美元存款利率为什么这么高(美元存款利率高，如果把人民币兑换成美元再存定期，合适吗？)

美元存款利率高，如果把人民币兑换成美元再存定期，合适吗？

目前，一些银行的美元存款利率，比人民币存款利率要高不少。比如有银行1年期的美元存款利率可以达到5%以上，而1年期的定期存款利率最高也只有2.25%。

那么，如果用人民币兑换成美元再存定期，是否合适呢？

如果仅从存款利率上看，把利率仅为2%左右的人民币存款取出来，换成美元后存一个利率为5%左右的美元存款，能多赚3%左右的利息，看起来无疑是很划算的。

可实际上，除非是把人民币换成美元之后就没打算再换回来了，不然把人民币换成美元存定期，能不能拿到较多的利息收益还很难说。

其中一个最大的问题，就是人民币与美元的汇率变动。

对汇率有一定了解的人就该知道，人民币与美元的汇率不是固定不变的，而是时刻都在发生变化。

人民币对美元的汇率下跌，就意味着人民币对美元贬值，同样数量的人民币只能兑换到更少的美元；反之，就能兑换更多的美元。

因为，如果要把人民币兑换成美元存定期，到期后又把美元换回人民币，那么就会因为汇率的变化而出现额外的增值收益或者减值的***失。

比如某人按照7:1的汇率，用7万人民币兑换的1万美元，一年之后因为人民币贬值，汇率变成7.2：1，也就是存的1万美元可以兑换7.2万元人民币，其中多出来的0.2万元，就是存款利息之外的收益。此时存美元无疑是很划算的。

可如果在美元存款到期之时，美元对人民币贬值了，假如1美元只能换6.5元人民币了，意味着1万美元只能兑到6.5万元人民币，比最初的还少了5千元。此时就算是美元存款有5%，也弥补不了美元贬值的***失。

因为1万美元按5%的利率存，一年也不过500美元的利息，按照6.5的汇率算，一年的利息换**民币也就3250元，连贬值的***失都弥补不了。此时存高利息的美元存款，就不是很合适了。

可见，把人民币兑换存美元存定期是否合适，关键还是得看人民币与美元的汇率。

只要人民币汇率没有上涨，那就是合适的。可如果人民币汇率涨了，就要看涨了多少了，涨得少或许还合适，涨得多说不定还会赔本。

虽然在过去的一段时间里，人民币对美元的汇率以下跌为主，对持有美元存款的人更有利，但人民币对美元的汇率已经处在过去十几年来较低的位置，继续下跌的空间相对较小了。

再加上***加息也已经进入到了尾声，支撑美元走强的一大动力即将消失，因此美元对人民币继续升值的难度也可能会增加。

而如果未来美元对人民币非但不再升值，反而开始贬值，持有美元存款就很不利了，最后说不定连本金都会出现亏***。

所以，如果不是未来对美元有需求，而是只想单纯多赚点利息，可能就并不是那么合适了，因为这利息赚得并不稳，为了多赚3%的利息还得面对亏***的风险，看起来不是那么划算。

提示：本文为知识分享，不构成任何投资建议。

多家大行下调美元存款利率,具体怎么回事

近日，多家大行下调美元存款利率到底怎么回事呢？需要了解的一起来看看吧，下面小编为大家带来多家大行下调美元存款利率，欢迎大家参考阅读，希望能够帮助到大家!

近期，继商业银行接连调降人民币存款利率后，***银行等境内主要银行下调了美元存款利率。

业内专家分析，当前部分商业银行下调美元存款利率或有两重考虑。

一方面，商业银行基于盈利的考虑下调美元存款利率。华创证券研究所所长助理、首席宏观分析师张瑜指出，当前商业银行美元存贷款利率已经出现了倒挂，基于商业原则，商业银行客观上有动力下调美元存款利率。

2023年第一季度***货币政策执行报告显示，一季度末，一年期大额美元存款平均利率为5.67%，同期境内一年期美元贷款利率为5.34%，利率存在明显倒挂。

“利率倒挂对商业银行而言是比较‘严重’的事情，因此降低美元存款利率是商业银行基于整个资产负债的安排，主动作出的策略调整，可以缓解境内美元存贷款利率倒挂的问题。”***银行资产负债管理部总经理周权说。

值得一提的是，与美债收益率、美元存款利率波动较大相比，***金融市场在近年来更显稳健。

***人民银行*****潘功胜此前在第十四届陆家嘴论坛上表示，近年来，***的金融周期相对稳健。2020年以来，10年期国债到期收益率在2.4%-3.4%之间窄幅波动，最高与最低点的极差不到100个基点，显著低于***同期近400个基点。***金融周期相对稳健背后的原因，是***长期坚持稳健的货币政策。***货币政策坚持以我为主，坚持跨周期和内外平衡的导向，不跟随美联储“大放大收”，不搞竞争性的零利率或量化宽松政策。

另一方面，下调美元存款利率有助于稳定人民币汇率。“下调美元存款利率的客观结果之一是会降低境内企业居民的美元存款需求，对于当前稳定人民币汇率有积极意义。”张瑜说。

此外，张瑜也表示，商业银行下调美元存款利率，可以更好的与境内人民币存款利率走势保持一定的协同性。

对于美元存款利率未来走势，专家预测，从大周期判断，美联储加息周期已临近尾声;受前期加息影响，***后续经济发展的不确定性逐渐加大。在此大背景下，从长期看，美元存款利率下降的概率或高于上升。

从名义利率的角度观察，当下，美元存款利率似乎比人民币存款利率更有吸引力。不过，业内专家提示，对居民和企业而言，不要盲目追求美元存款的高利率。在美元存款利率的背后，要看到其更高的汇率波动率。

张瑜举例说，当前一年期人民币存款平均利率大概为2%，美元存款利率在2.8%左右，相对较高。但如果考虑汇率波动，在美元回调、人民币升值的情况下，美元存款收益则会大幅下调。

“有市场机构预测，2024年二季度人民币对美元汇率料升值到6.8。从这个角度看，当前买美元存款或许利差和人民币存款相对较大，但从汇率波动角度来看，将来可能面临较大***失。”周权说。

不少业内专家提示，做跨币种的投资一定要充分考虑汇率波动风险。与此同时，金融机构在开展美元存款业务时，要坚持风险中性的理念，引导客户基于真实需求管理美元头寸。

“当前市场上确有想换汇、购买美元存款，来获得高利率，以及‘博’美元升值，实现所谓利率汇率‘双赢’的观点。”周权说，“但从历史上看，这种‘赌博’行为往往得不偿失。”

谈及本次存款利率下调原因，多家银行相关业务负责人告诉记者，主要是美元定存产品计息方式发生了改变。“此前，美元定存利率是根据Libor测算的，每天都有一个报价，利率是浮动的，现在转变为以央行挂牌利率加权限上浮的模式，相对比较固定了。”

业内人士指出，监管部门对美元存款利率的调整或与汇率有关。自今年1月点以来，人民币兑美元汇率已下跌逾6%。6月7日，据外汇交易中心公布，银行间外汇市场人民币对美元汇率中间价报7.1196元，较前值调降121个基点。

央行上月表示，将坚决遏制汇率大幅波动，研究加强美元存款自我监管。央行在声明中指出，金融机构、企业和居民对汇率的预期总体稳定，这是外汇市场平稳运行的坚实基础和有力保障。监管机构将共同引导预期，必要时纠正顺周期和片面行为，遏制投机行为。

对于人民币存款利率的下调趋势，光大证券(601788)首席金融业分析师王一峰认为，当前核心存款长端利率水平显著高于市场利率，存款定期化背景下调整必要性增强;同时，贷款需求走弱压制新发生贷款定价，滚动重定价因素对存量贷款利率压制仍在。在资产负债两端共同挤压之下，银行体系净息差收窄压力仍存，净利息收入增速有进一步下行趋势，迫切需要银行体系进一步加强负债成本管控，增强银行体系抗风险能力，进而稳定净利息收入水平。

1.基准利率:5年后年利率为1.5%、2.1%、2.75%和-%;

2.***银行:年利率一年1.75%，两年2.25%，三年2.75%，五年2.75%;

3.***建设银行:年利率一年1.75%，两年2.25%，三年2.75%，五年2.75%;

4.工行:年利率一年1.75%，两年2.25%，三年2.75%，五年2.75%;

5.农业银行:年利率一年1.75%，两年2.25%，三年2.75%，五年2.75%;

6.邮储银行:年利率一年1.78%，两年2.25%，三年2.75%，五年2.75%;

7.交通银行:年利率一年1.75%，两年2.25%，三年2.75%，五年2.75%;

8.招商银行:年利率一年1.75%，两年2.25%，三年2.75%，五年2.75%;

9.上海银行:年利率一年1.95%，两年2.4%，三年2.75%，五年2.75%;

10.光大银行:年利率一年1.95%，两年2.41%，三年2.75%，五年3%;

11.浦发银行:年利率一年1.95%，两年2.4%，三年2.8%，五年2.8%;

12.平安银行:年利率一年1.95%，两年2.5%，三年2.8%，五年2.8%;

13.宁波银行:年利率一年2%，两年2.4%，三年2.8%，五年3.25%;

14.中信银行:年利率一年1.95%，两年2.3%，三年2.75%，五年2.75%;

15.民生银行:年利率一年1.95%，两年2.35%，三年2.8%，五年2.8%;

16.广发银行:年利率一年1.95%，两年2.4%，三年3.1%，五年3.2%;

17.华夏银行:年利率一年1.95%，两年2.4%，三年3.1%，五年3.2%;

18.兴业银行:年利率一年1.95%，两年2.75%，三年3.2%，五年3.2%;

19.北京银行:一年期、五年期年利率分别为1.95%、2.5%、3.15%、3.15%。

1、河北银行，年利率为2.25%;

***哪家银行美元存款利率最高?

澳洲银行~！5万以上（美元）存款年利率达4.4%以上。次之是***亚洲银行：3.345%；***运通银行，3.25%汇丰银行是2.95%。

美元存款利息率已达二十二年来高峰

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美元存款利率狂飙至5.5%，现在还能“上车”吗？

近期多家银行存款密集迈入“1时代”，人民币大额存单、存款产品“光环”逐渐褪色，不少客户开始将目光转向收益率更高的美元存款。

“外币定期利率上浮！35万美元起，年利率可至5%。”不少银行美元存款产品正在高歌猛进，以超5%的“吸睛”高收益持续引发市场关注。在广东东莞工作的小尹（化名）近期在朋友圈看到不少银行关于美元存款的海报。

与小尹有类似想法的储户不在少数。近半年来银行存款利率进入下行周期，定期存款利率（整存整取）不断下调。Choice数据显示，六大行1年期定期存款利率（整存整取）基本都在2%以下，而部分股份行、城商行近期也正经历利率密集调整期，逐步下行至1时代。

此时美元存款1年期5%的利率显得格外诱人，小尹给记者算了一笔账，以35万元人民币计算，存1年左右，如果汇率保持稳定，美元存款比人民币存款可多获得1万元左右的利息收入。

但事实并非如此，对储户来说，美元存款高息背后潜藏着汇率风险，不少业内人士建议需要防范潜在美元对人民币贬值和美元波动的风险，谨慎上车。

连火3个月收益率最高可在5.5%

4月13日记者咨询了广东多家银行网点，发现广东各银行的美元存款在利率、起购金额上参差不齐，但单从利率上都相对较高，大多可跑赢同期人民币存款。

以建设银行为例，该行根据金额、存款时限不同，利率也有相应差异。具体来看1年期定期存款的收益率在3.4%～5%不等。如存款在10万美元～50万美元区间内，1年期收益率为4.9%，存款在5万美元以上，1年期年利率可达5%。

此外，工商银行、农业银行、***银行、交通银行规则设置也类似，1年期定期美元存款满足一定资金门槛，最高利率都可达4.5%以上。

股份行中，兴业银行美元存款收益较高，寰宇金外币定期产品最高年化利率收益为5.17%（6个月期），此外中信银行、广发银行、浦发银行1年期美元定存利率最高也在4%以上。

与国有大行、股份行对比，中小银行利率更高。目前利率相对较高的为江苏银行，1万美元起存，1年期美元定存利率为5.5%。厦门国际银行紧随其后，1年期美元定存利率最高为5.45%。

与此同时，不少外资行也加入战*，针对美元存款进行花式促销。例如大华银行在4月初推出为期约2周的限时活动，存美元-特别款产品，起存5万美元，最高利率可达5.2%。

拉长时间线来看，美元存款近1年来进入利率快速抬升期，今年年初达到峰值后持续维持高位，部分银行还有微涨趋势。东莞某国有大行网点客户经理告诉记者，2021年1年期美元存款利率不到1%，短短1年时间，就飙升至近期的5.0%以上，涨幅超5倍。

与此同时，近期以来美元理财产品的业绩比较基准似乎也开始水涨船高。以工银理财的某款2年期低风险封闭理财产品为例，其业绩比较基准达到4.5%～5.5%，远高于其他相同封闭期的其他理财产品。此外，招银理财、中银理财等多款美元封闭期理财产品，1年期的业绩比较基准都在4.6%以上，远高于同期低风险理财产品。

美元存款利率是否还有上行空间

为何美元存款利率持续高涨？这与美联储此前不断加息有关。3月底，美联储联邦公开市场***会宣布，将联邦基金利率目标区间上调25个基点到4.75%至5%之间，为2007年10月以来的最高水平。这是自2022年3月以来第九次加息。

在美联储连续加息下，全球美元利率也跟着“水涨船高”，相关资产收益率也一路狂飙，稳居高位。

事实上，美元利率未来上行空间关键也在于美联储策略。一般而言，市场认为倘若美联储进一步加息将带动美元利率继续走高。

近期市场对于美联储加息预期逐渐升温。此外，宏源期货在研报中指出，***3月最新公布就业数据显示劳动力市场仍存韧性，预计5月加息25个基点的概率接近70%。

但不少业内人士认为种种迹象表明美联储加息已接近尾声。美联储3月议息会议加息25基点，但在声明中删除此前“持续加息是合适的”表述。美联储**鲍威尔表示信贷条件收紧或可等同加息。***人民大学重阳金融研究院研究员刘英指出，硅谷银行等银行倒闭改变了美联储加息的路径。银行破产风险使得激进加息力度不能过大。

不过值得注意的是，美联储加息接近尾声并不代表美元存款利率会断崖式下跌。光大银行金融市场部宏观研究员周茂华指出美联储加息接近尾声，对美元利率上升部分的影响因素减弱，但由于美联储采取“高利率+缩表”方式，美联储仍在“收水”，美元流动性仍可能偏紧，因此短期内美元存款利率大幅下降可能性偏低。

警惕汇率风险

虽然美元存款利率目前居于高位，但大多银行理财经理基本都提示记者注意汇率波动风险。上述东莞某国有大行客户经理对记者表示，一般会建议原本持有美元活期的客户选择这类产品，但考虑到目前的汇率波动风险，暂时不建议原本持有人民币的客户换汇购买。

“不确定来自两方面，一方面是购汇结汇有价差，存在一定汇兑***失；另一方面，定期存款锁定周期一般为1年，未来汇率下降将造成一定***失。”她认为，目前并不是“上车”美元存款的最佳时机。

以4月13日汇率计算，兑换5万美元大约需要34.45万元人民币。假设按照建设银行人民币一年期大额存单2.1%的利率计算，存一年后本息为35.17万元。按建设银行美元一年期存款4.8%计算，存美元一年后本息为5.24万美元。

根据***外汇交易中心数据，4月13日人民币对美元中间价约为6.8658元。如一年后人民币升值到6.68，则5.24万美元仅能兑换35万人民币，收益将跑输人民币存款。如一年后人民币升值到6.57，则兑换后本金也将出现一定亏***。

浙商证券首席经济学家、研究所联席所长李超指出，3月海外金融机构风险事件使得市场对于美联储的紧缩预期大幅降温，美元指数走弱，人民币汇率抬升，预计后续在中美两国基本面差和政策差逐步清晰的情况下，人民币汇率或将渐进升值，全年最高或升至6.6。

周茂华也持类似观点，他认为3月以来，***银行业危机不仅增加了***经济衰退风险，而且市场对美联储年内降息预期升温，这些都将削弱美元走强前景。从2023年美元表现来看，年初以来美元汇率波动剧烈。因此，投资者需要防范潜在美元对人民币贬值和美元波动的风险。

此外，周茂华指出从本质上来讲，美元存款利率虽高，但考虑***通胀仍高达6.0%(核心CPI同比仍保持在5.5%)，美元对***普通投资者而言仍是贬值，美元存款实际利率仍然低迷。

光大银行为什么外币存款利率高？

主要是当前美元加息的大背景下，光大必须有较高的存款利率，才能留住外汇，保证光大银行正常运要，否则外汇会全部撤走。

哪些因素会影响美元利率？

美元的存款利率和兑换汇率是两个概念，从以上几位网友的回答看，是美元与人民币的的兑换汇率，但是楼主提到的是美元的利率，如果指的是美元的存款利率，那么就绝没有这麽高。

美元存款利率超5%，投资者需关注汇率波动风险-手机金融界

随着2023年第一季度结束，多家银行推出的1年期美元定存利率高达5.5％，美元存款这款“小众”产品逐渐引起了不少投资者的关注。经济导报记者走访多家银行了解到，多数银行的美元定期存款年化利率在4％以上，其中，1年期美元定期存款年化利率已高至5％以上。目前，人民币一年期的存款利率不过2％，对比来看，投资者进行美元定期存款似乎更加划算。

美元存款适合什么样的投资人群？投资美元存款需要关注哪些风险？将人民币兑换成美元再进行投资理财是否可行？

“按照5％的利率计算，如果我有10万美元的闲置资金，那一年时间就能拿到5000美元利息。”在济南市市中区***银行的营业网点，正咨询美元存款业务的谌女士对经济导报记者说，“这个利息不仅比国内同等期限的人民币存款利率高出很多，甚至要比很多银行理财产品的收益率更高。”

值得注意的是，人民币普通存款的起存门槛较低，最低仅50元起存。而美元存款的起存门槛相对较高，尤其是利息较高的美元存款，一般是几千美元起存，有的甚至是5万-10万美元起存，折算**民币相当于30万-60万元。

建设银行济南历下区营业网点的理财经理告诉经济导报记者，目前建行推出的美元定期存款设有多个存入区间，“以1年期为例，2000美元至1万美元1年期年化利率为3.4％；1万美元至5万美元1年期年化利率为4.7％；5万美元至10万美元1年期年化利率为4.8％，以此类推，存入金额超过50万美元时，1年期年化利率可达5％。”

在股份行中，兴业银行美元存款收益较高，寰宇金外币定期产品最高年化利率为5.17％（6个月期）。此外，中信银行、广发银行、浦发银行1年期美元定存利率最高也在4％以上。

美元存款利率上涨主要和美联储加息周期有关，业内普遍认为，美联储加息周期可能接近尾声，美元存款利率上涨空间有限。

中信证券首席经济学家明明认为，美联储此轮加息周期临近结束，5月是否加息取决于未来通胀预期以及***金融体系风险进一步演变的情况，10年期美债收益率或宽幅震荡。

值得注意的是，投资者购买相关产品时应充分考虑购汇成本、汇率波动等因素。据了解，买卖美元所产生的平均成本***耗在0.4％-0.45％之间，以5万美元来算，换汇成本在1500元人民币左右。

“目前这个汇率阶段，如果是刚需，比如有些留学家庭，出去要用钱的，那就按实际需求购汇。如果不急，或者手头已经有点美元备在那里的，建议目前不急着购汇。”建设银行历下区营业网点的理财经理表示，“虽然目前美元定期存款利率明显高于人民币定期存款利率，但美元汇率也处于较高水平，考虑到购汇成本、购汇限额、汇率波动等风险因素，建议投资者在专业人士的指导下谨慎选择美元存款产品。”

上述受访人士表示，当前虽然美元存款产品利率水平维持在一个相对较高的位置，但不排除美元有持续贬值的可能。对一些资金量小、追求收益稳健的储户，还是建议选择人民币存款产品。

美元存款利率大涨 一年期利率最高可达5% 一直以来，人民币存款相对于外币存款有着绝对的利率优势，但是今年这种现象被打破。人民币存款利率整体呈下降趋势，尤其是长期存... - 雪球

一直以来，人民币存款相对于外币存款有着绝对的利率优势，但是今年这种现象被打破。人民币存款利率整体呈下降趋势，尤其是长期存款利率降幅较大，但美元存款利率却持续大幅上涨，并且超过了人民币存款利率。

外币存款利率与所在地的利率水平有关。今年3月份以来，美联储连续加息7次，累计加息425个基点，联邦基金利率上升至4.25%~4.5%。与此同时，国内市场上的美元存款利率也是一路飞涨。

不同银行的美元存款起存金额不同，1000美元、2000美元、1万美元、2万美元均有，期限多在1年及以内，也有2年期的，3年、5年期很少见。

零售金融新视角统计了部分银行在珠三角和长三角地区的美元存款利率，数据显示，11月美元存款3个月期平均利率为3.67%，6个月期平均利率为4.02%，1年期平均利率为4.33%，2年期只有个别银行有，平均利率为4.75%。

而11月人民币定期存款3个月期平均利率为1.57%，6个月期平均利率为1.79%，1年期平均利率为2.06%，2年期平均利率为2.56%。相比之下，美元存款利率要高出一大截，1年及以内期限存款平均利率高出一倍还多。

从具体银行来看，江苏银行美元存款利率较为突出，2000美元起存，3个月期利率为4.1%，较10月份上升90个基点；1年期利率在上海、深圳两地的利率分别为4.8%、5%，较10月份分别上升80和100个基点。

目前美元存款利率不仅远高于人民币存款利率，甚至超过了固收类银行理财产品的收益率。今年理财产品整体业绩表现不佳，净值高低起伏，但是美元存款利率是固定的，不管之后利率走势如何，储户都能锁定购买时候的利率。

如果储户对美元存款感兴趣，还是可以入场的。如果手中正好有美元最好，无需换汇，可以直接购买；如果没有美元，需要动用到个人每年5万美元的换汇额度，还会牵扯到换汇手续费的问题，不过和美元与人民币的利率差价相比，手续费比较低，美元存款仍然值得入手。

投资者购买美元存款，一般需要关注两点：

一是美联储接下来动向，是否会继续加息，如果加息，美元存款利率有进一步上调空间。2023年美联储可能仍有加息动作，即使不加息，降息的可能性也不大，所以美元存款利率大概率会高位运行。

二是美元兑人民币汇率走势，美元升值，则购买美元存款更加划算，不仅能拿到较高的存款利率，还能享受美元升值带来的额外收益。不过从美元兑人民币汇率走势来看，今年11月以来美元兑人民币汇率有所下跌，结束了自4月底以来的强势上涨趋势。

美元兑人民币汇率走势存在一定的不确定性，如果美元贬值幅度较大，会削减美元存款的利率优势。

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