华安创新基金的净值反(华安创新基金净值到底是多少？)

华安创新基金净值到底是多少？

华安基金公司网站上公布的是0.7720,肯定是0.7720.

华安创新基金的最新单位净值是多少

您是说的华安创新040001吗？截止2015-01-12净值0.7120。现在的估值是涨的，0.7233涨幅1.59%

基金代销江湖的混战与中*丨金融新未来

刊首语

2022，信念如磐，奋楫前行。新浪财经推出《金融新未来》年度专题，专题包含“财富未来”、“普惠前行”、“数字新*”、“发展之路”四大篇章，回顾奋进路，展望新征途。

本文由新浪财经、馨金融联合出品

文/洪偌馨、伊蕾

2022即将过半，笼罩在公募基金市场上的阴霾仍未散去。

A股市场震荡带来的基金净值下滑还在持续，甚至不少主打稳健牌的「固收+」产品也难逃大幅回撤的命运。新发基金则更难再现去年的盛况，wind数据显示，截止到5月20日，今年新成立的基金规模约为4106亿元，相比于去年同期的1.28万亿减少了近70%。

经历过前两年的大涨行情，巨大的落差让不少投资者们身心俱疲，整个市场都陷入了漫长的沉寂。但从另一个角度来看，对于基金公司、代销平台，以及投资者们，这未尝不是一次狂飙突进后调整和修复的契机。

年初时，作为基金代销市场Top1的招商银行开始反思「大财富管理」战略，投研和配置能力的提升被放在了更优先的位置；无独有偶，不久前，蚂蚁基金也对其「金选」板块做了系统性的改版。

基金代销市场上的两大超级平台都在求变，这无疑具有风向标的意味。事实上，回顾基金代销市场，过去二十多年里经历了至少三次「供给侧」升级：

第一次是代销渠道从0到1、从小众到大众的过程；第二次是代销渠道从线下走向线上，代销服务实现了低价、高效、质优的提升；第三次则是伴随大财富管理市场崛起，从销售导向到用户导向，从流量逻辑到留量逻辑，从单一渠道到生态构建的一次大转向。

复盘来看，每一次基金代销市场「供给侧」的升级都是始于「困境」中的上下求索。而从结果来看，每一次能够在行业低迷时率先发力、引领和开创新代销时代的佼佼者，总是那些和投资者站在一起，从他们的角度去推动产品与服务不断进化的平台。

市场萌动、销售导向

2001年9月11日，全国各地的交通银行网点门口都排起了「长龙」。

在上海浦东的源深体育场门口，自前一天中午开始就不断有人涌来，经历了一夜的苦守之后，排队人数已经多达数千人。同一时间，数百里外的交行杭州分行同样人头攒动，一直到午夜12点，银行门口仍排着一条长达100米的队伍不曾散去。

他们都为了同一个目的而来——华安创新基金，这是中国第一支开放式基金。相比于更早发行的封闭式基金，投资者不再需要经历漫长的等待期就可以随时交易赎回之外，更重要的是，银行开始作为核心代销渠道参与到公募基金的发售中来。

其中，一位名叫赵福贵的70岁北京老人为了成为华安创新基金的首批申购者，在网点排队等候了整整十七个小时，而在此之前，他从未涉足股市，对于基金的了解也并不多。

在当时，赵福贵这样的情况并不鲜见，大家普遍是基于对银行的信任而购买基金，只知道有收益能赚钱。毕竟除了国债、存款，老百姓理财的渠道并不多，而基金又显然比直接买卖股票更方便、稳妥。

尽管，初次试水的交通银行谨慎地采取了「总量控制、限额发号、领号预约、凭号认购」的方法，先在13个城市试点销售。没曾想，这面向个人投资者的30亿额度几乎是被疯抢一空。

很快，工、农、中、建四大行以及其它股份制银行也陆续加入了战*。

开放式基金的大发展，是银行「制霸」公募基金代销的开始，其遍布全国的线下网点和品牌优势展现出了极大的优势。公募基金的规模也因此急速扩张，仅以开放式基金来看，资产净值总额从2001年的800亿左右一跃攀升至2005年大牛市开启前的逾4600亿。

其实，对于当时的银行而言，基金代销业务的出现也是恰逢其时。

从1996到2002年，国内市场连续8次降息，极为罕见。随着利率自由化的预期不断升温，倚重对公业务，且利差收入占90%以上的商业银行压力渐大，转变发展方式迫在眉睫，大家都亟待找寻一条更「轻」的路径。

彼时，正值一批外资银行进入中国市场。与国内银行倚重对公业务不同，包括花旗、汇丰在内的一批外资行在零售银行业务上有着深厚的积累，尤其是财富管理服务在海外市场已经有着非常成熟的经验。

2002年3月21日，花旗上海浦西分行开业，这是中国加入WTO之后第一家获准开业的外资银行。

当时，花旗银行的宣传册上写着一句话：「花旗银行独特的理财观念，提供您的绝对不是听候指令、因循守旧的一双手，而是一种主动进取、立新求变的态度以及一个懂得为财富把握增值机会的脑袋。」

有了外资「样本」在前，再加上大众的理财意识已经开始萌动，急于转型提升中收的商业银行对公募基金展现出了空前的热情。

尤其在2006年到2007年间，A股市场迎来了一场超级大牛市——12个月里从1653点暴涨至6124点。趁着这股东风，公募行业也完成了第一次历史性的跨越，仅6个月时间其总规模就从1万亿增加到3万亿人民币。

然而，风险与机遇总是相伴而生。

2008年金融危机的爆发让全球资本市场跌入谷底。上一年还风光无限的公募基金迎来了有史以来的最大考验，整个行业2008年亏损总额超过1.5万亿——这一数字甚至超过了前面十年创造的盈利总规模。

这如坐过山车般的经历着实让老百姓们惊愕不已。当时，一家基金公司在北京举办宣讲会时，一位愤怒的基金持有人跳上台指着基金经理的鼻子大*不止，他的毕生积蓄都随着基金净值一起「蒸发」了。

似乎刚刚才春光乍现的公募基金转眼又「入冬」了。

2008年7月，国内基金新开户数首次低于10万户，创下23个月以来的新低。到8月，基金新增开户数进一步下降至不足7.5万户。要知道就一年前，2007年8月28日仅这一天新增的基金开户数就超过44万户。

作为主要的代销渠道，每当新发基金便门庭若市的银行网点也清冷了不少。一个可以参考的数据是，2007年，招行代理基金及证券收入达到24.4亿元，同比增长446.3%，但到2008年，其代理基金收入同比减少63.12%至6.74亿元。

卖的多就赚的多，当时的基金代销市场「简单而粗暴」，银行网点及客户经理的推销力度基本直接决定了销售规模，所以基金公司也不得不向银行支付高昂的代销费。相对应的，客户经理的销售行为自然也是以考核任务与佣金收入为先。

在此背景下，客户经理劝说客户频繁交易以增加自己的销售额，亦或是「美化」基金的表现、优先推荐佣金高的基金等情况屡见不鲜。那是一个绝对以销售为导向的时代，用户的利益很难得到保障。

为了整治当时的代销乱象，2008年时，监管部门出台了基金销售的补充规定，对基金宣传资料中使用的词汇进行了进一步的规范，并对银行等代销机构开展了一场为期三个月的销售现场检查。

监管的整治推动了银行等代销机构的规范与发展，但真正促使代销市场变革的是，「搅*者」来了。

流量至上，体验革新

2011年6月21日，证监会发布《证券投资基金销售管理办法（修订稿）》，打响了第三方平台起跑的「发令枪」。

「好消息！近十年的孤独快要结束了。这是基金行业进一步发展必须进行的探索，希望新的销售机构能够健康成长！」当时，天相投资顾问公司的董事长林义相在微博上激动地写了这段话。

作为2004年《证券投资基金销售管理办法》颁布后市场上唯一一家获得基金第三方销售牌照的公司，天相投资非但没有享受到这独家资源带来的优势，反而因为账户、模式等问题，发展捉襟见肘。

当时基金销售的配套体系尚不完善，出于合规要求，天相投资需要与银行共同搭建一套符合证监会要求的支付、结算和监管体系。但显然，大银行没动力帮竞争对手来与自己抢客户，偶有小银行愿意合作，但成本又太高。

这一点直到2010年才得以解决——基金销售网上支付结算这一「难产」多年的业务终于落地。年内，汇付天下推出的「天天盈」产品签约11家基金公司，支持上百支基金产品的申购和赎回。

2012年2月22日，中国证监会正式批准众禄投顾、好买、诺亚、东方财富网4家机构成为首批独立基金销售机构。随后，同花顺、数米基金网等悉数拿到基金销售牌照。到2016年9月，第三方基金销售机构已经扩充至107家。

恰逢移动互联网潮起，交易体验的优化、用户习惯的转变，极大地推动了第三方销售机构的发展。当时，无论是众禄基金、东方财富网搭建的网上基金超市模式，还是诺亚提供的精准营销与类投顾服务模式都取得了不错的成绩。

很快，新的市场格*开始初现雏形：互联网销售占据三分之一，基金的直销占比20%-30%，银行占比缩减至三分之一，券商依旧是6%-8%。

当然，第三方基金代销平台真正的崛起，还要归功于余额宝的横空出世。因为嵌入了交易场景，打造了资金的闭环，优化了产品体验，这个货币基金产品一跃成为公募基金市场，甚至是整个理财市场上的明星产品。

当时，余额宝的火爆可以说是盛况空前，它在短短时间内带动了全民理财意识的觉醒。这也使得基金公司寻求与互联网平台合作的热情愈发高涨，整个2013年下半年，各大基金公司都在疯抢线上渠道，各家公司为了谁能第一批上线争得不可开交。

在这样的市场环境下，作为被挑战者的银行再也坐不住了，开启了一场声势浩大的数字化变革。

截止到2016年时，国内开展直销银行业务的银行已经达到80多家。银行希望通过机制和模式上的创新在移动互联网时代找到一条新路，一条更轻、更快，更互联网化的发展之路，而售基金等理财产品是直销银行的主要业务。

但不管是从流量基础，还是用户体验来看，银行都很难在短期内达到互联网平台的标准。再加上，它们不仅需要跟同业竞争，也跟母行零售金融版块的角色重合。所以，不久之后，这批直销银行大都偃旗息鼓、没了声响。

无论如何，这场发端于余额宝的全民理财热潮深刻地影响并改变了基金代销的市场格*，和大众的理财习惯，也极大地刺激了包括银行在内的金融机构，大家开始正视互联网的力量，「用户体验」的概念开始深入人心。

更重要的是，「以用户为中心」不再是一句虚头巴脑的宣传语，金融机构们开始正视它的价值和力量——这才是与用户建立长期连接与深度信任的利器，并且，决定着庞大流量的最终去向。

从数据来看，2012年到2016年初这一阶段，伴随着移动互联网的发展、基金销售渠道的多元化、以及余额宝等明星产品的催化，整个基金业的交易规模和管理规模迅速增长，电商化比例大幅提升。

当然，每一轮公募基金的大发展都离不开一场大牛市的助推。

当基金代销渠道们完成了交易流程和体验的系统性升级时，A股市场也很给力的来了一次超级行情——从2014到2015年，股指一下从2500点冲上5100点的高位，沪深两市交易额、融资额更是频频创下天量。

那一年，A股市场实现股价翻倍的个股多达2589只，占比超过90%。水涨船高。根据天相投顾统计显示，到2015年底，国内各类基金总净值规模达到8.4万亿，较前一年增长超过85%。

也是从2014年开始，中国互联网基金销售规模完成了一场「大逆转」，正式超过传统销售渠道，占到了总规模的67.2%。

被改变的远不止基金代销的市场格*和用户体验，随着这股互联网势力的介入，基金申购费率开始进入「一折时代」。当购买基金变得越来越容易，甚至越来越「便宜」时，单纯的「超市」模式已难以为继，平台意识到需要提供给用户更多的增值服务，以提升黏性。

客观来说，以第三方代销平台为代表的互联网力量的确功不可没，他们极大地改善了用户购买基金的体验，更在无形间完成了一次全民理财的大普及。但不可忽略是，一大批通过货币基金进入公募市场的理财「小白」并没有准备好接受资本市场的惊涛骇浪。

于是，当2016年开年，A股市场接连遭遇「熔断」、千股跌停的情况时，一大批新入场不久的基民哀嚎一片。因为对基金的认知有限，市场波动带去的心理创伤可能比账面上的亏损影响更为深远。

也是从那时开始，越来越多的反思声开始出现。

基金代销唯规模至上的做法受到越来越多的质疑，尤其，互联网平台在拉低理财门槛的同时，是否也让更多用户承受了不相匹配的风险？代销渠道大多以销售为导向，用户利益如何得以保障？

群雄逐鹿、留量为王

2018年，中国公募基金行业迈入二十年。整体规模较十年前增加了2.7倍，基民数量超过6亿。照理说，经过这么多年的发展，基金在投资者的投资配置中应该已经占据了重要的角色，但现实情况恰恰相反：

根据银河证券基金研究中心的统计，截止2017年12月31日，全部公募基金口径看，个人与机构投资者合计持有114351.17亿元，其中个人投资者持有基金市值57677.09亿元，占比50.44%。

虽然总体看起来是个人与机构投资者各占一半的比例，但是剔除货币基金后的公募基金口径看，机构占比61.04%，个人占比38.96%，机构远远超过个人。

再进一步看，按照持有的基金市值计算，从2007年到2017年的10年里，剔除货币基金后，个人投资者持有市值从2.78万亿亿减少到1.86万亿，市值减少超过9000亿元。

为什么会出现这样不协调的反差？是除了货币基金以外的基金产品都没有赚到钱吗？现实似乎并非如此。

一个可以佐证的数据是，证监会此前公布，截至2017年底，公募基金行业累计分红1.71万亿元，其中偏股型基金年化收益率平均为16.5%，超过同期上证综指平均涨幅8.8个百分点，远远跑赢了大盘。此外，债券型基金年化收益率平均为7.2%，超出现行三年定期存款利率4.5个百分点。

这也意味着，除了货币基金以外的公募基金产品并非没有赚钱，而是赚了很多钱。但遗憾的是，普通投资者并没有分享到公募基金增长的红利。基金赚钱、基民不赚钱的矛盾变得愈发尖锐。

公募行业、代销渠道，甚至用户自身，都亟待一次蜕变。

事实上，随着基金代销市场竞争的白热化，单纯靠流量变现，打「价格战」的模式已经走到了瓶颈。通过增强用户粘性、提高客单价和复购率，进而实现降本增效的目的已经成为代销平台们的必然选择。

包括蚂蚁基金在内的第三方代销平台开始尝试通过开放技术、系统等更底层的应用，把过去渠道合作的关系转为生态依存的关系，以「财富号」的方式引入基金公司的运营能力、专业能力等，共同服务于用户。从投前科普，到投后陪伴，增强用户服务的长度、广度和深度。

而与此同时，另一边的金融机构们经过几年的数字化转型，与互联网平台在个人金融服务上的差距日益缩小，他们也加速了从交易体验到产品设计上的进化。包括开放平台、深度运营等做法也被很多银行所效仿。

尤其，对于银行而言，财富管理业务在做大表外、提高中收方面的价值愈发凸显，并有助于进一步提升用户粘性。因此，就算最基础的基金代销也有了战略性的意义，他是竞逐财富管理市场的第一战。

当然，更大的变化在于伴随着资管新规的出台，去刚兑已大势所趋，整个资管市场、理财市场都将「变天」。

市场行情上行也添了一把火，数据显示，2020年公募基金累计盈利逾2万亿元，同比增长70.26%。强悍的盈利能力助推公募基金规模首超20万亿元，到2021年，公募基金规模再上新台阶，总量突破25万亿。

前两年的基金有多火爆呢？

2021年新发基金数量破天荒的达到1836支，新发基金的认购规模不断创下新高，热门基金需要「配售」成为一种常态……明星基金经理的热度堪比流量明星，不少人甚至有了专属的应援口号和后援会。

与此前不同的是，这一波的基金热潮卷入了大批年轻基民。

来自Mob研究院的数据显示，2020年，互联网「基民」用户规模突破1.2亿，同比上升90.7%；在6000万入场狂欢的新「基民」中，超五成为90后，甚至还有不少00后。他们通过B站、小红书、微博等社交舆论场，推动了基金投资的热度进一步发酵。

但潮起潮落终有时，市场的波动在所难免。

去年四季度以来，伴随着行情的持续走低，基民们不得不直面市场的毒打，又一个周而复始的轮回。只是，伴随着基民数量的增多，尤其是大批年轻基民的入场，投资者教育变的格外紧迫，财富管理行业更亟待一场「以用户为中心」的深度变革。

其实，在2019年时，基金投顾牌照开闸就被视为基金市场，乃至整个财富管理市场发展过程中的一个里程碑。从海外市场的经验来看，投顾业务的发展与当地的经济发展阶段、大众财富积累、金融深化程度、以及法律法规完善等多方面都有着密切的关联。

看其本质，基金投顾试点最大的突破是从产品销售逐步向资产配置转变。这意味着，从卖方市场转向买方投顾市场，实现从「卖方销售」模式向「买方投顾」模式的变革，即由原来的「基金-渠道-客户」转向「客户-投顾-基金」。

一切都在加速转变。

从不久前蚂蚁基金对其明星板块「金选」的最新改版中，亦可一窥代销逻辑的转变。曾经以极致体验在基金代销市场走出一条康庄大道的平台，彻底放弃了互联网对极简操作、交易效率的追求。反其道而行，将筛选基金的准则和过程进行了详细的、「白盒化」的展示。

直观来看，这次改版很不互联网，甚至可以说有些「反人性」——它迫使用户系统性地学习，以及深度思考。这显然与「数字化力量可以让投资变得更简单」这一度流行的观念背道而驰，基金投资的「门槛」被提高了。

新版「金选」上线，业内一片哗然。

争议声不小，新版「金选」里过载的信息和专业的表述，无疑会让很多「小白」投资者望而却步。但肯定声亦有，经过了那么多年的探索和起落，蚂蚁终于直面这个问题：卖基金这件事做到深处更依赖金融的逻辑。

从「流量」到「留量」是大财富管理时代里，平台必须要完成的一次艰难跨越，其背后是用户的分类和分层，还有深耕。从「授人以鱼」到「授人以渔」，从「顺人性」走向「逆人性」，这也是整个市场走向成熟的必经之路。

今年4月份，证监会发布《关于加快推进公募基金行业高质量发展的意见》，积极推进公募基金行业高质量发展，把投资者利益放到了更高的位置，呼吁行业发展与投资者利益同提升、共进步，也是着眼于市场趋势做出的预判。

长路漫漫，在过去二十多年的发展历程中，基金代销行市场经历了数次「供给侧」改革，从渠道到产品再到服务，在不断的验证与反思中，寻求一条更好的路，一条与用户共同成长的路。

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【终极】基金法律法规每日一练

基金法律法规、职业道德与业务规范

第1题：单项选择题(本题1分)

一般认为，世界上第一只开放式基金是（）。

A、海外及殖民地**信托

B、苏格兰美国投资信托

C、马萨诸塞金融服务公司

D、马萨诸塞投资信托基金

【正确答案】：D

【答案解析】：

1924年由200多名哈佛大学教授出资5万美元在波士顿成立的“马萨诸塞投资信托基金”被公认为美国开放式公司型共同基金的鼻祖。

第2题：单项选择题(本题1分)

2001年9月，我国诞生了第一只开放式基金（），使我国基金业发展实现了从封闭式基金到开放式基金的历史性跨越。

A、招商安泰系列基金

B、华夏大盘精选基金

C、华安创新基金

D、南方避险增值基金

【正确答案】：C

【答案解析】：

2001年9月，我国第一只开放式基金-华安创新诞生。

第3题：单项选择题(本题1分)

（），基金业协会颁布了《基金从业人员执业行为自律准则》。

A、2014年12月15日

B、2014年12月5日

C、2013年12月15日

D、2014年10月15日

【正确答案】：A

【答案解析】：

2014年12月15日，基金业协会颁布了《基金从业人员执业行为自律准则》。

第4题：单项选择题(本题1分)

ETF的主要特点不包括（）。

A、实行一级市场与二级市场并存的交易制度

B、独特的实物申购赎回机制

C、被动操作的指数型基金

D、收益保障

【正确答案】：D

【答案解析】：

ETF的3大特点:被动操作的指数型基金；独特的实物申购、赎回机制；实行一级市场与二级市场并存的交易制度。

第5题：单项选择题(本题1分)

ETF基金份额折算比例以四舍五入的方法保留小数点后（）。

A、7位

B、6位

C、8位

D、5位

【正确答案】：C

【答案解析】：

ETF基金份额折算比例以四舍五入的方法保留小数点后8位。

第6题：单项选择题(本题1分)

ETF实施价格涨跌幅限制，涨跌幅限制为（），从上市首日开始实行。

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

【正确答案】：B

【答案解析】：

ETF实施价格涨跌幅限制，涨跌幅设置为10%，从上市首日开始实行。

第7题：单项选择题(本题1分)

ETF最早产生于（），但其发展与成熟主要是在（）。

A、美国；英国

B、美国；加拿大

C、加拿大；美国

D、加拿大；日本

【正确答案】：C

【答案解析】：

ETF最早产生于加拿大，但其发展与成熟主要是在美国。

第8题：单项选择题(本题1分)

LOF基金在交易所的规则与（）的相同。

A、股票

B、债券

C、封闭式基金

D、开放式基金

【正确答案】：C

【答案解析】：

LOF基金在交易所的规则与封闭式基金的相同。

第9题：单项选择题(本题1分)

投资者的申购（认购）、赎回申请信息由（）汇总后传送至基金的注册登记机构。

A、投资者

B、销售机构

C、托管人

D、管理人

【正确答案】：B

【答案解析】：

T日，投资者的申购、赎回申请信息通过代销网点传送至代销机构总部，由代销机构总部将本代销机构的申购、赎回申请信息汇总后统一传送至注册登记机构。

第10题：单项选择题(本题1分)

按（），可以把基金分为增长型基金、收入型基金和平衡型基金。

A、基金持股的规模

B、投资目标的不同

C、重仓股集中度

D、基金行业配置风格的不同

【正确答案】：B

【答案解析】：

按投资的目标不同，可以把基金分为增长型基金、收入型基金和平衡型基金。

基金法律法规、职业道德与业务规范

第11题：单项选择题(本题1分)

按照披露时间的不同，货币市场基金收益公告的类型不包括（）。

A、节假日的收益公告

B、开放日的收益公告

C、封闭期的收益公告

D、开放期的收益公告

【正确答案】：D

【答案解析】：

按照披露时间的不同，货币市场基金收益公告的3种类型,即封闭期的收益公告、开放日的收益公告和节假日的收益公告。

第12题：单项选择题(本题1分)

保本基金的（）是风险投资可承受的最高损失限额。

A、本金

B、投资组合现时净值

C、保本基金到期收益总和

D、安全垫

【正确答案】：D

【答案解析】：

保本基金的安全垫是风险投资可承受的最高损失限额。

第13题：单项选择题(本题1分)

一般来说ETF的运作特点不包括（）。

A、被动操作的指数型基金

B、独特的实物申购、赎回机制

C、实行一级市场与二级市场并存的交易制度

D、保证获得投资本金

【正确答案】：D

【答案解析】：

保证获得投资本金是保本基金的持点。

第14题：单项选择题(本题1分)

根据有关规定，一般来说，基金份额持有人的权利不包括（）。

A、日常投资决策权

B、基金投资收益权

C、基金份额处置权

D、参与分配清算后的剩余基金财产

【正确答案】：A

【答案解析】：

本题考查基金份额持有人的权利。

第15题：单项选择题(本题1分)

证券投资基金具有优化金融机构，促进经济增长的作用，这种作用是通过（）实现的。

A、将储蓄资金转化为生产资金

B、直接向工商企业提供信贷资金

C、提供就业机会

D、购买大量消费品

【正确答案】：A

【答案解析】：

本题考查证券投资基金的作用

第16题：单项选择题(本题1分)

常用的寻找潜在客户的方法不包括（）。

A、缘故法

B、介绍法

C、陌生拜访法

D、直接寻找法

【正确答案】：D

【答案解析】：

常用的寻找潜在客户的方法分别有缘故法、介绍法和陌生拜访法。

第17题：单项选择题(本题1分)

（）也称为诚信，就是真诚老实、表里如一、言而有信、一诺千金。

A、守法合规

B、诚实守信

C、客户至上

D、忠诚尽责

【正确答案】：B

【答案解析】：

诚实守信也称为诚信，就是真诚老实、表里如一、言而有信、一诺千金。

第18题：单项选择题(本题1分)

下列不属于系列基金特点的是（）。

A、强大的扩张功能

B、简化管理

C、提高成本

D、降低成本

【正确答案】：C

【答案解析】：

从基金公司经营管理的角度看，采取伞形结构比单一结构具有优势，表现在以下两方面：①简化管理、降低成本；②强大的扩张功能。

第19题：单项选择题(本题1分)

当“影子定价”与“摊余成本法”确定的货币市场基金资产净值的偏离度的绝对值达到或者超过0.5%时,管理人应采取在年报中进行（）信息披露措施。

A、在事件发生之日起2日内就此事项进行临时报告

B、在事件发生之日起3日内就此事项进行临时报告

C、在季报中进行披露

D、在半年度报中进行披露

【正确答案】：A

【答案解析】：

当“影子定价”与“摊余成本法”确定的货币市场基金资产净值的偏离度的绝对值达到或者超过0.5%时，基金管理人将在事件发生之日起2日内就此事项进行临时报告，并在半年度和年度报告中进行披露。

第20题：单项选择题(本题1分)

（）是社会认可和人们普遍接受的行为规范，既可以是成文的，也可以是不成文的，没有特定的表现形式。

A、道德

B、法律

C、行政法规

D、思想观念

【正确答案】：A

【答案解析】：

道德是社会认可和人们普遍接受的行为规范，既可以是成文的，也可以是不成文的，没有特定的表现形式。基金法律法规、职业道德与业务规范

第21题：单项选择题(本题1分)

基金管理公司的督察长应由（）聘任。

A、基金经营所在地中国证监会派出机构

B、基金管理公司董事会

C、中国证监会

D、基金管理公司总经理

【正确答案】：B

【答案解析】：

督察长由总经理提名，由董事会聘任，并应当经全体独立董事同意。

第22题：单项选择题(本题1分)

下列关于股票基金（开放式）与股票的不同之处表现的说法，错误的是（）。

A、股票基金增加了基金经理的“委托代理”风险

B、可以根据份额净值的高低对股票基金的投资价值进行初步判断

C、股票基金的投资风险一般低于单一股票的投资风险

D、非上市股票基金每一交易日只有一个交易价格

【正确答案】：B

【答案解析】：

对基金份额净值高低进行合理与否的判断是没有意义的，因为基金份额净值是由其持有的证券价格复合而成的。

第23题：单项选择题(本题1分)

基金上市交易公告书的编制主体是（）。

A、基金管理人

B、基金托管人

C、基金持有人

D、代销机构

【正确答案】：A

【答案解析】：

凡是根据有关法律法规发售基金份额并申请在证券交易所上市交易的基金，基金管理人均应编制并披露基金上市交易公告书。

第24题：单项选择题(本题1分)

封闭式基金的交易遵从（）的原则。

A、价格优先

B、时间优先

C、价格优先、时间优先

D、面值量优先

【正确答案】：C

【答案解析】：

封闭式基金的交易遵从“价格优先、时间优先”的原则。

第25题：单项选择题(本题1分)

基金募集期限届满，封闭式基金应满足的募集条件是（）。

A、基金份额总额达到核准规模的70％以上

B、基金份额总额达到核准规模的90％以上

C、基金份额持有人不少于200人

D、基金份额持有人不少于1000人

【正确答案】：C

【答案解析】：

封闭式基金需满足募集的基金份额总额达到核准规模的80％以上，并且基金份额持有人人数达到200人以上；开放式基金需满足募集份额总额不少于2亿份，基金募集金额不少于2亿元人民币，基金份额持有人的人数不少于200人。

第26题：单项选择题(本题1分)

根据《基金管理公司风险管理指引（试行）》，反洗钱合规性管理措施主要不包括（）。

A、严格遵守资金清算制度，对现金支付进行1控制和监控

B、信息披露前应经过必要的合规性审査

C、制定严格有效的开户流程，规范对客户的身份认证和授权资格的认定，对有关客户的身份证明材料予以保存

D、建立风险导向的反洗钱防控体系，合理配置资源

【正确答案】：B

【答案解析】：

根据《基金管理公司风险管理指引（试行）》，反洗钱合规性管理措施主要不包括。（1）建立风险导向的反洗钱防控体系，合理配置资源。（2）制定严格有效的开户流程，规范对客户的身份认证和授权资格的认定，对有关客户的身份证明材料予以保存。（3）从严控制客户核心资料信息修改、非交易过户和异户资金划转。（4）严格遵守资金清算制度，对现金支付进行控制和监控。（5）建立符合行业特征的客户风险识别和可疑交易分析机制。

第27题：单项选择题(本题1分)

根据债券的发行人的不同，债券基金的分类不包括（）。

A、可转换债券基金

B、金融债券基金

C、**债券基金

D、企业债券基金

【正确答案】：A

【答案解析】：

根据发行者的不同，可以将债券分为**债券、企业债券、金融债券等。

第28题：单项选择题(本题1分)

根据募集方式的不同，可以将基金分为（）。

A、在岸基金和离岸基金

B、公募基金和私募基金

C、契约型基金和公司型基金

D、股票基金、债券基金、混合基金和货币市场基金等

【正确答案】：B

【答案解析】：

根据募集方式的不同，可以将基金分为公募基金和私募基金。

第29题：单项选择题(本题1分)

QDII基金不可以投资的金融产品或工具是（）。

A、**债券、公司债券、可转换债券、住房按揭支持证券、资产支持证券等及经中国证监会认可以国际金融组织发行的证券

B、与中国证监会签署双边监管合作谅解备忘录的国家或地区证券市场挂牌交易的普通股、优先股

C、银行存款、可转让存单、银行承兑汇票、银行票据、商业票据、回购协议、短期**债券等货币市场工具

D、房地产抵押按揭、不动产等

【正确答案】：D

【答案解析】：

根据有关规定.除中国证监会另有规定外，QDII基金可投资于下列金融产品或工具:

1.银行存款、可转让存单、银行承兑票据,商业票据、回购协议、短期**债券等货币发行工具。

2.**债券、公司债券、可转换债券、住房按揭支持证券、资产支持证券等及经中国证监会认可的国际金融组织发行的证券。

3.与中国证监会签署双边监管合作谅解备忘录的国家或地区证券市场挂牌交易的普通股、优先股，全球存托凭证和美国存托凭证、房地产信托凭证。

4.在已与中国证监会签署双边监管合作谅解备忘录的国家或地区证券监管机构登记注册的公募基金。

第30题：单项选择题(本题1分)

根据中国证券投资基金业协会的统计数据，截至2015年3月底，我国境内共有基金管理公司（）家。

A、65

B、78

C、96

D、101

【正确答案】：C

【答案解析】：

根据中国证券投资基金业协会的统计数据，截至2015年3月底，我国境内共有基金管理公司96家。

基金法律法规、职业道德与业务规范

第31题：单项选择题(本题1分)

（）是正当竞争的前提，（）是正当竞争的基础。

A、公平竞争，合法竞争

B、合法竞争，公平竞争

C、公平竞争，公平竞争

D、合法竞争，合法竞争

【正确答案】：A

【答案解析】：

公平竞争是正当竞争的前提，合法竞争是正当竟争的基础。

第32题：单项选择题(本题1分)

关于股票和证券投资基金的表述，正确的是（）。

A、都是所有权凭证

B、收益都具有不确定性

C、均为直接投资工具

D、反映的都是信托关系

【正确答案】：B

【答案解析】：

股票反映的是一种所有权关系，是一种所有权凭证，投资者购买股票后就成为公司的股东；基金反映的是一种信托关系，是一种受益凭证，投资者购买基金份额就成为基金的受益人。股票是直接投资工具，筹集的资金主要投向实业领域；基金是一种间接投资工具，所筹集的资金主要投向有价证券等金融工具或产品。

第33题：单项选择题(本题1分)

在风险程度上，按照理论推测和以往的投资实践；证券投资中风险最大的是（）。

A、基金投资

B、债券投资

C、股票投资

D、风险相同

【正确答案】：C

【答案解析】：

股票投资的风险最大。

第34题：单项选择题(本题1分)

QDII是（）的首字母缩写。

A、合格境内机构投资者

B、合格境外机构投资者

C、境内机构投资者

D、境外机构投资者

【正确答案】：A

【答案解析】：

合格境内机构投资者（qualifieddomesticinstitutionalinvestor，QDII）。

第35题：单项选择题(本题1分)

对所涉及的信息流和资金流进行对账作业属于（）的功能。

A、前台业务系统

B、自助式前台系统

C、后台管理系统

D、应用系统

【正确答案】：C

【答案解析】：

后台管理系统应当具有对所涉及的信息流和资金流进行对账作业的功能。

第36题：单项选择题(本题1分)

目前，我国货币市场工具的发行人一般不包括（）。

A、财政部

B、金融机构

C、大型工商企业

D、基金管理公司

【正确答案】：D

【答案解析】：

货币市场工具通常由**、金融机构以及信誉卓著的大型工商企业发行。

第37题：单项选择题(本题1分)

下列关于证券投资基金的表述，不正确的是（）。

A、基金投资者是基金的所有者

B、基金管理人负责基金的投资操作

C、基金实行组合投资，以便分散风险

D、基金管理人负责基金财产的保管

【正确答案】：D

【答案解析】：

基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责。

第38题：单项选择题(本题1分)

根据有关规定，开放式基金的募集，自份额发售之日起计算不得超过（）个月。

A、6

B、3

C、2

D、1

【正确答案】：B

【答案解析】：

基金的募集限自集金份额发售日开始计算，募集期限不得超过3个月。

第39题：单项选择题(本题1分)

与其他金融工具相比较，开放式基金是一种（）。

A、受益凭证

B、收益凭证

C、信用凭证

D、债权凭证

【正确答案】：A

【答案解析】：

基金反映的是一种信托关系，是一种受益凭证，投资者购买基金份额就成为基金的受益人。

第40题：单项选择题(本题1分)

基金份额持有人自行召集持有人大会时，应至少提前（）日公告持有人大会的召开时间、会议形式、审议事项、表决方式等事项。

A、45

B、30

C、15

D、10

【正确答案】：B

【答案解析】：

基金份额持有人自行召集持有人大会时，应至少提前30日公告持有人大会的召开时间、会议形式、审议事项、表决方式等事项。

基金法律法规、职业道德与业务规范

第41题：单项选择题(本题1分)

基金管理公司或基金代销机构应当在分发或公布基金宣传推介材料之日起（）个工作日内递交报告材

料。

A、3

B、5

C、10

D、15

【正确答案】：B

【答案解析】：

基金管理公司或基金代销机构应当在分发或公布基金宣传推介材料之日起5个工作日内递交报告材科。

第42题：单项选择题(本题1分)

基金管理人的基金宣传推介材料，应当事先经基金管理人负责基金销售业务的高级管理人员和督察长检查，出具合规意见书，并自向公众分发或者发布之日起（）内报主要经营活动所在地中国证监会派出机构备案。

A、3日

B、3个工作日

C、5日

D、5个工作日

【正确答案】：D

【答案解析】：

基金管理人的基金宣传推介材料，应当事先经基金管理人负责基金销售业务的高级管理人员和督察长检查，出具合规意见书，并自向公众分发或者发布之日起5个工作日内报主要经营活动所在地中国证监会派出机构备案。

第43题：单项选择题(本题1分)

基金管理人需在基金合同生效的（）在指定报刊和管理人网站上登载基金合同生效公告。

A、当日

B、次日

C、第三日

D、第四日

【正确答案】：B

【答案解析】：

基金管理人需在基金合同生效的次日在指定报刊和管理人网站上登载基金合同生效公告。

第44题：单项选择题(本题1分)

根据《证券投资基金法》的规定，证券投资基金的基金管理人应当自募集期限届满之日起（）日内聘请法定验资机构验资。

A、10

B、7

C、20

D、15

【正确答案】：A

【答案解析】：

基金管理人应当自募集期限届满之日起10日聘请法定验资机构验资。自收到验资报告起10日内，向中国证监会提交备案申请和验资报告，办理基金的备案手续。

第45题：单项选择题(本题1分)

基金管理人召集基金份额持有人大会应至少提前（）日公告大会的召开时间、会议形式、审议事项和表决方式等事项。

A、10

B、15

C、30

D、45

【正确答案】：C

【答案解析】：

基金管理人召集基金份额持有人大会应至少提前30日公告大会的召开时间、会议形式、审议事项和表决方式等事项。

第46题：单项选择题(本题1分)

（）是约定基金营理人，托管人和投资人权利义务的重要法律方件。

A、基金合同

B、基金招募说明书

C、基金代销协议

D、基金托管协议

【正确答案】：A

【答案解析】：

基金合同是约定基金营理人，托管人和投资人权利义务的重要法律方件。

第47题：单项选择题(本题1分)

（）通过依法行使审批或核准权，依法办理基金备案，对基金管理人、基金托管人以及其他从事基金活动的中介机构进行监督管理，对违法行为进行査处，在基金的运作过程中起着重要的作用。

A、基金份额持有人

B、基金监管机构

C、基金托管人

D、基金注册登记机构

【正确答案】：B

【答案解析】：

基金监管机构通过依法行使审批或核准权，依法办理基金备案，对基金管理人、基金托管人以及其他从事基金活动的中介机构进行监督管理，对违法行为进行査处，在基金的运作过程中起着重要的作用。

第48题：单项选择题(本题1分)

基金募集失败后，所筹集的资金加银行同期存款利息退还基金投资人的期限是募集期限届满后（）。

A、10日内

B、10个工作日内

C、30日内

D、30个工作日内

【正确答案】：C

【答案解析】：

基金募集期限届满，不满足有关募集要求的基金募集失败，基金管理人应承担以下责任：①以固有财产承担因募集行为而产生的债务和费用；②在基金募集期限届满后30日内返还投资者已缴纳的款项，并加计银行同期存款利息。

第49题：单项选择题(本题1分)

基金申报价格的最小变动单位为（）元。

A、1

B、0.1

C、0.01

D、0.001

【正确答案】：D

【答案解析】：

基金申报价格的最小变动单位为0.001元。

第50题：单项选择题(本题1分)

基金股票投资组合报告中重大变动的披露内容不包括（）。

A、对累计买入、累计卖出价值前20名的股票价值低于2%的应披露前20名的股票明细

B、报告期内累计买入、累计卖出价值超出期初基金资产净值2%的股票明细

C、整个报告期内买入股票的成本总额及卖出股票的收入总额

D、期末按市值占基金资产净值比例大小排序的前10名债券明细

【正确答案】：D

【答案解析】：

基金投资组合报告的披露的内容。

华安创新基金净值是多少

华安创新混合(040001)混合型中高风险0.7820单位净值[07-10]3.03%涨跌幅290/478近3月排名近3月-10.22%近1年28.33%最新规模35.00亿成立时

华安创新(040001)基金净值能否涨到1元？什么时候赎回最划算？ _中国经济网——国家经济门户

华安创新(040001)基金净值能否涨到1元?为何别的基金大涨，它都不怎么动?后势如何，还能不能涨?如果需要赎回，何时赎回最划算?

华安创新(040001)是华安基金旗下的一只混合型基金。截止4月12日，华安创新(040001)基金净值为0.871元，近三个月的业绩是23.33%，在同类基金中属于中下水平，远低于问理财为问财宝用户建仓基金的收益。以问财宝用户最近一个月的业绩为例，一个月最高收益达30%以上。

问理财首席分析师王子涵指出，投资者购买的华安创新(040001)的基金净值之所以涨得慢，主要是没有专业的知识，不会选择基金。“基金投资关键要学会做资产配置。”问理财首席分析师王子涵指出，以问理财的问财宝用户为例，问理财专业理财师一般会根据股市情况，给用户配置的持仓在七至八成仓位。另外，也不会在一只基金上重仓。比如，像华安创新(040001)这种情况，问财宝的用户很可能通过逐步减仓的形式，把资金投资于收益较高的基金中。

对于现在持有华安创新(040001)的用户而言，下一步如何操作，应该咨询专业的理财师，而不是盲目的减仓或赎回。问理财首席分析师王子涵指出，基金的操作要根据其过往业绩以及当下的股市行情来决定，不能一概而论。

目前，问理财推出的问财宝服务，不售理财产品，只提供理财咨询服务，帮助用户准确判断基金的买卖点，以及帮助用户选择好的基金。特别对于初学者，更是一个可以让用户躺着放心赚钱的服务。从历史业绩来看，问财宝用户购买的基金三天最高收益超过10%。

（责任编辑：李乔宇）

华来自安创新基金的最新单位净值是多少

倾国青橙为您倾诚解答。最新净值0.7150元。如有帮助，请及时采纳，感谢亲的支持！

华安成长创新007460下半年行情？

从报表上来看007460。华安成长创新下半年效益还是可以的。虽说8月3日最新净值下跌了3.09%。报告期内基金投资策略和运作分析2023第二季度医*行业下跌较多，各个子板块儿表现均不太好。但是从长远来说还是不错的。