万能保险能把钱取出来吗(平安万能险智胜人生交满10年能取出来吗 - 贷款计算器)

平安万能险智胜人生交满10年能取出来吗 - 贷款计算器

可以领取的，万能险种交费年期不固定的，交费10年后如果想要领取的话，可以申请领取的。

平安智盈人生终身寿险，是中国平安保险的万能险中的热销产品，是一款终身寿险产品。,保额自选、灵活可变;投资保底、理财方便;持续交费奖励多多;缓期交费、保障不变;保单价值、透明公开。

投保范围：18-55周岁。

交费规定：主险最低保费不低于4000元，最低交费期限为10年。投保主险时选择附加，无需另行交费。

保额规定：不超过主险的基本保额，基本保额不得低于1万元。最低保障是期交保费的20倍。

等待期：90天（因意外患重大疾病无等待期）。

1、初始费用

初始费用是在用户交费期内收取，第一年以所交费用的50%收取，收取比例逐年降低，按照50%，25%，15%，10%，5%的比例收取。

保障成本必须随主险合同的保障成本一起收取。本附加险合同年保障成本根据被保险人的年龄、性别、危险保额及风险程度决定。如果根据被保险人的风险程度需要增加年保障成本的，将会在保险单上批注。

保障成本的收取方式是在每月结算日，我们按照该月的实际天数收取本附加险合同的保障成本。每日的保障成本为年保障成本的1/365。如果有欠交的保障成本，我们也同时收取。我们每月收取保障成本后，主险合同保单账户价值按收取的保障成本等额减少。

参考资料：

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太平洋万能险账户能取出来吗？

太平洋保险万能险账户的资金是可以取出来的，但是只能领取其中一部分资金，并且已经领取的资金是不能再享受保险公司的分红，也不能再放回到保险账户中的。

之所要求只能领取万能险账户的一部分资金，是因为账户资金有一部分是需要用来支付保费的，若是将资金全部取出，在进行保障成本扣除的时候就会导致扣款失败，从而影响投保人所享受的保险保障。

买年金险，我劝你三思，瞎买等于乱投资，买正确了才是“养钱防老”！2023年金险常见问题与推荐名单 - 知乎

知乎曾经有个热门话题：没钱的和穷的区别究竟是什么？

点赞最高的回答：没钱是暂时的，而贫穷是长久的。

每次说到理财的话题，大家总会表现出浓厚的兴趣，同时又夹杂着不敢轻易下手的纠结。

你们的担忧和顾虑奶爸都懂，因为在理财这件事上，我吃过的亏、走过的弯路、得到的收获，足以写本“血泪史”。

我想，理财的最终目的，无非是满足不同阶段的人生需求。

现实往往是，我们的年龄在增长，可收入却未必随之增长，但支出必然是越来越大的。

所以，有一份稳定收益的投资，尤为重要，这也是大家对年金险感兴趣的原因。

今天这篇文章，写给那些对年金险蠢蠢欲动，却又不知道该如何下手的朋友。

看完之后，悬在你心里的那块石头，应该可以落地了。

受互联网人寿险新规影响，未来的一个半月线上大批优秀产品都会迎来退市，有意愿进行配置的朋友要留意了。

之后线上可卖保险的公司尤其是理财类保险的很少，所以之后的产品的回报率会不会下降还不好说。

说到底年金险是一种理财型产品，它最大的作用是保障“长寿风险”；

有了年金险，就不用担心活得太久导致积蓄花完，不能过上体面的老年生活。

不配置年金险，最坏的打算也就是将来的生活质量低一点而已。

疾病、意外等风险，往往会带来巨大的治疗费用，甚至让家中经济支柱倒下。

这样的打击对于普通的工薪家庭来说，是难以承受的，很可能因此生活无以为继。

而这样的风险只能靠医疗险、寿险、重疾险、意外险等险种去保障。

只有配置了保障型保险作为后盾，我们才能放开手脚进行投资。

比较常见的年金险有两种，一种是纯年金险，另一种是带万能账户的。

后者年金部分的钱进入万能账户二次生息，才能提高整体收益。

万能账户的实际结算利率，可以在保险公司官网查询，但这个结算利率不是一成不变的。

保险公司的投资策略和外部的经济环境对它影响都较大。

按照目前市面上大多数产品的情况，一款带万能账户的产品收益要超过4.025%的纯年金险，可能需要达到两个条件：

但这样明显跟我们体面养老的目的有冲突，毕竟年金险的好处之一就是能够带来稳定充足的现金流。

年金险的魅力，不仅仅在于它能够带来体面的养老生活。

在售的年金险产品也可以算是4.025%预定利率的产品，但目前能够达到这个收益率的产品已经寥寥无几。

由于银保监会在之前已经把年金险的预定利率下调至3.5%，往后的收益率只能按照这个作为参照（2023年7月31日后将下调至3.0%）。

就像滚雪球一样，可以越滚越大，前提是要有足够的时间。

就像18岁开始领取的教育金，被保人12岁才为他购买；

又或者60领取的养老年金险，55岁才购买，就会觉得其实年金险也就那样了......

假如刚出生就配置教育金，30岁就开始筹备养老金，差别可不是一丁点。

了解完年金险的一些特性，常见的缴费期、投保人、领取时间也要安排起来了。

而重疾险、寿险这类长期险的缴费期，奶爸一般建议尽量拉长。

不仅可以减轻缴费压力，还能撬动杠杆，用较少的保费就能获得最大的保障。

毕竟年金险跟养老保险很像，交得多将来就领得多。

很多人考虑的是，如果只是交很少的保费，将来领取的养老金不多，那购买年金险就达不到体面养老的目的。

但缴费太高，缴费期长，需要大额支出的时候，资金周转不过来，退保就会造成不少的损失。

所以是不是趸交或者尽量缩短缴费期，就能解决这种后顾之忧？

购买一款现金价值高，可以加减保的年金险，可以完美解决这个问题。

缴费结束第二年，现金价值就能超过保费，还可以申请加减保。

有部分年金险产品，在投保后的第五年就可以开始领取返还金。

而更多的是被保人到了一定年龄才能开始领取。

通常情况下，早领取每年返还的金额会比较少，晚领取就会比较多。

从整体收益的角度来看，同等缴费的情况下，二者并没有太大差别。

奶爸建议：担心缴费压力，或者觉得钱在自己手中更有安全感的朋友，可以选择早领取；

以强制储蓄，或者体面养老为目标的朋友，就应该选择晚领取。

我们正处在消费便捷的时代里，购买欲被彻底激发。

在电脑上点击几下，对着手机动动手指，货物自然送到家门口。

如果你是一个“剁不了手”的人，选择晚领取准没错。

尤其经历过这次新冠病毒以后，会更了解只有支出没有收入状态有多可怕。

在实际的投保中，离不开三个人：投保人、被保人、受益人。

这三个人的关系虽然简单，但不同的安排，可能会影响最后保险金的归属。

一般来说，指定受益人可以获得保险金，而且是不用扣税的。

在没有指定受益人的情况下，保险金属于被保人的遗产。

需要先偿还被保人的债务、税费等，然后才会按照《继承法》当中的法定收益人顺序，分配保险金。

而保单是属于投保人的，退保拿回的现金价值，保险公司会交还投保人。

对于年金险产品，返还金是属于被保人的，身故赔偿金也是属于被保人。

这里要特别注意的是，部分年金险产品是带有万能账户的。

但要达到资产传承的目的，就要根据各自的作用，安排好这“三个人”。

这样才能够真正让年金险稳定、充足的现金流给我们带来一份安全感：有钱、不慌。

很多人买年金险的时候，都有一道过不去的坎——年金险能跑赢通胀吗？

股票可以，前提是你要拥有极高的分析能力，或者准确的内幕消息；

P2P也行，只要不爆，但别忘了团贷还欠着投资者一百多个亿......

收益和风险本来就是一个正比例关系，只考虑收益不考虑风险进行投资，那都是极其危险的。

既然没有出色的投资能力，资金又只是闲置着，这样就能跑赢通胀了吗？

年金险就是让你的闲置资金有个安稳的地方静静生息，我们明白这一点已经足够了。

正如90年代购买年金险产品的人群，现在每年拿着9%-10%的复利收益，笑得合不拢嘴。

要知道当时9%-10%收益率，连银行存款利率都比不过，谁还敢保证它能跑赢通胀？

相比增额终身寿险，年金险需要在退休后（一般是60岁起）才可以固定领钱，灵活度更低一些，但年金险能达到的长期收益率更高，好的产品无限接近3%。

本期我们筛选出4款产品：

投保门槛低：没有投保职业限制，也没有健康告知，不管是高风险职业还是身体亚健康朋友，都能轻松上车

保证领取20年：目前最主流、适合最多人的养老金产品形态，85岁前都有现价

保单利益高：30岁男性，年交10万交5年，60岁起领，每年可领64300元，领到100岁，累计领取IRR在3.8%以上！

【适用人群】追求高领取，身体健康有异又或者高危职业人群

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝B款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【适用人群】追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友

年金领取方式有特色：以105周岁为界，105周岁以前年领取基本保额，月领取8.45%基本保额；105周岁及以后，年领取2.8%已交保费

保单利益还不错：30岁男性年缴10万，交10年缴费，60岁起领，每年可领养老金69900元；且60岁后，退保IRR都在2.8%以上

终身有现金价值：开始领取年金后也一直有现金价值，随时可退保取钱应急

保单权益丰富：支持减保、第二投保人和保单贷款等权益，保单更具灵活性

终身有现金价值：开始领取年金后也一直有现金价值，随时可退保取钱应急

前期现价增长快：30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，封闭期只有8年，比一般增额终身寿险还要短

减保宽松：犹豫期过后就能申请，没有次数和20%比例限制，只要不低于投保时最低保额或保费要求，就能通过官微申请

聪明人的投资，一定是选择买入资产，而不是买入负债。

犹豫不决的时候，不如问问自己，如果有一份可以让你避开大风险、收益明确的年金险放在你的面前，到底要不要珍惜？

尽管它看起来有点“慢”，有些条条框框的限制，但恰恰正因为这样的特性，才会真正实现你的人生目标，很好地规避那些因“贪心短视”而出现的风险。

毕竟，能在资本市场沉住气、目光长远的人，才有可能成为真正的人生赢家，笑到最后。

我可以穷一阵子，但不能穷一辈子，相信你们也一样。

我存了10000元的金玉满堂万能型保险到现在3年了，我要是取出来应该能拿到多少钱。紧急，希望能给解答

因为你是万能险退保时能退到的钱多一天少一天都会有区别，你最好到保险公司的统一客服电话，具体查询下你目前的账户价值和退保能拿到的钱，这样才最准确

关于万能险，你需要知道的全在这里

全文字数：1718

阅读时间：4分钟

买年金险的时候，经常能听见这种说法：可以附加XX万能账户。

除了年金险，还有一些理财万能险，本身的万能账户就可以单买，不需要跟其他主险捆绑销售。

所谓的万能账户，可以理解成银行的储蓄账户，领取年金的时候，既可以以现金形式拿走用于日常生活消费，也可以把钱转入万能账户投资生息。

不管保险公司投资什么，这个万能账户都能保证安全，保本保息写进合同里。而且流动性充足，想什么时候领就可以什么时候领。

目前市面上各家公司万能账户的保底利率，大多数是3%，个别大公司会设置为2.5%或者2.75%。

根据相关法规，保底利率超过3%，需要向保监会审批，并且保险公司在计算准备金（负债）时需要多提一大笔钱。所以，一般万能账户的保底收益最高也就是3%。

实际结算利率就是万能账户的计息利率，只会比保底利率高，各家公司的官网每个月都会公布上个月的实际利率。

目前，市面上很多公司的结算利率普遍在5.5%-6%之间，有些大公司可能会低一些，大概在5%左右。

那万能险能一直维持这么高的结算利率吗？

根据银保监会《关于强化人身保险产品监管工作的通知》，各家保险公司的万能账户同时触发以下两个条件：

1)连续3个月小于实际结算利率，

2)万能险特别储备不能弥补其差额。

就要下调实际结算利率至投资收益率与保底利率这两个中较高的那个。

因此，保险公司会不会下调万能险的实际宣告利率，除了态度上会不会“坑”我们之外，其自身的投资能力也是关键。

比较讨巧的做法就是，先查查这家公司的投资部门最近一两年的实际收益情况，结合这个万能险在市场上的销售情况，综合判断。

这里也有个小窍门，从各家公司的通行做法来看，一般都是刚投保的前几年收益高，越往后收益越低。因此，一般万能险刚推出的时候买入，相对来说比较划算，能享受高利率的时间相对较长。

说了这么多保底利率、结算利率，可能还是有很多人不明白万能险到底是什么。

可以简单的把万能账户理解为一个保本保息的定期理财，但是有一个小地方需要注意，存入和取出时，可能会收手续费。

一般是，第一年存入的时候，会有1%的初始扣费，但是很多保险公司会在满5年的时候，把这1%的金额退回来，对于长期投资来说，相当于是不收费。

另外，前5年取出的话，一般会收取5%-1%的部分领取扣费，第一年内取钱扣5%，第二年扣4%，以此类推，第5年是扣1%，到了第6年以后就不再收费。

具体的收费标准，都写在各款万能险的保单合同里面，买的时候看清楚。

有很多保险业务员宣称，买万能险不会有亏损，这种说法其实是不严谨的。

比如第一年买完过了犹豫期后，突然家里急用钱想要部分领取/退保的，考虑到初始扣费和领取扣费，实际拿到手的钱会比当初交的本金要少。

如果你还没看懂，下面我举个实际的例子，一看就明白了。

比如最开始一次性交了10万元买万能险理财，如果每年的实际宣告利率为5.5%，无初始扣费，5年内的部分领取扣费为5%-1%。

第1年底退保：

10万*1.055*(1-5%)=100225元

第2年底退保：

10万*1.055*1.055*(1-4%)=106850.4元

第3年底退保：

10万*1.055^3*(1-3%)=113901.4元

第4年底退保：

10万*1.055^4*(1-2%)=121404.8元

第5年底退保：

10万*1.055^5*(1-1%)=129389元

第6年底退保：

10万*1.055^6=137884.3元

细心的读者一定会发现，保险的宣告利率是按照复利计息的，上一年的本金和利息一起作为下一年的本金，继续投资生息。这与银行的单利计算方法是不同的，明显有利于消费者。

把刚才的情况，按照银行的利率计算方法再算一遍，我们前6年退保后的实际到手收益分别是：

第1年：(100225/10w-1)/1=0.225%

第2年：(106850.4/10w-1)/2=3.425%

第3年：(113901.4/10w-1)/3=4.634%

第4年：(121404.8/10w-1)/4=5.351%

第5年：(129389/10w-1)/5=5.878%

第6年：(137884.3/10w-1)/6=6.314%

从上面的计算中，可以很直观的看出，在有退保扣费的情况下，前5年的时间里，绝大多数的到手收益率是比5.5%低的。

一旦满了5年，没有了退保扣费，在复利计息的影响下，从第6年开始，收益率就达到了6.3%，远超5.5%。

不考虑保险公司日后下调实际宣告利率，如果在5.5%的水平维持10年，到手收益更是高达7.08%。

相比较目前的市场利率，收益率算是非常可观了。再考虑万能险的安全性，更不用说P2P、企业债券这类中高风险产品，就算和收益率更低的银行理财相比，也可以说是完胜。

长期来看，买保险还是非常划算的。要不怎么那么多人，给自己买养老年金呢。图的就是这份安稳，毕竟人老了，对高收益没那么奢求，安全才是第一位。

关于万能险和附加万能账户的事情，今天就跟大家聊这些，如果有想要买理财险，不知道哪家公司收益又高又靠谱的，来私信我吧。

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END

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【科普】万能账户/万能险的六个常见问题

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万能险（万能账户）是相对比较复杂的一个险种，很多保险公司的年金险或者增额终身寿险等产品都会搭配一个万能账户来销售，有些保险公司代理人甚至把自家的万能账户吹得天花乱坠。

那，万能账户真的是有那么好吗？怎样才能不踩坑？

我总结了一些有关万能账户的常见问题，供大家快速了解它，让大家清清楚楚明明白白买保险~

问

1.什么是万能账户？

答

万能账户（万能险）是比较特殊的一类储蓄险，没有固定的缴费计划和领取计划。

没有固定的缴费计划：可以在资金多的时间多交一些保费，在资金少的时候少付甚至不付保费。所以，可以灵活攒钱。

没有固定的领取计划：可以在需要用钱的时候把万能账户里面的钱提取一部分，也可以是全部提取（也即退保），不需要用钱的时候则在账户里面持续增值。所以，可以灵活用钱。

目前绝大多数保险公司的万能账户不单独出售，需要搭配主险产品（寿险或者年金险）销售，是保险公司用来促进主险销售的手段，有点类似买只鸡送一瓶酱油。

需要注意的是，主险的利益与万能账户的利益是相互独立的，不应该混为一谈。

问

2.万能账户保费的来源和限制

答

倘若我们希望万能账户产生收益，得想办法往里面放钱。万能账户里面的保费（类似本金）一般有2个来源：主险转入和额外追加。

主险转入：这种一般主险是年金险，例如某款养老年金，可以搭配万能账户，60岁开始领取养老年金，如果那个时候客户不需要用钱，就让每年领取的养老年金转入到万能账户里面，二次增值。

额外追加：平时如果手上有一笔钱暂时不需要用，可以不定期额外追加到万能账户里面，产生收益。

其实目前来说，万能账户算是保险公司给客户的福利产品。要知道当前大部分保险公司的平均投资回报率在5.5%左右，而当前万能账户的结算利率很多在4.5%~4.8%。

所以，有些保险公司会对进万能账户的总金额进行限制。

例如，有些万能账户只能从主险的年金险领取进入，不可以额外追加保费，这种万能账户，实际用处不大。

有些万能账户额外追加的保费不可以超过主险总保费。

有些万能账户要求主险总保费大于一定金额，万能账户追加金额可以不设限制，等等。

问

3.万能账号的收益怎么看？

答

理解万能账户的收益，需要关注它的2个利率：结算利率和保底利率。

结算利率：万能账户一般每个月结算一次收益，具体数据可以在保险公司官网上查看。

结算利率受保险公司的投资经营情况、经营策略和社会经济大环境影响，会浮动。

从长期趋势来看，万能账户结算利率大概率是逐渐降低的。

保底利率：是这个万能险承诺给客户的最低保证利率，就算保险公司投资收益再差，每个月的结算利率也不能低于保底利率。

保底利率会白纸黑色写在保险合同上，是我们确定能拿到的收益。

目前各大保险公司在售的万能账户保底利率一般在1.75%~3%。

另外还需要提醒的是，有时候我们看到一些产品的计划书，对万能账户的收益进行演示，这个时候我们需要关注演示利率是多少。

要记住演示利率不代表我们能拿到的最终收益，更应该关注保底利率。

如果2款万能账户A和B，A目前的结算利率是4.9%，保底利率是1.75%；B目前的结算利率是4.8%，保底利率是3%，你会怎么选？

问

4.万能账户的手续费有哪些？

答

万能账户一般会收2类手续费：存入手续费和取出手续费。

存入手续费：放入万能账户里的钱（本金），可以是主险（仅限年金险）的钱转入到万能账户，也可以是自己额外追加保费到万能账户。这个过程会扣除一定的手续费。转入或追加手续费一般在1%~3%。

这笔存入手续费，有些万能账户以后会以“账户持续奖金”的形式返回，相当于0手续费。

取出手续费：一般根据万能账户存在的时间长久而收取，例如，比较优秀的万能账户前5年的取出手续费分别为3%、1%、1%、1%、1%，第6年起取出手续费为0。

另外，有些情况下，寿险型万能账户可能还会扣一点风险保费。

问

5.万能账户取出是否有限制？

答

万能账户里面的钱，是随时想取多少取多少吗？ 

也不是的。主要看万能险的类型是年金型还是寿险型。

一般年金型万能账户，有每年最多领取20%的领取限制。例如下面这种，名字里面写了年金保险的万能险。领取限制写在合同里面。

一般寿险型万能账户，则没有每年领取20%的限制，例如下面这种寿险型万能账户。

问

6.怎么判断一款万能账户好不好？

答

主要从下面4个方面考虑万能账户好不好：

看两个利率

保底利率高

结算利率高

看两个手续费

存入手续费低

取出手续费低

看两个额度限制

存入的额度高或者无限制

领取无20%限制

看搭配的主险收益

好的主险产品，再加好的万能账户，才是强强联合。万能账户一般必须要投保主险，才可以搭配万能账户，倘若主险产品很差，也请慎重考虑。

记住了上面这几点，基本就不会踩坑了。不过，市面上万能账户这么多，要自己一个个去比较吗？其实也不用，直接来问我就好啦~

万能保可以取里边钱吗？

答：万能保险可以取里面的钱的，因为万能保险是一款即能养老又保重大疾病的保险，它只所以叫万能险就是能从帐户里在需要钱的时候一年最多可取2次钱，保障不变，到有钱时可以补上，还可以保单贷款，最多贷保单价值的80%，所以说万能保可以取里边的钱。

平安保险万能险交满年数可以把钱取出来吗来自

可以的，最好是做部分领取，这样做保障还有

万能账户价值能取吗？

保险万能账户的钱是可以取的，但是只能投保人领取，因为万能账户属于投保人，所以保险产生的固定返还金自动进入万能账户以后就归投保人处理，因此投保人可以领取万能账户的钱。但是钱一旦取出就不能享受二次增值，不能利益最大化。

万能账户的钱领取时需要注意，有的保险合同明确规定前三年领取是需要支付一定手续费的，领取时间不同支付的手续费也不同。

我今年在平安买的万能险存了6000，我现在急用钱，想从现金账户里取钱，想问一下能取多少现金

80%