招商银行是商业银行吗(九大商业银行是几个银行？)

九大商业银行是几个银行？

现在已经是五大国有，十二大股份制商业银行了国有是：工行、农行、中行、建行、交行股份制是：招商银行、上海浦东发展银行、中信银行、华夏银行、中国光大银行、兴业银行、广发银行、中国民生银行、平安银行（原深圳发展银行）、恒丰银行、浙商银行、渤海银行

招商银行的企业性质是私企还是国企？

不属于国企，是私企。

招商银行股份有限公司是由企业法人持股的股份制商业银行，总行设在深圳，由香港招商*集团有限公司创办，并以18.03%的持股比例任最大股东。自成立以来，招商银行先后进行了四次增资扩股，并于2002年3月成功地发行了15亿普通股，4月9日在上交所挂牌，是国内第一家采用国际会计标准的上市公司。

目前其的股权为十大法人股：

香港中央结算（代理人）有限公司，

招商*轮船股份有限公司，

中国远洋运输（集团）总公司，

广州海运（集团）有限公司

深圳市晏清投资发展有限公司

深圳市楚源投资发展有限公司

中国交通建设集团有限公司

上海汽车工业有限公司

中海石油投资控股有限公司

广东省公路管理*

秦皇岛港务集团有限公司。

请问招商银行属于中小商业银行吗?

中国的银行业中，工农中建是大型的，交行在这四家之后，然后才是招行、民生等。招行与四大相比，从规模、网点、资产等，都要小得多，比起交行都差得多，但招行相对于一些地方上的商业银行又要大得多，因此，应该是属于中等的。纳入中小商业银行应该要合适点。

招商银行。来自招商银行。农村商业银行。哪个好煤属斗挥常景然战棉展真，，原因

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招商银行是怎么搞存款的？

存款是银行永远的痛。

怎么拉存款？送猪肉？靠漂亮MM穿行服跳网红舞？别闹了，现在的客户不会被你这些肤浅的东西骗了。提升存款利率？FTP、计息负债平均成本率上就能让你喝一壶。

2020年末，招行客户存款总额5.4万亿元，2021年9月末，客户存款总额6万亿元,客户存款占招行集团负债总额74.02%。2020年，招行活期存款日均余额占比60%，2021年9月末，活期存款占比上升，达到64.74%。

招商银行已经用数字化实现了存款业务的质变，用较少比例38.86%的对公贷款，获得了64%的对公存款，活期存款比例大大提高，存款成本率低于传统大行。招行用数字化实现了存贷比例的倒挂。用服务去赢得和锁定客户。下面从核心存款、财富管理、托管、企业数字化四个方面深入分析招行存款之道。

 服务是因，核心存款是果

招商银行不再关注低质量的存款，而是定义了核心存款指标。一些银行看似存款总额很大，但是计息负债平均成本率很高。招行在2020年Q1报中第一次提出了“核心存款”概念，重点吸收执行央行活期、定期基准利率的存款，降低负债成本。核心存款是指客户存款中剔除大额存单、结构性存款等成本较高的存款。在2020年末招行5.4万亿元客户存款中，核心存款高达4.7万亿元，核心存款增量同比2019年超过1万亿元。到2021年H1末，招行核心存款达到5万亿，核心存款占比高达84.20%，比2019年提升了8.17个百分点。

核心存款强，体现在计息负债平均成本率上，招行2021年Q3末的计息负债平均成本率低至1.59%，低于工行的1.67%、建行的1.73%、中国银行的1.66%、交通银行的2.29%。计息负债平均成本率越低，银行的经营成本越低，利差越大。

2021年H1，招行核心存款里面，对公核心存款日均规模增速全面超过超全部存款、零售存款和公司存款的增速，这三个增速分别为6.25%、5.51%、6.67%，对公核心存款增速高达17.80%。

大家都很奇怪，招行不是做零售的吗？招行的对公核心存款为什么增长这么猛？

从招行供应链金融业务发展就可见一般，2021年H1，招行供应链金融核心客户和上下游供应链客户分别同比2020年H1增长98.22%，150.36%。招行供应链金融业务已经从单纯的融资服务向综合金融服务延伸。招行供应链金融的付款代理项目，就是典型的融资+结算的模式，以招行一个代理付款项目为例，业务发生额300亿元，中收入1.2亿元，业务衍生日均存款达到174.6亿元。

招行在拉公司存款方面，重长策，重陪伴成长，重联合伙伴共同获客。其他合作机构在客户利益，招行绝不抢食。招行通过“千鹰展翼”计划和PE/VC、证券、会计、法律等服务机构深度合作，在科技企业成长的初期就为这些小企业提供“五通”综合金融服务（后面会介绍），从初期长期锁定这些公司。招行从2008年起，就和科技部深度合作，为科技型企业提供融资服务。招商银行自2012年首届中国创新创业大赛大赛以来，已经为13万余家参赛企业提供服务，与2.4万余家企业开展了深度合作，这是很好的获客渠道。科技型创新企业通过千鹰展翼计划可以优先获得招商银行的授信融资支持和PE/VC投资。招商银行通过为企业提供上市前、中、后期一整套全流程成长财务顾问服务，涵盖了薪福通+CBS，股权直投+股权撮合+银行授信，企业年金+信托型薪酬福利计划+股权激励计划，VIP闪电贷+云端私享+风险隔离等具体解决方案。

千鹰展翼项目已经全面开花结果。目前新上市公司募资的资金大部分都进了招行的账户。IPO募资专户是很重要的核心存款来源。2021年H1末，IPO公司在招行开立募资专户的比例为54.77%，排名市场首位。全境内上市公司在招行开户率达81.05%。2020年，招行通过IPO募资专户沉淀存款达1521亿元，占据市场份额36.38%。2021年募资专户增长更加迅猛，2021年H1，132家IPO企业在招行开立募资专户，沉淀存款388.46亿元。

 财富管理是零售存款的吸铁石

招行零售活期存款2020年12月31日为1.4万亿元，同比2019年增长达19%。零售活期存款主要拉动引擎为财富管理业务。财富管理业务不仅拉动零售存款，也可以带动资产管理业务，带动托管业务，很多大金融机构就是看上了招行的财富管理和代销业务做的好，才选择招行做托管业务。财富管理做得好和数字化有直接关系。

财富管理业务和存款不是互斥的，而是客户存款沉淀的关键。理财做得好，可以吸引优质客源，可以让客户通过理财建立对于银行的信任，并将存款搬到这个银行。理财业务做得好，可以稳定“不稳的”存款，在时点冲刺的阶段，理财客户尤其私人银行客户可以解决存款指标的困难。招行的同事笑称，只要进了招行的理财室，客户存款十有八九就会搬家。

招行个人财富管理做的好有很多因素。

首先，招行财富管理产品丰富。

目前招行已经代销来自40个私募机构、100家基金公司、30家保险公司、25家信托公司、16个贵金属公司、9个理财子公司的产品。

其次，财富的数字化平台很强大。

财富投研平台，可以提升客户经理对资本市场和客户投资组合理解的专业度。招行还打造了招财号，让机构入驻，让机构生成财富资讯，让机构直接服务招行客户。财富开放平台可以让合作机构通过简单拖曳，辅助招行提供的图文、直播、小程序工具，就可以构建机构个性化经营阵地。2020年疫情期间，招行APP上线了“魔咖”系统，极大的增强了客户经理和客户的线上互动，包括每日财富早报、精选财富产品推荐、同屏解说等，在理财过程中遇到任何问题，用户均可一键连线客户经理，客户经理可在线上边演示边讲解，交互立体、高效、有温度。

再次，招行财富平台的2个绕过和3个整合。

招商银行APP已经由招行财富平台部经营，招商银行APP有2个绕过，3个整合。2个绕过是，招行APP绕过客户经理，将投资策略直推客户，招行APP绕过招行，是指让代销机构直接通过招财号触达客户，可以提升招行APP对市场的反应时间，招行自身对市场反应时间是不足的。

最后，招行非常重视服务私人银行。

2021年9月末，私人银行客户11.7万户，资产总额3.2万亿元，同期零售客户数1.69亿户，资产总额10.3万亿元，私人银行客户用万分之七的客户占比为招行贡献了三分之一的零售客户资产。

所以招行特别重视私人银行的服务，通过91家私人银行中心、64家财富管理中心、招商银行APP私人银行专区、网络经营服务中心远程私人助理团队建立了高端客户立体化服务网络。服务私人银行客户招行多使用定制产品，综合化服务。招行拥有近1000人的私人银行客户经理，都要求5年以上的经验，通过线下对私人银行客户进行服务。私行客户的公私联动做的较好。

财富管理业务不仅拉动存款，还带动代销、托管等轻型银行收入。

 数字化托管沉淀机构存款

招行不仅是财富管理的王者，也是是国内唯一全牌照的股份制托管银行，覆盖证券投资基金QFII全国社保基金企业(职业)年金受托投资管理保险资金存托人。

托管业务很赚钱。招行托管规模第二，规模增量第一。2020年托管收入42亿元。9个公募REITS项目，招行拿下7个。伴随着资管新规的进一步落实，托管机制贯穿覆盖了整个资管领域，其重要性日益凸显。作为商业银行的一项战略性业务，资产托管业务具有不占用经济资本、收入和资金沉淀稳定，轻型银行特点尽显。

招行在行业内创下了很多第一。招行是托管业内第一家实现开放式基金开户、认申购及赎回的网上交易的托管银行；第一家中外合资基金公司的系列基金托管银行；第一家实现货币市场基金赎回资金T+1到账的托管银行；第一家证券公司集合理财托管银行；第一家证券投资集合资金信托计划托管银行；第一家期货投资组合托管银行；第一批货币市场基金托管银行；第一家托管以FOF为投资对象的集合理财产品；第一家外资银行QDII产品境内主托管银行。2016年，招行成为全国社保基金托管银行，是国内唯一一家获得该项业务托管资质的股份制商业银行。

招行的托管业务充分的发挥了财富管理-资产管理-投资银行的生态效应，靠财富管理拉动托管，通过托管为机构提供辅助价值，从而让招行大财富管理生态更加的稳固。也就是说，机构的C端客户都在招行这边，机构的服务也在招行这边，从C端到B端两个层面锁定机构。除了托管生态的构建，招行还拥有强大的托管+产品，托管+运营外包（估值核算、登记结算、信披服务）、托管+投研报告（招行研究院、招银理财80多分析师研究报告）、托管+交易结算（多级托管、过程可跟踪、结算全自动）、托管+风险管理（信用评价、风险预警、压力测试服务）、托管+绩效评估（为管理人、资管产品、投资经理画像）。托管+是国内托管页唯一一个具有真正银行支付系统功能的平台。

2020年招行托管资产余额16.05万亿，相比2019年增长21.32%。根据兴业银行2020年报，兴业银行托管规模超13万亿，兴业银行托管存款日均同比增长30.23%达1736亿元。招行托管项目沉淀下来的结算性存款不会比兴业银行少。2020年招行参与专项债项目1.30万亿，覆盖率36.65%，2020年发债沉淀存款6388.73亿元，机构客户人民币存款。

 数字化服务“锁定“企业存款

我们都知道招行零售封王，但是不知道的是，对公业务方面，招行也疯狂生长。招行最多的活期存款、定期存款都来自对公业务条线。2021年9月末，活期存款中，公司存款占比61.51%，定期存款中公司存款占比69.12%。机构客户人民币存款日均余额9143.56亿元。

从企业嘴里抠存款真是不容易，企业都是非常精明挑剔的客户，而且在银行服务充分供给的今天，主办行的跳转非常的频繁。招行重点打造了一系列企业数字化的工具去锁定企业，实现存款自由。小企业存款的获取难度更大。招行2020年小企业日均存款余额6517.18亿元，比2020年初增加了近2433亿元，增量非常恐怖，小企业存款的增量占到招行公司客户存款极润存款余额增量的51.38%。更为重要的是，在6000多亿的小企业存款中，活期余额高大5375亿元，活期占比高达82.49%，异常恐怖的比例。

从大行嘴里撬企业存款，是何等的艰难，做银行的都知道。但是招行胜在公司金融数字化做的好，胜在企业数字化工具良将如潮。一手抓数字金融管家，一手抓数字经营助手。数字经营助手帮助招行深入企业经营的实际场景，实现银行和企业的高频互动，从金融发展到经营，从无因财务走向有因交易。企业数字化服务体系已服务超过210万企业客户，月活跃客户逾145万户，年交易笔数超2.8亿笔、交易金额超130万亿元，90%以上服务支持自助线上化办理。

招行为企业经营的全流程提供数字化工具。在账户管理环节，招行提供企账通、CBS+产品，在企业财务付款环节提供捷算通产品（可自动识别收款人、用途和款项），在**管理环节提供**元产品（管理**700万张），在资金融通环节提供易融通服务（付款保函、国内证开证、付款承诺等），在数字经营管理环节提供企服通产品（税务、政务、公共事业、金融科技等服务）和跨境通产品。

 结语

老有银行行长问，数字化转型到底是个啥？对业务有什么用，还不如老老实实做传统业务来得快。如果用简单粗暴的语言来回答，数字化转型就是存款！从本文分析招商银行存款之道来看，数字化转型增厚了银行对客户的价值，增加了银行对客户的差异化价值，银行从做金融转型做企业经营伴侣，数字化转型将进一步变革中国银行业的存款市场，数字化转型做得好的银行将进一步加速分流存款。

数字化是因，存款是果。

【注：市场有风险，投资需谨慎。在任何情况下，本订阅号所载信息或所表述意见仅为观点交流，并不构成对任何人的投资建议。】

编辑：孙江永 毛德芬

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招商银行等于工商银行?

是两家不同的银行

招商银行是什么，是一间银行吗工商银行呢，农业银行是一间银行吧

是一家银行，不是一间银行，

中国招商银行和招商银行是一样的吗？

招商银行（chinamerchant**ank）成立于1987年4月8日，是中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，总行设在深圳。总部地址：深圳市深圳大道7088号招商银行大厦在深南大道可看见他的总部,头顶有个m字!旁边还有几栋和他差不多高的楼!很容易看见!

招行叫停这类业务！商业银行或将全面取消个人交易类的业务

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导读：包括招行在内的多家银行都在压退账户外汇和黄金产品。

来  源丨21世纪经济报道（ID：jjbd21）

作  者丨侯潇怡,辛继召,实习生杨静怡

编  辑丨李伊琳

个人外汇期权业务即日起停止发售新产品，已发售产品的买卖与到期结算不受影响；

全部存续产品到期后，不再向个人客户开放，已签约客户产品协议终止。

关于个人双向外汇买卖业务、“招财金”业务以及个人纸贵金属双向交易业务、实盘纸黄金纸白银买卖业务也都将于8月11日起进行系统和规则调整，逐步暂停和关闭相关业务。

据21世纪经济报道记者从银行业内人士处独家获悉，招行此次调整多项个人贵金属业务，并叫停个人外汇期权业务，主要系原油宝事件后续，银行自身进行了业务调整。此外，不仅招行，多家银行都在压退账户外汇和黄金产品，这一信号可以理解为以后商业银行将不对个人开放交易类的业务，以后交易类客户可以去期货公司进行外汇交易。由于贵金属、外汇市场的高风险可能导致散户亏损，与银行的角色定位有所背离。

21世纪经济报道记者采访中了解到，早在今年4月，招行已将双向纸黄金白银、实盘纸黄金白银业务风险等级由原“R3中风险”调整为“R5高风险”。今年以来，多家银行进一步收紧贵金属等业务，对上述相关业务均出台相关限制措施，部分银行直接暂停办理代理贵金属现货实盘类开户。从多家银行公告和市场分析来看，原因也直指贵金属、外汇市场的高风险。

回顾“原油宝”事件，根据中国银行官网介绍，原油宝是指中国银行面向个人客户发行的挂钩境内外原油期货合约的交易产品，按照报价参考对象不同，包括美国原油产品和英国原油产品。其中，美国原油对应的基准标的为“WTI原油期货合约”，英国原油对应的基准标的为“布伦特原油期货合约”，并均以美元（USD）和人民币（CNY）计价。中国银行作为做市商提供报价并进行风险管理，个人客户在中国银行开立相应综合保证金账户，签订协议，并存入足额保证金后，实现做多与做空双向选择的原油交易工具。

但在去年美国时间4月20日，由于美原油5月期货合约的结算价跌到了-37.63美元/桶，海外极端负油价导致“原油宝”大面积爆仓。据公开信息，6万余中行客户共损失保证金42亿元，还“倒欠”中行保证金逾58亿元。

中行与投资人由此展开漫长的拉锯战。中行一度提出，免除投资人爆仓金额，再赔付20%本金，但仍有投资人拒绝接受，并选择起诉中行。

2020年最后一天，历经240余天的撕扯后，中国银行原油宝“第一案”一槌定音。根据法院的判决，银行只需承担投资者的穿仓损失及赔偿20%的本金，这跟银行之前承诺的基本相同，意味着投资者在这场争端中败下阵来，需自行承担80%的本金损失。当然，在这场争端中，无论是银行还是投资者都不是胜者。

2020年12月，银保监会在网站发布了中国银行“原油宝”事件处罚通报，对中国银行股份有限公司罚款5050万元，此外还有4名员工被重罚，合计被罚180万元。

公告其违规行为主要包括：产品管理不规范，包括保证金相关合同条款不清晰、产品后评价工作不独立、未对产品开展压力测试相关工作等；风险管理不审慎，包括市场风险限额设置存在缺陷、市场风险限额调整和超限操作不规范、交易系统功能存在缺陷未按要求及时整改等；内控管理不健全，包括绩效考核和激励机制不合理、消费者权益保护履职不足、全行内控合规检查未涵盖全球市场部对私产品销售管理等；销售管理不合规，包括个别客户年龄不满足准入要求、部分宣传销售文本内容存在夸大或者片面宣传、采取赠送实物等方式销售产品等。

而自原油宝事件后，银行业已陆续对相关业务进行调整，从招行的叫停来看，银行个人贵金属与外汇期权交易业务或将面临进一步收紧乃至全面叫停。

本期编辑黎雨桐实习生杨思雅

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招商银行——商业银行改革的先行者

招商银行成立于1987年，是中国境内第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行。2002年4月9日在上交所主板上市，上市首日总市值为608.35亿元。

截至2022年2月21日，招商银行A股市值为13053.79亿元。近20年间，招商银行市值累计增长超过20倍，跃居A股银行业上市公司第3位。

作为首家从体制外推动银行业改革的试点银行，招商银行的发展可圈可点。

首先，向零售金融方向转型。2014年至2020年间，招商银行零售金融业务占比持续增加，由38.35%增长到53.81%。2017年，招商银行零售金融业务营业收入占比（49.07%）实现了对批发金融业务营业收入占比（46.64%）的超越，并一直保持至今。

零售金融业务的特点之一是能够沉淀大量活期存款，因此在利率市场化时代，银行可维持较低的经营成本。这是招商银行实现盈利增长的关键所在。

其次，降低经营成本。2016年至2020年间，招商银行营业总成本累计增加了27.82%，增幅远低于国有四大行平均水平（40.15%）。这主要得益于自2010年11月，招商银行便发布了招行App1.0。

在此后的数年间，招商银行几乎保持着每年更新一个版本的频率，不断推进线上业务的创新，目前包含了“移动金融+生活服务”、财富生活、社保、公积金等各类内容。通过App，将更多的交易转移到线上，实现了零售金融业务单位成本的大幅度降低。

其2020年营业总成本为1678.39亿元，仅是中国银行2020年营业总成本的52.38%。同时，招商银行利用技术搭建平台也给客户有了更好的体验，进一步促进了零售金融业务的发展。

第三，走“轻资产”发展之路。在商业银行无风险利率长期趋于下降的大背景下，银行需要从信贷经营模式逐步发展成信用管理模式。据招商银行2021年中报披露，其参控股企业为11家，其中有7家企业的主营业务涉及资产管理、基金管理、投资理财等。

2019年至2020年期间，招商银行净利润累计增幅为21.21%，远远超出国有四大行同时期的平均水平（6.69%）。从长期来看，招商银行的“轻资产”之路更加符合未来商业银行的发展趋势。

当前，中国经济已经进入结构转型，产业升级的关键时期。在利率加快市场化和人民币加快国际化的进程中，整个金融生态正在发生深刻的变化。这种变化既给中国银行业未来发展带来了重大机遇，也进一步加速商业银行的转型升级。招商银行的发展历程与转型经验，值得整个银行业学习和借鉴。

周五快乐！

黄运成&价值在线&易董2022.02.25