支付宝基金智能定投和普通定投哪个好(支付宝基金普通定投如何改智能定投)

分类:理财知识 | 发布时间:2023-12-06 00:38:24 | 浏览:59

支付宝基金普通定投如何改智能定投

改不了的，你想定投还得靠你自己。你可以自己看基金跌得比较狠，然后就抄个底，长得比较高就开始定投少。你想着光定投就能赚钱是不可能的，世界上没有躺着就能赚钱的方法，还得看你自己去承担风险，靠自己的经验，靠定投就能赚大钱是不可能的。

支付宝和天天基金上的智能定投是什么？

仅分享个人投资思路，不构成投资建议！

不知道大家在三方平台设置定投的时候，有没有看到有一个叫“智能定投”的选项，无论是支付宝，还是天天基金，目前都有智能定投。

那么，这个智能定投究竟是什么，支付宝和天天基金之间的智能定投又有何区别，今天咱就来聊一聊。

智能定投，是现在一些三方平台，通过设定一些智能的定投策略，以求实现比普通定时定额投资更好的投资回报率。

先来说说支付宝的智能定投。

目前，支付宝的基金定投可以选择的智能定投主要有两种，估值策略和均线策略。估值策略也就是我们目前采用的一种定投策略，主要来说说均线策略。

什么是均线定投策略？

均线是股票投资中常用的一个参考数据，是根据过去一段时间的平均价格绘制出的曲线。而支付宝参考的均线，则是对应指数过去某段时间收盘价的平均值曲线。

目前支付宝可供参考的均线有：180日均线、250日均线、500日均线。参考的均线期限越长，整个波动就会更缓和一些。

均线定投策略，就是基于均线作为参考，如果定投时间内，价格高于过去参考均线，就少投一些，低于过去参考均线，就多投一些。

并且高于和低于均线的幅度越大，投资的金额变化也越大。具体变化有多大呢？

假如我们基础定投金额设置的是1000元每期，那么系统会根据头一天指数收盘价和参考均线的差值，对应到一个扣款率，比例在60%-210%之间。

也就是，我们定投金额会在600元-2100元之间波动，投资金额不固定，以实现便宜多投，贵的时候少投的目的。

这种策略本身还是不错的，不过目前有*限的地方就是，支付宝参考的指数均线只有中证500、沪深300和创业板指数。

如果我们定投的指数基金，跟踪的指数和这三只指数相关性不大，那么参考指数均线的误差就比较大，想达到的目的就很难实现。

当然，如果你是定投跟踪沪深300、中证500和创业板指数的基金，那么在支付宝选择均线策略定投，长期看收益还是不错。

再来看看天天基金的智慧定投。

天天基金智能定投有三种方式，目标止盈定投、移动止盈定投和惠定投。

目标止盈定投和移动止盈定投，其实主要是在止盈的时候运用的策略，可以直接看作是止盈的方法，而不是定投的策略。

目标止盈定投，指的是定投之初设定一个目标收益率，如果定投期间达到目标收益，系统会自动卖出全部份额，然后重新开始下一轮定投。

移动止盈定投，也时需要设置一个期望收益率，当市场达到目标收益，先不卖出，而是继续持有，如果出现回撤，达到自己设定的回撤幅度，就会自动赎回。

惠定投，相对来说确实要智慧许多，是在移动止盈定投的基础上，跟踪指数情况，低估时加大定投额，达到降低成本的效果。同时加上移动止盈策略，保证获取收益后及时止盈。

其实，无论是哪种智能定投方式，把时间拉长来看，收益理论上都是高于傻傻的定期定额买入的。其本质也主要是，在价格便宜时多积累筹码，贵的时候少买一些。

不过，策略本身没办法帮助我们筛选标的，而且每种策略都有自身的*限性，大家在运用不同的定投策略时，也需要结合具体情况而定。

即便是我们采用的低估定投策略，其实也有很明显的缺点。比如，估值从来都是模糊的精确，即便是在指数低估区间，那也有可能面临很大的回撤。

而且，如果要想在市场高位时获得非常不错的回报，我们反而得希望市场在底部震荡时间更长一些，这就意味着我们需要忍受比较长时间的账面浮亏。

总之，无论选择哪种策略，都需要自己真正认可后，并且能够坚持下去，静待花开。

支付宝智能定投好还是普通定投好？

作者l方帅

来源l定投圈（ID：dtbz88）

转载请后台留言

简单粗暴，先说结论吧。

各有各的好。

喜欢土豪版的同学们，选智能定投。

喜欢经济版的同学，选普通定投。

如果想要性价比最高的精英版，

后面有个方法比它们更好。

一定要看完全文，后面教你实操。

Part.1

一、智能定投咋回事

1.原理

很多同学可能都听说过基金定投，

但很少有同学会关注智能定投，

这是支付宝里提供的一种定投策略，

简单的说，智能定投与普通定投最大的区别，

就是扣款金额会动态调整。

那它到底怎么个智能法呢？

我说了不算，

咱们直接看支付宝上面怎么解释的。

哪里看呢？

我们先选一只基金，

之后选择定投，

进入定投页面的时候是下面这样

定投这个页面默认只有普通定投，

你需要先手动打开智能定投开关。

点一下智能定投右边的开关（在数字1那里）就能打开，

打开以后下面会显示定投策略，

旁边还有一个“更换”选项（在数字2那里）。

我们点进去就能看到这个智能定投是什么原理。

这只基金的智能定投策略有两种，

第1种是估值策略，

简单的说就是在这只基金低估值的时候买入，

不是低估值的时候就不买了。

详细的可以看下面这个图

需要留意的是扣款说明，

估值策略的扣款方式只有扣款和不扣款，

也就是便宜了就买，贵了就不买。

这个方式很接近普通定投，

它智能的点是减少了普通定投中买贵的可能性。

第2种是均线策略，

也就是之前很多答主提到的“慧定投”，

简单的说就是参考指数走势的均线来买，

低于均线多买，高于均线少买。

详细的可以看下面这张图

这里也要特别留意扣款金额，

最低扣款是你设定金额的60%，

最高要扣210%。

2.效果

智能定投实际效果如何呢？

我找了主流的指数基金分别看了一下，

表现还都是不错的。

看下面这张3年定投回测对比。

这里可以发现，

智能定投策略都跑赢了普通定投策略，

最高的回报率差不多是普通定投的4倍。

3.不足

智能定投的不足，

其实也是它的优势，

那就是动态扣款。

如果选择估值策略的智能定投，

扣款方式还是比较平滑的，

很接近普通定投，

但我发现可以选择估值策略的基金非常少，

大部分基金只能选择均线策略做智能定投，

这时候，这个扣款方式就会变动很大，

对很多同学就不太友好了。

具体来说，

如果你每月用均线策略做智能定投，

你的定投标准是1000元，

那最低的时候可能只扣600元，

相当于每月少扣400。

最高的时候要扣2100元。

相当于每月多扣1100。

理论上智能定投的收益比普通定投高，

但这是建立在你能坚持把每次定投足额扣款的情况下。

回头看看上面的扣款方式，

如果每月少扣400块，

是不是很多同学肯定偷笑了，

这个月零花钱又多了，爽歪歪。

但如果每个月多扣1100，

那这个月是不是得勒紧裤腰带了。

如果连着几个月都按照最高额扣款，

有多少同学能心态稳定的坚持定投呢？

如果中断定投，

那收益肯定不理想。

所以知道为什么我最开始给结论的时候说，

喜欢土豪版的同学选智能定投了吧。

如果你觉得每月资金没问题，

那智能定投效果大概率胜过普通定投。

但如果你每月的资金安排的很紧张，

那智能定投一定要慎重。

接下来我们再看看普通定投

Part.2

二、普通定投的特点

1.优势

普通定投最大的优势就是扣款稳定不变，

更容易坚持，

这有利于养成稳定的理财习惯。

普通定投也不受市场波动的干扰，

对于大多数同学来说心态会好很多。

所以这也是我为什么在最上面给出结论的时候说，

喜欢经济版的同学选普通定投。

普通定投也是适用范围最广的，

几乎所有适合定投的基金，

都可以做普通定投。

2.不足

最大的不足，对比上面的智能定投就知道了，

那就是完全不能调整，

毫无策略可言，

完全是无脑定投。

如果不太在意回报，

那普通定投总好过追涨杀跌，

但对于对收益有一定追求的同学，

那普通定投的收益还有很大的提升空间。

那土豪版的智能定投，

还有经济版的普通定投各有优劣，

那还有没有更好的方式取长补短呢？

那是一定的，

因为我指导过的很多同学，

按照这种性价比更高的精英版定投方式，

最终收益都很理想。

Part.3

三、更好的定投方式

这种更好的定投方式就是按照估值策略，

手动做定时不定额的定投。

简单说就是模仿智能定投，

自己手动定投。

那我们这么做的依据是什么呢？

先来看看原理。

1.原理

智能定投的原理简单的说就是使用了“价值投资”的原理。

下面这张图就是“价值投资”理论的简单模型。

不论是估值策略还是均线策略，

都是力求达到，

在基金便宜的时候多买，

在贵的时候少买的目的。

那我们只要知道基金现在是便宜还是贵了，

那我们自己不就知道应该多买多少，

应该少买多少了？

2.优势

01.扣款灵活

这个方法最大的优势是既可以兼顾智能定投的估值定投策略，

同时扣款多少你可以自己调整。

比如基金低估值的时候，

像智能定投的估值策略一样正常买入，

也可以像均线策略一样多买，

基金高估值的时候，

可以像估值策略一样不买或者少买。

02.适用的基金种类多

而且支付宝或者很多第三方平台中的估值表，

其实比支付宝中的智能定投适用的基金种类多很多，

我这里给出两个平台的基金估值表，

大家可以自己去看一下。

3.实操

我们假设每月定投钱数是500元，

定投日期是每月1日。

我们在1日开始定投之前，

可以先看一下基金的估值。

我们以支付宝中的估值表为例，

看下图（非投资建议，仅供学习参考）

我们可以看到最上面两个红圈处显示了“当前估值比73%的时间低”和“低估”，

中间的两个红圈处显示了“当前估值比56%的时间低”和“正常”。

那我们可以设定一个简单的策略，

就是假设选的基金估值比60%的时间低，

我们就正常定投500元，

以此为定投基准，

后面每个月看一下估值表做定时不定额的调整，

如果估值下降，

比如显示了“当前估值比70%的时间低”，

那我们就加投200元，也就是700元，

如果显示“当前估值比40%的时间低”，

那我们就少投200元，也就是300元。

以此类推，动态调整。

当然每个同学的实际情况会大不相同，

以上只是一个简单的案例给大家参考，

具体的做法，

大家要根据实际的估值表以及自己的资金安排来定。

如果有不懂的也可以找我交流。

总结：

最后总结一下上面的3种定投方式。

喜欢土豪版的，选择智能定投，

省心还赚钱，

但先得不差钱才行。

喜欢经济版的，选普通定投，

佛系定投，不受市场干扰，

收益稳定，但略低。

喜欢性价比高的选精英版的，

选择定时不定额的自己手动定投。

看估值表动态灵活调整定投金额，

还能达到智能定投的收益。

支付宝三种智能定投哪个更好

支付宝的三种智能定投方式分别是“基金定投”，“蚂蚁花呗定投”和“余额宝转入”。这些方式各有优缺点，具体选择哪一种更好需要根据您的实际情况来决定。1.基金定投：适合长期持有、稳健理财。通过每月固定金额购买基金份额，可以平均分散风险并享受复利效应。但需要注意选择合适的基金产品，并且市场波动可能会影响收益。2.蚂蚁花呗定投：适合短期理财、资金周转。使用花呗进行消费后，将剩余款项自动转入指定基金账户中进行理财，方便快捷。但需要注意避免过度借贷和高息还款。3.余额宝转入：适合闲置资金管理、日常零钱存储。将支付宝账户中的闲置资金自动转入余额宝进行理财，随时可取用且无需手续费等成本支出。但由于收益率较低，在通货膨胀下可能存在一定风险。因此，在选择智能定投方式时，请结合个人需求和风险承受能力作出决策，并建议多加了解相关产品信息及市场走势等因素以规避潜在风险。

智能定投PK普通定投谁能更胜一筹

华夏红利较好。在混合型基金排名第3名。长期走势稳健。盈利能力较强、收益较好。定投可选择华夏红利和1只股票型基金较好。因为股票型基金收益较高，风险可在长期的定投中化解。华商盛世或者华夏优势中可选择1只为好，

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四月，你好！

小羊经过一年的基金定投实践发现：基金不定投才是赚钱的关键。

可回看：基金不定投1年，最高收益26%！。

很多人反馈说没有时间盯着看或者也看不懂什么时候应该买多点，不用担心，你的痛苦马爸爸都了解，支付宝的慧定投就是来解决你没时间又不懂。

慧定投

支付宝的慧定投，它是采用了均线策略：定投时，拿前一交易日的指数收盘价，和指数过去500天的平均收盘价作对比，如果低于500日均值，就多买一点；如果高于均值，就少买点儿。

举个栗子

每周固定金额是500块钱，系统会按照当期指数与均线的偏离程度自动计算实际定投金额。

前一交易日基金的收盘价高于500日均线25%，那对应的实际扣款率为80%，即本期定投500×80%=400

参考的指数有中证500、沪深300、创业板指数；参考的均线除了500日均线，还有250日均线和180日均线，慧定投默认的参考系是沪深300的500日均线，可手动更改

其实慧定投就是定期不定额，比普通定期定额聪明一丢丢，收益也会高一点点。

怎样开始慧定投呢？

打开你的支付宝-财富-基金，可以搜索现在估值比较低的天弘中证500指数A（代码：000962），打开后点击右上角“慧定投”进入慧定投页面操作即可。

但是存在两个bug：一是没有考虑到实际估值。还记得怎么看估值吗？就是支付宝里有个“指数红绿灯”，二是没有止盈止损点。

目标投

支付宝去年底推出一个叫“目标投”的智能基金定投工具，比慧定投更简单更好懂。解决了很多人基金止盈的问题。

目标投就是在普通定投基础上，加入了目标设置和达成自动卖出的定投方式，卖出后可选择暂停或继续下一期目标投。

目标投已经帮你选好基金——天弘沪深300指数C，打开支付宝-财富-基金就可看到：

“目标投”最高收益可以设置为10%，当基金收益达到设置目标值的时候就会自动卖出。

虽然解决了止盈的问题，也还是有一定的适用人群的，如果你是基金新手，而且现在只有天弘沪深300指数C一只基，不过对于想首次尝试进入基金市场，不知道从何下手的童鞋可以试试。

小羊之前推荐了

天弘中证500A（000962）、易方达沪深300ETF联接（110020）

很多童鞋反馈想要把养基场扩大，说不怕短期亏钱，小羊除了之前提到的持仓，还持有：

华夏上证50AH优选（501050）、大成中证红利指数（090010）

目前都是低估值区域，值得拥有！

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普通基金定投和基智定投哪个比较好点？

他们有共性也有区别。普通基金定投整体上比较死板

支付宝如何把智能定投变成普通定投

1、首先，打开已经安装的支付宝，进入支付宝首页。如图。2、接着，在打开的支付宝首页，在下方导航选择“财富”。3、接着，进入财富界面，在界面中，选择“基金”。4、接着，进入基金界面，在界面中选择找到“财运红包”banner。5、接着，进入定投界面。将智能定投后边开关关闭即可变成普通定投了，如下图所示。

谈天天基金、支付宝和招商银行的基金智能定投

前两天发布关于中泰星元的定投收益，有很多朋友主动给我提供素材。其中一个朋友聊到自己在支付宝基金进行智能定投，收益比我还高，所以这篇文章想聊聊智能定投。

智能定投，是基金销售平台提供的一种具备一定策略的定投方案。方案通常是在我们常见的按照某个时间定投某个金额之上，增加一些指标。比如原来我们每月定投300元，现在的指标可能是当沪深300成分股的市盈率在历史较低点，则投入一个倍数。

下面这张图是2021年全年的基金代销机构的基金销售规模排行。我们以此为参考，分析前三名的基金智能定投策略。

涨跌幅模式：在高点或低点开始不利，3年定投和普通定投差异不大

支付宝智能定投提供涨跌幅模式和均线模式，均线模式会在后面来讲。低估模式主要是根据买入成本来的。低于买入成本多投，高于买入成本少投。

涨跌幅模式的优势在于，相对自己的买入价，跌的越多买入越多，涨的越多买入越少。

但是这种模式如果在牛市的中后期买入，或者是买入在一个行业和主题基金的景气高点，低于成本就加仓幅度加大，实际上还是买在高点，这样只能加大亏损风险。

反之，如果我们正好买在估值低点，熊市最低点。那会导致在上涨过程中买入过少，仓位不够。

所以，其实涨跌幅模式最大的重点在于，我们是什么时候开始买入的。

根据我多年的经验，大部分朋友都是在牛市的顶部附近买入的。所以，极容易加仓过早过多。

涨跌幅模式最好的买入时间是估值合理的时候，即不是熊市也不是牛市。不过，如果定投开始的时候不是熊市也不是牛市。实际上和普通定投差异并不大。如果拉长3年以上看，直接定投大概率会跑赢涨跌幅模式。

因为测算的数据都是模拟的，在真实的定投实践中，大部分买在高点的人，是不会在持续发生巨额亏损的时候，还增加定投金额的，这时候他们很容易停止定投。从而拉长3年看必然是亏损较多，很难跑赢坚持普通定投。

均线模式：目前3年历史回测数据低于普通定投

招商银行和支付宝采用的策略是类似的，招商银行叫聪明定投，支付宝叫智能定投。

这种相对均线的模式，选择某个指数均线。核心逻辑就是，高于均线少投，低于均线多投。

先说结论，招商银行在2022年12月23日统计的数据是，聪明定投比普通定投的收益率低0.5%-1%。支付宝的均线模式的回测数据，目前也不如普通定投。

怎么说呢，实际上我在投资过程中基本不看均线。均线这个参数实际上是一个非常概述的数据。当然，这个数据在短期看有一定的参考价值，因为在波动的过程中，很多人把这个当成一个锚。但，在实际投资过程中，我认为当我们购买的基金相对某个指数均线偏低的时候，也可能是我们这个基金所持有的股票在持续变差，有可能变的更差。反之，当我们的基金均线高于指数均线，也有可能是这个领域的高点。

尤其是主体型基金和行业型基金，低于均线有可能会一直低下去，这时候加仓有时候风险更大。反之，高于均线也有可能一直高下去。

如果有一只基金持续跑赢沪深300的均线，那可能会造成一种情况，就是我们总是投不够仓位。而如果有一只基金特别差，一直跑输均线，那我们可能会一直买入很多仓位，赔很多钱。所以，对于特别优秀的基金，如果他长期高于均线的概率比较大，反而对我们投资收益是不利的。

所以，只能定投从长期看，很有一种可能会导致我们的投资收益平庸，无论是选择什么基金或什么均线。

天天基金的定投模式：低估模式相对更合理，买入好基金才能实现收益目标

天天基金的智能定投模式是比较复杂的。主要有三种，第一种叫慧定投，这种定投模式的特点是低估多投。第二种叫目标止盈，目标止盈比如达到收益20%选择止盈。第三种叫移动止盈，即先达到目标收益率，比如100%，如果发生回撤10%就会止盈，最终盈利是90%。这三种模式都可以设定一个止盈锁定期，即这个期限内不进行止盈操作。

其实天天基金的模式，就是设定了两种买入模式，三种卖出模式，还有一个锁定区间。

买入模式是普通定投模式和低估买入，低估的标准是按照指数的平均市盈率来算的。按照市盈率比85%的时间都低位标准，确定定投金额的最大金额2倍。

在卖出上，分为不止盈，达到某个收益率就止盈，以及达到收益率后如果回撤多大比例止盈。

同时，在时间上设定了一个锁定期。

应该说，天天基金这个智能定投策略是比较复杂的。相对成本涨跌幅和均线模式，直接定投和市盈率低估多投这种模式相对更加合理。

因为加权后的市盈率低相对前面两种模式是市场低点的概率更大。所以，市场越低投入金额越大这个思路是更加符合长期提升收益率的。

而从卖出策略上，虽然并不能保证收益率最高，但是如果能按照这个目标坚持定投，在达成目标之前就不停止定投，那么是大概率能实现定投目标的。

但是，这里还有“但是”。无论是低估买入还是正常定投买入，无论设定了怎样的收益和卖出目标，最重要的关键，还是买入的基金要是靠谱的。如果基金自身不靠谱，低估买入再多，也很难盈利，目标设定的再低，也很难实现，甚至还可能亏损。

小结：

所以，智能定投工具，始终是一种工具而已。如果一个智能定投工具就能大幅提升真正的投资收益，那显然是舍本逐末了。

只有我们投资的是一个好的基金，才有可能在风险大的时候不亏钱，能保住本金和之前的盈利。同时，能在市场上涨的时候跟上市场的收益。

对于不是专业投资的朋友来说，从3年以上的周期看，工具和择时影响并不大，关键是选好基金，坚持定投。

请问是选择e智定投还是选择普通定投？

额