个人私自换外币犯罪吗(未成年可以去银行换外币吗)

分类:理财百科 | 发布时间:2024-02-18 11:39:18 | 浏览:59

未成年可以去银行换外币吗

法律分析：可以的。若是招商银行，境内办理结售汇业务（包括未成年人），有两种情况：1、户口本（注明身份证号码）或临时身份证开户，仅可以通过柜台办理结售汇业务；2、身份证原件开户，是可以通过自助渠道与柜台办理结售汇业务；如果是代办，年度总额内的仅允许直系亲属代办，并提供委托人、受托人的有效身份证件，委托授权书和直系亲属关系证明办理；超过年度总额的可由他人代办，提供委托人、受托人的有效身份证件。法律依据：《中华人民共和国未成年人保护法》第十六条未成年人的父母或者其他监护人应当履行下列监护职责：（一）为未成年人提供生活、健康、安全等方面的保障；（二）关注未成年人的生理、心理状况和情感需求；（三）教育和引导未成年人遵纪守法、勤俭节约，养成良好的思想品德和行为习惯；（四）对未成年人进行安全教育，提高未成年人的自我保护意识和能力；（五）尊重未成年人受教育的权利，保障适龄未成年人依法接受并完成义务教育；（六）保障未成年人休息、娱乐和体育锻炼的时间，引导未成年人进行有益身心健康的活动；（七）妥善管理和保护未成年人的财产；（八）依法代理未成年人实施民事法律行为；（九）预防和制止未成年人的不良行为和违法犯罪行为，并进行合理管教；（十）其他应当履行的监护职责。

华人注意：还在私下跟人换欧元？非法外汇交易会被判刑

去年5月，一华人男子在意大利境内A4高速公路遇警方例行检查，发现车内藏有36万欧元的现金，据该男子交代这笔钱是在威尼托大区用人民币换得，而给其换汇的华人也是刚认识，他打算用这笔钱去斯洛文尼亚开店；

由于涉及数量巨大来源不明，36万欧元现金当场被扣，警方正调查是否涉及洗钱；

***华人刑事律师康清表示：换汇者无法确认现金出处，如果其来源是***品交易或抢劫等犯罪行为，那么一旦被查实，换汇者也可能受到牵连，即使并不知情。

重拳打击换汇黄牛、地下钱庄

***最高人民法院、最高人民检察院发布《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》定于2月1日正式实施：实施倒买倒卖外汇或者变相买卖外汇等非法买卖外汇行为，扰乱金融市场秩序，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。

什么是非法买卖外汇罪

是指我国的机构、单位或个人，外国驻华机构及其工作人员，其他来华的外国人，违反***关于外汇买卖的有关法律规定，以谋取非法利益为目的，非法买卖或变相买卖外汇，情节严重的行为。

根据最高人民法院有关规定，非法买卖外汇20万美元以上，违法所得5万元人民币以上，即构成非法买卖外汇罪。

依照刑法第225条的规定，情节严重的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得1倍以上5倍以下罚金；

情节特别严重的，处5年以上有期徒刑，并处违法所得1倍以上5倍以下罚金或者没收财产。

其中判定情节严重判定如下：

“情节严重”：

1.非法经营数额在五百万元以上的；

2.违法所得数额在十万元以上的。

“情节特别严重”：

1.非法经营数额在二千五百万元以上的；

2.违法所得数额在五十万元以上的。

哪些是构成个人逃汇、非法买卖外汇的行为？

1.将人民币打入地下钱庄控制的境内账户，通过地下钱庄兑换外汇汇至境外账户；

2.利用多名境内个人的个人年度购汇额度，将个人资产分拆购汇后汇往境外账户，非法转移资金；

3.利用境外销售终端（POS机）多次刷人民币卡兑换外币。

除此之外还有通过他人账户收款，私自卖出外币、利用境外账户收取或支付对应港币，为他人非法兑换外汇、利用实际控制的公司向境内企业付款，私自购买外币等逃汇、非法买卖外汇行为。

个人换汇需注意哪些问题？

根据***最新规定，每人每年都有5万美元换汇额度，当年不用则第二年作废。虽然换汇额度没有变，但是换汇过程变得繁琐。***境内购汇者需填写一张《个人购汇申请书》，并写明用途、用款时间等详细信息。此外，购汇禁止用于境外买房、证券投资等项目。

其他规定还包括：

个人出境最多可携带2万元人民币，或相当于5000美元的外币，或者等值外币;

境内银行卡在境外发生的全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易，境内发卡金融机构需向外汇*报送交易信息；

包括跨境转账在内，个人现金交易超过5万元人民币（1万美元等值）需要报告，个人银行跨境转账超过20万元人民币（1万美元），银行需要上报给央行。可能成为被怀疑对象；

分拆逃汇将被重罚；若查出虚假申报，将限制或禁止购汇，且记入信用记录。

外汇*表示个人的外汇违规行为处罚信息会被纳入***人民银行征信系统，违规个人还会被实施“关注名单”管理；

对于普通华人、留学生、游客而言，总体原则就是只能在指定的场所即外汇指定银行进行购汇，不能使用其他非法的方式，比如通过私人、地下钱庄购汇。

意大利吃住游GJ编写

参考及图片来源***新闻网,凤凰财经,***经济网,udine.diariodelweb.it

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私人换外汇也可以构成犯罪！

近年来，***对外汇的监管力度进一步提高，***外汇*2018年发布了数十个外汇违规案例的通报，并对这些违规行为进行了行政处罚。（美投行此前有过专门报道，请点击：资金出境：这几条路已被外管*封堵！）

近日，***为进一步加强外汇交易监管系统，最高人民法院、最高人民检察院联合发布了《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》，明确规定：实施倒买倒卖外汇或者变相买卖外汇等非法买卖外汇行为，扰乱金融市场秩序，情节严重的，将以非法经营罪定罪处罚。该规定自2019年2月1日起实施。

非法买卖外汇，比较常见的是地下钱庄、“蚂蚁搬家”、“黄牛d”以及非法介绍买卖外汇，其中最为常见的是地下钱庄与“蚂蚁搬家”。

什么是地下钱庄？

地下钱庄是一种俗称，并非法律概念，它不在“地下”，也没有“庄”，靠的是人、信任与口碑，主要体现在资金在境内外实现单向流动，而不是发生跨境的物理流动。

举个例子，您需要50万美元，找别人换汇，别人通过境外的银行账户给你50万美元，你再从境内的银行账户把等值的人民币汇入到别人指定的账户。这样的换汇方式就是指资金在境内外实现单向流动，并没有发生跨境的物理流动。

什么是“蚂蚁搬家”？

根据外管*规定，个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上（含）提取接近等值1万美元外币现钞；同一个人的5个以上直系亲属分别在年度总额内购汇后，将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户；5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构，这些行为都将被认定为个人分拆结售汇行为，也就是我们所说的“蚂蚁搬家”。

举个例子，您打算在***购房，总共需要50万美元，但考虑到***规定个人的换汇限额是每年5万美元，所以您可能会找10个亲戚朋友，每人凑5万美元额度就行了。虽然这个方法确实规避了额度问题，但早前外汇*已经明确，这种行为被视为“蚂蚁搬家”式换汇，违者将被严查。

“黄牛d”是指违反***有关规定，不法分子在国内外汇黑市进行低买高卖，从中赚取汇率差价；非法介绍买卖外汇指违反***有关规定，以获取非法利益为目的，作为中间人介绍买方和卖方私自进行外汇交易的行为。

根据最高法院和最高检察院发布的《解释》，非法进行外汇交易并获利超过10万人民币，将按照非法经营罪追究刑事责任。

***对外汇买卖的监管从未间断过，外汇监管系统也会越来越严格，***居民在海外投资换汇时一定要注意遵循相关规定，走合法的交易途径，不要心存侥幸。美投行指导客户遵守外汇规则，为中外客户合规办理人民币资金结汇出境提供咨询与代理服务，同时也为客户提供国际身份解决方案、国际税务筹划和投资咨询。

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顺检说案｜私自兑换外币，一不小心触了法网

自由市场，你情我愿，出卖自己所有的财物，貌似是合情合理合法的事情。可是，你知道吗，对于买卖的“标的物”是有规定的，也就是说，并不是自己拥有的一切东西都能理所当然的拿去卖，比如外币。

案情回顾

2016年初起，犯罪嫌疑人郑某某在未经***相关部门批准或允许的情况下，私自从事非法买卖、非法兑换外币的活动，被***机关抓获。据犯罪嫌疑人郑某某的供述，平时有一些需要兑换港币的客户知道找她可以兑换港币，客户联系她后，她就将对方想要兑换的港币金额按照当天***人民银行的汇率兑换成同等实时价值的人民币，让客户将相应的人民币汇到特定银行账号，并按交易金额收取千分之一至二的手续费。

那么，问题来了。

为什么私下买卖外币会涉嫌犯罪呢？

划重点

原来，外币并不是普通物品能够在市场上自由买卖。我国目前对外汇实行较严格的管理制度，外汇交易市场没有完全放开，买卖外汇必须在***规定的交易场所进行，一般来说，公民个人兑换外币需要持身份证到指定银行办理。

在日常生活中，也许有人觉得到银行办理太麻烦，会图方便就找其他个人甚至地下钱庄进行兑换，或者觉得将自己合法持有的外币按照银行汇率再收点手续费兑换给别人无伤大雅还能赚点小钱，但实际上这都是违法的，因为它破坏了***对外汇管理的制度，扰乱了金融市场的秩序。

目前，根据最高人民法院相关司法解释，在外汇指定银行和***外汇交易中心及其分中心以外买卖外币，非法买卖外汇二十万美元以上，或者违法所得五万元人民币以上的，应当以非法经营罪追究刑事责任。

因此，

顺检君提醒各位，

不要贪图小利或者方便私下兑换外币，

以免触了法网。

回到本案，经顺德区人民法院审理，被告人非法买卖外汇共计人民币4925352元，扰乱金融市场秩序，情节严重，其行为已构成非法经营罪，判处有期徒刑七个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。

文字：曾婉珊、叶晓玲

编辑：颜露

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在国内欧元硬币兑换人民币违法吗量比较大

我是来看评论的

在***，外币兑换一定要去银行吗?个人和个人之间的兑换违法吗?

去银行汇点会低·如果是现汇价格高于私人，现钞的话和私人兑换比银行高倒是要有信得过的人和你换。

法律上对公民炒外汇怎么处罚

你好，***公民炒外汇炒黄金是需要交纳盈利税的。欧盟和***的不需要个人交纳，由平台商交纳。所以类似odl和fxsol这类平台不收取我们盈利税。

***银行不给外币换人民币怎么投诉

1、首先拨打12378电话进行投诉，用户提供银行相关违法违规记录，证明银行确实存在这方面的缺陷。2、其次是向银行进行询问，相关情况要求银行提供相关方面的问题，转移到当地的银保监分*进行现场处理。3、最后会将投诉处理的结果，告知给用户。

私人兑换外汇行为如何不被认定为非法经营罪

一、背景

随着经济贸易全球化的发展和***市场对外进一步开放，我国不少企业或者个人有和国外客户进行相应的交易往来，有时候为了交易方便，外国客户往往在支付款项的时候使用美元进行支付，而国内的一些供应商则要求企业要用人民币支付货款。但是由于银行对于每人每年可自由兑换等值美元额度只有5万美元，而且在金融机构也无法正常进行兑换的情况下，很多时候企业或个人迫于无奈，只能找没有相应外汇经营资质的私人机构进行兑换人民币，或者被他人欺骗，与该类机构进行兑换人民币。

众所周知，外汇兑换业务一直是***管制较为严格的领域，必须要到外汇指定银行、***外汇交易中心及其分中心或者有外汇经营资质的机构买卖外汇，如果企业或者个人实施私自买卖外汇、变相买卖外汇或者倒买倒卖外汇等行为，由外汇管理机关予以行政处罚，达到情节严重时，构成犯罪，依法追究其刑事责任。所以企业或者个人与没有外汇经营资质的私人机构进行兑换外汇，该行为很可能被认定为非法买卖外汇行为，当兑换的数额达到情节严重时，很可能以非法经营罪定罪，追究刑事责任。

二、问题

当企业或个人已经和没有外汇经营资质的私人机构进行了兑换外汇行为，那么兑换外汇行为符合什么条件下不被认定为非法买卖外汇行为，不属于非法经营罪的情形呢？

三、相关法律法规

在***于1996年1月29日颁布的《外汇管理条例》第四十五条规定：“私自买卖外汇、变相买卖外汇或者倒买倒卖外汇的，由外汇管理机关给予警告，强制收兑，没收违法所得，并处违法外汇金额30％以上3倍以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。”该《条例》将私自买卖外汇、变相买卖外汇和倒买倒卖外汇这三种行为规定为外汇违法行为，企业或者个人只要实施上述三种行为，会被予以行政处罚，达到情节严重，会被依法追究刑事责任。

关于.私人兑换美元.是不是合法.

携带个人身份证可以办理小额汇兑。但是必须要去银行。不能私自兑换。外币也有很多假币，如果必须境外使用建议办一张双币的银行卡就可以。国外的购物刷卡多，而且基本上外国人做生意也大多用卡