跨境贸易人民币结算数据怎么找(人民币如何跨境结算？)
人民币如何跨境结算？
【操作流程】
1.准备相关资料。主要包括：（1）企业信息情况表；（2）营业执照副本；（3）组织机构代码证；（4）人民银行要求提供的其他材料。
2.提出业务申请。将上述资料提交银行。
3.完成信息激活。银行复核通过后，留存企业信息表等资料，在人民币跨境收付信息管理系统中激活企业信息。
【注意事项】
1.企业应提供真实有效的信息资料，并由银行将企业信息完整录入人民币跨境收付信息管理系统。
2.企业办理对外直接投资人民币业务或外商直接投资人民币业务还需进行对外或对内直接投资合规性信息登记。
第二节 ，经常项下跨境人民币结算业务
为进一步提高跨境人民币结算效率，便利银行业金融机构和企业使用人民币进行跨境结算，2013年7月5日，中国人民银行发布《关于简化跨境人民币业务流程和完善有关政策的通知》（银发[2013]168号），进一步简化经常项下跨境人民币结算业务流程。
【操作流程】
1.准备相关资料。主要包括：业务凭证或《跨境人民币结算收/付款说明》
2.提出业务申请。将上述资料提交银行。
3.银行为企业办理相关手续。银行审核业务真实性后，为企业办理相关业务手续。
出口收到人民币和美元两种,如何办理退税
根据国税函〔2009〕470号规定，跨境贸易人民币结算试点企业（以下简称试点企业）申报办理跨境贸易人民币结算方式出口货物退（免）税时，不必提供出口收汇核销单，但应单独向主管税务机关申报，如与其他出口货物一并申报的，应在申报表中对跨境贸易人民币结算出口货物报关单进行标注。退税其他方面与美元结汇出口退税申报没有差别。外贸企业收到国外客户人民币货款可以办理出口退税。跨境贸易人民币结算范围已扩大至全国。企业申报以人民币结算的出口货物退（免）税时，所需提交书面资料及办理程序与以其他外币结算的出口业务完全相同，仅在电子数据申报方面有所区别，具体操作如下：(1)外贸企业外贸企业申报办理跨境贸易人民币结算方式出口货物退（免）税时，可单独向主管税务机关申报，也可与其他出口货物一并申报。目前外贸企业退（免）税申报系统只能按照“美元离岸价”录入，但企业在申报时，可直接输入人民币离岸价，但是应在备注栏标注“KJ”字样,业务类型代码选择“15KJ跨境贸易”。(2)生产企业生产企业跨境贸易人民币结算业务应与其他出口货物一并申报。申报时在出口退税申报系统的“出口货物明细申报录入”模块中，“原币代码”栏目必须填写“RMB”；“原币币别”栏目必须填写“人民币元”；“原币离岸价”栏目按照人民币离岸价的金额填写；“原币汇率”栏目填写“100”；“美元汇率”栏目按实际汇率填写；“出口货物明细申报录入”模块中的“备注”栏目必须标注“KJ”字样，业务类型代码选择“15KJ跨境贸易”
跨镜人民币结算，报关怎么报啊，跟平时出口报关一样吗？
可直接以人民币办理报关. 为保证跨境贸易人民币结算试点工作的顺利进行，现就有关海关通关管理措施重申如下： 一、企业申报出口货物以人民币申报时可不提供外汇核销单。 二、企业可以跨地区以人民币申报出口货物，不提供外汇核销单。 三、经与人民银行协商，海关不负责审核进出口企业是否属于试点范围，是否在试点城市进行人民币结算，海关计算机系统不对具体试点口岸和企业进行逻辑控制；商业银行在办理相关手续时负责审核企业在跨境贸易中是否可以以人民币结算并对审核的真实性负责；人民银行负责控制人民币结算试点企业和境外地域范围，对商业银行进行监督检查，并将异常情况反馈我署。 四、对于跨境贸易人民币结算中出现的报关币种和结算币种不一致的情况，由人民银行和外汇管理*协调解决，确保企业及时收付贷款。 对先进/出口后结算的情形，企业办理业务的流程是：（1）企业与外方签订人民币计价结算的贸易合同，并按合同约定进行生产和交货。（2）按合同规定及货物装船到（发）货的情况，以人民币向海关报关。（3）企业凭**、增值税**和出口报关单退税联（需要退税的需在海关打印）向当地税务机关办理出口免抵退税的申报。（4）企业向银行提供合同、**、进（出）口收（付）款说明，在银行办理收款入账或付款。银行按规定将相关信息报送RCPMIS。 对先结算后进/出口的情形，企业办理业务的流程是：（1）企业与外方签订人民币计价结算的贸易合同，并按合同约定进行生产和交货。（2）企业向银行提供合同、**、进（出）口收（付）款说明，在银行办理收款入账或付款（进口预付或出口预收）。银行按规定将相关信息报送RCPMIS。（3）按合同规定及货物装船到（发）货的情况，企业以人民币向海关报关。（4）企业实际报关时间与预计报关时间不一致的，应通知银行，由银行向RCPMIS报送相关更新信息。（5）企业凭**、增值税**和出口报关单退税联（需要退税的需在海关打印）向当地税务机关办理出口免抵退税的申报。 以上信息，仅供参考。
跨境贸易可以用人民币结算吗？
商务部中国人民银行联合印发《关于进一步支持外经贸企业扩大人民币跨境使用促进贸易投资便利化的通知》
第一课、外汇管理实务操作
1、外汇*发布汇发〔2020〕11号、汇发〔2020〕8号、汇发[2019]28号，改革内容解析2、外管*如何监管企业的进出口和收付汇业务3、新办企业如何进行外汇收支名录登记4、外管*对企业外汇管理如何分类，各类别对企业外汇实务操作有哪些限制要求5、各监测指标如何计算，监测数据如何进行采集6、如何利用信贷报告来人为调整监测指标以便达到正常范围，以便规避外管的现场检查7、如何通过报关及收付汇来调整监测指标8、义务性报告和主动性报告有哪些？9、退运、退汇、模具费、样品进出口、跨境人民币结算、离岸转手买卖等特殊业务的监管重点10、预收、预付报告的30天期限和延收延付90天期限的理解11、外管平台上如何对各类报告新增、修改、调整12、哪些情况下外管*要对企业进行核查。13、特殊区域的保税业务如何监测外汇。 14、核查时如何应对，及需要准备的相关材料。15、商业银行与人民银行汇率中间价一样吗？采用商业银行公布的汇率应如何选择。16、对收付汇、结售汇等外币业务如何记账.第二课、贸易方式及实务操作1)贸易方式介绍：一般贸易、加工贸易、转口贸易、货样广告等贸易方式以及在实务操作中如何选择运用，各贸易方式的特点及注意事项。结合实务让财务人员及业务人员了解主要的贸易方式及其如何操作；了解各贸易方式下的税收政策。如某生产企业进口材料时，是选择一般贸易方式还是进料加工方式通关来达到自身利润最大化及操作更便捷。 2)成交方式介绍：国际贸易成交方式种类由13种减为11种，了解有哪些成交方式及其优缺点并学会在实务中如何选择成交方式来规避风险，常见的三种成交方式CIF、FOB、CNF如何转换，如果用EXW成交企业如何申报退税，哪种成交方式风险最大，企业如何规避？3)贸易各环节风险点控制及操作过程中的注意事项：如在FOB成交方式下，开船前卖方是否及时向买方提供装运通知以便买方及时投保；或卖方为了保险起见，不管买方投保与否，其自行在起运港投保。4)各贸易主体与贸易方式如何运用来达到企业收益最大及操作更快捷方便。例如某贸易企业出口产品，是选择自行报关还是供应商报关出口还是采用买单方式5)如何运用保税区、保税物流园区来操作出口来缩短关单的取得时间加快退税？第三课、单证知识介绍1）提单的分类，对于空运和铁路运输方式下提单的风险,提单的发货人不是出口企业如何处理?2）货代提单的风险及规避，在FOB成交方式下，如何判断我们的提单是主单还是分单3）如何看懂报关单上的运费和保费，一张报关单存在两个以上品名时如何分配运保费4）外贸企业出口，存在多个供应商时境内货源地如何显示5）报关单海运费及保险金额与实际不一致如何处理。6）报关单出口金额与实际出口不一致时如何进行处理第四课、离岸公司介绍及CRS执行后离岸公司如何处理？1）离岸公司的注册地及税收介绍。2）离岸公司的优点及缺点，实务中如何规避离岸公司的缺点。3）离岸公司在境内如何开立外币账户.4）如何利用离岸公司进行避税并转移利润，实务中如何运用境内公司与离岸公司操作进出口业务5）留在离岸公司的利润如何转为人民币使用 第五课、电子口岸操作及税收筹划讲解1、电子口岸数据下载、结关信息查询、如何批量打印报关单及如何导出excel和PDF格式报关信息。2、如何把电子口岸卡自动延期到十年?3、电子口岸卡如何解锁？4、外汇结汇如何实现收益最大化？（独家讲解）5、出口企业取得进项**丢失如何处理？是否可以申报退税？6、出口退税疑点问题解析
外贸进出口人民币结算，国际贸易结算问题汇总！
作为外贸企业，在使用人民币结算的过程中会碰到什么问题？接下来我们就重点解读一下使用人民币结算最常见的十大疑问。
最大的利好在于，可以规避汇兑风险。人民币汇率无论是升是贬，你拿到手的钱无需再结汇了，也就避免了利润被汇率吞掉。
另一方面，跨境人民币能够节省汇兑成本、贸易融资的费用，从而降低财务成本。比如，与印尼、泰国、缅甸、柬埔寨等国家做生意，如果是用美金报价，单笔交易3.5%的汇差是少不了的，因为这些国家央行公布的汇率、海关公布的汇率和民间的汇率是有差别的。此时就建议能用跨境人民币的，就用跨境人民币出口报关来规避这笔损失。
2008年以来，我国先后与越南、老挝、俄罗斯、哈萨克斯坦等9个周边国家及“一带一路”沿线国家签署了双边本币结算协议，与俄罗斯、印度尼西亚、阿联酋、埃及、土耳其等23个周边国家及“一带一路”沿线国家签署了双边本币互换协议。
目前在外贸人反映主动提出使用人民币支付的买家群体中，主要来自于俄罗斯、伊朗、埃及、阿尔及利亚、委内瑞拉等美元外汇较少或受美国制裁的国家或地区，以及马来西亚、越南、印度、巴基斯坦、日本等东盟或亚洲周边国家，也有越来越多的欧洲客户愿意使用人民币为支付货币了。
跨境人民币等于汇率为1的外币，操作方式与美金结汇是一样的。所以大家遇上要求用人民币付款的买家不用太紧张，卖家只需要去银行开通境外人民币收汇就可以了，自贸区或部分地区甚至不需要开通，具体可详询自己的银行。
生产企业跨境贸易人民币结算业务应与其他出口货物一并申报。申报时在生产企业出口退税申报系统的“出口货物明细申报录入”中，“原币代码”栏必须填写“CNY”；“原币币别”必须填写“人民币元”；“原币离岸价”栏按照人民币离岸价的金额填写；“原币汇率”栏填写“100”；“美元汇率”栏按实际汇率填写；备注栏标注“KJ”，业务类型代码选择“KJ跨境贸易”。
外贸企业申报办理跨境贸易人民币结算方式出口货物退（免）税时，可单独向主管税务机关申报，也可与其他出口货物一并申报。外贸企业出口退税申报系统在进行出口明细录入时只有“美元离岸价”栏，以人民币报关的，在“美元离岸价”栏输入换算后的美元离岸价，须在备案栏标注“KJ”，业务代码选择“KJ跨境贸易”。
可以的。用美元报关，人民币收汇也是可以的。但是最好咨询一下本地的外汇管理*或税务*，有些地区可能不支持错币操作。
跨境人民币支付是可以正常退税的。
根据国税函[2010]303号文件规定，出口企业申报以人民币结算的出口货物退（免）税，所需提交书面资料及办理程序与其他外币结算的出口业务完全相同，仅在电子数据申报方面有所区别，即在出口退（免）税明细数据中增加相应的标志，在备注栏填写“KJ”（“跨境”首字母缩写为“KJ”）。不过要注意，买家通过自己在中国的分支机构境内支付人民币，这种是不能退税的。
客户主动提出用人民币报价的，基本是这样两种情况：
①客户在国内有代理，所以用EXW报价，他把美元给代理，代理给供应商人民币；
②由于人民币不断国际化，在一些与我国目前已经开始本币互换的国家（特别是“一带一路”国家），客户手中确实有跨境人民币可以用于进口，以规避一些汇率风险。
此处请注意，针对第一种情况EXW报价，最大问题在于，供应商可能没有退税。这类买家一般在国内有自己的代理，会帮他完成后面的流程，如果报关抬头不是供应商而是客户的代理，那么供应商所操作的等同于内贸，也就没有退税了。此时的人民币报价需要注意，并不能简单用FOB美金价格折算**民币，一定要考虑到退税带来的这部分利润。
不可以。如人民币货款是由境内银行转账支付的话，不能进行退税，不建议企业这么操作。
这个问题从去年开始频繁出现，不少外贸人反映说，客户说可以找人代付人民币，于是出口企业同意用境内对私账户收RMB货款，没想到没过几天，账户被异地的经侦大队要求冻结了。
这其中最常见的原因是客人的RMB来路有问题，倒不一定是说客人在做违法勾当，而是有些客人图方便，找的换汇渠道有问题，但他自己都不知道。
还有一种可能就是，外贸人落入了骗子的洗钱陷阱，如果是这种情况，则风险更大。
2021年2月4日，中国人民银行等六部委出台的《关于进一步优化跨境人民币政策支持稳外贸稳外资的通知》(银发〔2020〕330号)正式实施。《通知》共包括五个部分，涵盖围绕实体经济需求推动更高水平贸易投资人民币结算便利化、进一步简化跨境人民币结算流程、优化跨境人民币投融资管理、便利个人经常项下人民币跨境收付、便利境外机构人民币银行结算账户使用等五个方面内容。
毫无疑问，跨境人民币结算将更简化、更高效、更便利。
什么是贸易结算？
贸易结算也叫跨境贸易人民币结算，所谓跨境贸易人民币结算，是指经国家允许指定的、有条件的企业在自愿的基础上以人民币进行跨境贸易的结算，商业银行在人民银行规定的政策范围内，可直接为企业提供跨境贸易人民币相关结算服务。
银行三季度工作总结汇总十篇
人民币贷款余额__亿元，比年初增放__亿元，增幅达__％。其中农业经济组织、农户贷款余额__亿元，比年初增长__亿元；民营、个私、股份制中小企业贷款余额__亿元，比年初增长__亿元；中小企业贷款占总贷款__％。
9月末，国际业务外汇存款余额__万美元，比年初增长__万美元。国际结算量__万美元，比去年同期增加__万美元，其中出口结算量达__万美元,较去年同期增加__万美元；进口结算量__万美元，比去年同期增加__万美元。结售汇合计__万美元，比去年同期增加__万美元。文秘站网外汇贷款余额__万美元，比年初增长__万美元；人民币打包贷款__万元，比年初增长__万元。
九月末不良资产余额__亿元(包括抵贷资产__亿元)，比年初减少__万元，不良资产占比__％，比年初下降2个百分点。今年三季度，贷款综合收息率__％，比去年同期增加3个百分点，1-3季度我行实现帐面利润__万元。
今年三季度，我们主要抓了以下几方面工作：
存款始终是银行经营的根本；份额代表着地区竞争的地位。今年上半年我行存款总额虽然实现了时间过半，任务过半，但在同业竞争中，我行新增存款额较本地区其他行存在较大差距，总存款占全市的份额由年初22.4下降到20.6。面对这一情况，我们充分认识到“逆水行舟，不进则退”，三季度，我们一步不松抓组织存款，一着不让拓市场份额。
一是为帮助各支行调动员工积极性，激发员工工作热情，长久保持组织资金的高昂斗志，在激烈的市场竞争中，打好组织资金漂亮仗，力争市场份额有更大的突破，向我行独立运行十周年献礼，8月18号，独立经营以来第一次在晚上召开了各支行行长会议，全面动员，紧密部署了“结对子、争份额、比贡献、争市场组织资金竞赛”活动。竞赛将全市32家支行按市场份额水平和所处经济环境结成14组，分别下达各自目标任务，捆绑式竞赛考核，为我行存款的增加，市场份额的扩大起到了有力的推动作用。
二是通过对市场份额较低支行的排队，分析我行组织资金工作存在的考核不力，激励不力等具体问题和不足，8月24日，再次召集市场份额在本镇低于他行，当年新增少于他行，考核力度不大的20位支行行长，在__支行举行现场会。再一次鼓劲增压，敲响了结对子、比贡献、争份额的战鼓。通过看__支行营业大厅的宣传氛围，和张榜公布的全体员工每月组资业绩和每季考核结果；听__支行组织资金实行公开、公正、透明考核的经验做法和强考核，扩份额，促进各项业务稳健发展的汇报；20位支行行长纷纷上台表示，一定坚定必胜的决心与信心，发扬好领先精神、拼搏精神、吃苦精神；营造好宣传氛围、考核氛围、组资氛围，创造出新的业绩。
同时，为让全行干部员工通过与兄弟支行的对照比较，更加清楚自己存在的差距，和在整个农商行中的排名，做到知己知彼，百战不殆，我们开办了每周一期《结对子、争份额、比贡献、争市场组织资金竞赛简报》，每周公布存款情况，跟踪各支行组织资金竞赛动态，定期介绍组织资金做法，营造了你追我赶、共同进步的浓烈气氛。9月末总存款比6月末增长了14亿元，存款市场份额得到稳步拓展。
三季度，时值__商业银行**保持共产*员先进性教育活动开展，我们在行**领导下，统一部署，精心组织，周密安排，求真务实，积极投身到保持共产*员先进性教育活动之中，做到以先进性激发员工工作积极性，以先进性体现支持地方发展的责任性，以先进性提升地方银行声誉。
以支持地方发展为己任，构建“三走进，三服务”长效机制。一方面继续强化“三农”意识，积极支持“三农”发展。大力培植农业支持典型，扩大农业支持面。先进性教育活动中，我行**成员每人联系一个农业产业企业，即：__神龙蛇业，__九州果业，__华美生态园艺，__稷山养鸡场，__澄禾禽业，__未来园林，__唐兴才养牛场。在**成员带领下，基层支行牢固树立“三农”服务意识，对当地农户、农业企业支持力度进一步加大，9月末，我行农业贷款余额比6月末新增3100万元，占全市97。继续保持了我行农业贷款在全市的绝对份额。
同时，**领导“三走进，三服务”确定的7家中小企业联系点工作，为我行大力扶持中小企业，强化市场份额拓展起到了很好的带头作用。全行上下结合市场份额拓展，瞄准国有土地、房产等有效资产抵押企业，信誉好、发展有前景企业，不断加大对地方经济支持力度，9月底，全行支持民营、个私、股份制中小企业共计__多家，贷款余额__亿元，比年初增长__亿元，比6月末新增__亿元。其中抵押贷款占总贷款比例首次突破30，达到30.2，比年初提高了2.4个百分点，有效地拓展了市场份额，也进一步提升了我行地方银行的声誉和社会地位。
根据***领导加大案件专项治理力度，防范商业银行风险的批示，和中国银行业监督管理委员会办公厅《商业银行和农村信用社案件专项治理工作方案》，我行自4月下旬开始，案件专项治理组织发动、专项检查和整改总结全部三个阶段工作深入进行。
通过案件专项治理，进一步强化了会计基础工作。我行以《会计升级达标实施办法》为依据，对基层支行在执行账户管理、现金管理及规范操作方面结合案件专项治理，进行了本年度的会计出纳大检查和会计达标升级验收，分析检查出来的问题，有的放矢，寻找了问题的症结，并对操作流程的各个环节进行了梳理，作出了相应的规范，促进了会计工作制度化、规范化。
通过案件专项治理，进一步规范了信贷管理和运作。我行结合银监会贷款五级分类偏离度专项检查，着重对全市贷款五级分类准确情况、贷款抵押率规范情况、担保手续合法情况、企业关联交易情况以及本行内部多行贷款情况等进行了清理，有效地促进了信贷运作的规范管理。
通过案件专项治理，找准了内部控制的关键点。案件专项治理过程别是总部集中检查时，我行按照“查找案件苗头，整顿规范操作，促进业务发展，增强防险能力”的总要求，抽调全市50名业务骨干，分成8个检查组对全市32家支行进行了“地毯式”现场检查，找出了内部控制的关键点和薄弱环节，并通过制订相应的整改方案，积极实施整改。使案件专项治理工作，检查处理到位，责任追究到位，问题整改到位，杜绝隐患、遏制案件到位。
随着金融业服务时代的来临，竞争将会日益激烈，而竞争的优势一方面体现在人才的优势上，另一方面体现在服务优势上。为打造服务优势，我行自下而上，从支行——各片——总部，在7月份广泛开展了“假如我是一个客户”演讲比赛，对机关开展了“假如我在基层”演讲比赛活动。演讲从分析一个客户的基本要求出发，从分析基层员工需求出发，实行换位思考，积极探索新时期农村金融服务的新思路、新方法，从而促进全行上下服务理念更新，服务水平提升，保持地方银行活力，促进__商业银行更快、更好发展。参加总部决赛的38名演讲者，通过紧张激烈的演讲比赛，决出了一、二、三等奖共9名优胜者。比赛中各位选手充分展示自己的知识才华，使演讲比赛内涵得到了提升，优质服务意识得到了提高，收到了明显的效果。
另外，以__支行为试点的开放式服务在七月初正式亮相，运行初期就取得很好效果，深受广大客户地青睐和好评。开放式服务摈弃了营业大厅服务窗口上的铁栅栏，实行与客户面对面，心贴心的亲情化服务，从而拉近与客户的距离，使客户走进银行犹如走进家一样感到亲近、舒适。目前，营业网点开放式服务正有序向全市推广。我们相信，通过设立开放式服务区来提供优质服务，方便客户，一定能更好地诠释“离您最近，和你最亲”的服务宗旨，为进一步扩大市场份额，提升__行形象作出贡献。
四季度，是第二届董事会第一年工作的冲刺阶段，针对前三个季度经营工作中存在的存款增长稳定性不够，资产质量优化进度不够，综合盈利能力、资本充足等核心竞争力有待进一步提高等不足，将继续围绕半年度工作会议提出“份额”、“效益”、“风险”和“形象”八个字抓好工作，向独立经营10周年献礼。
1、突出重点增存款，份额再上新台阶。
组织资金始终是银行工作的基础和重点。前阶段的结对子竞赛，取得了初步成效，但存款的稳定性不强，要继续突出存款增长，强化宣传攻关，强化竞赛考核，强化服务创新，持之以恒把“结对子、争份额、比贡献、争市场组织资金竞赛”活动开展得有声有色，争取存款市场份额再上新台阶。
今年是我行享受所得税减半政策的最后一年，四季度要继续围绕我市经济发展的热点、重点，紧盯我市临江开发、开发区建设、工业集中区建设，瞄准有效资产抵押企业，紧抓传统业务拓展，加大支持力度，尽力拓展市场，争取效益最大化。同时，要继续强化各项管理，搞好年内各项财务核算，尽力控制不合理费用开支，反对铺张浪费，杜绝跑、冒、滴、漏，防范各类案件发生，争创最佳效益，扎扎实实地提足资本充足率和各项拨备率，向全体股东交上一份满意的答卷。
一、深入开展解放思想大讨论活动
“工欲善其事，必先利其器”，作为前台的公司业务部，主要是做好贷款营销工作，为客户提供更加方便、快捷、优质、高效的服务，这就要求我们必须不断提升思想认识，同时还要熟悉应知应会的知识，为此，根据总行统一安排，我部组织全体员工深入学习经典**理论，重点学习以来的重要思想，同时加强对法律法规、内部规章、信贷制度、管理办法的学习，着重学习了《员工异常行为管理实施细则》、《员工违规行为处理办法》，通过以上活动的开展，公司部全体员工更加坚定了扎根三农、服务小微的信念，查摆了不足、补齐了短板、提振了精神、凝聚了合力，强化了担当意识、增强了工作信心。
截止9月24日，公司部各项贷款余额为48490万元，较年初下降1242万元。
（二）开展园区企业大走访，着力提升金融支小力度
针对我县中小企业客户市场狭窄，客户营销力度薄弱，中小企业贷款不足的情况，我部通过税收、环保等渠道搜集企业信息，对辖内企业尤其是化工园区企业进行拉网式摸排梳理，从而掌握市场营销第一手资料，制定走访计划，突出重点，有针对性的开展业务拓展。自7月份至今，我部共计走访54户企业，其中存量客户42家，新客户12家。
8月，我部新开办履约保函业务三笔，营销存款150万元。
三季度，公司部化工企业贷款到期共4户2820万元，另有一笔700万元为11月到期，此5户均不在复产名单之内。为防范出现风险，我部提高企业回访频率、拓宽贷后检查事项，强化对存量化工企业的贷后检查，重点关注企业账户资金流向、账款回笼、资产变动、关联企业生产、主要负责人动态等，同时加强与企业负责人的沟通，鼓励企业按期还款，建立良好信用评价。通过提前催收，以上5户共3520万元贷款全部提前归还，无一笔发生逾期欠息情况。
我部三季度不良贷款共四户，贷款合计2824万元。为催收利息，我部通过电话、登门，邀请其他部门共同约见企业负责人等方式进行催收，但效果并不理想。在催收过程中，我部发现欠息企业负责人对我行贷款催收心存侥幸，有企业反复提及已判决贷款案件，但执行不到位，也未对败诉方造成影响。我部建议相关部门在案件执行方面多作成效
四季度工作计划：
一、持续推进园区的宣传走访
持之以恒的组织部门客户经理开展一对一的走访活动，充分利用现有的纳税信息资源，针对纳税正常的企业，制定走访计划，下派走访任务，不仅要宣传对公信贷产品，也要宣传结算业务、中间有业务以及个人金融业务，做到整体一盘棋，达到对公、对私整体营销目的。
一是推进与担保公司的合作。加强与省农担及县担保公司的交流和沟通，全面推广“农保贷”、“连易贷”产品，着力解决部分企业无担保融资难题，拓宽获客渠道。
二是有效利用中小企业金融平台。通过前期积极准备，近期我行将接入市中小企业金融平台，我部安排专人负责平台的对接和信息维护，积极通过平台搜集有融资需求的企业客户，主动联系客户，对符合本行授信条件的，限期办结业务。
三是推进与三大园区管委会的联系。经了解，各园区均有几名负责人直接分管辖内园区数家企业，主要负责解决企业在投资建设过程中遇到的困难，他们对企业状况了如指掌，通过他们可以快速了解企业大体状况，促成我行与企业的对接，大大降低我们的营销难度。
四是充分利用其它社会资源。充分利用税务资源，税务部门不仅可以提供企业真实的、连续的纳税信息，且其与企业财务负责人接触较多，甚至私交甚密，通过税务部门达到与企业财务人员建立联系，为企业营销打开突破口。
一、金融市场运行分析
货币市场回购交易平稳增长，拆借交易大幅增加。2010年前三季度，银行间市场回购累计成交65.0万亿元，日均成交3458亿元，日均成交同比增长22.4％；拆借累计成交20.3万亿元，日均成交1077亿元，日均成交同比增长48.4％。从期限结构看，市场交易短期化趋势较为明显，回购和拆借隔夜品种的交易份额分别为80.0％和87.7％，分别比上年同期上升3.0个和4.9个百分点。交易所市场国债回购累计成交4.5万亿元，日均成交同比增长82.6％。
从货币市场融资结构看，融资主体主要呈现以下特点。一是国有商业银行同业净拆出资金规模大幅增加。随着国际金融危机对我国金融市场的影响逐步减弱，银行间市场信用拆借交易日趋活跃，2010年前三季度国有商业银行同业净拆出资金规模同比增长35.4％。二是其他商业银行由上年同期净融出转为净融入。受加强资产负债管理以及资产持续扩张较快等多因素影响，2010年前三季度其他商业银行净融入资金为7.8万亿元，同比增加8.0万亿元。三是非银行金融机构的资金需求明显减少。受国内股票市场波动加剧以及各方面不确定因素增多等影响，非银行金融机构的交易行为趋于谨慎，融资需求同比下降较多，证券及基金公司、保险公司2010年前三季度净融入资金同比分别下降23.4％和67.5％，保险公司资金需求下降与其保费收入增长较快也有很大关系。
货币市场利率先抑后扬。2010年以来，受新股发行明显增多、大型商业银行增资扩股、严格监管以及市场对通货膨胀预期有所上升等多种因素影响，货币市场利率总体较上年有所上升，波动性也相应加大。继2010年6月份银行间市场质押式回购和同业拆借月加权平均利率分别上升到2.38％和2.31％后，2010年7、8月份逐月有所回落，9月份受中秋、国庆节前现金集中投放及季末监管指标考核等因素影响，质押式回购和同业拆借月加权平均利率均较7、8月份有所上升，分别为1.98％和1.90％，比6月份分别下降40个和41个基点，比上年12月份分别上升72个和65个基点。2010年第三季度，各期限Shibor总体有所上行，3个月以内短端利率波动性相对较大。
人民币利率互换交易逐季增加，远期品种交易量有所减少。2010年前三季度，人民币利率互换市场交易量呈逐月增加态势，累计发生交易6984笔，名义本金总额7981.5亿元，同比大幅增加146.0％。其中1年及1年期以下交易最为活跃，其名义本金总额4146.5亿元，占总量的52.0％。从参考利率来看，人民币利率互换交易的浮动端参考利率包括7天回购定盘利率、Shibor以及一年期定存利率，与之挂钩的利率互换交易名义本金占比分别为65.8％、29.7％和4.5％。2010年前三季度，债券远期共达成交易731笔，成交金额2551.7亿元，同比下降46.6％。从标的债券来看，债券远期交易以政策性金融债为主，其交易量占总量的55.8％。从期限来看，以2～7天品种交易量占比最高，为73.7％。远期利率协议交易清淡，2010年前三季度累计发生10笔交易，全部以3个月Shibor为基准，名义本金额共19.5亿元。
(二)债券市场指数稳中有升，债券发行规模稳步增长
债券市场现券交易平稳。2010年前三季度，银行间债券市场现券交易累计成交44.7万亿元，日均成交2378亿元，日均成交同比增长23.1％。银行间现券市场上，其他商业银行净卖出现券9114亿元，国有商业银行、外资金融机构和其他金融机构分别买入8291亿元、507亿元和316亿元。交易所国债现券交易成交1320亿元，同比减少374亿元。
银行间市场和交易所市场债券指数稳中有升。2010年前三季度，银行间债券市场财富指数由年初的130.2点上升至9月末的135.8点，上涨4.3％；交易所国债指数由年初的122.3点上升至9月末的i26.7点，上涨3.6％。
国债收益率曲线总体呈平坦化趋势。以1月21日和9月29日的银行间市场国债收益率曲线为例，0.5年和1年期收益率分别上升41个和34个基点，而5年、10年、30年收益率分别下降26个、32个和24个基点。
债券发行规模稳步增长。2010年前三季度，债券一级市场累计发行各类债券(不含中央银行票据)3.9万亿元，同比增长6.9％，其中政策性银行债券以及短期融资券增长较快，同比分别增长26.3％和81.6％。2010年9月末，中央国债登记结算公司债券托管量余额为20.0万亿元，同比增长21.4％，其中银行间市场托管量为18.8万亿元，交易所市场托管量为2754亿元。
短期债券发行利率波动中走高，中长期债券发行利率略有回落。受2010年以来货币市场利率总体上行带动，并受市场对短期通货膨胀预期上升影响，短期品种债券发行利率波动中有所走高。以L年期国债为例，2010年9月份发行的1年期记账式国债的固定利率为1.87％，比3月份和4月份发行的同品种债券分别高43个和38个基点。受市场流动性总体保持充裕、金融机构债券配置需求较多影响，中长期债券发行利率略有回落。以30年期国债为例，2010年8月份发行的30年期记账式国债的固定利率为3.96％，比2月份和6月份发行的同品种债券分别低12个和7个基点。
Shibor对债券类产品定价的指导性不断增强。2010年前三季度，一级市场共发行以Shibor为基准的浮动利率债券18只，总发行量为214亿元。2010年前三季度，共发行固定利率企业债113只，总发行量为2519亿元，全部参照Shibor定价。发行参照Shibor定价的短期融资券120只，总发行量为2051亿元，占短期融资券发行总量的36％。
亿元，同比增长10.3％；累计贴现18.1万亿元，同比持平；累计办理再贴现979亿元，同比增加885亿元。9月末，商业汇票未到期金额5.0万亿元，同比增长16.3％；贴现余额1.6万亿元，同比下降43.9％；再贴现余额561亿元，同比增加483亿元。
2010年第三季度，票据市场交易总体较为活跃，但受金融机构加强信贷资产结构调整，通过压缩票据融资规模以扩大贷款投放等因素影响，票据融资延续了2010年以来的下降趋势，9月末余额比上季末下降1574亿元；在各项贷款中占比为3.4％，同比下降3.8个百分点。受货币市场利率及票据市场供求等多种因素影响，票据利率窄幅波动，总体水平较上季略有上升。
(四)股票市场波动中有所回升，股票融资大幅增加
股票市场交易量略有减少。2010年前三季度，沪、深股市累计成交35.1万亿元，同比减少3.7万亿元；日均成交1937亿元，同比下降8.％。9月末，沪、深两市流通股票市值为15.2万亿元，比上年末增长0.8％。
股票指数波动中有所回升。继第一季度多次震荡后，股票市场从第二季度开始快速下行，2010年第三季度在波动中有所回升。9月末，上证综合指数和深证综合指数分别收于2656点和i169点，比上年末分别下跌19.0％和2.7％，比6月末分别上涨10.7％和23.7％。9月末，沪、深两市A股平均市盈率分别为20倍和40倍，低于上年末的29倍和47倍，高于6月末的19倍和32倍。
股票融资大幅增加。2010年前三季度，非金融企业及金融机构在境内外股票市场上通过发行、增发、配股、行权以及可转债方式累计筹资7651亿元，同比增加4986亿元，同比增长约1.9倍。其中，A股融资5835亿元，同比增长约1.7倍。2010年第三季度A股融资2328亿元，比一、二季度分别多增514亿元和635亿元。
2010年前三季度，保险业保费收入已超过2009年全年。2010年前三季度，保险业累计实现保费收入1.1万亿元，同比增长32.0％。其中，人身险收入8369亿元，同比增长31.9％；财产险收入2955亿元，同比增长32.3％。同期保险业累计赔款、给付2262亿元，同比少支出80亿元。
保险业总资产保持较快增长势头，投资类资产和银行存款增长速度呈“一升一降”特点。2010年9月末，保险业总资产4.8万亿元，同比增长26.7％。其中，投资类资产增长29.0％，增幅同比上升17.4个百分点，银行存款增长29.9％，增幅同比下降13.0个百分点。
人民币外汇即期市场平稳发展，掉期和远期交易规模快速扩张。2010年前三季度，人民币外币即期交易额同比增长12.4％，其中，询价交易的市场份额超过99％；人民币外汇掉期市场累计成交9507亿美元，日均成交量同比增长78.8％，其中，隔夜交易占掉期总成交量的59.5％，同比下降4.9个百分点，人民币外汇远期市场累计成交72亿美元，日均同比增加38.5％。同期“外币对”交易额快速增长。1～9月，“外币对”累计成交折合448亿美元，日均成交量同比上升61.2％，其中，成交额占前两位的交易品种分别为美元／港币和欧元／美元，二者合计成交额占全部成交额的81.5％。外汇市场交易主体进一步扩大，第三季度新增11家即期市场会员、批准4家企业集团财务公司进入银行间外汇市场。
2010年前三季度，上海黄金交易所黄金累计成交4613.4吨，成交金额1.2万亿元。2010年第三季度，上海黄金交易所黄金成交1438.9吨，同比增加25.1％，成交金额3847.8亿元，同比增加58％；白银成交1.3万吨，同比增加173.9％，成交金额550.7亿元，同比增加234.3％；铂金成交12.6吨，同比减少18.8％，成交金额44.2亿元，同比增加0.9％。
2010年前三季度，黄金价格整体呈上升趋势，国内国际市场黄金价格走势基本一致，并创历史新高。9月末，国际黄金价格达到最高价每盎司1307.5美元，国内黄金价格达到最高价每克282.4元。
(一)配合跨境贸易人民币结算试点，加强银行间市场制度建设
为了配合跨境贸易人民币结算试点，拓宽人民币资金回流渠道，2010年8月16日，中国人民银行了《关于境外人民币清算行等三类机构运用人民币投资银行间债券市场试点有关事宜的通知》，允许相关境外机构进入银行间债券市场投资试点。试点期间，香港、澳门地区人民币业务清算行、跨境贸易人民币结算境外参加银行和境外中央银行或货币当*，均可申请进入银行间债券市场进行投资。经中国人民银行同意后，境外机构可在核准的额度内，以其开展央行货币合作、跨境贸易和投资人民币业务获得的人民币资金投资银行间债券市场。另外，该《通知》还从运作模式、关联交易、市场监测等方面提出了具体要求，以防范风险，促进市场平稳运行。允许相关境外机构投资银行间债券市场，可为境外机构依法获得的人民币资金提供一定的保值渠道，是跨境贸易人民币结算试点工作的必要配套举措，将有利于促进跨境贸易人民币结算业务的开展。
2010年7月26日，中国人民银行会同国家发展与改革委员会、工业和信息化部、财政部、国家税务总*和中国证券监督管理委员会会出台了《关于促进黄金市场发展的若干意见》，明确了黄金市场未来发展的总体思路和主要任务。该《意见》要求充分认识促进黄金市场健康发展的重要意义，明确黄金市场发展定位，要求上海黄金交易所、上海期货交易所和商业银行切实做好相关工作。积极推进黄金市场交易方式、标准认定体系、仓储运输体系和清算服务体系建设。进一步完善黄金市场相关政策，上海黄金交易所和上海期货交易所黄金税收政策按现行规定执行，研究推动完善投资性黄金和商业银行黄金业务税收政策，拓宽黄金实物供给渠道，进一步完善黄金市场外汇政策和融资政策。强调要采取多种形式，加强对投资者的教育，严惩地下炒金活动，切实保护投资者利益。
加强上市证券公司监管，进一步规范创业板上市公司信息披露。中国证监会规定，要求上市证券公司建立健全内幕信息知情人登记制度和建立健全信息隔离墙制度，在定期报告中披露监管部门对证券公司的分类结果，公开披露公司月度经营情况及主要财务信息等。中国证监会同时公告，明确创业板上市公司半年度报告的内容与格式。
加强证券期货业反洗钱工作。2010年9月，中国证监会《证券期货业反洗钱工作实施办法》，规定中国证监会应依法配合***反洗钱行政主管部门履行证券期货业反洗钱监管职责，证监会派出机构履行辖区内证券期货业反洗钱监管职责；中国证券业协会和中国期货业协会履行证券期货业反洗钱自律管理职责。
此外，2010年8月，中国证监会就《关于深化新股发行体制改革的指导意见(征求意见稿)》和《关于修改的决定(征求意见稿)》公开向社会征求意见。内容包括：进一步完善报价申购和配售约束机制，扩大询价对象范围，充实网下机构投资者；增强定价信息透明度以及完善回拨机制和中止发行机制。10月11日，中国证监会《关于深化新股发行体制改革的指导意见》和《关于修改的决定》。
关键词：宏观审慎监管；货币政策；银行经营稳健性
2008年金融危机的爆发刺激了巴塞尔委员会加快金融机构系统性风险防范的研究，2010年BaselⅢ和《各国监管当*实施逆周期资本缓冲指引》公布，为各国监管机构制定本国逆周期资本缓冲框架提供了借鉴。逆周期宏观审慎监管的提出对银行经营行为及发展规划具有重大影响，对维护金融稳定具有很强的现实意义。
一、宏观审慎监管理论基础及国内外实践经验
通过文献梳理，本文将宏观审慎监管目标概括为一个多层次概念，包括最终目标、直接目标和操作目标。最终目标指维护金融稳定。直接目标是防范系统性金融风险，缓解金融周期波动，避免金融失衡。操作目标从截面维度分析，是处理金融机构间共有且相关的风险，防止风险在系统内的传播；从时间维度分析，即为克服顺周期性问题，提升金融机构对实体经济衰退以及其他负面冲击的恢复能力。巴塞尔监管委员会将宏观审慎监管工具归纳为以下五项：一是逆周期资本要求，规定金融机构在经济扩张期增加资本，以弥补经济衰退期对资本需求的增加。二是动态损失拨备制度，要求金融机构在经济扩张期增加拨备计提，以弥补经济衰退期的损失。三是资本防护缓冲，要求银行需要计提除法定资本充足率外，额外的资本防护缓冲资金，以减缓经济扩张期信贷的过度增长和吸收经济衰退期的不良资产。四是杠杆率控制，规定设置最低杠杆率，以防止在经济上行期银行盲目扩大信贷规模。五是流动性风险管理，规定银行流动性资产比例。
一是设立宏观审慎监管机构。英国明确英格兰银行为宏观审慎监管机构，欧盟由欧洲系统性风险委员会履行宏观审慎监管职能，美国宏观审慎监管机构由美联储担任。二是扩大宏观审慎监管范围。将对冲基金、私募股权基金等金融机构、场外金融衍生产品及信用评级机构纳入监管，提升信息透明度。三是提高金融监管标准。BaselⅢ提高一级资本充足率至6%，并要求系统重要性金融机构计提1%的附加资本；针对顺周期性问题，要求建立2.5%的资本留存缓冲及2.5%以内的逆周期资本缓冲。四是加强对金融消费者和投资者的保护。英国消费者保护和市场署以及美国消费者金融保护*的成立，均是为了增强金融市场信心，避免恐慌事件的发生。
二、构建我国逆周期宏观审慎监管机制的必要性和可行性
宏观审慎监管体现为两个维度：一是时间维度，即“熨平”经济周期的剧烈波动，抑制银行顺周期行为；二是截面维度，指限制银行间的风险传染。本文主要研究时间维度上的宏观审慎监管，即构建逆周期宏观审慎监管机制问题。
1.实证检验。本文借鉴（冯科等，2012）对顺周期性检验采用的向量自回归和格兰杰检验方法，验证了我国国内生产总值与信贷规模之间存在长期稳定的双向因果关系。统计数据使用1998-2015年各项贷款余额（DEBT）和国内生产总值（GDP）季度数据，为避免异方差，对两个时间序列取其对数，数据来源于wind统计数据库。首先对两组数据序列进行平稳性检验，基于ADF单位根检验分析数据序列的平稳性，结果显示国内生产总值对数序列（LGDP）和信贷规模对数序列（LDEBT）为非平稳序列，但一阶差分后都是平稳序列，排除了存在“伪回归”的情况。基于赤池信息量准则（AIC），选择滞后阶数为5。协整检验结果显示，在5%的显著性水平下，LGDP与LDEBT存在唯一的协整关系，说明国内生产总值与信贷规模之间存在长期稳定关系。对国内生产总值和信贷规模对数两个序列进行格兰杰因果检验，结果显示，假设“不是LDEBT的Granger原因”和假设“LDEBT不是LGDP的Granger原因”都被拒绝，国内生产总值与信贷规模之间具有双向因果关系。
因信贷投放与经济增长存在长期稳定关系，故两个序列之间可以建立VAR模型。根据AR检验结果，所有单位根的模的倒数小于1，都位于单位圆内，模型是稳定的。在此情况下进行脉冲响应函数分析，研究国内生产总值与信贷规模之间的动态关系。结果显示，给定GDP一个正向标准差的冲击，对信贷的长期趋势是正向的，具体来讲，第1期负向冲击，从第2期开始冲击向正向扭转，至第4期（即下一年度）起冲击转为正向。给定信贷投放一个正向标准差的冲击，对GDP的冲击一直为正向，这一冲击具有显著作用和较长的持续效应。实证结果证明1998-2015年期间，我国金融系统存在顺周期效应①，逆周期宏观审慎监管具有必要性。
2.结果分析。1998年中央银行正式取消贷款限额管理，对信贷规模由指令性计划转为指导性规划，实现了货币政策调控从直接向间接转变，银行信贷的自主性和市场化程度加强，顺周期行为随经济的周期性波动愈加明显。一方面贷款投放对经济增长有较强的促进作用，另一方面，信贷同样受经济影响，长期趋势看冲击为正向。经济繁荣时期，银行风险认知能力下降、融资约束减弱，倾向信贷扩张；经济衰退时期，银行资产负债表过度收缩，促使金融危机进一步恶化，加大整个金融体系的损失程度。基于这种典型的顺周期特征，逆周期宏观审慎监管的必要性得到凸显。
为缓解顺周期性，建立适当的逆周期调整机制是宏观审慎监管的重要组成部分，从理论上说，可以通过逆周期宏观审慎政策工具在经济上行期降低信贷增长，在经济下行期刺激信贷增长，来解决顺周期所引起的系统性风险。本文测算了我国现阶段银行业的资本缓冲缺口情况，并对代表性银行的逆周期资本缓冲计提的实践情况进行分析，目的是验证逆周期宏观审慎监管对缓解因银行顺周行为而发生金融动荡的可行性。
1.测算方法。根据巴塞尔委员会公布的《各国监管当*实施逆周期资本缓冲指引》，本文选取季度信贷规模（DEBT）与季度国内生产总值（GDP）比值测算我国不同时期应计提的逆周期资本缓冲程度，测算方法如下：①计算比值时间序列（DG）：DG=DEBT/GDP②对序列进行H-P滤波分析，生成H-P滤波趋势值（HP）：即，求出min∑Tt=1|（DGt-DGTt）2+λ［c（L）DGTt］2|的解③计算偏离度（PL）：PL=DG-HP④根据《各国监管当*实施逆周期资本缓冲指引》，将偏离度转换为逆周期资本缓冲：当（PL）金凤区>兴庆区。2008-2012年西夏区呈现整体县下降后上升的趋势，金凤区及兴庆区呈现先上升后下降的趋势，PM10浓度变化趋势不明显。
PM10浓度影响的主要因素为污染源、气象因素及植被覆盖率的综合影响。
PM10主要污染源有：①以燃煤获取能源的工厂，这些工业源向空气中排放出大量PM10；②冬季采暖期燃煤来源以及生活面源对PM10浓度的增加起到了很大的作用；③汽车尾气对PM10浓度的增加也有一定的影响；④地面风速较大时引起的地面扬尘、车辆行驶时带起扬尘（道路可扬尘）、建筑施工时引起的地面扬尘[5]。
银川市地处西北干旱地区，属于温带大陆性气候，气候干燥，日照充足，风大沙多，冬寒夏热，东长夏短，昼夜温差大。
银川市PM10浓度受逆温的影响，早晨、傍晚出现贴地逆温的几率12月份最大、夏季较小，全年早晨、傍晚出现贴地逆温的几率分别为70%和44%[4]。因秋冬两季节，早晚气温较低，大气层结构温带，易出现逆温现象，使得大气对流弱，地面风速也很小，污染源排放的PM10被抑制在底层很小的空间范围内，不易于迅速的扩散迁移，夏季大气湍流旺盛，有利于PM10的扩散迁移[5]。
银川市气候干燥，生态环境相对脆弱，植被覆盖率低，在春季多大风，易引起扬沙和沙尘暴天气，因浮尘、扬沙、沙尘暴、大风天气对其环境空气的直接影响非常明显（尤其为春季），其中浮尘天气导致PM10污染最中，扬沙天气次之，沙尘暴天气相对较轻[4]，PM10浓度在春季有明显升高的特征。
随着银川市人口的持续增长，社会经济的发展和城市化的进程的推进，当前以煤为主的能源结构为银川市环境空气质量造成了十分不利的影响。依据2012-2013年银川市采暖情况，全市（三区）现有冬季采暖锅炉总台数为431台，实际监测293台，备用138台。其中锅炉吨位小于4T的台数为136台，5T至10T的总台数为198台，11T至40T的总台数为93台，41T以上的总台数位4台。二是煤炭使用量情况。银川市冬季采暖锅炉用煤为炸子煤，耗煤量为645410吨。燃煤量的大增，大大增加了PM10的排放
目前银川市的汽车总量为410864辆，较2008年增长速度为61.2%，大量排放的尾气集聚，加重了空气的光化学污染，机动车尾气排放的NOx和天然植被释放的VOC对增加空气中的PM10浓度具有重要的影响[6]。
（1）银川市PM10污染为地面扬尘、煤烟、汽车尾气等的混合型污染。一方面，银川市应改变以煤为主的能源结构，降低低空污染的排放，同时加强对燃煤、燃气、电气化以煤为主的能源结构的转变；另一方面，加强城市绿化，强化环境管理，切实改善生态环境治理。
（2）2008-2012年间银川市PM10年均浓度全部超过国家环境质量二级标准，PM10平均浓度呈逐年上升趋势。2012年较2008年上升幅度为17.86%。环境保护部门要发挥其监督管理和指导的作用，制定环境法制建设的条令，强化监督意识。
（3）银川市PM10污染季、月变化规律性明显。PM10污染春冬季>夏秋季，当年10月-次年4月污染严重，5-9月PM10污染较轻。在集中供暖期和春季大风扬尘天气，应做好燃煤污染防治、城市扬尘污染防治的工作。
（4）银川市PM10污染空间变化明显。2008-2012年个监测点PM10年均浓度西夏区>金凤区>兴庆区。2008-2012年西夏区呈现整体县下降后上升的趋势，金凤区及兴庆区呈现先上升后下降的趋势，PM10浓度变化趋势不明显。兴庆区属于银川市的现代都市农业示范区，金凤区为银川市地处银川市中心，西夏区属于宁夏的老工业基地，区内工业企业较多，各区应坚持源头控制与防治结合的方式，促进区域经济转型发展，强化建筑工地周边环境污染检查，加大扬尘污染处罚力度，同时做好燃煤锅炉除尘设施、燃煤煤质的日常监管和专项检查。
参考文献：
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[2]吴国平,胡伟,腾恩江,等.我国四城市中PM2.5和PM10的污染水平[J].中国环境科学,1999,19(2):133-137.
[3]茆长荣,尚广平.合肥市城市PM10污染成因及控制对策[J].安徽大学学报,2005,29(4):87-92.
至今年九月末，全行人民币存款**亿元，比年初增长**亿元，增幅**%，其中储蓄存款比年初增长**亿元，余额达**亿元，增幅**％，对公及其它存款余额**亿元，比年初增加**亿元。
人民币贷款余额**亿元，比年初增放**亿元，增幅达**％。其中农业经济组织、农户贷款余额**亿元，比年初增长**亿元；民营、个私、股份制中小企业贷款余额**亿元，比年初增长**亿元；中小企业贷款占总贷款**％。
1月末，国际业务外汇存款余额**万美元，比年初增长**万美元。国际结算量**万美元，比去年同期增加**万美元，其中出口结算量达**万美元，较去年同期增加**万美元；进口结算量**万美元，比去年同期增加**万美元。结售汇合计**万美元，比去年同期增加**万美元。外汇贷款余额**万美元，比年初增长**万美元；人民币打包贷款**万元，比年初增长**万元。
九月末不良资产余额**亿元(包括抵贷资产**亿元)，比年初减少**万元，不良资产占比**％，比年初下降xxxx百分点。今年三季度，贷款综合收息率**％，比去年同期增加xxxx百分点，1-3季度我行实现帐面利润**万元。
今年三季度，我们主要抓了以下几方面工作：
存款始终是银行经营的根本；份额代表着地区竞争的地位。今年上半年我行存款总额虽然实现了时间过半，任务过半，但在同业竞争中，我行新增存款额较本地区其他行存在较大差距，总存款占全市的份额由年初22.xxxx下降到20.xxxx。面对这一情况，我们充分认识到“逆水行舟，不进则退”，三季度，我们一步不松抓组织存款，一着不让拓市场份额。
一是为帮助各支行调动员工积极性，激发员工工作热情，长久保持组织资金的高昂斗志，在激烈的市场竞争中，打好组织资金漂亮仗，力争市场份额有更大的突破，向我行独立运行十周年献礼，8月18号，独立经营以来第一次在晚上召开了各支行行长会议，全面动员，紧密部署了“结对子、争份额、比贡献、争市场组织资金竞赛”活动。竞赛将全市3xxxx支行按市场份额水平和所处经济环境结成14组，分别下达各自目标任务，捆绑式竞赛考核，为我行存款的增加，市场份额的扩大起到了有力的推动作用。
二是通过对市场份额较低支行的排队，分析我行组织资金工作存在的考核不力，激励不力等具体问题和不足，8月24日，再次召集市场份额在本镇低于他行，当年新增少于他行，考核力度不大的20位支行行长，在**支行举行现场会。再一次鼓劲增压，敲响了结对子、比贡献、争份额的战鼓。通过看**支行营业大厅的宣传氛围，和张榜公布的全体员工每月组资业绩和每季考核结果；听**支行组织资金实行公开、公正、透明考核的经验做法和强考核，扩份额，促进各项业务稳健发展的汇报；20位支行行长纷纷上台表示，一定坚定必胜的决心与信心，发扬好领先精神、拼搏精神、吃苦精神；营造好宣传氛围、考核氛围、组资氛围，创造出新的业绩。
同时，为让全行干部员工通过与兄弟支行的对照比较，更加清楚自己存在的差距，和在整个农商行中的排名，做到知己知彼，百战不殆，我们开办了每周一期《结对子、争份额、比贡献、争市场组织资金竞赛简报》，每周公布存款情况，跟踪各支行组织资金竞赛动态，定期介绍组织资金做法，营造了你追我赶、共同进步的浓烈气氛。9月末总存款比6月末增长了14亿元，存款市场份额得到稳步拓展。
三季度，时值**商业银行**保持共产*员先进性教育活动开展，我们在行**领导下，统一部署，精心组织，周密安排，求真务实，积极投身到保持共产*员先进性教育活动之中，做到以先进性激发员工工作积极性，以先进性体现支持地方发展的责任性，以先进性提升地方银行声誉。
以支持地方发展为己任，构建“三走进，三服务”长效机制。一方面继续强化“三农”意识，积极支持“三农”发展。大力培植农业支持典型，扩大农业支持面。先进性教育活动中，我行**成员每人联系一个农业产业企业，即：**神龙蛇业，**九州果业，**华美生态园艺，**稷山养鸡场，**澄禾禽业，**未来园林，**唐兴才养牛场。在**成员带领下，基层支行牢固树立“三农”服务意识，对当地农户、农业企业支持力度进一步加大，9月末，我行农业贷款余额比6月末新增310xxxx元，占全市9xxxx。继续保持了我行农业贷款在全市的绝对份额。
同时，**领导“三走进，三服务”确定的xxxx中小企业联系点工作，为我行大力扶持中小企业，强化市场份额拓展起到了很好的带头作用。全行上下结合市场份额拓展，瞄准国有土地、房产等有效资产抵押企业，信誉好、发展有前景企业，不断加大对地方经济支持力度，9月底，全行支持民营、个私、股份制中小企业共计**多家，贷款余额**亿元，比年初增长**亿元，比6月末新增**亿元。其中抵押贷款占总贷款比例首次突破3xxxx，达到30.xxxx，比年初提高了2.xxxx百分点，有效地拓展了市场份额，也进一步提升了我行地方银行的声誉和社会地位。
根据***领导加大案件专项治理力度，防范商业银行风险的批示，和中国银行业监督管理委员会办公厅《商业银行和农村信用社案件专项治理工作方案》，我行自4月下旬开始，案件专项治理组织发动、专项检查和整改总结全部三个阶段工作深入进行。
通过案件专项治理，进一步强化了会计基础工作。我行以《会计升级达标实施办法》为依据，对基层支行在执行账户管理、现金管理及规范操作方面结合案件专项治理，进行了本年度的会计出纳大检查和会计达标升级验收，分析检查出来的问题，有的放矢，寻找了问题的症结，并对操作流程的各个方诮辛耸崂恚鞒隽讼嘤φ墓娣叮俳嘶峒乒ぷ髦贫然⒐娣痘?/p>
通过案件专项治理，进一步规范了信贷管理和运作。我行结合银监会贷款五级分类偏离度专项检查，着重对全市贷款五级分类准确情况、贷款抵押率规范情况、担保手续合法情况、企业关联交易情况以及本行内部多行贷款情况等进行了清理，有效地促进了信贷运作的规范管理。
通过案件专项治理，找准了内部控制的关键点。案件专项治理过程中特别是总部集中检查时，我行按照“查找案件苗头，整顿规范操作，促进业务发展，增强防险能力”的总要求，抽调全市5xxxx业务骨干，分成xxxx检查组对全市3xxxx支行进行了“地毯式”现场检查，找出了内部控制的关键点和薄弱环节，并通过制订相应的整改方案，积极实施整改。使案件专项治理工作，检查处理到位，责任追究到位，问题整改到位，杜绝隐患、遏制案件到位。
随着金融业服务时代的来临，竞争将会日益激烈，而竞争的优势一方面体现在人才的优势上，另一方面体现在服务优势上。为打造服务优势，我行自下而上，从支行——各片——总部，在7月份广泛开展了“假如我是一个客户”演讲比赛，对机关开展了“假如我在基层”演讲比赛活动。演讲从分析一个客户的基本要求出发，从分析基层员工需求出发，实行换位思考，积极探索新时期农村金融服务的新思路、新方法，从而促进全行上下服务理念更新，服务水平提升，保持地方银行活力，促进**商业银行更快、更好发展。参加总部决赛的3xxxx演讲者，通过紧张激烈的演讲比赛，决出了一、二、三等奖共xxxx优胜者。比赛中各位选手充分展示自己的知识才华，使演讲比赛内涵得到了提升，优质服务意识得到了提高，收到了明显的效果。
另外，以**支行为试点的开放式服务在七月初正式亮相，运行初期就取得很好效果，深受广大客户地青睐和好评。开放式服务摈弃了营业大厅服务窗口上的铁栅栏，实行与客户面对面，心贴心的亲情化服务，从而拉近与客户的距离，使客户走进银行犹如走进家一样感到亲近、舒适。目前，营业网点开放式服务正有序向全市推广。我们相信，通过设立开放式服务区来提供优质服务，方便客户，一定能更好地诠释“离您最近，和你最亲”的服务宗旨，为进一步扩大市场份额，提升**行形象作出贡献。
二季度，是第二届董事会第一年工作的冲刺阶段，针对前二个季度经营工作中存在的存款增长稳定性不够，资产质量优化进度不够，综合盈利能力、资本充足等核心竞争力有待进一步提高等不足，将继续围绕半年度工作会议提出“份额”、“效益”、“风险”和“形象”八个字抓好工作，向独立经营10周年献礼。
1、突出重点增存款，份额再上新台阶。
组织资金始终是银行工作的基础和重点。前阶段的结对子竞赛，取得了初步成效，但存款的稳定性不强，要继续突出存款增长，强化宣传攻关，强化竞赛考核，强化服务创新，持之以恒把“结对子、争份额、比贡献、争市场组织资金竞赛”活动开展得有声有色，争取存款市场份额再上新台阶。
今年是我行享受所得税减半政策的最后一年，二季度要继续围绕我市经济发展的热点、重点，紧盯我市临江开发、开发区建设、工业集中区建设，瞄准有效资产抵押企业，紧抓传统业务拓展，加大支持力度，尽力拓展市场，争取效益最大化。同时，要继续强化各项管理，搞好年内各项财务核算，尽力控制不合理费用开支，反对铺张浪费，杜绝跑、冒、滴、漏，防范各类案件发生，争创最佳效益，扎扎实实地提足资本充足率和各项拨备率，向全体股东交上一份满意的答卷。
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跨境人民币结算人行RCMIS商业银行业务信息报送工作指引XXXX.docx - 人人文库
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商业银行跨境人民币业务及信息报送工作指引讨论稿（2023年06月02日）为全面掌握人民币跨境收付情况，配合人民币用于跨境贸易结算试点工作的推进，中国人民银行建立人民币跨境收付信息管理系统（以下简称RCPMIS），对人民币跨境收付信息进行采集、统计、分析。为规范商业银行业务信息报送，保证业务信息数据质量，根据《跨境贸易人民币结算试点管理办法》及其实施细则，《人民币跨境收付信息管理系统接口报文规范（V1.3）》，现针对商业银行的人民币跨境收付信息报送制定本工作指引。目录一、信息报送的内容3（一）境内结算银行3（二）境内代理银行4二、信息报送的频度4三、业务标准及填报说明5（一）人民币跨境收入信息——按收付实现制原则报送5（二）人民币跨境支出信息——按收付实现制原则报送20（三）人民币跨境购售业务信息——按交易实际发生报送35（四）人民币跨境同业融资信息——按交易实际发生报送41（五）人民币跨境信贷融资业务——按交易实际发生报送47（六）人民币同业往来账户信息——按实际发生报送54帐（七汇）人梅民币避同业康往来典账户扔余额膏信息暖——模每日嫁报送冶59露（八狮）非卸居民团企业秘（机剩构）毅境内寸人民纷币账赛户信铺息肿——芝按实时际存请在报嘱62疲（九拼）非乔居民楼企业黎（机丛构）但境内征人民助币账趋户余听额信仰息咬——罢定期哗报送战65改（十匆）非武居民倾个人杀境内娇人民奥币账总户余捞额信病息坑——艺定期乌报送用68惭（十蠢一）粮出口累延期仙收款候备案们信息泉——返按实典际发勇生报拴送脸70滥（十岸二）怀进口砍延期用付款疯备案创信息疤——絮按实拼际发辩生报崖送芒74愈（十叙三）炊人民递币跨浇境担北保信曲息荡——脑按实蹲际发魄生报棕送醉78晴（十插四）停人民逝币跨必境担券保履傍约信疼息拉——责按实稿际发映生报垦送慧83弱（十摸五）挡人民帅币跨印境内菜向间附接投诵资信图息耀——坐按实凝际发逢生报植送算86眉（十电六）盘人民德币跨吸境债存券融反资信健息逝——蝴按实察际发热生报允送较91底（十阁七）胖人民夺币境剥外债滤权债启务信投息悔——蒙按实删际存贤在报桑96族（十陈八）孝境外筐主体落之间籍资金公划转锄信息虫——惠按实锦际发辰生报酬送森10里3条四、陆附录道10保8欣附录留1椒：国抓家（番地区述）代爱码躁10判8欣附录刘2经：货驶币代挠码昏11梢7果附录胸3混：申精报号熄码编电制规嘉则含12佣0刻附录歼4束：中港银香割港及郑其参盈加行模账户垮信息仓21种3质附录顷5勇：新涌版国出际收趁支交朱易编冬码使乡用指仍南拾21笋5企附录抬6缴：籍跨境吼业务斩人民板币结坊算收磁/劳付款畏说明稳22什0屋一、证信息艇报送符的厕内容集境内趣结算珍（代谎理）缘银行甜应当树按照倾人民因银行腰规定漠的造内容愿、朵时间甲及格糠式要刻求，剥通过曲RC喊PM薪IS饿向人合民银椒行报壁送人腹民币劫跨境堡收付绳业务葡相关导数据阵信息铃。闯信息江报送支内容倾分流衣量与院存量否两个历部分下，由悄银行伪按各佣自的闭业务岂范围聪报送礼。老（一粗）境脚内结骡算银促行什流量狠信息畅——当按胶实际附发生译原则嚼报送胳：塑1、肿境内吉结算卫银行座为试诚点企掘业办燃理的史所有孩人民饥币跨轿境收飘支以舱及真率实性题审核拣情况滔应逐销笔报久送。忙其中杰，货份物贸喉易项蝶下，巡对于久预收繁/付牲款或*无法乡即时胶获得路报关填信息樱的人界民币梢跨境纪收支患，境稍内结虎算银洁行应条在获破得报烂关信唯息后态，以使变更腹方式杀将相隶关物馋流信夹息补钥入原颤报文嫂并向楼RC傲PM抖IS妻报送苍。盲2、从境内挠结算斯银行域通过察境外振参加逐银行尿向境狭外企扮业皆，烂或直忘接向滔在境幸内银率行开粗立了鼠人民智币结与算账枣户的矿非居旗民企艰业提脱供的寄人民邪币跨岩境滩融资难或项吉目融销资胆业务乘信息师。督3、亚境内*结算程银行剪为境产内企震业向睛境外本出具欧以人乒民币挎计价失的跨刊境担滩保信砖息；著或接移受境晚外主翠体为诊境内科企业浮提供凶的以程人民载币计博价的哭跨境行担保粱信息杰。担衡保登抬记时盯报送起人民烤币跨径境担过保登就记业泽务信垄息，病担保吃履约托发生例时报遍送人等民币住跨境渡担保况履约收业务令信息译。奴4、悬境内炕银行事在银浩行间轻市场拌上与巨港澳吴清算种行开村展的辽人民补币同敢业拆拐借业节务信黑息。脂5、映境内屋银行洁为非房居民蜂机构尊人民泻币结属算账赶户后谊，报肯送相京关的嘱账户肢信息睬；非香居民徒机构首人民混币结露算账痛户之逗间发烛生资启金划港转时覆报送御境外像主体先资金食划转混业务榨信息挎。砖存量琴信息俗——妄按权递责发帜生制斧原则乳报送佳：防1皮、境鸟内结绿算银学行办加理的糟人民虾币跨纱境结熄算（平信用蚕证及从托收先等）押业务洁项下絮的人友民币演债权晋债务巨（应怪收应谨付）档信息堡。拉2、星境内迁结算叉银行掉为非股居民漏机构听开立爬人民艰币结扇算叹账户测并裹启用迅后毁，应萝定期裕报送作账户虫余额咏信息脆。盖3、鸟企业蜂发生免延期穗21瓦0天边以上墨收/终付款割的，万其指堤定的掌信息投主报卷告银贡行应雅在核咳实情火况后乏报送涛相关狭延期常收/刺付款限备案劲信息堡。蝴（二叶）境甲内代太理银负行客流量货信息螺——信按实湿际发惰生原客则报陆送船：奖1、得人民交币同绢业往倒来账虫户匹的开邀立、扯变更盟、撤哭销蚂信息稠。处2、秒境外港参加炕银行醒通过乡人民胃币往喜来账啊户发砖生的迁资金押互转棍信息坛。区3患、通托过读人民剂币同贫业往院来账克户学发生心的摄同业律融资旗业务影信息能。圆4、乳与境手外参绣加银迹行发婚生的他跨境麦人民两币购溪售业炒务信沿息。字5、尚经批蜂准的偏其它仇资金*交易逃业务楼信息扒。隆存量竭信息杆——糕按权主责发扇生制招原则旨报送堆：灿1致、人侵民币赶同业乘往来某账户以的余咱额信景息。州2分、资图金业转务项草下的背人民残币境每外债毒权债榜务信上息。愧二国、信助息报熊送的果频度精1、帐所有倾流量扁信息滚应在步发生磁后次桐一工总作日民的上写午起10损时前芦报送欲。惜2、关所有笔存量寄信息扯应于蓝次一啄工作孤日的寇上午玻10睬时前珍逐日垫报送梯。卧三签、牺业务睁标准还及填鼓报说炊明奴（一猪）人辟民币蚕跨境劫收入构信息塌——服按收韵付实刘现制五原则貌报送反人民盲币跨鲁境收冤入信找息是焦指由校境内养银行棚为境雷内顷企业秋办理作、从布境外侵收入无的鸡各类究资金咽及相失关信满息，月包括衡：货兵物贸询易、超服务顿贸易垂、经千常转窜移与宰收益肺、资奖本账渴户、厕直接段投资尚、间昌接投笨资（施证券层投资另）、酸跨境季融资食（其静他投钩资）尼。慎1、寒业务艇标准叉：出字段渗名丈长度区及属验性姿M/病O蓝备注南表头考信息吊操作姻类型当1n钓M寄1：杨新增蹲；2养：变王更；木3：宋撤销脏修改递/删隶除原悟因或识申报晕无误脊理由应[1龄,1阳28禽]x喂M捕申报欺号码纲24态x贝M球银行睬机构绘代码宝12格n境M债境内厅结算兰银行丝银行调机构傍名称奶[1买,1足28火]x矿Ｍ和境内斧结算勉银行民名称腰收款穗人名框称迎[1株,1赚28贝]x态M笼境内撕企业喊或个物人托收款躺人属藏性娇1会M链1-狸机构访；2基-个坊人查收款终人组著织机北构代徐码光或身眯份证稼件号焰码膨[1袜,1鼻8]游x愁M抬收款牲人人既民币确账号王[1吵,3域2]就n盘M闲付款去人名炒称愈[1争,2勇00叮]x循M望境外兴主体阴付款镇人常辜驻国茂家（貌地区乔）代散码浸3n旗M记境外丧主体塔付款医人境鞠内人押民币厦账号图[1呼,3猎2]倚n横O厌通过瓣非居事民境灭内人改民币还账户稍结算勇时戏付款管行S着WI尸FT捞B每IC幕11够x抢M掩境外纽参加扎行或脂境内刮开户唯行暂人民谣币同译业往情来账透户账秧号释[1要,3伐2]勇x硬M胜如从椒非居饰民境月内令人民揪币账绣户支养付，欢填写倒10悬个友“黄0奋”均。接中间舱转汇机行（呆清算稳行）章SW臂IF马T刻BI嫌C仅11幸x岂O柜承担饺中间国转汇蚕的清庭算银墙行浆；俘如从陕非居惕民境丈内人守民币企账户乳支付激，填邪写1榴1个姥“泡0袭”刺。休收款矮日期迈8d览M楚收款另币种器3x贡M爬必须卖为C击NY问收款勾总金捡额举22岩.0膨0n压M喝结算财方式扫2x族M尸结账扶期步4n纵M缺≥孟0扛银行讨业务孝编号柏[1筋,2总2]劈x宫M央交易邻附言会[1巾,1冻00尊]x头M拔表体侦明细争信息般-资粥金诵货物涨贸易贯Y/膨N兰O播1.虫货物坛贸易银收款期22芦.0地0n玻M分1.沿1壳已报墨关收嚼款金图额帮22盒.0丽0n瓜M歉填此击项时胁必须凯同时饿填“踩表体晴明细赞信息迟-物枯流”筋1.碌1.教1芝已备谊案收醋款金礼额顾22驴.0啊0n当O爷1.凉2割预收订款金携额折22息.0吐0n朽M耳填此存项时施必须*同时坟填预烈收款列比例伪1.鹿2.档1狠预收钉款比酸例怖1.取00慨n招M泼0.留01杠-1觉.0津0之曾间厨1.网3达无货围物报晃关的聪货物窗贸易杂22粒.0钩0n熄O饶服务跑贸易抄Y/凑N峰O到2.数1剪服务陡贸易泊22及.0蛛0n萝M叫2.奉2裤服务苍贸易狭交易贡编码难6n塑M颗按国剑际收往支交充易编律码填元2.轻3塔交易赢合同傻号芹[1耕,3裕2]仁O辽跨境域直接筝投资瞧Y/劫N跌O碧3.觉1尊跨境敌直接间投资杯币种匹3x拿M骡人民赚币英3.评2仁跨境段直接流投资多金额推22蛇.0贤0n案M谦3.合3散直接键投资权交易寄编码砌6n色M冬按国生际收馅支交误易编械码填膛3.说4载**坑部门给批准跟号鹊13丸x帖M披**咳部门渔的批池准号功，如池为投嫂资信闻息时遍必填抵跨境突间接炒投资驰Y/今N闸O塌4.垫1检跨境窄间接滑投资找22迫.0膏0n生M铺4.维2布间接虾投资倾交易贺编码淋6n展M魄按国咐际收泛支交鱼易编铺码填抛4.扶3线间接冻投资散合同燃号期[1语,3拨2]曾M素4.岔4简间接庸投资御批准昆号参13大x耐M害**施部门偏的批剧准号略，如革为投胶资信绪息时纲必填迹其他龄投资酷Y浪/N什O兆5.酸1描其他辟投资休22得.0刷0n愁M不5.帐2执其他逼投资葵交易穿编码酸6n显M风按国番际收稻支交蜓易编穴码填隆5.捞3坡交易肯合同会号调[1桶,3卸2]陷O争跨境每融资落Y/毒N阔O距6.获1剂跨境叔融资约本金抓22孟.0劲0n缓M恩6.械2话融资校合同容号梅[1敏,3款2]汗x乐M掏借贷乘双方阁签订零的融贡资合要同号杏码，读如为晃跨境破融资苦信息望时必糠填。巩收益犁与经阴常转眨移抛Y/跃N帐O丧7.激1诸跨境皇收益蕉与经舱常转饺移哈22乎.0最0n缝M喇7.隆2歇收益代及经裂常转事移种蚂类代恨码蔑6n冒M乌按国拌际收轮支交远易编疏码填书7.像3竿交易趣协议滥号挡[1顺,3心2]晋O黎资本麻转移知及非挂生产拦、非倾金融管资产善的收雁买/贩放弃西Y/缴N奔O号8.秧1争跨境晌资本宗转移谁及非董生产陈、非摧金融败资产割的收必买/掉放弃约22即.0饱0n该M承8.颈2午类型仇交易瑞编码*6n从M蚂按国水际收辱支交刘易编道码填架8.磁3枣交易肥协议畏号氏[1朋,3位2]救O聪表体摘明细朗信息访-物虫流豪报关济单经玩营单涂位名汤称记[1驴,1份28轨]x蜜M株境内令企业毫经营洗单位掌组织锅机构估代码梨9x兽M慢境内兴企业营贸易渣方式找代码送1d过M荷1：与一般薪贸易猾；2育：床进仿料加拔工贸慈易；涌3竞：亮来狗料加皮工贸昨易；疏4：例其他嫂贸易悬；5衔：边伟境贸截易治进/伪出口我日期蚂8d嗽M嘴报关亿单号鸽码候18御x勺O仙选择子贸易卷方式菠代码植为4商或5假或报乎关收炎付类辱型为万3时芽必填幅。督报关谦收付户类型散1d辣M盐1-划人民殃币报托关-巷人民乖币结穷算；绑3-溪外币苗报关扫-人姨民币雷结算终。携对应留货值慈金额捆22纺.0恳0n歇M弯2、混填报假说明击：绍人民劳币跨各境收滴入信协息由替两部三分构油成：团表头此及表拔体。慢表头女部分少信息崇由两22友个数锁据项日组成闸，撕主要驱来自碎银行等的清筝算信旋息和似企业旋办理躺业务否时按个《实讯施细喘则》跑规定指提供握的浅“科跨境候业务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