制发布机构不同，有中债系列指数、中证债券系列指数和上证债券系列指数等。

债券指数基金是什么

基如其名，债券指数基金拥有“债券基金”与“指数基金”的“双重身份”，指以特定债券指数（如：中债-新综合指数、中债7-10年国开债指数等）为标的指数，并以该指数的成份券（如：国债、政金债）或部分成份券为投资对象，通过购买该指数的部分或全部成份券构建投资组合，以追踪标的指数表现的债券型基金。

Wind数据显示，截至2022年12月31日，我国已成立债券指数基金200余只（同一只基金的不同份额合并计算），资产规模突破5000亿，约占国内指数基金规模的25%。

债券指数基金有两种常见的分类方法，一是根据投资标的的种类划分，二是根据所投债券的剩余期限划分。

根据投资标的的不同，债券指数基金可分为国债指数基金、地方**债指数基金、政策性金融债指数基金、城投债指数基金等。Wind数据显示，截至2022年12月31日，所有债券指数基金中，政策性金融债指数基金规模最大，占当前债券指数基金总规模的60%以上。根据所投债券的剩余期限，债券指数基金还可细分为“1-3年债券基金”、“3-5年债券基金”、“7-10年债券基金”等。以上分类方式，有利于满足投资者们对债券市场个性化、差异化的投资需求。

股票型指数基金在构建投资组合时，通常采用的是完全复制法，即通过保持投资组合中每只成份股的占比与标的指数成份股占比完全一致来实现对其的跟踪。与大部分股票指数基金有所不同，债券指数基金在构建投资组合时，通常采用分层抽样复制法。

分层抽样复制法指的是采用一定的抽样方法从构成指数的成份债券中抽取若干成份券构建组合、跟踪指数的方法。通常来说，基金管理人先会对标的指数中各成份券的信用评级、历史流动性及收益率等进行分析，初步选择备选成份券，再按照各种不同标准（例如：平均收益率、平均久期、剩余期限等）进行分层抽样，使最终得到的样本池尽量保持标的指数的风险收益特征。采取该方法有利于在控制跟踪误差的基础上，进一步减少交易成本。

债券指数的编制机构会定期调整指数成份券，基金管理人会以追求跟踪偏离度和跟踪误差的最小化为目标，采取适当方法，如“久期盯住”等优化策略，并综合考虑流动性、交易成本等因素，对基金资产进行定期、不定期的调整，完成基金持仓的“新陈代谢”，力求达到合同约定的跟踪目标。

和主动管理的债券基金相比，债券指数基金有啥特点？

（1）持仓更透明。债券基金都会在季报、半年报和年报中披露前五大债券持仓，而债券指数基金除在基金定期报告可查前五大债券持仓外，投资者也可在指数编制机构官网上查询其跟踪债券指数的构成来推断基金主要的券种结构。

（2）投资风格策略更稳定。债券指数基金会根据标的指数圈定边界清晰的投资范围，构建投资组合，从成份券种类到发行主体，从信用等级到剩余期限等等要素信息都会给予明确的限定（往往从基金名称就可“一目了然”），可为投资者提供特征鲜明、配置风格相对稳定的债券投资工具。

（3）投资分散度更高。债券指数基金以标的指数的成份券或备选成份券作为投资组合对象，相比于其他主动管理的债券基金，通常投资分散度更高，有利于进一步降低个券信用风险或估值调整风险对整个投资组合产生的影响。

（4）费率更低。相比于主动管理的基金，债券指数基金管理费率与托管费率通常更低。Wind数据显示，截至2022年12月31日，债券基金整体的平均管理费率为0.365%，平均托管费率为0.103%；而债券指数基金整体的平均管理费率为0.169%，平均托管费率为0.052%。

另外，需要说明的是，有投资者可能会认为，债券指数基金作为被动投资的选手，照指数买成份券即可，投资过程中是不能加杠杆的。这是一种误解。债券指数基金同主动型债券基金类似，也可以通过适当加杠杆力争增厚投资收益。根据相关规定，单只开放式债券指数基金的总资产不得超过其净资产的140%。

综上，利用债券指数基金，普通投资者们可以根据自身资产配置目标，更为高效、便捷、个性化地参与债券市场投资。接下来，“固收系列”将陪你了解更多的固收小知识，小伙伴们请持续关注！

投资者们可像买卖股票那般买卖ETF份额，因此ETF常被称作“大股票”。在ETF市场上，股票型ETF规模、数量首屈一指，但并非所有的ETF都是股票型，今天，让我们一起来了解固收类ETF——债券ETF。

债券ETF知多少

债券ETF，顾名思义，是投资于“债券”的ETF，具体指在交易所上市交易的、以债券指数为拟合、跟踪标的的交易型开放式基金。投资者们可以在一级市场用“一篮子”债券或现金来申购、赎回债券ETF份额，也可以在二级市场上直接交易ETF份额，以此开展对“一篮子债券”的投资。

我国首只债券ETF于2013年发行，近年来产品数量和市场规模逐年增长。目前，我国债券ETF主要跟踪国债指数、政金债指数、国债指数等，大类上可分为利率债ETF、信用债ETF和可转债ETF。截至2023年第一季度末，国内共有17只债券ETF，其中14只在上海交易所上市交易，3只在深圳交易所上市交易，总规模约为408亿元。

相较普通债券指数基金，债券ETF都有啥特点

作为场内的债券指数化投资工具，相较普通债券指数基金，债券ETF不仅具有指数基金产品投资风格策略相对稳定、持仓相对透明、投资分散度较高、费率较低等优势，还具有以下两点特点：

第一，部分债券ETF可作为质押券参与质押式回购

目前，上交所和深交所已发文明确，投资标的为国债、地方**债和政金债的单市场债券ETF和部分跨市场债券ETF，可以按规定作为质押券开展回购交易，且当日买入的债券ETF份额，当日即可申报进入回购质押库。

债券ETF质押式回购拓宽了场内融资渠道，有利于投资者实现杠杆策略，以期增厚持有收益。

Tips：质押式回购是什么？债券质押式回购如何开展？

质押式回购指的是交易双方以债券为权利质押所进行的短期资金融通业务。在债券ETF的质押回购交易中，资金的融入方（正回购方）将已转为质押标的的ETF质押给资金融出方（逆回购方），同时双方会约定，在未来的某一时刻，资金融入方将返还本金及利息，资金的融出方将返还出质的债券ETF。

通俗来说，投资人可通过质押债券ETF获得资金，以买入更多的债券ETF或其他场内金融资产，投资人仅需按约定付出一份短期利息。

第二，债券ETF可实行场内“T+0”交易

根据《上海证券交易所交易规则（2023年修订）》的规定，债券ETF比照债券，可日内回转交易（即“T+0”交易），即当日买入的债券ETF份额当日可卖出，同时，债券ETF在二级市场卖出后资金当日可用，次日可取。

除二级市场交易可实现“T+0”买卖外，债券ETF还可实现“T+0”申赎，即当日申购的债券ETF当日可赎回得到“一篮子债券”；当日赎回得到的“一篮子债券”当日也可用于申购债券ETF。

而普通债券指数基金的投资者如果在场外销售机构申请赎回基金，赎回资金到账往往需要T+3日或者更长时间。因此，相较于普通债券指数基金，债券ETF的资金使用效率更高。

交易规则：债券ETFVS股票ETF

同为ETF，但相较于A股股票ETF，债券ETF的交易更灵活，“玩法”更多样。这里小达为大家整理了债券ETF与股票ETF在交易、申赎等方面的不同之处，一起来看看吧！

综上，债券ETF为场内投资者便利参与债券投资、利用ETF“一站式”完成债券资产配置提供了高效的工具。如果想了解更多固收相关知识，请小伙伴们继续关注我们的“固收小课堂”！

数据及图表来源：易方达投资者教育基地

本资料仅用于投资者教育，不构成任何投资建议。我们力求本资料信息准确可靠，但对这些信息的准确性、完整性或及时性不作保证，亦不对因使用该等信息而引发的损失承担任何责任，投资者不应以该等信息取代其独立判断或仅根据该等信息做出决策。基金有风险，投资需谨慎。

【天天定投第716期】：为什么持有收益是正的，而累计收益是负的

原创文章第681期

这个基金账户的累计收益有6012，目前持有收益是111。

在持有收益和累计收益的后面都有个小叹号，点击一下，有关于这两个收益的计算说明。

如果只持仓一只基金，持有收益就是这只基金的持仓份额所产生的收益。

虽然最近行情还可以，但不管红的，还是绿的，都是浮云，只有它们俩的差额才是实际赚到的。

如果持有收益是正的，而累计收益是负的，负数减正数还是负数，实际收益自然也是负数，说明在账户有浮亏的时候卖出了。

一句话总结：

持有收益：目前持有的基金赚了多少，还是浮云。

累计收益：过去所有投资的基金赚了多少，有落袋为安的，还有浮云。

天天定投记

定投改变人生，时间陪你变富

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点小花花，让他们知道你“在看”我

持有其收益率

投资收益（净收入）=卖出价-买入价+期间收益=1000-1020+80=60元收益率=净收入/原始投资=60/1020=？年平均收益率=收益率/9*12=？楼上算的是实际利率和年利率。