什么是人民币离岸业务(在岸人民币和离岸人民币是什么意思？)
在岸人民币和离岸人民币是什么意思？
在岸人民币是指传统的在中国市场上发行流通的人民币，受中国货币当*管理。离岸人民币是指在中国境外进行交易的人民币，不受中国管制。主要区别就是，离岸人民币的交易更加自由，没有管制。
离岸人民币什么意思高好还是低好
上涨是贬值，下跌是升值。
人民币的离岸业务是怎静住二只跟血越守款已轮么会事
人民币离岸业务是指在中国境外经营人民币的存放款业务。交易双方均为非居民的业务称为离岸金融业务。当前的跨境贸易人民币结算是在资本项下、人民币没有完全可兑换的情况下开展的，通过贸易流到境外的人民币不能够进入到国内的资本市场。在这种情况下，发展人民币贸易结算，就需要解决流出境外的人民币的流通和交易问题，使拥有人民币的企业可以融出人民币，需要人民币的企业可以融入人民币，持有人民币的企业可以获得相应收益，这就需要发展离岸人民币市场，使流到境外的人民币可以在境外的人民币离岸市场上进行交易；使持有人民币的境外企业可以在这个市场上融通资金、进行交易、获得收益。通常所指的人民币离岸市场在香港。
OSA离岸人民币业务！中银协发布《人民币国际化报告（2021-2022）》
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近日！中国银行业协会发布了《人民币国际化报告（2021-2022）》，在人民币国际化的政策建议中再度提及，允许中资离岸银行经营OSA离岸人民币业务。
建议更为积极地培育离岸人民币市场，进一步优化离岸人民币清算体系，不断丰富离岸市场人民币金融产品种类，鼓励中资金融机构“走出去”设立分支机构，允许中资离岸银行经营OSA离岸人民币业务。
跨境金融研究院王志毅：
一直以来OSA（离岸账户，OFFSHOREACCOUNT）仅允许做外币业务，而未开放人民币，银行的OSA牌照也一直未有再发放。
1997年《离岸银行业务管理办法》当时的表述为“离岸银行业务经营币种仅限于可自由兑换货币”，而2016年人民币纳入SDR篮子后已成为了储备货币，成为SDR货币需满足“可自由使用”的要求，当然“可自由使用”并不等同于“可自由兑换”，但人民币国际化已迈出了一大步。
近年来，一直有声音建议开放OSA离岸人民币业务。
2022年2月，《中国（上海）自由贸易试验区临港新片区条例》提及：
临港新片区内的金融机构可以通过自由贸易账户，在风险可控的前提下，按照法律法规规定，借鉴国际通行的金融监管规则提供便利的离岸金融服务。
临港新片区内符合条件的商业银行按照国家部署，试点开展离岸人民币业务。
2022年3月，上海市地方金融监管**长解冬在两会期间建议：
健全离岸账户体系，优化已有账户离岸功能。建议进一步拓展FT账户的离岸属性和功能，探索OSA账户增加人民币业务，支持在沪银行为离岸债券交易提供外汇资金兑换和资金清算服务，构建离岸外汇资金兑换、资金清算的畅通渠道。
目前，中资银行开办离岸业务需要取得离岸业务牌照，其法规依据主要适用于1997年人行制定的《离岸银行业务管理办法》和1998年外汇*发布的《离岸银行业务管理办法实施细则》（（98）汇管发字第9号）。《办法》和《细则》明确了离岸银行的申请、离岸银行业务管理等，其最大的特点是外来外用，OSA严格与境内隔离，并且币种方面不包括人民币，OSA可办理非居民的存贷款业务。随着2003年银监会的成立，离岸银行业务的管理划转至银监会，实践当中，因为银行的经营范围理论上由银保监会审批，但离岸细则最初由外汇*制定，而对于离岸业务由谁监管存在职责不清的情况。因此银监会一直未再修订离岸银行管理办法，对离岸银行业务的管理一直沿用《办法》的相关规定，也未再新批其他银行开办离岸银行业务。目前可以开展离岸银行业务的仅限于招行、浦发、交行和平安，也就是说，只有在这四家银行的离岸业务（OFFSHOREDEPARTMENT）可以开立OSA账户。在上海自贸区的建设过程中曾有国有大行提出新申请离岸牌照，包括现有OSA银行也提出过在新片区设立人民币OSA的构想，但均未获批准，因此离岸银行业务的管理实际处于停滞状态。但在业务层面，此前OSA因为时常处于无人监管的盲区，反而给予其更多的灵活性。
OSA账户（OFFSHOREACCOUNT，离岸账户）基本概念
OSA账户是指境外机构按规定在依法取得离岸银行业务经营资格的境内银行离岸业务部开立的账户。目前取得资格的银行包括招行、交行、浦发、平安银行。
OSA银行
1989年招商银行获批在全国率先开展离岸金融业务，随后农业银行深圳市分行、工商银行深圳市分行、深圳发展银行、广东发展银行四家银行也获批开展离岸金融业务，离岸金融业务在这一阶段迅速发展。离岸金融业务由于盲目扩展暴露了许多风险问题，再加上1998年亚洲金融危机影响，央行在1999年暂停了离岸金融业务。2002年，我国恢复离岸银行业务，外汇*批准招商银行、浦发银行、交通银行和深圳发展银行开展离岸银行业务。
图：引自“我国离岸金融监管制度研究，吴子瑶”
OSA、FTN、NRA账户有什么区别？
三类账户都属于境内银行可以为境外机构开立的账户，但是账户规则上各不相同。
1、开户银行方面：OSA账户需在拥有离岸牌照的银行开立，当前仅招行、交行、浦发、平安四家；NRA账户可在境内中外资银行开立；FTN账户可在上海或其他地区获批FTU资格的银行开立。
2、币种方面：三类账户内资金性质视同境外，从这些账户收款，境内银行要按照跨境交易标准，审核真实性证明材料，并且进行国际收支申报。OSA账户只能外币，仅限可自由兑换货币；NRA账户可开立人民币NRA、外币NRA账户，但本外币规则不同；FTN账户虽然是本外币合一账户，但是规定跨二线只能划人民币。
3.账户收支方面：跟境外的划转比较灵活，可凭指令与境外自由划转。但实践中也会碰到不同的要求，甚至有些地方会要求人民币NRA实需开户，不能无因划转等情况。
4.结售汇方面：OSA账户只能进行外汇买卖，不能做结售汇；外汇NRA账户结汇目前仅限自贸区NRA，且结汇后需不落地及时划入境内使用，人民币NRA购汇时严格审核真实性；FTN账户基本可兑换，适用离岸汇率。
相关阅读：
离岸银行业务管理办法 银发〔1997〕438号
离岸银行业务管理办法实施细则〔98〕汇管发字第09号
NRA账户政策梳理|全链接
中国银行业协会的《人民币国际化报告（2021-2022）》共分六章：
第一章总结概述了2021-2022年上半年的跨境人民币政策以及金融市场开放创新举措；
第二章详细介绍了2021年人民币跨境业务发展情况；
第三章具体分析了商业银行在推动人民币跨境使用中所面临的挑战；
第四章重点阐述了人民币国际化发展的新机遇；
第五章深入研究了商业银行在推动人民币国际化进程中的策略和工作重点；
第六章结合人民币国际化发展趋势提出了相关政策建议。
《报告》主要内容如下：
一、人民币国际化政策进展
2021年以来，人民银行等监管部门继续稳慎推进人民币国际化，制定了进一步优化跨境人民币政策、支持稳外贸稳外资的政策，印发了关于调整企业跨境融资宏观审慎调节参数、支持新型离岸国际贸易发展、规范境内银行开展境外贷款业务、优化银行间债券市场基础设施对外开放服务等方面的通知及规定；
同时，全国外汇市场自律机制根据最新政策对《银行跨境人民币业务展业规范》进行了更新和调整
2021年1月4日，央行、发改委、商务部、国资委、银保监、外汇*联合发布《关于进一步优化跨境人民币政策支持稳外贸稳外资的通知》（银发﹝2020﹞330号)，2月4日正式实施！330号文统一了很多跨境人民币政策与外币政策不一致的问题，跨境人民币政策大幅松绑！
2021年6月15日，外汇交易中心发布《银行跨境人民币业务展业规范》（2021版）。本次《银行跨境人民币业务展业规范（2021版）》是在《银行跨境人民币业务展业原则》的公告（汇律发[2018]10号）的基础上更新，总体变化强调真实性审核，将外汇要求纳入展业规范中。
2021年12月24日，央行外汇*发布《关于支持新型离岸国际贸易发展有关问题的通知》（银发〔2021〕329号），支持新型离岸国际贸易发展。
2022年1月29日，人行外汇*发布《关于银行业金融机构境外贷款业务有关事宜的通知》（银发〔2022〕27号），境外贷款业务正式纳入监管！
2022年5月28日，人民银行、证监会、外汇*发布联合公告〔2022〕第4号（关于进一步便利境外机构投资者投资中国债券市场有关事宜），按照“一套制度规则、一个债券市场”原则，统筹同步推进银行间和交易所债券市场对外开放。
二、2021年人民币跨境业务发展情况
从货币的收支、储备、外汇交易等各个角度来衡量，人民币全球地位稳步提升。
三、商业银行推动人民币跨境使用面临的挑战
四、人民币国际化发展的新机遇
截至2022年1月末，我国已与147个国家和32个国际组织签署了200多份共建“一带一路”合作文件。“一带一路”建设的不断深入推进能够有效带动离岸人民币市场纵向发展，促进离岸人民币服务网络和体系日趋完善。同时，2022年1月1日正式生效的《区域全面经济伙伴关系协定》（RCEP）也将为人民币国际化发展提供外部动力和新的机遇。
五、商业银行推动人民币跨境使用的策略
六、人民币国际化发展的政策建议
一是建议**部门及监管机构进一步加强内外部沟通合作，扩大双边货币互换规模，争取同更多国家货币当*建立相关机制，探索建立立体化跨境人民币洗钱风险预警及监测体系等；二是建议进一步完善人民币跨境使用政策，鼓励商业银行创新产品及服务，推进统一本外币的贸易投资便利化政策标准，规范《跨境人民币结算优质企业名单》发布频率，以及推动建设本外币合一的账户管理体系等；三是建议继续打造全球人民币清算体系，进一步扩大CIPS参与者范围，不断完善CIPS功能，并加速探索数字人民币跨境支付基础设施建设；四是建议进一步便利境外投资者、扩大金融市场开放，探索扩展现有跨境投资的产品类型，适当扩大跨境投资中国金融市场的参与者范围，进一步完善“跨境理财通”政策，推动建设跨境大宗商品交易所等；五是建议更为积极地培育离岸人民币市场，进一步优化离岸人民币清算体系，不断丰富离岸市场人民币金融产品种类，鼓励中资金融机构“走出去”设立分支机构，允许中资离岸银行经营OSA离岸人民币业务等。
以下来源：中国银行业协会
近日，中国银行业协会发布了《人民币国际化报告（2021-2022）》（以下简称《报告》）。这是中国银行业协会自2016年起第六次发布人民币国际化报告。《报告》由中国银行业协会贸易金融专业委员会副主任单位中国银行牵头，国家开发银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、交通银行、中信银行、中国光大银行、招商银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、汇丰银行（中国）等11家常委会成员单位共同参与撰写。
《报告》共分六章，第一章总结概述了2021-2022年上半年的跨境人民币政策以及金融市场开放创新举措；第二章详细介绍了2021年人民币跨境业务发展情况；第三章具体分析了商业银行在推动人民币跨境使用中所面临的挑战；第四章重点阐述了人民币国际化发展的新机遇；第五章深入研究了商业银行在推动人民币国际化进程中的策略和工作重点；第六章结合人民币国际化发展趋势提出了相关政策建议。《报告》主要内容如下：
一、人民币国际化政策进展
2021年以来，人民银行等监管部门继续稳慎推进人民币国际化，制定了进一步优化跨境人民币政策、支持稳外贸稳外资的政策，印发了关于调整企业跨境融资宏观审慎调节参数、支持新型离岸国际贸易发展、规范境内银行开展境外贷款业务、优化银行间债券市场基础设施对外开放服务等方面的通知及规定；上海自贸区、粤港澳大湾区、北京自贸区及服务业扩大开放示范区、海南自贸港等各地自贸区（港）也纷纷依据跨境人民币最新政策开展业务试点，并落地实施了进一步提升人民币跨境使用便利度和灵活性的创新举措。跨境人民币相关政策实践的进一步优化完善，将持续推动人民币跨境使用再上新台阶。
同时，全国外汇市场自律机制根据最新政策对《银行跨境人民币业务展业规范》进行了更新和调整，在直接投资相关账户管理、境外放款的额度及申报等管理、个人跨境收入流向监控、购售业务的交易背景要求等方面进行了修订和完善。修订后的展业规范操作性更强、也更贴合最新政策和市场走向，有助于进一步规范人民币跨境使用的市场环境。
二、2021年人民币跨境业务发展情况
从货币的收支、储备、外汇交易等各个角度来衡量，人民币全球地位稳步提升。根据各官方统计数据显示，2021年人民币是中国跨境收支第二大常用货币、全球外汇储备第五大常用货币、全球外汇交易第八大常用货币。截至2021年末，人民银行在中国大陆以外的25个国家和地区设立了27家人民币清算行，覆盖港澳台地区、东南亚、欧洲、南北美洲、大洋洲、**和非洲。从人民币跨境收付总额来看，人民币国际化取得积极进展。根据人民银行统计数据显示，2021年全国人民币跨境收付金额合计36.6万亿元，同比增长29.0%，较上年人民币跨境收付金额增长近三成。人民币跨境收付占同期本外币跨境收付总金额的比重为48.4%，创历史新高，较上年增长约1个百分点。从人民币债券市场发展情况来看，人民币国际化发展得到持续深化。根据人民银行统计数据显示，截至2021年末，境外机构和个人持有境内债券4.09万亿元，全年增加7553.76亿元，同比增长22.65%，为非居民持有的第一大种类资产。这是自2014年以来，境外投资者连续第八年增持境内债券。据Wind联合资信数据显示，2021年，中国境内债券市场共有24家主体累计发行熊猫债券72期，发行规模合计1064.50亿元，同比分别增长67.44%、81.5%，发行期数创历史新高。从金融市场基础设施建设情况来看，人民币跨境支付系统（CIPS）已成为人民币跨境结算的主渠道。截至2021年末，CIPS系统实际业务覆盖全球178个国家和地区的3600多家法人银行机构。2021年，共运行250个工作日，累计处理支付业务334.2万笔，同比增长51.6%；涉及金额79.6万亿元，同比增长75.8%。
三、商业银行推动人民币跨境使用面临的挑战
2021年，人民币国际化虽然取得积极进展，但仍面临多重挑战。从外部来看，新冠肺炎疫情未见终*，仍在世界范围内肆虐，严重冲击了全球生产和供应链网络体系，加之错综复杂的国际**经济秩序，对国际货币秩序产生了深远影响。与此同时，在全球经济增长乏力的情况下，西方各国**为刺激经济复苏，纷纷推出货币量化宽松策略，实施低利率甚至负利率政策，加剧了全球负利率的格*，给国际金融市场平稳发展带来了较大不确定性。全球金融市场的波动对人民币在全球的流通使用产生了多重影响。从内部来看，人民币的推广使用要依托于国内经济的稳定增长和金融机构人才、资源等的持续投入，人民币国际化相关业务的发展仍需不断发现问题、解决问题并持续推动。未来人民币该如何保持劲头并迈向更高的国际化水平是各市场主体需要仔细思考的问题。
四、人民币国际化发展的新机遇
人民币国际化在面临多重挑战的同时，也迎来了新的机遇。在“双循环”新发展格*下，我国加快培育完整内需体系，把满足国内需求作为发展的出发点和落脚点，增强消费对经济发展的基础性作用，形成容量巨大、需求升级的国内大市场，拓宽和巩固了人民币贸易收付主干道，同时通过加强金融体系建设、提高金融风险管控能力夯实国内经济基础，推动高质量对外开放，进一步提升了人民币在全球金融市场的接受度。“双循环”新发展格*有效增强了人民币国际化市场驱动力。
截至2022年1月末，我国已与147个国家和32个国际组织签署了200多份共建“一带一路”合作文件。“一带一路”建设的不断深入推进能够有效带动离岸人民币市场纵向发展，促进离岸人民币服务网络和体系日趋完善。同时，2022年1月1日正式生效的《区域全面经济伙伴关系协定》（RCEP）也将为人民币国际化发展提供外部动力和新的机遇。此外，随着中国金融市场双向开放进程加速，境外市场主体对人民币国际地位的预期持续提升，参与人民币金融市场的意愿不断增强，未来人民币资产在境外金融机构可投资资产中的配置比重存在较大的提升空间。
五、商业银行推动人民币跨境使用的策略
当前，人民币在国际支付、融资、储备中的使用虽有所提升，但美元在国际金融市场中依然占据主导地位。人民银行持续稳慎推进人民币国际化，不断优化人民币跨境使用政策支持体系。商业银行作为人民币国际化市场的主要参与者和推动者，要紧抓发展机遇，助力人民币国际化稳步前行。
《报告》建议商业银行在以下几个方面着力开展工作：一要深挖全球性重点企业跨境人民币业务需求，定制综合性人民币金融服务方案，提高其跨境人民币使用积极性；二要按照需求驱动、政策引导、市场运作的基本原则，重点加强人民币在周边国家地区及RCEP区域的跨境使用；三要服务“走出去”企业在大宗商品、对外承包工程等重点领域，构建跨境人民币使用生态；四要把握好政策红利，加强产品创新，提升跨境人民币在新业态场景中的使用，赋能贸易新业态发展；五要利用自贸区资源、发挥自贸区特色，探索开展跨境人民币业务创新，形成良好的示范效应。
六、人民币国际化发展的政策建议
为了进一步加快和推进人民币的国际化进程，不断提升各类市场主体对人民币的接受度，《报告》特从以下几方面提出了关于人民币国际化发展的政策建议：
一是建议**部门及监管机构进一步加强内外部沟通合作，扩大双边货币互换规模，争取同更多国家货币当*建立相关机制，探索建立立体化跨境人民币洗钱风险预警及监测体系等；二是建议进一步完善人民币跨境使用政策，鼓励商业银行创新产品及服务，推进统一本外币的贸易投资便利化政策标准，规范《跨境人民币结算优质企业名单》发布频率，以及推动建设本外币合一的账户管理体系等；三是建议继续打造全球人民币清算体系，进一步扩大CIPS参与者范围，不断完善CIPS功能，并加速探索数字人民币跨境支付基础设施建设；四是建议进一步便利境外投资者、扩大金融市场开放，探索扩展现有跨境投资的产品类型，适当扩大跨境投资中国金融市场的参与者范围，进一步完善“跨境理财通”政策，推动建设跨境大宗商品交易所等；五是建议更为积极地培育离岸人民币市场，进一步优化离岸人民币清算体系，不断丰富离岸市场人民币金融产品种类，鼓励中资金融机构“走出去”设立分支机构，允许中资离岸银行经营OSA离岸人民币业务等。
以上来源：中国银行业协会
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什么事人民币离岸业务，对香港有什么好处
香港汇丰银行可以用人民币结算了，可以做人民币业务了。
人民币的离岸结算权是什么意思？
人民币离岸中心是指在中国境外经营人民币的存放款中心。除中国境内以外，经营人民币最多的地方。
离岸人民币是什么？
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什么是离岸人民币？
离岸人民币是指可以在离岸市场上自由交易和流通的人民币。离岸人民币市场最早出现在香港，后来也在其他国际金融中心如新加坡、伦敦等地设立。
目录
一、什么是离岸人民币
二、人民币国际化
01
什么是离岸人民币
TranzVision
TranzVision
迅世環球
在岸人民币通常用英文“ChineseYuan”表示，简称“CNY”。这个术语通常是指在中国境内流通的人民币市场。以普通人的日常银行业务为例，由于在岸人民币市场受到较多的监管和控制，因此，在这个市场上进行的货币兑换，其汇率被称为在岸人民币汇率。简单来说，“CNY”涉及到中国大陆对流通中的人民币实施的货币管制。这种管制意味着，如果你作为个人想要将人民币兑换成美元，你会面临兑换金额的限制，而企业则需要获得相关许可。反过来，如果你想将美元兑换**民币，原则上也是受到限制的。此外，中国的中央银行还控制着人民币对美元的汇率。
相对的，离岸人民币通常用“ChineseYuaninHONGKONG”来表示，简称“CNH”。它主要指的是在中国大陆以外的地区进行交易的人民币。离岸人民币市场最早出现在香港，后来逐渐扩展到新加坡、纽约和伦敦等地。在这些地区，人民币的报价水平被称为离岸市场。不同于在岸市场，“CNH”在中国大陆以外的流通基本上没有限制。这意味着，如果你想要将人民币兑换成美元，你可以自由决定，而且基本上不需要支付任何费用。
02
人民币国际化
TranzVision
TranzVision
迅世環球
国家之所以有两个系统，既是现实需要，也是人民币国际化的需要。
美国很擅长利用美元的强势地位，通过货币投机来从其他国家获取财富。
例如，美联储可以通过提高利率诱使其他国家的盈余持有者将其货币兑换成美元，导致这些国家的货币贬值，美元升值，从而引起国际汇率的强烈波动。由于这种情况，中国大陆不得不实施外汇管制政策。在外汇管制政策下，美联储无论如何操作，都无法通过货币投机从中国获取财富。但是，由于货币管制政策，人民币也变得相对封闭，难以实现国际化。为了推动人民币的国际化，中国央行开始推行人民币自由兑换政策，也就是我们所说的离岸人民币。在离岸人民币市场上，外国人可以自由兑换美元和人民币，不必担心人民币被"锁定"无法兑换。
当然，国内和离岸人民币市场推出后，两个市场的人民币汇率往往会有差异。这是因为一个市场受中央银行的监管控制，而另一个市场受市场情况的影响，所以很难保持一致。
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离岸人民币通俗解释什来自么是离岸人民币
1、离岸人民币是指在中国境外经营人民币的存放款业务。交易双方均为非居民的业务称为离岸金融业务。离岸市场提供离岸金融业务。2、中国人民银行支持在香港建立人民币离岸市场。人民银行也在研究，能不能在上海建立人民币离岸市场。在人民币没有完全可兑换之前，流出境外的人民币有一个交易的市场，这样才能够促进、保证人民币贸易结算的发展。在新加坡资政吴作栋2011年4月访华后，新加坡也正式加入了人民币离岸市场的竞争当中。3、香港拥有全球最丰富的离岸人民币产品，是全球最大的人民币离岸业务中心。
什么是离岸人民币结算中心？
简单来说，就是中国的人民币在就中国之外（这里特指大陆）进行买卖交易，而这种交易集中的地点就是离岸交易中心，可以有很多个，目前是香港，伦敦也在做，未来可能新加坡、台湾。
这个是和大陆人民币交易中心相对应的，在大陆有关人民币外汇交易市场中心，也即在岸人民币交易中心，所以海外的称为离岸。
希望能帮到你
