分红排名第一的保险公司(利安人寿分红型保险可靠吗？)

利安人寿分红型保险可靠吗？

利安人寿分红型保险是可靠的。 利安人寿是经过中国保监会批准设立的全国性人身保险公司，而且该公司目前主营的人寿保险、健康保险、意外伤害保险等人身保险业务也都是经中国保险监督管理委员会批准的。所以是很可靠的。

哪个保险公司的分红险最好

均不错的。分红险根据保险公司经营情况而定，可有可无。购买保险的顺序是：必须先保障型产品，包括1，消费型（意外险，定期寿险等）；2，积累型（终身寿险，两全险等）。然后才是医疗保险（普通医疗，大病医疗险等），养老保险，子女教育金，投资分红型产品等等。同时，家里人购买顺序是：1，经济支柱；2，你的爱人；3，无经济收入的家庭成员，比如小孩，老人等。其次，购买保险原则是以社保为基础,再加之适当的商业险作为补充比较好一点.比如先购买国家推出的社保（最好有单位出面购买的情况）比如农村户口的合作医疗保险或城镇户口的城镇居民医疗保险，然后再考虑商业保险作为补充。第三，投保遵循“高额损失优先原则”，即某风险事故发生频率不高，但造成损失严重，就优先投保。其保险费用的支出一般为年收入的10---20%左右，最好别超过20%，即用10%的资金保全自己100%的资产。在这里，我知道在这个行业，有三句话是这么说的“品牌在人寿”“平安的人才”“新华的产品”最后关于投保原则需要注意的是：（一）买保险先买医疗健康，有健康就能保证客户拥有一切。（二）买保险轻言语重合同，人寿保险一般都是,中长期合同，买好了就能成为终生幸福，否则影响很大。（三）保险产品需要具备保值增值的功能，现在的生活水平日增月高，必须能够抑制通货膨胀。（四）买保险必须首先保障一家之主，如果家庭主要的财富创造者都没有保障，那么保费？生活费？等家庭开支费用都是没有保证的。（五）买保险先大人后小孩，大人就是小孩子最好的保障。如果说大人都没有保障，小孩拥有再多的保险，都是没有任何意义的，毕竟是大人在为小孩支付相关费用。

买哪个保险公司的分红型的保险最好？

有猪头，明明问的是分红险，居然列出万能险的收益比较！分红保险，主要购买大公司，品牌稳定的，这样的公司用于投资的渠道相对来说比较稳定。比如（按顺序排名）中国人寿、中国平安、泰康人寿、太平洋保险。其他小公司？对不起，我也不知道，也不想不屑于知道！别说你平安分红多高多高了，自己看看平安去年是不是亏损的？唯一盈利的寿险公司是哪一家？

中国排名前10的保险公司

中国保险公司十大排名是：中国人寿、中国平安、中国人保、安邦保险、太平洋保险、中国太平脊伍、泰康保险、富德生命人寿、新华保险、华夏保险。1、中国人寿中国人寿保险（集团）公司，是国有特大型金融保险企业，总部设在北京，世界500强企业、中国品牌500强，国家副部级单位。2、中国平安中国平安保险（集团）股份有限公司于1988年诞生于深圳蛇口，是中国第一家股份制保险企业，至今已经发展成为金融保险、银行、投资等金融业务为一体的整合、紧密、多元的综合金融服务集团。3、中国人保中国人民保险集团股份有限公司（简称中国人保）是一家综合性保险（金融）公司，世界五百强之一，是目前世界上最大的保险公司之一。4、安邦保险安邦保险是安邦保险集团股份有限公司的简称，是中国保险行业大型集团公司之一。安邦保险集团成员公司业务范围涵盖财产险、人寿险、健康险、资产管理、保险销售、保险经纪等多项业务。5、太平洋保险太平洋保险，简称中国太保或太保，前身是中国太平洋保险公司，成立于1991年5月13日，是经中国人民银行批准设立的全国性股份制商业保险公司。6、中国太平太平保险历史悠久，2001年11月，中国保险（控股）有限公司（2009年6月更名为中国太平保险集团公司，简称“中国太平”）以“太平人寿”名义，全面恢复经营国内人身保险业务。复业后的“太平人寿”是我国第六家全国性寿险公司。7、泰康保险泰康保险股份有限公司系1996年8月22日经中国人民银行总行批准成立的全国性、股份制人寿保险公司，公司总部设在北京。8、富德生命人寿生命人寿保险股份有限公司是一家全国性的专樱搭或业寿险公司股东由深圳市富德金融投资控股有限公司等国内外资金雄厚的企业构成。随着国内资金不断注入，中资已经达到96％。产品涵盖医疗、养老、重大疾病、意外伤害、分红、投连、万能保险等。9、新华保枝携险新华保险是新华人寿保险股份有限公司的简称，成立于1996年9月，总部位于北京市，是一家大型寿险企业。2011年，新华保险在香港联合交易所和上海证券交易所同步上市。10、华夏保险华夏人寿保险股份有限公司（简称华夏保险），于2006年12月经中国保险监督管理委员会批准设立，总部设在北京，是一家全国性、股份制人寿保险公司。

不同公司的分红保险实力对比，我们能从数据中看出什么呢？

年中已经过了一段时间，每家保险公司都做了去年的保险收益总结报告。很多客户在选购分红保险的时候，都不知从什么角度去分析比较。作为一个独立的保险经纪，今天就重点系统的讲解一下，如何在加拿大的保险公司中比较不同的分红保险实力。

首先我们来回顾一下，分红保险是什么？

简单来说，保险公司作为机构投资，有着很稳定可观的收益，所以会发布一种产品，使投保人可以分享参与保险公司的投资，共同分享收益。所以这类保险因为不止是纯粹的保险成本，所以要比其他类保险的保费要贵。

具体时间如何运作的呢？可看下图：

可以将保险公司的账户想象成为一个蓄水池。所有投保人都参与分享这个蓄水池的收益。

进水的有：每年保险的保费，每年水池中投资的收入

出水的有：参与保险的人过世后死亡理赔，每年的失效保单以及管理税费

净收入：每年计算完进水与出水后，将97%的盈余以分红的形式发给投保人。

分红：分红的多少不一定完全是净收入，保险公司账户管理层将会根据实际情况进行分配，可能净收入要多于分红，这样有利于未来在收益不理想时，降低分红的波动。

具体如何对抗风险，可看往期文章《您清楚您的保险是如何运作的吗？》

今天我们主要来说说如何对比不同公司的分红保险。

首先我们要先排除无关信息，也就是看似很好但跟您投资分红保险没有什么直接联系的信息。

比如：公司存在历史，公司的市值，公司阶段性的收入，公司股票价格分红收益，公司总体资产负债等。

很多时候，不同公司的人为了强调自己公司在某方面是最强的，最喜欢找出强项。但您要清楚，公司的情况如何不代表的是分红保险情况如何。各家保险公司的业务扩展有很多方面，甚至是覆盖全球，整个公司资产营收这些数据和您投资分红保险有什么直接关系吗？所以看公司的财报以及财务亮点这是典型的避重就轻。

所以，投资什么，我们就要直接看相关信息，这才是关注我们实际收益的信息。

最相关的就是分红账户的情况。

包括：分红保单数量，分红账户资产负债，账户每年收益，账户盈余，账户分红量，账户资产变化与资产配置。

接下来，我会分析一下比较大的三家公司分红账户，也就是那个蓄水池的最新数据。Canadalife，londonlife以及greatwestlife在2019年宣布合体。所以之后将会形成一家新的newCanadalife公司。

首先，看一下newcanadalife，sunlife以及manulife三家公司截止到2019年底的一个统计数据：

保单数量：

Canadalife，160万份

sunlife，40万份

manulife，33万份

相关账户总资产总债务：

Canadalife，410亿/385亿

sunlife，34亿/25亿

manulife，45亿/43亿

这里需要说一下，这是相关账户资产负债，并不是总分红账户资产负债。因为在上市之前，sunlife，manulife将之前的分红保险账户close了，不再能够开放新的投资人。所以跟这两家公司每年只发布投保人相关的账户信息。

在第一部看完之后，我们其实可以大体上看出，Canadalife的体量无疑是最大的。因为过去都是三家公司同时运作，现在将三家公司合体后，呈现了最大体量的分红保险账户，这是无疑的。

但，这样就完了吗？

第二步，看账户2018年，2019年两年的变化。

收入的变化

单位为millions，左边为2018年，右边为2019年。

netincome（净收入）减去dividend（分红），就是earnings（盈余）的净变化。

这里可以看出这两年，Canadalife，londonlife以及GWL三家公司的当年的收入与发下的分红基本相同，所以盈余并没有增长。也就是挣多少发多少。

sunlife，这两年，净收入是高于分红的，所以盈余是有所增长的。

manulife是2018年新推出的一种分红保险，所以收入扩张很厉害，分红发下不需要多少。

资产的变化

资产变化没什么太多需要说明的，只需要关注一下，投保人买了分红保险后，未来的死亡理赔其实是一种债务。保险公司必须要折算到今天。所以资产大于债务就是代表目前账户中是可以保障所有投保人在预期情况下所有的理赔的。

盈余的变化

盈余其实就代表着水池的蓄水量。看这里面还剩多少可以留出的水，供保险公司未来发分红下去。newcanadalife三家公司的蓄水量加一起也是最大体量的。

看到这里是不是，就可以说出newcanadalife是最好的呢？并不是。

凡事都要相对的看。我们再用百分比来看下2019年三家公司的数据，情况会明朗一些。

我们假设，各家的资产都当做100，收入，盈余，债务这些就可以通过对应值显示出来。

如果Canadalife资产为100的话，净收入只有2.8，londonlife同样只有3.1，GWL也是2.8。

sunlife资产为100，净收入有12.3，分红7.3，剩余5。

manulife因为是新的分红账户，所以收入有25.7，分红1.4，净增长24.3。    

资产与债务的表格中，可看的就是资产➖债务后的盈余surplus，

canadalife虽然大，但盈余只有大约1.2%，londonlife6.2%，GWL10.6%。

sunlife则有26.9%的盈余。

manulife有38.5%的盈余

第三个表就是最重要的蓄水量，也就是他们公司目前的情况下有多少家底可以发自由发配分红。

newCanadalife下面的三家公司蓄水量没有增长。

sunlife，2018年蓄水量21.9%，2019年发完分红后，又涨了5%，现在有26.9%的蓄水量。

manulife2018年14.2%，加上2019年增长了24.3%，现在有38.5%的蓄水量。

现在来看是不是相对清晰了一些呢？

其实体量大，发分红的责任也大，债务也会高，所以并不是看资产多少就足够了，最重要的则是，剩余多少以及增长多少。从这两点来看，newcanadalife这三家公司并不理想。

我为大家总结了一下一些重要的比例指标

收入资产比，就是资产产生的收益率，决定账户的收益率问题

分红增长率，就是这一年分红数量比去年多多少，决定保单市场销售增长

盈余增长率，就是账户发完分红后的盈余增长的多少。决定水池的蓄水量

盈余分红周转，用现有盈余除以当年分红，决定以现在的分红水平，如果没有进水的话，水池的水足够发几年。这也是一个比较重要的指标

从这些指标来看，newCanadalife比较力不从心，sunlife数据十分漂亮。manulife因为是新开的账户，所以这个数据不是太具有普遍性。

整体上总结一下，这三家公司正好代表了三种形象。

NewCanadalife像是一位老者，每年赚的和发的基本平衡

Sunlife像是一位中年人，盈利能力强，输出稳定

Manulife像是一位儿童，在迅速累积，占据市场

今后，在我们选择不同保险公司时，我们就可以向我们的保险顾问获取一些各家公司最新的数值，自己进行相应的对比。当然独立的经纪将会向我一样一次性给您一个清晰地结论，供您参考。

说完这些以后，我们就可以看一下各家公司的历史情况。

保险公司每年都会发布一个分红率，这个分红率是一个重要指标，下图为六家公司过去25年来的分红率，以及25年来股指，国债，定存，消费指数的相对应的数值：

2020最新的分红率，即2020年，Canadalife合体后分红率5.1%，sunlife6.25%，manulife 6%，Equitablelife 6.2%

从历史上看Canadalife旗下三家公司基本趋势相同，在九十年代到2007年，都是表现很强劲的。sunlife那时分红率很低。manulife也在早期表现很好。

2008年金融危机后，sunlife开始逆势而上，Canadalife三家公司分红率低了下去就一直没有反超的机会了。manulife在金融危机后，影响最严重，有几年分红率直接下降了1.7%的样子，实际情况也是停卖了几年分红保险，2018年又高调推出新型分红保险，具有竞争力。equitablelife公司是一家非上市公司，收益率一直都保持很稳定，并且分红率排名靠前。

综合来看，各家公司历史平均分红率可看下图

Manulife的这个数值是他们家特有的计算方法并不是分红率，而是parfundyield，换算成分红率，大约再加1%左右的样子。

从长时期10年或者25年维度来看，分红率都差不太多。但是标准差来看，sunlife的数值最低（0.77），意思是数值的波动率。所以数据上来看，sunlife的起伏其实是最稳定的。

那么从数值上来看，sunlife收益率稳定性都很好，是不是就是最好的选择呢？

不一定，因为分红率反映的是水池中净收入出来的那部分的比率，但在出来之前，各家公司的保费收入，投资收入，死亡理赔，行政税费等都不相同，所以就算分红率是一样的，不同公司可能到手的分红依然不一样。只看分红率是完全不能比较出个所以然的。

很多朋友做方案，发现一家公司分红率不是最高的，但在那个年龄段，投入额，以及投入时长来看，这家公司就是方案上价值最高的公司。比如，2020年新推出分红保险的IA公司，他们的分红保险分红率是5.75%加0.25%（0.25%为10月底之前购买的终生优惠额外分红利率），这个6%分红率不是最高的，但在10年付清的市场中，方案上就是没有对手。当然这里因为是新开的分红账户，所以也没有相关数据，但从介绍上来看，是十分有竞争力的，期待明年可以看到不错的数据。

所以弄清楚了公司的实力，历史业绩，以及现存账户状况之外，还要结合自己的需求，来设计方案才是比较科学可靠的做法。具体可参看本人另一篇方案对比的文章。《在不同保险方案中最有价值的对比应该是什么样的？》

本文是作者自己整理各家保险公司公开数据，如有异议欢迎与本人咨询讨论，不构成任何实际购买指导意义

中国排名前1增章解圆大快0的保险公司

中国保险公司十大排名是：中国人寿、中国平安、中国人保、安邦保险、太平洋保险、中国太平、泰康保险、富德生命人寿、新华保险、华夏保险。1、中国人寿中国人寿保险（集团）公司，是国有特大型金融保险企业，总部设在北京，世界500强企业、中国品牌500强，国家副部级单位。2、中国平安中国平安保险（集团）股份有限公司于1988年诞生于深圳蛇口，是中国第一家股份制保险企业，至今已经发展成为金融保险、银行、投资等金融业务为一体的整合、紧密、多元的综合金融服务集团。3、中国人保中国人民保险集团股份有限公司（简称中国人保）是一家综合性保险（金融）公司，世界五百强之一，是目前世界上最大的保险公司之一。4、安邦保险安邦保险是安邦保险集团股份有限公司的简称，是中国保险行业大型集团公司之一。安邦保险集团成员公司业务范围涵盖财产险、人寿险、健康险、资产管理、保险销售、保险经纪等多项业务。5、太平洋保险太平洋保险，简称中国太保或太保，前身是中国太平洋保险公司，成立于1991年5月13日，是经中国人民银行批准设立的全国性股份制商业保险公司。6、中国太平太平保险历史李明肆悠久，2001年11月，中国保险（控股）有限公司（2009年6月更名为中国太平保险集团公司，简称“中国太平”）以“太平人寿”名义，全面恢复经营国内人身保险业务。复业后的“太平人寿”是我国第六家全国性寿险公司。7、泰康保槐手险泰康保险股份有限公司系1996年8月22日经中国人民银行总行批准成立的全国性、股份制人寿保险公司，公司总部设在北京。8、富德生命人寿生命人寿保险股份有限公司是一家全国性的专业寿险公司股东由深圳市富德金融投资控股有限公司等国内外资金雄厚的企业构成。随着国内资金不断注入，中资已经达到96％。产品涵盖医疗、养老、重大疾病、意外伤害、分红、投连、万能保险等。9、新华保险新华保险是新华人寿保险股份有限公司的简称，成立于1996年9月，总部位于北京市，是一家哪轿大型寿险企业。2011年，新华保险在香港联合交易所和上海证券交易所同步上市。10、华夏保险华夏人寿保险股份有限公司（简称华夏保险），于2006年12月经中国保险监督管理委员会批准设立，总部设在北京，是一家全国性、股份制人寿保险公司。

一年分红百万的保险？

据中国内地历史学家研究表明当今中国内地每年分红达到百万的知名保险公司主要有三个，它们分别是排名第一的平安保险公司，排名第二的是太平洋保险公司，排名第三的是人民保险公司。

保险公司售卖的分红型保险靠谱吗？

保险不是银行存款，买保险一定要慎重。

保险公司售卖的分红型保险是按照保险合同来约定分红数额以及最低利率，还有其他的权力义务关系的，不是一个简单的靠谱不靠谱能够说明白的。

分红型保险的本质仍然是保险，这个是保险公司推出来的保险产品，这个在投资的时候一定是要注意的。

保险产品不同于银行存款产品，也跟理财产品不一样。一般来说，分红保险产品可能期限更长，比如五年，有的可能会达到十年以上，而且分红型保险一定要认真研究利率到底是多少，要认真看合同约定。而且保险产品封闭期较长，流动性风险可能会比较大，如果提前支取，违约金可能会比较高。

而银行存款产品，就比较简单了，一般最长时间都是3年定存，而银行理财产品一般都是一年的期限，而且利率也非常清楚，说多少，基本上就是多少，白纸黑字写着的。

因此，分红型保险本质仍然是保险产品，这个可能需要多注意一下。

分红型保险要投资的话，期限和利率是关键。保险分红期限就是要研究明白，需要缴费多长时间才能够分红，这个一定要看清楚合同的约定条款，不懂的情况下一定要问清楚，否则可能就是坑。

还有就是要看清楚约定分红利率，一般不要听业务员的话，而要看合同约定的最低分红利率，这个未来大概率就是分红的利率了。一般保险合同约定的最低分红利率，可能都只是相当于一年期的银行存款利率。

因此，如果真的想投资分红保险，那么一定要看清楚缴费金额和缴费期限，还有分红的利率，分红利率一定要看约定的最低利率。

如果想买分红型保险，也要研究清楚违约责任。也就是说，如果万一中途交不起款项了，或者是不想交了，那么需要承担多少违约金，这个一定要研究清楚。

保险是合同，一切都是按照合同条款执行的。而保险公司对于保险合同已经研究的非常清楚了，因此，作为投资者也要研究清楚保险违约责任，这样自己可能才更加清楚违约条款，以及违约的成本高低，这个也便于自己进行投资的综合考量。

因此，作为投资者如果想买分红型保险，也要研究清楚违约责任和违约金多少。

综上所述，如果想投资分红型保险，一定要谨慎一些。一定要搞清楚保险产品跟存款，理财的区别，而且要研究清楚缴费期限以及分红最低利率，还要研究清楚违约责任和违约金额多少，这样研究清楚以后，综合分析判断是否靠谱，可能是比较好的方法。

年度分红超千亿，上市保险公司分红榜来了！

多数上市保司都分红

还有未上市的公司也分红

2022年上市公司年报相继公布后

分红情况也披露了

来盘一盘哪家比较大方

来源：保险一哥

代理人团队的变革

2022年‍‍‍‍‍

11家上市保司合计分红1195亿

中国平安分红最大方

2022年分红2次

共派发股息550亿

占归母净利66%

按每股的分红金额来看

平安也是No.1

注：数据来自同花顺平台和保司年报

汇率为2023年4月10日11:00

上市保司近三年分红

注：数据来自同花顺平台和保司年报

汇率为2023年4月10日11:00

非上市保司也分红

只增资不分红就是耍流氓

分红过的保险公司不在少数

但也有很多保险公司的股东

尚未尝到过分红的滋味

甚至还没弥补完亏损

或是还没实现盈利

还有不少保险公司

只见股东增资

不见股东分红

从长期来看

只增资不分红那就是耍流氓

这样的经营并不具有持续性

保险公司要确保盈利

才可能持续经营成百年老店

不枉客户的信赖

你家公司分过红了么？

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在2016年给女儿买了一份太平洋保险状元红分红保险，交18年，一年交3066，这个到底划算吗？

大多数人对保险有一种莫名的不信任感！这是那些保险销售人员和辣鸡保险公司(比如平安)欺骗消费者导致整个行业遭到大众误解！

你投资分红型保险，第一要看你的收益，第二要看是否滚动分红！比如你一年交5000元，分红的年息是5%,那么到明年这个时候你的分红金额就是250元，滚动分红就是你不取出你的分红金额，那么你的本金就变为了5250，再加上你那个时候又要交的5000一共是10250元，到后年计算分红息就是10250*1.05=10762.5，然后每年你不取出利息，就每年计算复利！

因此，保险分红年息越高越好，你需要钱的时候利息能随时取出来也是最好(取出来就无法计算复利了)！还有的分红保险，是连本金都能取出一部份！另外你的保险交到一定金额是可以贷款的(低于商业贷款高于公积金贷款)，这个也是根据不同的保险公司政策！

最简单的一句话:

商业保险的用处就是抵消通货膨胀，你交给国家的五险一金，它是跑不过通货膨胀的，你把钱存进银行更加跑不过通货膨胀，但是商业保险就有可能和通货膨胀持平，甚至超过一点！这样你的钱就有保障！

另外，买商业保险一定要看合同，老人一定要给你家里的年轻人看一看！有些险种是不退本金的，只是提供一份保障，这种险不如分红险和单纯的每年都交的医疗险！

为什么单独说平安保险！因为我所了解的，平安保险为了市占率一般是欺骗客户，靠嘴巴说的天花乱坠，忽悠客户签字(根本不考虑客户的收入占比能不能买那么多保险)然后客户拿了合同回去仔细一看，想要退保(有一个反悔期，在这个反悔期内退保不扣钱)，就各种理由:没时间啊，今天系统有问题！今天客服休息！把客户拖过反悔期，要退保就要扣钱，没办法客户只有忍了！

所以建议大家购买保险一定要找好的保险销售人员，根据自己的收入定制一套合理的商业保险！

看了下你们的回复！我再编辑下回答！

第一:我不是卖保险的，而是买了保险！

第二:分红型保险预期的收入在合同里面已经写了，如果保险公司不按合同给钱可以起诉！

第三:不要视保险为洪水猛兽，你多问问你认识的有钱人，他们买了保险没！

第四:合同，注意看合同！保险公司的合同是格式合同，但里面有些是有猫腻的，有些险种就是为了把你套进去，也有些险种不适合年级大的！特别是医疗保险，大病保险！有良心的保险公司的销售人员根本就不会给超过一定岁数的老人保医疗险，而有些保险公司的销售人员就随便卖了，你给钱就行，不管这个险种适不适合你！