申购基金净值怎么确认(基金小白惊呆了！我按照看到的净值计算出的基金份额，却和实际到手的份额不一样，基金公司都是“骗子”么？)

基金小白惊呆了！我按照看到的净值计算出的基金份额，却和实际到手的份额不一样，基金公司都是“骗子”么？

你好大家，我是马硕。

周三讲了基金净值是怎么来的，本来说好要讲大家最关心的“净值高和低到底该买哪个”，但是我不得不先道个歉……

因为我忘记中间还有一个非常关键的知识点：基金份额。

“净值”明白了，还得明白“基金份额”是怎么来的才行！不然遇到净值“高”和“低”仍然懵。

“基金份额”就是你持有基金的最基本单位，就跟买东西一样：一个，一只，一斤，一条，一幢，一艘，一坨……基金就是一份。

我们知道，股票是论“股”来买的，100股，200股这样，股份是没有小数的，比如0.5股不存在。

但基金有“零碎”，你在支付宝买基金肯定发现了，自己那些基金的份额是精确到小数点后第二位。比如1000.55份。

我们的“份额”是怎么来的？肯定是和我们投入的本金有关系啊，本金越高，获得的份额就越多。

那还和什么有关系？就是上次说的基金净值。

但这可不是简单的“本金﹨净值﹦份额”的关系，里面还有个“申购费率”。

申购费就是申购基金时需要先交一笔手续费。

每一只基金会有一个原始申购费率，然后代销机构根据自己的情况，给予一定折扣来吸引投资者，支付宝给的折扣通常是1折，也就是原始申购费的10%。

比如，大部分偏股型基金的申购费，原始的出厂价是1.5%，支付宝就是0.15%，申购费率有了，我们再假设一个本金，比如你现在要用10000元买基金。

怎么做呢？你先找到基金，输入本金10000元，然后点击确认申购。

诶？净值呢？怎么直接确认了，份额呢？——在支付宝这种代销渠道买基金时，你不会在当时知道基金净值和基金份额。

没听错，你不知道基金净值，你也不知道自己换到多少份额，你就把钱给交了。这个时候，新手会有一个判断：我是按照我能看到的那个净值来成交的，份额明天就看到了吧。

是的，确实能看到一个净值。还记得上次讲基金净值时候说的净值公布时间吗？——通常是在每天晚上，如果你可以看到一个净值，那这个净值已经是历史净值了，跟你这笔交易没关系。

你现在就可以找一只基金看看，肯定会有一个净值，但这个净值的旁边注意有个日期，这个净值只是这个日期的，基金净值和日期一一对应。

比如，1.3050元（8月6日），你看了一眼表，现在已经是8月7日的中午12点，那你现在买的10000元基金，是不可能按照8月6日净值成交。实际上，你不知道这10000元的成交净值是多少。

这就是公募基金场外交易的规则，叫做「未知价」交易规则。为什么会有这么个规则呢？——为了公平。

想象下面的情形：

在8月7日中午你打开网页，看到股市暴涨，你一想，这个基金今天肯定也会大涨。你马上申购10000元，这能按照昨天的1.3050元成交吗？

咱们假设你可以，那赚钱太容易了。你看到股市暴涨，然后你还能以昨天的净值成交，而在股市暴涨之下，今天的净值也会大涨。

以1.3050元买的基金，结果8月7日晚上一看更新的净值是1.3550，你什么也没做，就半天就赚了将近4%，这可能吗？——绝对不可能。如此成交，你就侵占了「老持有人」的利益。

反过来想，如果8月7日股市是暴跌的，结果你还按照8月6日净值成交，岂不是白白亏了钱？

所以你不可能在8月7日中午按照8月6日净值成交，你只能按照8月7日的净值成交，而8月7日的净值是晚上才知道，所以这就是未知价交易规则，很公平。

现在你等到了8月7日的晚上，看到最新的基金净值是1.3550，这个时候，你就可以计算基金份额了。

10000元，买净值是1.3550的基金。怎么算呢？

首先你要知道，申购费是从10000元中扣除的，不是单独让你掏钱。是先从10000元中看扣了申购费，剩余部分，是真正买基金的部分。

很久之前，计算基金申购费是这样：申购费=10000x0.15%=15元。看起来没问题啊，其实是有问题的。

因为这10000元其实包含了两部分：申购费+申购额（申购额就是真正买基金的钱）。这没错吧。

收申购费，是只能对申购额来收的，如果是以10000元收取申购费，是不是对申购费又收了申购费？这对投资者不公平啊！

哪儿有对申购费收申购费的！所以，很久之前就不这么算了。

10000元叫本金，本金=申购费+申购额，如果只对申购额收取申购费，那就变成了：

本金=申购额x申购费率+申购额

提取申购额，就变成了：本金=申购额（1+申购费率）

所以，申购额=本金/（1+申购费率）

带入公式：

申购额=10000/（1+0.15%）=9985.02元

基金份额=申购额/基金净值=9985.02/1.3550=7369.02份

如果你有兴趣可以算算这笔申购费，

申购费=本金-申购额=10000-9985.02=14.98元

你看这个14.98元是不是比15元少了一点？这对投资者就公平了。别看着点不起眼，对于一只几十亿的基金来说，这可是很大一笔钱啊。

看过这篇你就会计算基金份额了，你可以试一试，看看是不是和最终确认的份额一模一样。在我开始投资基金的2007年，算这些都是基本功。我敢说，现在买基金的人里，起码有一半以上的人不会算这个数。

要对自己的钱认真对待啊各位！

我们的口号是：不懵着花一分钱！

基金净值最全解释来了！别信净值估算！【附净值更新表】

基金净值更新查询是什么意思高低

基金申购净值是按当天的计算还是按基金公司确定下申购成功那天算?

申购当天你看到的是前一天的基金净值，今天的净值你是不知道的。等明天出今天的基金净值才是你申购的准确基金净值。

基金申购时,净值是按哪天的算?

您好，我是某基金公司客服人员。基金申购价格按哪天算，要看您是当天什么时间购买的。如果是下午3点以前，那就按申请的当天净值计算。如果是3点以后购买，那就算是第二个工作日（周末周六除外）的净值计算。3点这个时间，必须以系统时间为准，不以您自己的手表或者手机为准。希望对您有帮助！

晚上申购基金按当天净值还是第二受热艺念委息天的净值成交?

是第二天的.一般在下午3点前申购基金的话,就会以当天的净值成交.3点后就以第二天的了.

基金申购净值确认时间``？

如果是17号15点之前买入的，按照17号的净值计算；15点以后买入的，按照18号的净值计算

基金申购净值是以哪天算的?

周一净值

越高越好吗？基金净值那么多种，究竟怎么看？

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作为基金业绩的重要参考数据，基金投资者对于基金净值应该都不陌生。对于不少资深基民来说，每天追踪基金净值的涨跌也是必做的“功课”之一。

不过，也有部分投资者可能对基金净值抱有一些疑问：比如基金单位净值、累计净值和复权净值有什么区别？为什么基金净值不在股市收盘后立即公布？自己申购的基金以哪天的净值确认？是不是基金的单位净值越低越好？……想要厘清这些问题，就需要先弄明白基金净值的分类以及特性。

三类净值意义各不同

从具体的分类来看，常见的基金净值可分为单位净值、累计净值以及复权净值，三类净值均能在一定程度上反映基金的盈利能力。

单位净值

基金单位净值即每份基金单位的净资产价值，等于基金的总资产减去总负债后的余额再除以基金全部发行的单位份额总数，可以简单理解为买一份基金的价格，是投资者最常见到的一种净值，也是申购基金份额、赎回资金金额的基础。

基金单位净值计算公式：单位净值=基金资产净值/基金份额

基金成立之初，其单位净值一般都为1元，由于总资产和总份额是变动的，因此基金单位净值每天都有变化，或高或低。基金分红或拆分后，单位净值也会相应降低。

累计净值

基金累计净值是指基金最新净值与成立以来的分红业绩之和，可反映自该基金从成立以来所取得的累计收益。不少老基金或多或少都会出现过分红情况，而单一的基金单位净值无法表现基金往常的盈利及分红情况，如果想要较为直观和全面地了解基金在运作期间的整体历史表现，就需要进一步参考基金的累计净值。

基金累计净值计算公式：基金累计净值＝基金净值＋基金成立后份额的累计分红金额

通过比较单位净值和累计净值，投资者就能较为清晰地判断出一只基金成立至今的累计分红情况。如果所持基金选择的基金分红模式为现金分红（基金分红金额直接转入申购基金时转账的银行卡），也应采用累计净值指标衡量收益。

复权净值

由于基金分红分为现金分红和红利再投资两种方式，而累计净值仅考虑了现金分红的效果，如果投资者没有选择现金分红而是选择红利再投资（基金分红转换为基金份额再投资），那么就应采用复权净值指标来衡量收益。也就是说，基金复权净值其实是考虑了红利再投资的情况，再对基金单位净值进行复权计算。

由于基金投资一般属于长期投资，因此复权净值也可以在一定程度上更真实地反映基金的投资业绩，这一点和股票的复权价格道理相同。基金公司、第三方评价机构等机构计算基金业绩回报时，也大多采用复权净值。

三类净值计算举例说明：　

假设某基金公司推出了A基金，则在成立初期，该基金的单位净值为1，在没有任何分红和涨跌的情况下，该基金的累计净值和复权净值也为1。

假设该基金在运行一段时间后进行了第一次分红，分红金额为0.2元/份，则此时该基金的单位净值将从1变为0.8，累计净值为0.8+0.2=1，复权净值仍然为1。

假设分红后的该基金在持续运行一段时间后上涨了20%，那么此时的单位净值将变为0.8×(1+20%)=0.96，累计净值为0.96+0.2=1.16，在考虑红利再投资的情况下，复权净值为0.96+0.2×(1+20%)=1.20。

单位净值不影响具体收益

在选择具体的基金投资标的时，部分投资者可能会倾向于购买单位净值相对较低的基金，理由是用同样的资金申购单位净值越低的基金可以获得的基金份额越多也越划算，整体风险也相对更低。而事实上，单位净值的高低并不会影响投资基金的风险和收益。

举例而言，假设在不考虑手续费的情况下，分别投入10000元平均购买两只基金，其中A基金的单位净值为0.5元，B基金的单位净值1元，则A基金的实际买入份额为10000份，B基金的实际买入份额为5000份。假设投资者在持有一段时间后，A基金和B基金都上涨了2%，那么A基金每份涨了0.01元，B基金每份涨了0.02元，则A基金的盈利为100元（0.01元X10000份）；B基金的盈利也同样100元（0.02元X5000份）。也就是说，基金的盈利或亏损主要还是由投入的本金和基金整体的涨跌幅决定，与基金份额没有关系。在同等资金投入下，购买单位净值相对较低的基金虽然能买到更多份额，但并不意味着投资越“便宜”的基金就越划算或风险就越低。

单位净值确认有讲究

单位净值的高低虽然不会影响投资基金的风险和收益，但单位净值的确认对申购基金份额、赎回资金金额有着直接的影响，每个交易日的单位净值计算及确认也有严格的程序。

基金申赎净值确认

一般而言，一只基金申购净值的判断时点为每个交易日的15:00。如果投资者在交易日15:00前完成买入，则该笔基金申购将按该交易日的基金单位净值确认份额；如果投资者在交易日的15:00后或非交易日提交申请，则该笔基金申购将按下一个交易日的基金单位净值确认份额。

同理，如果投资者在交易日15:00前完成赎回，则该笔基金赎回将按该交易日的基金单位净值确认金额；如果投资者在交易日的15:00后或非交易日提交申请，则该笔基金赎回将按下一个交易日的基金单位净值确认金额。

交易日净值确认

由于基金的投资范围非常广泛，交易结算数据来自交易所、中国结算、券商、期货商以及第三方机构等多家外部机构，正常情况下不会股市收盘后马上公布，而是需要在交易日晚间集齐所有数据后计算并各按一系列复杂严谨的工序复核完全无误后才会进行净值公布。

一般情况下，若净值计算流程顺畅无误，大部分基金公司会在T日（交易日）22：00前在官方网站进行旗下大部分开放式基金的净值公布及更新。部分代销机构例如券商、银行等，最晚会在T+1日进行相关数据的采集和公布。此外，如QDII基金、FOF基金等部分较为特殊的基金由于涉及境外投资、计算时差等因素，一般在T+2或T+3日才能确认公布T日的单位净值。

如您有理财方面的问题，请给我们留言，我们会为您提供尽可能的帮助。

封面/摄图网

为什么同一天申购基金成本价完全不同？

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来源：中国基金报

在后台，我们经常可以收到新基民的咨询，“今天用APP申购基金，是按哪一天的净值来计算？”“为什么同一天申购基金，两个人的成本价完全不同？”

主要是基金申购是未知净值的情况下提交的，我们需要在确认净值时才知道我们以什么价格，买了多少基金。

那么净值究竟是按当天还是第二天来计算呢？一般来说，我们遇到以上的问题，会先反问提问者，你记得你下单的具体时间吗？

根据相关规定，如果是交易日收市前（如无假期，通常是周一到周五为交易日，交易时间为9点~15点）成功提交申购，则按当天基金净值来计算你的份额，简单的公式是：份额=（申购基金总额-手续费）/基金净值。

举个例子，如果是在本周三下午两点提交的申请，则按照本周三净值来计算份额。

如果是在非交易时间内提交申请，则净值计算日期为下一个净值日，如本周三下午4点提交申购，则净值是按周四净值来计算，所以就出现了同一天申购，计算净值完全不同的情形。

在周六、周日或者其他法定假日申购，是按照哪一天呢？

一般都是按照提交后的下一个工作日来计算。

我们可以总结一个简单的记忆方法：周一~周五，下午3点前申购基金，按当日净值算，法定假日或者三点后申购，则顺延一天，这样是不是简单得多。

不同的净值日期对投资者收益影响大吗？

这要看市场的情况，在2015年市场波动剧烈时，暴跌日的第二天往往出现强反弹，有一些投资者选择在暴跌日收盘前（三点钟以前）提交申购，这样比暴跌日收盘后按第二个交易日的净值计算，要合算得多。

如果市场波澜不惊，两个交易日基金净值差别并不大。

　 基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证本基金一定盈利，也不保证最低收益。基金管理人管理的其他基金的业绩不构成对本基金业绩表现的保证。基金管理人提醒投资人基金投资的“买者自负”原则，在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由投资人自行负担。

　　投资人应当通过基金管理人或具有基金代销业务资格的其他机构购买或赎回基金，基金代销机构名单详见本基金《招募说明书》以及相关公告。

当日买基金净值怎么算?

基金净值就是基金持有的所有股票的市值之和，把这个数字处以基金总共的发行数量，就是单位基金的净值，这个基金公司每天都会在收盘之后公布，不用自己算。